一朱姓秀才与朋友赴京赶考，走了一月有余。某日，二人又累又饿，看到不远处有一山庙，便寻思着进去歇歇脚，讨碗水喝。
小庙不大，非常安静，好像并没有僧人居住。二人进到大殿之上，看到一个老僧正擦拭着香案桌底。朱秀才一打听才得知，原来这老僧是个游方僧人，路过这里才进来烧香打扫。
老僧说庙后山壁之下有一处山泉，非常甘冽，如果渴了的话可以取来饮用。朋友带着水壶去山壁之下打水，朱秀才便四处打量了起来。
大殿上有一副壁画，画面是无数少女集在一起听高台上的老僧宣扬佛法。老僧的身边还站着一个黑脸金人，肩扛大锺，威严地注视着少女们。
台下少女近千，远处的看不清人脸，近处的人却栩栩如生，纤毫毕现。其中有一个垂发少女，明眸皓齿，肤如凝脂，粉嘴轻张，好像要开口说话一样，长得十分的秀丽可人。
朱秀才不知是看得入迷还是困乏，眼睛微微地打了一个盹。睁开眼时发现自己正在一个广场之上，身边全是年轻女子，身着各色衣服，个个艳丽无双。高台之上，是一个正在宣讲佛法的高僧，高僧边上站着一个黑脸怪人。怪人金衣金甲，威严非常。而他的朋友，也在人群之中。
这里清风朗日，到处都是奇花异树，玉砌雕栏，仙音环绕，宛如天上碧瑶境。突然，那个黑脸金人动了动自己的鼻子，好像闻到了什么，目光在人群中搜索了起来。
朱秀才正好奇地打量着这些天仙妹妹，感到有人扯了扯自己的衣服，回头一看，正是画中的那位垂发少女。朱秀才正要说话，少女示意他不要出声，然后牵着他的手走出人群，进入曲曲折折的栏杆走廊，进入一间闰房之中。
少女问朱秀才，这里是天上仙境他一个凡人为什么会在这里。朱秀才说，自己因爱慕她的容貌，看她看得入迷才到的这里。少女听了他的话后，俏脸绯红，低头不语。朱秀才趁机将她搂入怀中，少女也半推半就，任凭他摆弄。很快，俩人便成了好事。
两人缠绵了一夜，第二天，少女外出，叮嘱朱秀才呆在屋里不要出去。很快，少女从外面给他端来琼浆玉液，还有各色美味珍馐。朱秀才得知少女名叫雪儿，二人躲在屋中吃吃喝喝聊聊我我，好不快活。
就这样，朱秀才在雪儿屋中呆了几日，日日销魂。有一天，正当朱秀才与坐在自己膝上的雪儿说着亲密话时。一群女子闯了进来，朱秀才忙躲进帐中，但还是很快被女子们给揪了出来。
众女取笑雪儿说“雪妹子，怕你腹中的胎儿都有好几个月了吧，怎么还学人家做垂发少女呢？”大家嘻嘻哈哈的取笑她。还有人拿来头簪，要把她的发型改成妇人装扮，把雪儿羞得满脸通红。
大家嬉闹了一阵后，有人说我们还是赶快走吧，呆得太久了影响人家两口子亲热，人家该不高兴了。
众姐妹走后，雪儿坐到梳妆台前，给自己挽了一个云髻，凤钗低垂，样貌比她垂发时还要美艳动人。朱秀才忍不住地抱起雪儿，闻着沁人心脾的异香，忍不住又与雪儿云雨起来。
又过几天，二人正在屋中行欢愉之事，突然听到外面有人大步走动，如铁鞋踩在地上。
朱秀才急忙趴在门缝往外看去，外面的人正是那个肩扛大锺的黑脸金人，黑脸金人声如洪钟地说道：
“你们是谁藏有凡人，赶快交出来，不要让我搜到，否则有你们罪受。”
女子们吓得齐声道：
“没有！”
黑脸金人冷笑道：
“哼！不识抬举，待我一间一间去搜，搜到了别怪我翻脸不认人。”
雪儿吓得脸色发白，她拉起朱秀才将他推到床底下，说道：
“外面的人是金将军，你藏好不要出来。”
雪儿拿起朱秀才的手，依依不舍地吻着，一个眼泪滴在朱秀才的手背上，渗了进去。
雪儿手一指，墙上出现了一个小门，她打开小门走了出去，再没有进来过。
朱秀才躺在床底，眼冒金星，非常难受，可又不敢出来。
话说朱秀才的朋友从后山取水回来，没有看到朱秀才，便问老僧。老僧答道：
“朱施主听佛法宣讲去了。”
朱秀才的朋友奇怪，才片刻的功夫，朱秀才就去听佛法宣讲，便问老僧，朱秀才去何处听佛法宣讲。老僧答：
“不远。”
随后走向殿墙的壁画边上，用手在墙壁上敲道：
“朱施主，佛法听了这么久，该回来了。”
说来也奇怪，壁画上立刻出现了朱秀才的画像，画像作侧耳倾听的样子，好像他听到了老僧在叫他一样。老僧对着画像又道：
“你的朋友等你很久啦，回来吧。”
老僧说罢，朱秀才从壁画里飘了出来，一副失魂落魄的样子。
原来，朱秀刚才躺在床底下时，听到外面有人叫他，便爬了出来，在门上侧耳倾听。老僧第二次叫他时，朱秀才打开房门，然后便莫名其妙地回到了大殿上。
朱秀才的朋友看到朱秀才从壁画上下来，也是惊得目瞪口呆。朱秀才看向壁画上的垂发白衣少女，此时她的长发不再是垂梳，而是云髻高挽，成为了美妇。
朱秀才说出了自己这几日的遭遇，不明白地问老僧到底是怎么回事，老僧摇摇头道：
“幻由心生，你让我如何回答呢？”
一旁朋友更是惊疑不已地看着朱秀才，明明只是一小会的功夫，怎么朱秀才就去几天了？
朋友急忙拉着朱秀才离开，出了庙门回头一看，哪里还有什么庙宇。出现在他们面前的只有一些高不过数尺的残垣断壁，上面覆盖满了草木绿植。
朱秀才抬起自己的手看着，上面有一个水珠滴在上面的印子，怎么也擦不掉。
