其实提前消费的习惯不能简单的分为好与坏，提前消费的前提需要自身的收入的稳定性以及月收入与总债务的比例控制，首先我先来说一下收入的稳定性问题：
举例：A在体制内工作，26岁，单身，月收入6800元，信用卡额度4万，已使用4万，已经分期24期，花呗额度1万，已使用1万，已经分期12期，借呗额度3万，已经使用3万，先息后本，网贷5万，已使用5万，分36期，A没有房贷，总计负债13万，因为A的工作收入是持续稳定的，所以A整合债务总体情况后每个月需要支付账单5293.34元（信用卡分期1816.44元，花呗分期916.66元，借呗利息273.75元，网贷分期2290.19元），A因为收入稳定，每月账单支付后还有1506.96元的可支配，虽然可剩余的资金不多，勉强过日子还是可以的，同时A如果利用业余时间，寻找兼职，每月1500元的兼职收入还是可以做到的，这样A的每月可支配收入可以增加到3000元左右（扣除每月所有账单以后），A因为控制好现金流管理，虽然之前提前消费提高了生活质量，不过在后期因为偿还债务导致生活质量下滑，其实应了一句名人名言，拉瓦锡的“物质守恒定律”，不过这其中有一个变数，如果A的提前消费是用于自身价值的提高，例如，专业培训，提高学历等，那么在后期这些无形价值的投资也会产生回报。A的整体收入会出现增长，负债的基数会下降，在这个角度，A的提前消费是相对于A是好的，如果A提前消费是用于购买奢侈品及投资行为，那么提前消费相对于A是坏的。
再来说说月收入及总债务的比例控制，按照A的月收入和总负债的比例为1:19，这种负债属于良性负债，只要A 控制好收入现金流以及债务的增长甚至降低债务总量，那么A不会出现因为提前消费而导致的债务全面逾期甚至崩溃。如果收入与负债比例超过1:50 ,那么就要拉起警报了，A肯定会为了偿还总债务的每月账单，会再次借贷，这就是典型的以贷养贷，这个阶段的借贷其实并没有用于消费，而是拆东墙的大砖补西墙的小洞，同时债务总量是急速增长的，进入了“债务陷阱”，全面逾期及崩溃很快会来临，如果A出现了这种情况，那么整体债务的解决会变得复杂，需要专业、系统的解决，同时耗时会很长。
总结,提前消费的习惯好与坏的评判标准是动态的，不是简单的好坏之分，如果债务过多有很大压力，首先需要做的是理清债务的起因、过程，分析各种债务的结构，针对不同的债务制定不同的解决办法，正确理性面对自身债务问题的态度是解决问题的第一步。
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