“錢不是萬能的，你還需要一張信用卡。”
近年來，信用卡的普及率越來越高，正確使用信用卡不僅可以透支消費，還可以享受免息期、積分等多種優惠。同時，通過合理使用信用卡，還有助於積累良好的個人信用。
但也有人抱怨，“刷卡一時爽，吃土到山崗”。其實，這很可能是因為你沒有用對信用卡。的確，如果信用卡使用不當，會給持卡人造成諸多不良影響，不僅會影響個人徵信記錄，惡意透支等行為甚至還需要負刑事責任。
別急！花5分鐘時間， 學會下面三點，你就可能從“卡奴”晉級為“卡神”。
是否需要信用卡？
當下，部分年輕人沒有信用卡，他們覺得互聯網上有各種“白條”各種“唄”，可以不使用信用卡。
講真，對現代人來說，信用卡最好還是擁有一張或者兩張。
第一，信用卡可以積累個人信用。這是信用卡最重要的一個功能，而且是信用卡獨有的。通過合理使用信用卡，有助於幫你養成良好的消費習慣，並因此積累良好的個人信用。
雖然互聯網上的多種支付工具，也能積累一定的信用，但是它們積累的信用跟信用卡積累的信用是完全不一樣的。信用卡的使用情況會進入央行徵信系統，持卡人信用卡用得好，信用積累得好，以後買房、買車時申請貸款更容易獲批。而且，因為良好的信用，貸款的利率還可能有優惠。
第二，信用卡能方便地支付、結算。現在全國都有遍佈城鄉的POS機，大多數商店、餐館都能使用信用卡。對於習慣在網上購物的人群來說，也能使用信用卡。信用卡看似是一張卡片，它背後是小額信貸和支付結算功能。信用卡在互聯網上的很多場景也都能用，多數時候，持卡人不用把信用卡卡片一直帶在身邊，只要綁定好信用卡就可以使用。
特別是出國的話，沒有信用卡很不方便。中國銀聯的網絡遍佈全球180多個國家，出國可以使用信用卡結算。
第三，信用卡在一定程度上是身份的象徵，甚至是地位的象徵。首先，信用卡辦理有一定的門檻，一般要求申請人有穩定的收入、穩定的職業，持有信用卡至少表示有穩定的收入。其次，一些高端的信用卡，更是持卡人地位的象徵。此次新冠肺炎疫情在全球爆發，很多海外人士買不到回國的機票，但有些國際卡組織的黑金卡直接可以買機票，不但機票比較好買，價格上還有優惠。
如何用好信用卡？
其實，只要三招就可以用好信用卡，可以幫持卡人省錢、賺錢。
第一，用好信用卡免息期。免息期是指帳單日到還款日之間的這一段時期，即持卡人在帳單日之後消費，只要在還款日到來之前把所消費的款項還給銀行，那麼該消費款項就是免費給持卡人用的。相當於在一定時間內，銀行給持卡人提供一筆免費的貸款，不收任何利息，這就叫免息期。
持卡人一定要用好免息期。目前銀行貸款利率約為5%-6%，甚至更高，向銀行貸款要付利息。但信用卡不一樣，持卡人只要在還款日之前還清欠款，錢是免費給持卡人用的。一般來說，信用卡免息期最長有五十餘天，最短有約二十天。“這是信用卡最大的的優點之一，所以你一定要用好信用卡免息期，能幫你省錢。”
第二，用好信用卡積分。持卡人刷信用卡，一般都會有積分。不同銀行的信用卡積分方式不一樣，有些銀行的信用卡是消費一塊錢積一分，有些銀行的信用卡是消費十塊錢積一分。
不難發現，銀行的信用卡網站上有積分商城，持卡人可以用積分去兌換很多商品。你可以去換充電器，你可以去換手機，有些銀行還可以用積分換成各種抵用券。如果你的積分多，甚至可以換成機票。持卡人如果把信用卡積分用好，就是幫自己賺錢。
第三，用好信用卡優惠活動。信用卡優惠活動有兩種，一種是銀行推出的優惠活動，一種是商家、商戶推出的優惠活動。
很多銀行為了爭取更優質的客戶，辦卡有優惠。比如，有的銀行推出用戶新辦信用卡活動，持卡人持新信用卡兩個月內消費三筆以上，可以領一個拉桿箱；節假日，銀行也會推出一些優惠活動，如五一期間持卡人單筆消費在188元以上，可以領一盒紙巾。
另有很多商家、商戶也會推出優惠活動。比如，某自助餐廳推出活動，使用某某銀行的信用卡結賬，可以打5折；另有餐廳表示，憑某某銀行的信用卡週三晚上用餐，符合一定條件可以參加抽獎。
怎麼用對信用卡？
對持卡人而言，如果信用卡沒用對，會產生一些不良後果，甚至後果很嚴重。持卡人要注意避免出現三個“過度”，還要注意做到一個“必須”。
第一，要避免過度申請信用卡。現在有一些人，特別是一些年輕人，以卡養卡，一個人辦了七八張甚至十多張信用卡，拆東牆補西牆，用這張信用卡的額度刷出來的錢，來還另外一張信用卡的欠款，這個是很不可取的。一定要注意，不要過度辦信用卡，拆東牆補西牆，只會讓持卡人的債務“雪球”越滾越大。
辦理信用卡一定要到銀行網點、銀行的官方網站等正規的渠道，不要相信小廣告或手機收到的垃圾短信中所謂的“下卡快、額度高”。
第二，要注意避免過度透支。信用卡因為有免息期，刷卡的時候不用付現金，用起來很方便，有一些持卡人往往容易出現過度透支的情況。一般來說，信用卡每個月的透支額不能超過持卡人當月可支配收入的三分之一，否則屬於過度透支。有一句話叫“刷卡一時爽，吃土到山崗”，一定不能過度透支，要養成良好的刷卡習慣。
第三，不能過度取現、分期。信用卡可以取現金。持卡人可用信用卡在ATM機上取出信用額度的10%的現金，部分銀行發行的信用卡取現額度甚至更高。信用卡的這個功能是給持卡人應急用的，若持卡人突然需要現金，可以拿信用卡取現。但是取現的成本非常高，取現不但沒有免息期（免息期僅針對刷卡消費），利息還非常高，利息一般都是按日計算的，利率0.05%，年化利率或達18%以上。
很多信用卡還有分期還款的功能，但辦理分期還款之後，欠款就沒有免息期了，而且分期還款手續費也不低。分期還款可以合理使用，但是不要過度依賴。
一個必須，是指必須按時還款。信用卡逾期將被納入徵信，信用是個人的第二張身份證，是經濟的名片，信用記錄上有汙點將寸步難行。如果持卡人惡意透支，且額度很大，還可能需要負刑事責任。
萬一信用卡不能及時還款，一定要主動跟銀行溝通，積極配合銀行制定還款計劃，而不要去相信網上所謂的信用卡代償App，那隻會讓自己的信用卡債務越滾越大，利息越滾越多。
當下受到疫情的衝擊，有些人的收入可能受到影響，應該主動與銀行溝通，申請延期還款，然後制定一個切實可行的還款計劃，以幫助自身走出債務危機。
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