运气也是一种实力！这次中行“原油宝”事件不少人不幸亏了钱，但也不亿元大客户幸运虎口逃生。
中行动手了！划扣"倒欠资金"，不还上征信！
有投资者表示，愿赌服输：但是务必处置责任人、提出详尽解决方案
有亿元大客户“虎口逃生”
在中行原油宝事件爆发后，4月23日网络上流出了一份该行营销大额原油宝截图文件。
这份文件，描述了中行陕西分行一位半天时间转入2000万元资金、并考虑逐步转入1亿元资金建仓的大户投资经历。
21世纪经济报道记者23日进行了求证，并由中行陕西科技四路支行人士确认了这份文件的真实性。
今年3月23日，姚先生来到中行西安科技四路支行咨询原油宝业务，大堂经理在了解客户需求后，将其转给了客户经理刘秋菊。
这一时间点与近期媒体报道的时间点相吻合，4月初时工行原油宝已经不能做多，部分投资者转投中行。
由于姚先生资金量巨大，刘秋菊亦迅速反馈到省行资金交易部沟通，并与支行行长和姚先生一同前省行资金交易部面谈。
而经过省行专业人士的讲解，并给出购买策略后，仅仅两个小时，姚先生便决定将他行资金转入中行购买原油宝。
当天下午，原油价格维持在160元左右，正好是姚先生的理想价位。
而为了进一步争取客户，科技四路支行还为其申请了费率优惠申请，姚先生也十分干脆，很快从他行转入了2000万元。
当晚，他便开仓交易，以最低的价位购买原有95080桶，交易金额达1522万元，并表示会考虑逐步转入一亿资金，分批建仓。
要知道，一个亿放在期货行业也是名副其实的大客户了，在市场竞争十分激烈的郑州、大连市场，甚至很多营业部的保证金规模都只有几千万元。
实际上，上述文件更像是中行的一份内部业务“培训资料”，本身也未对姚先生后续的交易情况进行后续说明。
结果，4月21日夜盘美原油期货跌成负值。
4月22日，中国银行给出的原油宝结算价为，人民币美国原油2005合约多头平仓为-266.12元/桶。
照此计算，姚先生3月23日买入的1522万元本金将全部损失，同时95080桶的原油持仓还需要追加2530.27万元的资金。
上述背景下，这位“亿元大客户”还好么？通过采访，这位亿元大客户的投资故事得以补齐。
对此，经手此事的科技四路支行人士表示，“他已经提前平仓离场了，不然我也会焦头烂额。”
据她介绍，姚先生此前已具备工商银行类似产品原油宝的投资经验，同时周围也有很多进行期货投资的朋友。
“之前曾建议他离场，毕竟投资交易类的产品，人总有看错的时候。当时还有些不情愿，最终还是决定先出来观望下，昨天还在一起沟通。”上述科技四路人士介绍称。
而刚刚虎口逃生的姚先生，目前也不敢进一步追加资金抄底了，1亿元的入金“表态”并未完成。
有意思的是，目前中行陕西分行官方公号28天前发布的宣介文章“中行原油宝超值大回馈，豪享三重礼”也已删除。
仅剩下了4月17日发布的一套风险提示。
其中，特别提及了市场风险，石油市场价格受全球政治、经济等各种因素及突发事件的影响波动较大，机遇与风险共存，客户应充分认识“原油宝”准期货投资风险，对自己的投资行为承担一切后果和责任。由于原油市场价格波幅产生的风险巨大，相比较其他对私资金交易产品，“原油宝”更适合具备投资经验、风险承受能力较高的投资者。
中行开始划扣"倒欠资金"！
既没提前通知，也没短信提醒！
两天没能好好休息的陈大丽（化名），在23日一早打开手机的那一刻，就看到维权群里已经炸开了锅，核心话题是：中行已划扣投资者“原油宝”账户中的保证金。
陈大丽赶紧打开中行APP核实。果然，她也在凌晨收到中行发送的借记卡动账提醒，原油宝保证金账户中的数千元资金被全部划走。
作为前期看多原油价格的投资者，陈大丽通过中行原油宝产品“抄底”国际油价。而在4月20日晚，美国原油05合约出现负值结算价后，她不但亏掉了本金，还面临“倒欠”银行钱的情况。
据了解，陈大丽合计投入近6万元，持有近400手人民币美油05合约多单，在22日凌晨以-266.12元/手的价格被中行平仓后，扣去归零的本金，“倒欠”银行10万出头。
同时，该行向客户发送短信，称原油宝产品的美国原油合约已参考CME官方结算价进行轧差或移仓，“请多头持仓客户根据平仓损益及时补足交割款”。
所谓“交割款”，实际上就是原油宝保证金账户中的保证金。除去实际参与原油宝投资近6万元，陈大丽的保证金账户中还有数千元闲置。
也就是说，她保证金账户中的闲置资金已经被扣走，用于填补部分“倒欠”款项。而在这之前，她的保证金账户已于4月21日晚开始被限制不能提现。
“更让人生气的是，银行在做保证金账户划扣的时候，既没有提前通知，划扣完也没有短信提醒，我还是在打开APP之后，在右上角消息栏的动账通知里才看到的。”陈大丽说。
值得注意的是，根据原油宝投资协议，如果客户被冻结的保证金账户中资金不足，中国银行可扣划投资者其他账户资金用于抵偿该行损失。
这是否意味着，当投资者不主动弥补“倒欠”原油宝账户的钱，可能存款账户也将不保？
有投资者向券商中国记者表示，保证金账户已经被扣完，但其他在中行的存款、理财等账户还没有影响。
“我保证金账户里剩下的8000多已经被全部扣走，但存款账户里的1万多还没被动过。”投资者表示。
即便如此，诸多投资者也被前述条款“吓倒”，纷纷在23日上午将中行其他账户中的资金全部转走。“后面肯定扣钱的，赶紧转出来。”有投资者表示担心。
对此，有金融案件律师对记者表示，即便是投资协议中存在可以划扣其他账户的约定，银行真的据此划扣投资者存款账户的资金，投资者也可以提出异议。
“首先，存款合同、投资协议是不同的两种法律关系，投资协议的法律效力能否直接影响到另一种法律关系的履行？这个不好说；其次，在银行存在风险揭示过错的情况下，至少应当先提出诉讼，确认投资者确实‘倒欠’，再推动法院执行划扣，如果直接划扣，银行是要承担很大法律风险的。”该律师表示。
至于投资者在其他银行的账户是否会受影响，该律师认为，中行没这个权利去划扣，“这就完全只能通过法院诉讼，在法院判决银行胜诉后，才能由法院执行划扣了”。
一位华南城商行高管也表示，即便投资协议中存在相关的划扣权限条款，中行在实际做这个决定的时候也要慎重，“过往我们在处理一些投资者纠纷的时候，既要解释清楚，争取达成一致，更要注意千万不能激化矛盾。”
不还钱上征信！
据报道，询问中行APP在线客服时被告知，这将被视为欠款，银行有权向人民银行申请将欠款记录纳入其征信。
业内人士认为，在此事件中，投资者适当性是不容忽视的问题。“中国银行提供了一个期货产品通道，发售的很多对象是没有期货投资经验的客户。”
中国银行2018年6月1日曾在官微称：“对于没有专业金融知识的投资小白，是否也有好玩有趣又可以赚钱的产品推荐呢？当然有啦！那就是原油宝！”
“原油宝事件为从事纸原油交易的银行和投资者都敲响了警钟。”国泰君安期货高级分析师王笑表示，投资者在投资相关纸原油产品等大宗商品时需要事先了解其投资标的和换月操作等详细情况，不能仅看到其低廉的价格而做盲目的抄底投资。
有银行投资经理认为：“原油宝产品的风险警示有问题，该产品风险测评中有一道关于风险承受能力的选择题让用户选择接受10%至100%之间的本金损失，但是完全没有提到倒欠银行钱的风险。这已经不是PR1至PR5的风险级别了，而是连最高风险等级都超过了，这涉嫌没有把产品销售给合适的客户。”
昨日，凤凰网财经针对中行原油宝一事发起了网友投票，截至目前，共有12.5万人参与投票。
其中，73.04%的网友认为中行原油宝巨亏的主要原因是因为中国银行在原油宝产品设计上存在漏洞。69.56%的网友认为原油宝巨亏，中国银行应该承担责任。62.6%的网友对国际油价的后市持悲观态度，认为跌势仍将维持一段时间。
中行有没有责任？
4月23日消息，中行原油宝产品暴跌一事引发广泛关注。据网传截图显示，中行某支行个金部已要求全体员工，删除朋友圈所有有关原油宝的营销宣传信息。
市场上，除了中行推出了原油宝业务外，工行和建行也推出了类似的产品。令原油宝客户“头大”的是，其他两家银行移仓时间均早于中行，避免了“倒找银行钱”的情况。正因如此，“为什么拖到最后时间点才移仓？”成了投资者质疑中行产品设计能力的重要一点。原油宝的交易策略是投资者只能购买近月合约，也就是美油5月合约在2020年4月21日交割，而投资者直到2020年4月20日都无法直接购买美油6月合约，只能先购买美油5月合约，5月合约交割后，投资者可以选择移仓换月至美油6月合约。而原油宝移仓的时间点是在最后交易日倒数第二天美市盘中进行移仓换月，而4月20日晚市场巨幅的波动导致了客户的亏损。
根据凯丰投资公布的各大行原油期货移仓情况，4月8日-4月14日，全球最大的原油ETF基金USO美油5月合约完成移仓，4月14日，工行、建行记账式原油WTI05合约移仓，平仓价格基本在21-20美元/桶之间。4月20日，中行原油宝WTI05合约移仓，而4月21日是WTI05最后交易日。从移仓时间看，中行的移仓时间晚于工行和建行。“他们家最晚，这不是关门吊着打吗？”一位期货研究院高管对记者表示。
中国银行的原油宝产品不合适地选择了在最后交易日的倒数第二天美市盘中进行移仓换月，遇到了重大的流动性问题，导致投资者出现巨亏。
值得注意的是，原油宝曾得到官方渠道的大力推广。3月份美油暴跌时，中行江西分行微信公众号表示：“原油比水还便宜，中行带你去交易”。
宣传中举例称，如投资者在3月5日做空100桶美国原油合约，在3月9日平仓，5天时间内收益率将超过37%，这款投资被称之为“黑金”投资。
然而现实与当初的宣传堪称冰火两重天。
自3月以来，WTI原油一直处于罕见的高波动的行情中。3月9日，WTI原油单日大跌27%；3月18日，大跌16%，紧接着3月19日大涨14%；4月2日和4月3日，分别大涨16%和17%，4月21日大跌38%。
在如此高波动的行情下，即使没有杠杆，对普通投资者而言，账户原油的也是极高风险的产品，而中行江西分行甚至在微信公众号推荐原油宝产品，称“抓住一波活久见的原油行情机会，收益率超过37%，仅仅用了5天”，通过网银、手机银行签约就可以交易了，丝毫不提风险。
对于“倒欠”银行钱是否需要补齐，中行APP在线客服表示，这将被视为欠款，银行有权向人民银行申请将欠款记录纳入其征信。根据原油宝投资协议，保证金不足部分，中国银行可扣划投资者其他账户资金用于抵偿该行损失。这意味着，当投资者不主动弥补“倒欠”原油宝账户的钱，存款账户也将不保。
此次穿仓事件，应该是首次发生在银行理财产品上。不过，也有不少人认为，抄底银行账户原油的投资者是“赌徒”，不值得同情，人只能赚自己认知范围之内的钱。
但即使上述抄底的投资者，甚至可以称为“投机者”就是盲目抄底，但他们依然有索赔的权力，对于产品的的设计和风控是否存在问题，显然需要调查后才有结论，并不是中行一纸回应后就开始电话投资者补足所有保证金。
愿赌服输：但是务必处置责任人、提出详尽解决方案
有投资者表示，在这场交易里，按照规则我的的确确是输了，深知“投资有风险”的我也愿赌服输，还是愿意去支付这个平仓费用的。但和中行本身规模庞大的用户相称，投资“原油宝”的投资者数量也是相对庞大的，从今天网络舆论的强烈反弹也能感受到这一点。据我了解，比我桶数多的投资者大有人在，相比于其他投资者而言，我个人的实际损失比较小。但事实上，这件事也不在于我们欠1万、或者欠10万的差别，大家既是投资者又是受害者，希望得到的结果都是相似的。但毕竟都是散户，和银行相比，散户的力量是很弱小的。
我的诉求就是，一方面，为我们投资者的一系列疑问作出正面回应，以及惩罚相关责任人，彻查操作及领导团队是否存在渎职的问题。另一方面，中行必须要给大家一个可接受的方案，如果他们确实并没有按照规避金融风险的规定来操作，是否应该销去欠款，甚至给投资者补偿。
当然，我并不真的认为中行是故意设陷阱圈钱骗人，我也知道国际原油价格的波动对国内外投资者都产生了很大的影响，但是中行如果只有持续的甩锅行为的话我无法接受，相信其他投资者，包括所有旁观者也无法接受。
