這是簡優保第2篇推文
給孩子買東西,爸媽很捨得,也很迫切,
就算是買保險,也總是把孩子放在第一位。
在上一篇文章裡,我們講了孩子需要配置 社保>意外險>重疾險>醫療險,一年875元,給孩子配齊保險,
不過授之以魚,不如授之以漁,
咱們這篇文章就把最複雜的重疾險的掰開揉碎,
讓寶媽寶爸可以自己挑選適合自己情況的產品。
01
孩子的重疾險有哪些種類?
重疾險按照保障時間長短分:有一年期重疾險、定期重疾險、終身重疾險。
1)一年期重疾險,顧名思義,就是隻保障一年,
優勢:價格便宜;
缺點: 每年都要進行健康告知, 可能因為身體原因和產品下架無法繼續獲得保障。
2)定期重疾險,既保障一段時間的重疾險,
比如孩子現在5歲給他買一個保險,保障20年 。
優勢: 價格相對於長期的便宜,而且等到20年後,會有更合適的性價比更好的產品出現,到時候孩子自己再補充保障
缺點:如果孩子發生了疾病,25歲之後就可能沒辦法購買保險。
3)終身重疾險,顧名思義就是保障終身的產品,很多產品還附加壽險功能,
優勢:保障時間久,無論如何都會賠付
缺點:價格貴,50-60年後,現在的保障金額也不夠用了。
旭爺這裡建議購買定期的消費型重疾險。
02
買重疾險,重點考慮哪些方面?
1) 保障範圍
重疾險的核心就是疾病,目前行業主要講病種分為“重疾”和“輕症”
重疾:危及生命的疾病,治療過程中花費巨大
輕疾:不會危及生病,花費不大
在2007年,保險行業統一制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規範》,對各大保險公司疾病進行了統一,
規定了法定的25種重疾,這25種重疾已經達到了重疾險理賠的95%但是在輕症方面,國家沒有規定, 旭爺這裡把兒童常見輕症的種類列了出來,大家在選購商品的時候可以進行比對,最好包括這些兒童高發的輕症。
2) 保額選多少?
買保險就是買保額,因為重疾險是一個收入補償的險種,教低的保額沒有什麼意義,重疾險,旭爺這邊建議至少都30萬起步,如果在一線城市,至少50萬。
3)要不要返本?
有問題的話可以理賠, 沒有問題,還可以返還保費,聽起來好像很好,但是天下沒有白吃的午餐,
保險公司也不傻,同樣的保額,每年多交的保費至少要高50%,所以保險還是迴歸保障。
4) 要不要多次賠付
其實上面說的病種,有些保險可以賠付一次,而有的可以賠付多次,如果預算充足,保額足夠高,當然可以考慮多次賠付。
但是如果預算有限,大家還是要重視第一次賠付的金額上,而且多次賠付不僅價格會貴一些,多次賠付的概率也已經很低了
總結一下,優先考慮保障金額,同時關注輕症的種類。
03
市面上高性價比兒童重疾險對比
下圖放了幾款兒童重疾險,涵蓋定期的一次賠付、定期的多次賠付還有終身賠付,具體如下:
圖中可以看出:
1 )終身型的重疾險,價格是普通定期的10倍左右,非常的不划算;
2)賠付一次的產品,比如支付寶上很火的成人與兒童長期重疾險,價格便宜,可以考慮購買;
3)想要給孩子全面的保障,可以購買瑞泰人壽晴天保保, 輕症/中症/重疾都可以保障,同時還有忠實客戶權益,是目前性價比最高的產品。
總之,根據自己的實際情況進行挑選,有什麼問題也可以私信旭爺,旭爺會及時進行解答。
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