正当大部分“3字头”产品顺势“退潮”的时候，有一款3.85%产品却“重出江湖”，不过想要获得这样低成本的贷款，必须先预约，放款是在明年的1月份，所谓提前“锁定”利率。
这家商业银行推出这款产品，用意很明显，为明年的“开门红”储备更多客户，先来看看这款产品吧：
3.85亮点多多
3.85%产品：
贷款利率
一押二押同利率，最低3.85%；
贷款额度
上限1000万；
-
还款方式
20年等额本息；
产品优势
企业注册满1年，变更持股无需满1年；
抵押房，房龄1990年后可做，优质房可考虑房龄1980年之后；
70岁以下老人可做主贷人；
这款产品的优势和亮点真的很多，一押二押同利率这一点就已经远超许多产品，额度和还款方式都能满足大多数申贷人的需求。
其中，只要求企业注册时间，而不要求持股时间，可以说是一个非常大的优势，这对准备时间不是很充裕的申贷人来说非常友好，可以极大缩短申贷的准备时间和审批周期。
此外对于抵押房屋的要求也较为友好，之前很多产品都要求“好人”和“好房”需要同时满足，但这款产品只需要满足其中一个就可以。
还极大放宽了对房龄的要求，1980年后的房屋，如果满足相关条件，也是能够被银行认可的。
还有一个亮点就是，70岁以下的老人也可以做主贷人，这对于自身有融资规划，需要保持优质征信的人来说，也是非常友好的。
总的来看，这款产品的普适程度很高，不仅照顾到了公司经营情况，抵押房屋的房龄问题，甚至有对申贷人年龄上限的放宽，这次的“重出江湖”真的要点赞了。
唯一的不足就是，这是一个“预约产品”，需要到明年才放款，不过对有些人，这却是一个“刚刚好”的产品。
客户故事：预约来得刚刚好
客户陈女士一家已有一套中环的房子，为了孩子上学，想要再购置一套学区房。
陈女士对未来楼市是看涨的，所以想要在今年最后的这几个月里，通过房产抵押凑到二套首付，完成购置学区房的计划。
陈女士向一些银行和服务机构咨询了一下，发现了几个自己之前完全没有想到的“难点”，这让她的购房计划阻碍重重：
首先是，自己因为有其他的融资安排，不方便办理贷款，自己爱人的个人征信也不是十分理想，家里只有自己63岁的老母亲可以尝试作为申贷人，可是超过60岁的年龄，被很多银行拒绝了；
其次，自己目前还在选房阶段，但是年底将近，购房资金的筹措却没有着落，这样的话，如果碰到心仪的房子，也没法和卖房人商议和确定；
最后一点，就是自己已有的房子，房龄偏大，是1990年的，担心如果作为抵押房屋，会不被认可。
最后，陈女士找到我们进行咨询，我们发现这款3.85%的产品，特别适合陈女士的情况。上面这些“难点”都得到了解决。
首先是申贷人问题，陈女士63岁的母亲完全可以作为申贷人，拿陈女士的房子进行申贷。这一点让陈女士喜出望外。
特别有意思的是，陈女士的母亲听说自己能为孙女上学帮上忙，欣然同意做申贷人，还调侃自己“没想到，老年人还能帮上大忙”。
其次，陈女士的抵押房屋在中环，资质良好且按揭剩余较少，房龄偏大不再是“硬门槛”，不仅获得7成的成数，还顺利拿到最低的3.85%的借贷利率。
在听到放款时间是明年的时候，陈女士更是连说了几个“刚好”，因为她还在选房，之前由于手里没凑到足够的钱，和房东说起话来，总感觉少点什么，现在购房的付款周期非常明确，和房东商量起来也更有底气了。
可以说，既明确了看房买房的步骤，又获得了较低成本的资金，一举两得。
提前“锁定”就是收益
刚才已经说到，这款产品是为配合该银行明年的“开门红”而储备客户的。因此明年集中放款的客户量会很多。
换句话说，想要在明年1月份再去申请这款产品的话，那么很有可能产生银行放款额度紧张的情况。
如果计划需要资金的时间是在年底或者明年年初，那么现在提前准备起来，是一个不错的选择，既“锁定”了利率，又减少了借贷成本，几乎等于是预先获得了“收益”。
而且这个“收益”有可能只多不少，为什么这么说？
因为明年的主流借贷利率大概率也是只多不少的，那么现在“锁定”的就不仅是利率，也“锁定”了可观的未来“收益”。
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