存量贷款利率”换锚”，对企业、居民、银行影响几何？
12月28日，央行最新公告显示，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
本次存量浮动利率贷款定价基准转换，规定了时间节点、定价方法，并差异化区别商业个人房贷和企业中长期贷款的定价准则。2020年8月31日后，贷款基准利率将彻底退出历史舞台，LPR成为统一定价锚。
♦ 商业个人房贷款——
固定利率模式下转换后的利率水平等于原合同最近的执行利率水平;LPR加点模式下，固定点差等于原合同利率与2019年12月五年期LPR报价差值，且重定价周期限定为最短一年。以一年期定价周期为例，新房贷利率=上一年12月5年期LPR(可变)+(老贷款利率-2019年12月5年期LPR)(不变)，这意味着存量房贷利率在2020年维持不变，最早或能于2021年下降。
♦ 企业中长期贷款——
LPR加点和固定利率两种模式下，重定价周期和重定价日、加点数值或转换后的固定利率水平均由借贷双方协商决定，取决于双方的议价能力。
LPR利率包含两个指标：“1年期LPR”和“5年期LPR”。1年期LPR主要作为实体经济的利率参考基准，5年期LPR则是房贷利率的参考基准。自今年8月份实行LPR利率以来，1年期LPR下调了2次，5年期LPR在今年11月跟随下调，长远看，未来楼市利率仍有下降的空间。
■ 本次利率定价基准换锚，将如何影响银行、企业、个人？
利率定价基准换锚后，将利好地产和地产股，此外房企贷款利率将发生分化，利好国企、央企及龙头房企，小微企业利好有限。
■ 武汉出台公积金新政
12月25日，武汉住房公积金管理中心发布《武汉市高层次和高技能领军人才住房公积金支持政策暂行办法》，将对武汉市高层次和高技能领军人才购买首套房时，放宽购房贷款条件和上浮最高贷款额度。该政策属于宽松型政策，有利于高层次高技能人才在武汉买房，但高层次高技能人才人口占比较小，对楼市影响有限。
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