《信用卡的奥妙》
第一篇 信用与资本的认知篇
第三章 财务自由
第一节什么是财务自由?
我们常说的财务自由是引自西方投资理财中 Financial Freedom的一个概念。财务自由是指你无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，你的资产产生的被动收入要超过或等于你的日常开支，这是我们大多数人最渴望达到的状态。如果进入这种状态，我们就可以称之为退休或其他各种名称。
财务自由跟你是否年轻或有多少钱无关。如果你能从本职工作以外的途径赚到足够你日常开销的钱，你就已经财务自由了。
我们之所以提出财务自由是把它作为投资理财的一个终极目标。
一个人投资理财为的什么?在商业社会里，财务条件是对人身自由的最大约束条件，这种约束就像地球引力，任何人都无法摆脱这种引力。追求财务自由的目标就是将这种财务的约束力降到最低，寻求个人身心的最大自由。
一个人要做巴菲特几乎不可能，但达至财务自由还是可能的。我们对财务自由的标准其实并不高，概括有几条：
1、不必为钱而工作
大部分人的工作都是为了讨生活一一 Make Living，即为个人或家庭，为供房供车，为维持一个体面的成功人士的生活而工作。工作一旦停止，则体面生活会变得不体面。所以大多数人都在为钱而工作尽管有时老板脸色难看也只能忍气吞声。如果你可以不必为钱而工作，而是为兴趣而工作，那你有幸在通往财务自由的路上迈出了重要的一步。我们认为为兴趣而工作 Work For Fun是迈向财务自由的第一步。很多通过创业而成功的企业家，最初就是从做感兴趣的事开始的。盖茨，杨致远当初的创业都是从兴趣开始的。最初他们也不知道会获得这么大的一笔财富，金钱和财富只是他们为兴趣工作的一个意外收获。
即使专业做投资的巴菲特也不是直接冲着钱去的，他的兴趣在价值发现。正因为巴菲特的兴趣专注于发现好的公司，并买下。所以他可以几十年如一日地重复阅读枯燥的数字和报表，而很少关注股价。
我们很多人投资就是直接冲着钱去的，什么商业模式和价值分析并不是兴趣所在，他们兴趣的焦点在股价=钱，一个涨停板让他们High让他们Dow。他们完全被哪个代表钱的价格曲线所控制，即使作投资他们是为了钱而工作 Work For Money。但最终的结果你会发现他们离钱越来越远。
2、保持财产性收入的净现金流入
除了工资收入外，财产性收入是达至财务自由一个很重要的指标。即保证不工作的时候也有净现金流入。财产性收入可以来自房租、股票红利、债券利息。财产性收入中一个重要概念是：净现金流入。
有的人可能拥有不少物业，但每个月下来收入的租金还不够覆盖银行的按揭供款，现金流是负数。像这样的资产在财务负债表上是一个债务Liability，而不是一个真正意义上的资产Asset。作为一个企业的股东也是一样，如果每年从这个企业分不到红利，而只是不断地追加投资，那这份股权也很可能是一个Liability。
很多民营企业家正是将企业和家，资产和负债混为一谈，把公司的财务和家庭的财务理到一块，误把债务当资产。如果公司财务一旦出问题，个人和家庭也都被一锅端了。保持财产性收入的净现金流入，其实是投资理财中一个十分重要的概念。当一项资产不能给你带来净现金流的时候，它很可能就是债务 Liability。这是一个知易行难的理财命题。
3、保有一定量的净资产
如果要给财务自由一个定量的概念，即净资产 Net Wealth。如大家经常提到的一个资产管理人常用的概念:高净资产投资者 HighNet Wealth Investors/HNWIsy 即:总资产一总负债≥100万美金。这是现在的水平，如果你的目标是定在20年后，考虑到通胀的因素(年均2%)，这一定量标准应该是:一线城市446万；二三线297万；小城镇149万。
4、保有一颗平常和自由的心
一个人要有多少资产，才能达至心灵的自由？这实在是个因人而异的问题，并没有标准答案。
一个真正的财务自由人应该是，一个既有钱，又有闲，和保持了一个平常自由心的人。
钱不一定能使人自由；但没钱一定不自由。若要达至财务自由，既要身往之，还要心往之。
财务自由的最高造化：
你不必为衣食的节俭而感到羞愧，因为你不需要用大腹便便来证明你的富有；不必炫耀你的财富而得到尊重，因为你的人格已竟显光辉；你的财富只为让你所爱的人和爱你的人过上舒适和有尊严的生活。这样财富才能使你达至真正的心灵自由。这也许才是财务自由的真谛。
财富自由几个层次：
- 人身自由，只要不花钱想干啥就干啥；
- 超市自由，去超市想买啥不再考虑价格；
- 数码自由，买数码产品不再考虑价格；
- 汽车自由，想汽车不再考虑价格；
- 房子自由，买房子不再考虑价格；
- 经济自由，买公司不再考虑价格。
你到哪个层次了?
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3、个人信用报告介绍
4、个人信用报告解读
6、信用比生命更重要
二、用卡须知
三、征信
四、其他
1、信用卡的前世今生
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