最近有好幾個保險銷售業務員跟我反映，說被客戶給“做局”了。
我之前聽說過的都是保險業務員有銷售誤導，比如不讓你看健康告知，誇大保單的保障責任和收益率，或者在辦信用卡、房貸的時候強制你購買保險，如果你想要退保，就威脅你說央行徵信給你記一筆。
但是，最近這幾起事件，反過來是投保人客戶好像蓄意在“佔便宜”。
大體就是客戶想要買保險，找保險業務員來諮詢，這些小白客戶確實不懂保險和醫學知識，然後業務員靠著話術，能賣一單是一單。
因為線下保單價格貴，比網上買可能會貴30%-50%，所以很多業務員就會捎帶給一些“附加產品和服務”。
比如送兩桶油、炒菜電飯鍋、紅包禮品、去醫院幫著排隊掛號，甚至之前網上流傳，有的女業務員還陪睡。
絕大多數的客戶可能當初買保險就是礙於親戚朋友的人情關係，但是買了幾年發現保單確實坑，保障少而且還貴，就想要退保。
但是合規的向保險公司退保，拿回的是現金價值而非保費全款，損失很大。
比如交了5年保費4萬，真要退保的，只能拿回1萬多點。
針對這個情況，網上已經有專門的團隊，收費指導客戶如何“維權”操作。
這些社會人員通過社交平臺、網購平臺、電話短信等形式，向消費者發佈可以全額退保的信息，並且需要收取一定的費用。
他們指導客戶就向當地保監局投訴，說自己遭受了銷售誤導，想要全額退保。
線下業務員在銷售環節，肯定是做不到100%專業合規的，在微信溝通、電話語音的時候，會讓客戶留下銷售誤導的證據。
對於這些銷售誤導，有的確實是業務員自己也不懂，有的是著急賺錢有意為之。
常見的誤導有：
懷孕也能買，生完孩子身體健康就行。
你家孩子淋巴結腫大可以買，這也不算什麼大病。
這款重疾險是身故和重症兩個都賠，雙倍保額保障。
你啊就別糾結了，胃炎誰都有，醫生都說不要緊，買吧。
在這些所謂的專家團隊指導客戶向保監局投訴，具體怎麼操作我就不展開了，有興趣的加我進群交流。
保險公司往往迫於壓力，可能就會選擇把業務員和客戶叫過來，三方協商解決。
如果是小公司在當地沒機構的，保險公司往往會把錢全額或者大部分退回去，之後問業務員追償。
秋後算賬，很多業務員當初折騰了半天，自己掏腰包送贈品、賠服務的，忙乎一大圈最後被公司處罰，一分錢沒撈著，很是無奈。
排除了極少數純為了佔便宜的客戶以外，絕大多數的客戶其實也是受害者，當初被忽悠買保險，現在發現不得不採取事後補救措施，希望能多拿回一些錢。
畢竟如果真鬧開了去保監局那退保，跟保險公司撕破臉的，一是自己以後別想在這家公司買保險了，二是原保單失效，自己身體狀況還能不能買新單，依舊是個問題。
要不怎麼說，在保險銷售誤導行為的背後，其實是三輸局面的。
客戶自己肯定是賺不到的，頂多就是拿回本金，前前後後花了不少精力，保不準還得花錢找網上這些所謂的退保專業團隊。
業務員自己也沒好處，佣金提成都被退回去不說，跟客戶關係肯定是破裂了，最後還被保險公司處罰，輕則罰款，重則辭退。
保險公司也是輸家，開門做生意講究的是品牌與和氣，跟客戶鬧翻了，現在自媒體這麼發達，聲譽在外自然受損，保費被全額退走了，保險公司所有的人力成本就需要自己承擔。
唯一賺錢的就是網上這些退保團隊。
但是你又不能說他們是黑心團伙，畢竟人家表面上也是幫著投保人客戶爭取權利，誰叫你們保險公司業務員欺詐，保險公司推諉呢？
如果真的是合規經營，就算再能鬧的霸蠻客戶，法制社會還是講理的對吧？
你愛怎麼鬧怎麼鬧，如果真的自身銷售合規穩健，即使你鬧到法院打官司，我也不怕你。
但現實往往是，很多保險公司的銷售業務員，都經不起推敲，哪家還能沒點事。
所以這種身歪影斜燈下黑的尷尬局面就形成了：保險公司為了大事化小小事化了，客戶花錢僱人指導退保，業務員因為歷史汙點自吃啞巴虧。
最倒黴的就是監管機構，你們保險合同訂立雙方做買賣的時候你好我好，現在出了事，在網上有團伙支持的情況下，大規模來投訴，這個處理工作量、社會影響程度，那還了得？
深圳保險消費者權益服務中心和海南銀保監局，先後發佈公告稱，要廣大消費者警惕這種亂象。
明白了線下銷售亂象叢生以後，這個死局到底怎麼破？
所有的根源都在銷售合規方面。
如果保險公司能夠多花點心思培訓業務員，不要依靠拉人頭的野蠻生長方式銷售保險，從源頭開始做到保險專業。
目前很多業務員都跟我反映，保險公司招他們進去，本質就是招客戶，等這批新人把周圍親戚朋友都拉一圈買完保險，自己的利用價值就沒了。
這也能解釋為什麼整個行業的業務員的3年離職率，高達80%以上。
保險公司花力氣培訓，業務員也要多學多問，現在互聯網這麼發達，很多網站、公眾號，對於保險知識的科普，目標人群不僅是投保人客戶，更是廣大的保險業務員。
打鐵還需自身硬，如果你當初賣保險的時候有真功夫，不靠話術忽悠人，以後即使真有霸蠻客戶不講理，你也能夠不怕事。
而對於我們這些保險消費者投保人，多學多研究，是有效避免被銷售誤導的最重要途徑。
目前保險業的准入門檻就是很低，只要是大專畢業，就能去保險公司入工號賣保險，懂不懂保險無所謂，只要有熱情和人脈，各家保險公司都會爭著搶著要。
保險專家畢竟是極少數的，而周圍絕大多數的保險業務員又是不那麼專業的，我們唯一能做的，就是自己多學習，所幸生活在信息高度發達的今天，讓你學習的領域非常廣。
不管你是賣保險還是想要買保險，一起努力往專業方向走。
信息社會下，越來越多的事情都會被放到檯面見陽光，想捂的也捂不住啊~
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