中美聯泰大都會人壽是由美國大都會集團下屬公司和上海聯和投資有限公司合資於2005年組建而成。憑藉美國大都會集團在保險業的豐富經驗以及上海聯和投資有限公司對中國市場的深刻認識，大都會人壽致力於為中國消費者提供值得信賴和專業的保險方案。
上海聯和投資有限公司：作為上海市國資委下屬的國有獨資投資公司，始終圍繞“戰略新興產業投融資平臺”、“科創成果轉化孵化功能平臺”兩大定位，重點聚焦信息技術、能源和智能製造、生命健康、現代服務等領域，在推動戰略性新興產業發展，加快前沿科技成果轉化等方面充分發揮了引領作用，成為國資國企參與上海科創中心建設的重要平臺。
美國大都會集團：是全球化的金融服務公司，旗下擁有眾多分公司和聯營公司，提供保險、年金、員工福利和資產管理，以幫助個人和機構客戶應對瞬息萬變的世界。美國大都會集團成立於 1868 年，目前在全球超過 40 個市場開展業務，在美國、日本、拉丁美洲、亞洲、歐洲及中東佔據著市場重要地位。
產品責任
康悅終身屬於單次賠付重疾險，自帶身故責任，產品結構比較舊，基礎保障是115種重症1次賠付，100%基本保額；45種輕症1次賠付，賠30%基本保額，附加輕症多次賠付後，變成3次賠付，首次賠付30%，間隔期是365天。
產品優勢
優勢1.身故責任沒有等待期
康悅終身身故責任是沒有等待期的，一般重疾險的身故責任是有等待期的，簡單理解就是前一天買下的康悅終身，第二天不管是意外身故還是疾病導致身故，都是可以申請理賠的，當然前提是有做好健康告知，因為假如是等待期內因疾病身故，保險公司會很容易認為是帶病投保，一定程度上會有理賠糾紛，甚至被拒賠。當然全殘、身故、疾病終末期責任沒有等待期是對消費者有利的，目前也有一些保險公司的對於全殘、身故、疾病終末期責任是沒有等待期的。
另外康悅終身並沒有對身故責任有免責條款，簡單理解就是隻要投保時做好健康告知，保單生效後，不管什麼原因導致身故，都能豁免，當然前提是身故之前沒有賠付過重疾保險金。這是比較優秀的免責條款。
產品陷阱
陷阱1.等待期要求嚴格
（1）、等待期要求嚴格，等待期內不僅僅因非意外原因出險重症會終止合同，就連因非意外原因出險輕症，同樣也會終止合同。現在市面上比較好的定義是等待期內出險輕症，不會合同終止，只是會終止該輕症的責任，其他輕症責任繼續有效。
舉個栗子：假如小黃買了50萬保額，在等待期內因確診了輕症裡的不典型心肌梗塞，保險公司不賠，合同終止，退還已交保費。這樣就會再次把想要有保障的人拒之門外，因為不典型心肌梗塞的人，基本再次買保險的機會微乎及微，這個就存在再投保風險了。
（2）、康悅終身對等待期內出險的定義是等待期內出現疾病的前兆或者異常，然後過了等待期發展合同約定的輕症、重症，都是拒賠的。舉個例子，投保前標準體通過，在等待期內，單位組織體檢，查出了肺結節，過了等待期，確診的肺癌，這樣就會很容易被拒賠，再比如，投保前乳腺結節2級，如實告知標體通過了，但是在等期內檢查變成了4級，等待期過後，確診為乳腺癌，這樣也是很容易被拒賠的。所以買了保險切記在等待期內不要做不必要的檢查，除非真覺得身體不適。
現在比較友好的條款是隻要確診發生在等待期後，就可以賠，不管等待期內有沒有檢查異常或者發病。
陷阱2.沒有中症責任，且輕症有間隔期
（1）、雖然康悅終身是一款比較舊的產品，但是現在依然在售，所以對比沒有中症責任：現在市面上已經有很多產品都已經涵蓋中症責任，中症責任的好處在於把部分輕症病种放到中症賠付，賠付比例提高，大多是中症賠付比例是50%基本保額，有的甚至高達65%基本保額，這對於消費者是個利好的責任。
（2）、康悅終身的輕症責任原本是單次賠付的，可以附加多次賠付，附加後變成3次賠付，但是存在間隔期365天，一般重疾險的輕症就算有間隔期，也就是90天或者180天，所以康悅終身的間隔期太長了。比如首次確診了不典型心肌梗塞，賠了一次輕症，隔了10天，不幸發生意外導致一肢缺失，可以再次賠付一次輕症。但是康悅終身存在365天間隔期就有一定的限制了，同樣的案例，隔了10天不幸發生意外導致一肢缺失，是不能再次賠付輕症，必須要365天以上。
陷阱3.未成年人病種與成年人病種略有不同
康悅終身在重疾上涉及到的病種有125種，但是針對未成年人與成年人會有差別，其中有20種疾病會分為未成年專屬病種與成年人專屬病種，相當於未成年人與成年人都分別有115種重疾病種的保障，其實這樣設置，在病種的數量上是有好處的，但是這樣無疑限制了疾病的賠付年齡。比如未成年人專屬的疾病，到了18歲之後，責任就會終止，雖然有些確實是未成年人階段高發的，但是有些疾病，過了18歲也是有可能發生的，比如嚴重哮喘。
陷阱4.部分疾病定義嚴格
（1）、輕微腦中風：根據各大保險公司的理賠年報，輕微腦中風的理賠申請在輕症理賠中的佔比高達80%，所以輕微腦中風後遺症的理賠標準是值得關注的。康悅終身的理賠條件跟其他差不多，都是180天后，仍遺留下兩種後遺症中的一種就能賠付，到那時康悅終身對於肌力的等級要求是2級或更低，但是其他基本是要求3級或更低，雖然差一級，但是理賠門檻會相差很多。
（2）、嚴重類風溼性關節炎：寬鬆的理賠條件是隻要達到Ⅲ級且持續180天即可賠付，而康悅終身需要達到Ⅳ級，雖然只是相差一個等級，但是實際理賠條件卻相差不少。
（3）、I型糖尿病：多發於兒童青少年，但可發生於任何年齡，需終身依賴胰島素治療。寬鬆的理賠條件是隻要是胰島素分泌不足導致慢性糖、脂肪、蛋白質代謝異常，並且依賴胰島素注射180天就能獲得賠付。康悅終身在此基礎上，要出現三種併發症中的其中一種才能獲得賠付。併發症是指“出現增殖性糖尿病視網膜病變”與“糖尿病腎病，且尿蛋白>0.5g/24h”、“因糖尿病足壞疽進行下肢踝關節以上的截斷術”。
陷阱5.其他陷阱
（1）、費率過高，對比同類單次賠付重疾險，康悅終身要高出30-45%的保費，這是比較厲害的，並且其他還涵蓋中症責任，並且輕症、中症多次賠都沒有間隔期。
（2）、原本是重疾列表的出血性登革熱下放至輕症賠付，賠付比例由原來的100%下降至30%。
（3）、25種統一定義重疾對應輕症缺失：聽力嚴重受損、中度阿爾茨海默病、中度腦損傷。
凹凸說
康悅終身重疾產品結構比較簡單，單次賠付，沒有中症，這放在現在更新迭代增快的市場中，明顯競爭力不足，費率高，輕症保障一般是這款產品的致命缺點，僅僅身故責任保障好，不足以支撐起其眾多的不足。
如果不知道怎麼給自己和家人配置保障，但又希望好好規劃保障，不買錯不買貴，我們可以幫到你。
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