豬大帥談保險
豬大帥
很多人買線上保險時，會有這樣的顧慮：
線上的保險產品，真的可靠嗎？會不會出事了聯繫不上無法理賠？
大家買保險時，能夠考慮到後續的理賠問題，其實是非常值得肯定的。但是，線上保險的理賠，真的會比線下保險麻煩嗎？
豬大帥談保險
▍一、線上保險沒有業務員，理賠會不會不方便？
很多人都會擔心，沒有線下的保險業務員服務，自己理賠會不會很麻煩？保險公司會不會刁難、拖延理賠？
其實，不管是線上保險還是線下保險，理賠需要做的，就是直接打保險公司理賠電話，按照既定的流程辦事即可。能不能妥善理賠，關鍵在於投保前有沒做好健康告知，以及投保後理賠所需的資料是否齊全。
有沒有保險業務員，實際上與理賠關係不大，保險業務員只是保險的銷售渠道，理賠時只是協助客戶傳遞資料，不會參與理賠審核過程，不影響理賠結果。另外，保險行業的銷售人員流動性非常大，你理賠時，可能已經找不到原來的業務員了，所以，買保險不需要太過依賴於線下業務員。
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▍二、線上保險多是“小公司”，理賠靠譜嗎？
很多人買線上保險，會覺得線上保險大多是“小公司”的產品，線下也沒有分支機構，擔心理賠時會比線下那些常見的大公司要麻煩。
其實，所謂的大公司、小公司，在人身保險行業裡並不成立。要知道，保險是強監管行業，保險公司的成立、經營、理賠都要受到銀保監會的嚴格監管，所有保險公司也都有保監會託底，那些你沒聽說過的保險公司，不代表就是“小公司”。
如今很多互聯網保險，都可以通過互聯網手段來申請報案、理賠，可以破除地域的限制，理賠起來反而是更加簡便的。
而平時常見的傳統大公司，它們的優勢在於線下分支機構多，可以方便地在線下遞交理賠資料。但要注意，大多數分支機構是沒有理賠權限的，仍要報備總部處理，並不能認為公司門店多，理賠效率就會更快。
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▍三、線上保險，理賠速度會比線下慢嗎？
對於保障型產品來說，銀保監會是有明確規定的，理賠的速度和線上線下、公司大小並沒有關係。《保險法》相關規定如下：
保險公司在收到理賠申請時，應當及時做出核定；情形複雜的，應當在 30 天內做出核定。屬於保險責任的，應10天內進行賠付；不屬於保險責任的，應 3天內給出拒賠通知，並說明理由。
2019年北京健康險理賠時效排名數據顯示，絕大多數人身保險公司的平均理賠時效都在1~5天之間，小額理賠基本都只需要1天左右，至於是線上線下、是大公司還是小公司，則跟理賠時效數據沒有直接關聯。
▍四、線上保險沒有紙質合同，理賠有保證嗎？
很多人對線上保險心有不安，覺得線下投保都有紙質的保單，而線上投保大多沒有紙質保單，保障這東西又看不見摸不著，內心實在沒有安全感。
事實上，互聯網保險發展至今，各個環節已經漸趨成熟。線上保險就好比電商購物，電子發票與紙質發票的效力沒什麼不同，電子保單與紙質保單的效力當然也不會有什麼不同。
說到底保險就是一紙合同，理賠時，關鍵看的就是合同條款，只要情況符合，就一定會賠付。
▍五、小結
總之，線上保險的理賠並不麻煩，網上買保險，真的不用擔心理賠的問題。當然，線上、線下沒有好壞，關鍵還得看產品的保障是否足夠好。
但是，保險相比於其他商品不同之處在於，它是一個非標準化的產品，也是一份法務合同，當消費者面對幾頁乃至幾十頁的條款時，沒有人敢說能完全看的懂，這是保險自身的特性，與線上線下無關。
所以，不管互聯網保險如何發展，靠譜的保險顧問都有其存在的意義。
