各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行，各保險公司：
為貫徹落實黨中央、國務院關於統籌推進新冠肺炎疫情防控和經濟社會發展、強化“六穩”舉措、進一步緩解企業融資難融資貴問題的重要決策部署，現就2020年小微企業金融服務有關工作通知如下：
一、明確總體目標，努力實現小微企業金融服務“增量擴面、提質降本”
努力實現2020年銀行業小微企業（含小微企業主、個體工商戶）貸款“增量、擴面、提質、降本”的總體目標。“增量”是單戶授信總額1000萬元以下（含）的普惠型小微企業貸款確保實現“兩增”，即貸款較年初增速不低於各項貸款增速、有貸款餘額的戶數不低於年初水平。“擴面”是指增加獲得銀行貸款的小微企業戶數，著力提高當年新發放小微企業貸款戶中“首貸戶”的佔比。“提質”是指提升小微企業信貸服務便利度和滿意度，努力提高信用貸款和續貸業務佔比。“降本”是指進一步推動降低普惠型小微企業貸款的綜合融資成本。
二、強化分類考核督促，把握好小微企業信貸投放總量與節奏
（一）大型銀行、股份制銀行
五家國有大型銀行力爭普惠型小微企業貸款餘額上半年同比增速不低於30%；郵儲銀行和股份制銀行努力完成“兩增”目標。2019年完成“兩增”（或普惠型小微企業信貸計劃）及利率指導目標、普惠型小微企業貸款餘額佔其各項貸款餘額超過10%的股份制銀行，經報銀保監會同意，可適度放寬考核要求，確保至少完成“普惠型小微企業貸款餘額不低於年初水平，有貸款餘額的戶數不低於年初水平”。
（二）地方性法人銀行
各銀保監局要督促轄內法人銀行（含城市商業銀行、民營銀行、農村中小銀行）努力完成“兩增”目標。在轄內法人銀行信貸計劃總體達到“兩增”的前提下，各銀保監局可自主實行差異化考核。
1.對2019年完成“兩增”目標（或普惠型小微企業信貸計劃）以及利率指導目標、普惠型小微企業貸款餘額佔其各項貸款餘額超過一定比例的法人銀行，經屬地銀保監局同意，可適度放寬考核要求，確保至少完成“普惠型小微企業貸款餘額不低於年初水平，有貸款餘額的戶數不低於年初水平”。
2.對涉農貸款佔比較高的法人銀行，可選擇將其“兩增”考核口徑擴大為“單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業貸款和普惠型其它組織及個人經營性（非農戶）貸款、單戶授信總額500萬元以下（含）的普惠型農戶經營性貸款”。
（三）開發銀行、政策性銀行、外資銀行和非銀行金融機構
此類機構小微企業貸款不作指標考核，但應保持監測，主要監測普惠型小微企業貸款餘額、戶數。
開發銀行、進出口銀行要抓緊落實小微企業轉貸款計劃，對轉貸款資金早安排、早投放，建立健全與合作銀行轉貸款業務治理體系，實現穿透式管理。轉貸雙方均應嚴格按照轉貸款業務實質進行會計核算，建立單獨的批發資金賬戶，實行臺賬管理，統計貸款投向明細，避免重複計算；加強資金用途監測，確保全部用於支持小微企業。
三、加大信貸計劃執行力度，確保小微企業全年信貸顯著增長
各銀行業金融機構要以完成“兩增”目標為導向，客觀預估當年本行各項貸款增速，單列普惠型小微企業信貸計劃，並分解至各一級分行。對受疫情影響嚴重地區的分支機構，要在信貸計劃分配中予以傾斜支持。信貸計劃需經本行主要負責人簽字認可，執行中不得擠佔、挪用。申請在考核中還原計算當年普惠型小微企業不良貸款核銷金額的銀行業金融機構，需在報送信貸計劃時向監管部門一併提交申請。大中型商業銀行由銀保監會普惠金融部審核，地方法人銀行由各銀保監局審核。
四、進一步推動降低融資成本，鼓勵對小微企業讓利
商業銀行要以貸款市場報價利率（LPR）形成機制為基礎，用好普惠金融定向降準政策，合理確定小微企業貸款利率，力爭2020年普惠型小微企業貸款綜合融資成本在2019年基礎上再有較大幅度下降。鼓勵對受疫情影響嚴重地區的小微企業加大降成本力度。政策性銀行要通過轉貸款機制著力引導合作銀行對小微企業貸款給予優惠利率，明確約定轉貸款資金髮放給借款人的貸款平均利率不得高於當地同類機構同類貸款平均水平。大型銀行要繼續發揮降成本的“頭雁”作用。股份制銀行要主動將定向降準政策利好傳導到貸款定價上，普惠型小微企業貸款利率偏高的股份制銀行要重
點加大利率壓降力度。地方性法人銀行要主動申請運用專項再貸款政策，以優惠利率資金支持小微企業。各銀行業金融機構通過普惠金融有關監管、貨幣、財稅傾斜政策獲得的優惠，要在內部定價和考核機制中體現，確保政策紅利傳導到小微企業。
各銀行業金融機構要切實鞏固減負清費工作成果，嚴禁在小微企業融資中違規收費，或通過借貸搭售、轉嫁成本、存貸掛鉤等行為變相抬高小微企業融資成本。鼓勵銀行業金融機構對受疫情衝擊、生產經營困難的小微企業客戶主動減免服務收費。
五、增強對個體工商戶的金融支持，切實幫助其紓困解難
各銀行業金融機構要持續加大對個體工商戶的信貸投放力度，力爭2020年全年銀行業個體工商戶貸款餘額和戶數增量較2019年有明顯提升。銀行業金融機構通過專項再貸款獲得的資金支持，要用於個體工商戶發放優惠利率貸款。針對疫情中個體工商戶面臨的特殊困難，支持銀行業金融機構根據個體工商戶信用記錄、財務狀況、市場競爭能力、解決就業人數等，合理確定貸款形式，對符合條件的個體工商戶更多發放信用貸款。
六、以提高“首貸戶”佔比為抓手，著力擴大小微企業服務覆蓋面
各銀行業金融機構要進一步細分小微企業客戶群體，下沉服務重心，形成小微金融市場既相互競爭、又各有側重的格局，擴大服務覆蓋面，切實防範對優質小微企業過度授信的“壘小戶”風險。重點加大對小微企業“首貸戶”的信貸投放力度，針對性地設置授信審批條件。要結合疫情防控進展，主動調查研判小微企業生產經營和融資狀況變化，著重關注分析“首貸戶”融資需求，及時響應。與政府性擔保機構建立銀擔合作機制的，鼓勵優先為“首貸戶”發放擔保貸款。
七、精準施策做好貸款期限管理，緩解小微企業資金週轉壓力
各銀行業金融機構要抓緊貫徹落實《關於對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息的通知》（銀保監發〔2020〕6號）要求，對分支機構特別是基層營業網點傳達落實政策，明確細則和流程，提升小微企業的政策獲得感。要主動梳理近期有貸款到期的小微企業客戶，結合企業受疫情影響情況，協商安排合理的融資方案，優化業務流程，簡化證明材料要求。要明確對客戶的徵信保護措施，確保臨時性延期還本付息不影響徵信記錄。對符合續貸條件的小微企業，應按正常續貸業務辦理。對存量貸款到期發放新貸款的，不“一刀切”地強制要求增加增信分險措施，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。
對貨車司機、出租車司機等特殊群體的個人經營性質貸款，在同等條件下，比照適用貸款臨時性延期還本付息優惠政策。
八、充分利用互聯網技術和渠道，加強對小微企業“滴灌”式融資供給
各銀行業金融機構要以提升風險管理能力為立足點，利用好互聯網大數據技術，整合信用信息數據資源，改進小微企業授信審批和風控模型，逐步減少對抵質押品的過度依賴。結合新冠疫情防控需要積極拓展線上服務渠道和方式，有條件線上辦理的業務環節，儘量在線上完成。加強與不動產抵押登記部門的聯動，推行抵押登記和查詢在線辦理。在嚴格貸款用途管理的前提下，根據企業實際用款需求，進一步優化貸款支付方式。
未設立實體網點、主要依靠互聯網運營的商業銀行要發揮線上渠道、模式、技術優勢，可按照市場化原則，在依法合規、風險可控前提下與其他銀行開展合作，進一步擴大對小微企業和個體經營者的信貸服務覆蓋面。合作雙方應確保客戶篩選、貸後管理等核心風控環節各自獨立開展，不得將核心業務環節外包，避免形成新的風險隱患。合作雙方應當合理減少合作服務費用和交易費用，避免抬升小微企業實際承擔的融資成本。
九、積極運用金融科技，優化對產業鏈上下游小微企業的金融服務
各銀行業金融機構要持續跟進產業鏈上下游小微企業的復工復產需求，加大應收賬款、倉單、存貨等質押融資產品的研發推廣。對信用良好的小微企業客戶，應降低承兌匯票保證金比例。鼓勵銀行業金融機構主動對接大型製造業、物流、電商平臺等產業鏈核心企業，支持核心企業通過信貸、債券等方式融資後，減少對上下游企業的資金佔用，幫助產業鏈上下游中小微企業解決流動資金緊張等問題。支持銀行業金融機構研發供應鏈金融業務系統，探索通過與核心企業、政府部門相關管理和信息系統對接，以線上線下相結合的方式，基於真實貿易背景和核心企業增信措施，為上下游小微企業提供更加方便快捷的融資服務。同時加強風險防範，做好資金流向監控，確保精準投放。
十、進一步落實風險管理和盡職免責相關制度，提高基層“敢貸、願貸”積極性
各銀行業金融機構要進一步細化小微企業不良貸款容忍度和授信盡職免責的要求，明確“普惠型小微企業貸款不良率不高於各項貸款不良率３個百分點以內”的容忍度標準。對受疫情影響嚴重地區的分支機構，要適當提高其小微企業不良貸款容忍度。對受疫情影響發生的小微企業不良貸款，有充分證據證明的，可對經辦人員和相關管理人員免予追究責任。對小微企業受疫情影響嚴重導致的貸款損失，適當簡化內部認定手續，加大自主核銷力度。
十一、完善保險服務，加大對小微企業復工復產的保障支持
鼓勵保險機構向受疫情影響的小微企業提供純信用保證保險、質押貸款保證保險等產品，適當降低保費。鼓勵提高出口信用保險保障金額，擴大對小微企業的承保覆蓋面。鼓勵對受疫情影響暫時資金困難的在保小微企業給予減免保險費、延期繳費等優惠措施。支持人身保險公司在風險可控的前提下，適度延長保單質押貸款的期限、提高貸款額度，幫助小微企業緩解短期資金壓力。
十二、加強監測推動，協調爭取配套政策
各級監管部門要組織銀行保險機構主動加強對小微企業生產經營和融資供給情況的跟蹤監測分析，用好“百行進萬企”融資對接平臺，及時收集響應疫情平穩後新產生的融資需求。督促銀行業金融機構用好專項再貸款等優惠政策，及時落實對政策範圍內企業的融資支持。要建立快速統計機制，重點跟蹤統計小微企業信貸投放、延期還本付息、減費讓利等情況。
各級監管部門開展2020年度有關監管評價和評級時，要充分考慮銀行保險機構支持小微企業抗擊疫情、復工復產的情況，在相關指標中體現差異化導向。各銀保監局要主動協調地方政府相關部門，從利息補貼、風險分擔、稅費減免、應急轉貸、績效考核等方面積極爭取優惠政策。要跟進研判相關政策的實施效果，密切關注潛在風險，及時報告新動向、新問題，反映情況建議。要加強對當地好政策、好做法的總結交流，進一步凝聚合力，做好小微企業金融服務工作。
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