雖然現在人們對生老病死的觀念有了長足進步，但在很多地方，特別是中小城市和偏遠地區，由於大家受習俗影響較深，很多人還是很忌諱死亡的話題（有生就有死，這是自然規律，誰都不能免俗），觀念方面的問題我們不討論。基於許多人的觀念問題，所以壽險，在國內是不怎麼受待見的險種，特別是定期壽險，光看名字就很容易讓人產生歧義。再加上定期壽險保費低，保險公司業務員也不太喜歡推薦（保費低相對應的就是佣金低）。
那麼定期壽險是怎樣的一種險種呢？它又好在什麼地方？下面我就展開給大家講講。
大家都知道，壽險是一款以人的身故為賠付條件的險種。按年限分主要有終身壽險和定期壽險。
終身壽險，不限保障期限，不管被保險人什麼時候死亡，受益人（一般是兒女）都能拿到一筆保額或者所交保費。是不是覺得挺划算的？當然，終身壽險自然有他的好。這裡不展開講，簡單聊聊。換位思考，從保險公司的角度看，終身壽險也正因為有保障終身（人固有一死）的責任，所以，
終身壽險的保費和保額的槓桿比一般比較低。也因此，市面上所有保險公司的終身壽的賣點都不是保額，而是強調終身壽險的儲蓄功能。按照概率以及自然規律來講，很多人都是在年老力衰的時候，或者疾病、或者身體機能衰竭（無病身故）死亡，這是大概率。基於這個原因，如果購買了終身壽險，在積累到一定的時間後（一般是10年、20年、30年交），我們所交保費已經與保額的差別不大了，保險公司的賠付壓力就不大了。也就是說，我們每年所交的保費，實際上類似與存錢。但比銀行存錢好的地方在於，其一，交保費是強制性的，除非退保，但退保損失很大；其二，有保額，這在開始交保費的時候最明顯，如果有人交保費沒幾年就不幸身故，至少會有約定的高保額賠付；其三，保單的現金價值的增長利率會比銀行利率高一點點。多說一句，很多保險公司的業務員在推銷終身壽險的時候，往往會附加其他的比如意外、醫療或者重疾等險種，將一款保險產品搞成了綜合險。這雖然擴展了保障責任，但保費也會相應的水漲船高，這是其一；其二，很多消費者因為缺乏相應的專業知識，並不瞭解自己的保險在哪項保障責任上具體有多少保額，這也給了某些保險公司混淆責任減少保額的情況出現。
下面重點說說定期壽險。
定期壽險——顧名思義，就是在保單約定的期限內，如果被保險人在保險期間內死亡，則保險公司向指定受益人（最好指定受益人）或法定受益人（保單上如果沒有指定受益人，按法律規定一般是與被保險人有關係的親人，比如兒女、妻子、父母等）給付保險金；如果保險合同到期，被保險人仍然生存，則保險公司不承擔責任，不退還保費。
一，保單約定了保障期限，有時間限制。
二，保障責任簡單，保障期內被保險人死亡，保險公司賠付保額；保障期內，被保險人沒有死亡，不賠不退費。
是不是很簡單？
從以上特點我們不難看出，定期壽險屬於消費型保險。而終身壽險因為遲早會賠付的緣故，所以屬於儲蓄型（返還）保險。這是定期壽險和終身壽險最大的區別。也正因為如此，定期壽險的保費會比終身壽險低很多很多，但保額可以做到足夠高， 即所謂的高槓杆。用最少的錢，獲取最大的保障。這不正好突顯了保險的本質意義嗎？
在美國，定期壽險是壽險市場的主流，很多美國人都會為家庭支柱購買足額的定期壽險。然而在我們國家，由於消費者認知誤會以及保險業務員推廣原因，很遺憾，這樣一款優秀的險種在我國保險產品中的佔比卻一直很低，看下錶：
客觀原因我們不談。
如果你不想因認識原因給負重前行的自己在某個時間段有安全感，那麼定期壽險就是最好的產品了。這也是網絡上某些保險業務員宣傳的真正體現愛與責任的一款險種。（別笑，真的）
前面說了，定期壽險的最大優點就是低保費高保額，所以最適合投保的人群就是身負家庭責任的成年人。正在努力俯身前行的拼搏創業者還是高收入者，他們往往肩負了很大的家庭責任，很多還有房貸、車貸或生意貸，定期壽險可以減輕心理負擔，不再有後顧之慮，即便天有不測風雲也不會給家庭造成更大傷害；即便是高收入者，他們的責任都在，高收入意味著創造價值的能力高，身價自然高，當然也需要給自己的身價更高的保額。
總有人在定期壽險的“消費”性上有小心思，認為一年交幾百元保費而自己活的好好的，最後卻錢沒了，認為不值。我不想批駁誰，但你要非這麼計較，那由著你好了。明天是什麼情況，沒人知道。假如有事呢？一個家庭的頂樑柱不幸去世，家裡的房貸車貸由誰來還？配偶子女由誰來照料？年長的父母由誰來贍養？這些費用從哪裡來？想清楚這些問題，相信你也就不會計較這點保費了。
第二，定期壽險的投保相對於其他險種比如重疾險、醫療險來說，健康告知少，一般情況下，核保較容易通過。（又要多說一句：保險真不是隨便買，是交錢投保，保險公司給不給承保還真不一定。）
說重點。說了這麼多，那麼定期壽險到底怎麼選擇呢？
首先，當然是保險責任了。定期壽險的保障責任比較簡單，往往只有身故和全殘責任，有些產品只有身故責任，選擇時注意看清楚是否有全殘責任。
其次，就是保障年限。這也是定期壽險的真正意思，不是字面意思（笑哭）。定期壽險的保障有固定年限（比如10年、20年或30年），或者是保障到某一年齡為止（比如至60週歲、70週歲等）。保險期長短的選擇取決於家庭責任的承擔年限，比如房貸還款期限為30年，那麼保險期限應不少於剩餘還款年限。個人推薦購買到60歲，因為一般到60歲時，兒女已經成年，房貸基本也已還清。
再有就是保額的考慮了。定期壽險的保額最好與被保險人承擔的家庭責任掛鉤，因此保額應以至少覆蓋10年的家庭日常支出費用+房貸、車貸等負債+父母贍養費用+子女撫養教育費用來考慮。
最後就是保費。定期壽險最大的特性就是槓桿高，因此在滿足上面條件的前提下，當然是越便宜越好，最好是同樣保額多選幾款，選最便宜的。
後話：
人生在世，不怕一萬，就怕萬，也極少有人做到身後了無牽掛。對於大多數人來說，都有自己應盡的家庭責任。天道難測，死亡的風險是客觀存在的，沒人能預知風險何時降臨。但我們可以提前做好規劃，為家庭的頂樑柱配置足額的定期壽險，留愛不留債。萬一風險不幸降臨，自己的離開，能讓家人好好活下去，這不正是保險愛與責任最好的體現嗎？
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