内容简介
本书是理财规划师（二级）“专业能力”科目的过关必做习题集【附赠核心讲义】。共分为两部分：
第一部分为章节精练。遵循第五版教材《理财规划师专业能力》的章目编排，共分为7章，根据最新大纲的要求及相关法律法规精心编写了约1500道习题。所选习题基本涵盖了考试大纲规定需要掌握的知识内容，侧重于选用常考重难点习题，并对大部分习题进行了详细的分析和解答。
第二部分为核心讲义。该部分内容为圣才名师独家讲授“专业能力”科目的核心讲义，讲义内容包括考试中常见的重点难点。方便考生在复习过程中，把握核心考点。
第一部分 章节精练
第一章 消费支出规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）
1．理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务情况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以（ ）估算负担得起的房屋总价，以及每月能承担的费用。[2015年5月真题]
A．储蓄及缴息能力
B．储蓄与投资能力
C．投资与缴息能力
D．收入增长与投资能力
【答案】A查看答案
【解析】理财规划师在确定客户的住房目标后，应对客户的财务状况进行分析，在保障客户一定财务弹性下，以储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价，以及每月能承担的费用。由于购房开支除房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用，加总上述费用，就可以得到客户家庭在预期的购房时间上总的资金需求，也就是购房规划要实现的财务目标。
2．近年来，关于房产的纠纷越来越多，其主要原因是购房者对购房过程中的一些法律风险没有防范，下列理财规划师的建议中不妥的是（ ）。[2014年5月真题]
A．在建工程抵押贷款应提醒客户要求开发商出示“五证”的复印件，这样既可以了解项目手续是否完备，也可以了解项目当时的法律状态
B．客户购房的首付款在合同上应写清楚为“定金”，而非“订金”
C．合同签定好后，立即复印一份完整的合同文本，要求出卖人签署“与原文件内容完全一致”的表述
D．应在签定合同时与开发商分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理方法及原则
【答案】A查看答案
【解析】购房人通过“五证”的复印件不能了解该项目目前的法律状态，所以要求开发商出示“五证”的原件，这样既能了解项目手续是否完备，又可以知道该项目本身的法律状态，避免承担巨大的法律风险。
3．对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，小户型住宅是养老的较佳选择，其原因不包括（ ）。
A．地处市区，方便子女探访和旧街坊、亲友等相互往来和聚会，使老人不致有“与世隔绝”之感
B．周围配套完善、医疗机构齐全且设备先进，万一身体不适，需要医疗救护可以做到及时、方便
C．面积不大，不易使老人因家里空旷而产生恐惧感，且易于清洁卫生
D．由于大户型住房总价高，老年人工作时间尚短、经济实力相对不强，一般难以承受
【答案】D查看答案
【解析】对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，小户型住宅也是养老的较佳选择。目前我国已进入老龄化社会，再加上年轻人纷纷自立，老人们迫切需要寻找一个适宜自己养老的居所。但受传统观念的限制，相当多的老人不愿意住进专门的养老机构，小户型恰好迎合了他们的需要，原因包括：①地处市区，方便子女探访和旧街坊、亲友等相互往来和聚会，使老人不致有“与世隔绝”之感；②周围配套完善、医疗机构齐全且设备先进，万一身体不适，需要医疗救护可以做到及时、方便；③面积不大，不易使老人因家里空旷而产生恐惧感，且易于清洁卫生。
4．个人住房贷款目前主要的贷款方式不包括（ ）。
A．住房公积金贷款
B．商业住房贷款
C．个人消费贷款
D．组合贷款
【答案】C查看答案
【解析】对于个人住房贷款目前主要有住房公积金贷款、商业住房贷款和组合贷款三种贷款方式。C项，消费贷款主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品以及买车等方面的个人贷款。
5．下列贷款还款方式中，不包括在各大商业银行推出的四种房贷还款方式之内的是（ ）。
A．等额本息还款法
B．等额本金还款法
C．按期付息还本法
D．延期还贷法
【答案】D查看答案
【解析】各大商业银行推出的四种主要房贷还款方式为：等额本息还款法、等额本金还款法、按期付息还本法、一次还本付息法。D项，提前还贷和延期还贷是理财规划师根据客户经济情况的变动，对住房消费计划进行调整的主要措施。
6．下列房贷还款方式中，每月还款的金额相同的是（ ）。
A．等额本息还款法
B．等额本金还款法
C．按期还本付息法
D．等额递减法
【答案】A查看答案
【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的；采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。
7．关于商业贷款的基本程序包含了六大步骤，以下排序正确的是（ ）。
A．银行审贷 贷款申请 签订合同 发放贷款 贷款结清 按期还款
B．签订合同 银行审贷 贷款申请 发放贷款 按期还款 贷款结清
C．贷款申请 银行审贷 签订合同 发放贷款 按期还款 贷款结清
D．签订合同 银行审贷 贷款申请 发放贷款 按期还款 贷款结清
【答案】C查看答案
【解析】商业贷款的基本程序包含了六大环节：①贷款申请，借款人需持有银行规定的证明文件或证明材料，到贷款经办网点填写申请表；②银行审贷，银行自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在3周内将审批结果通知借款人；③签订合同，借款人的申请获得批准后，与银行签订借款合同和相应的担保合同，办理公证、保险、抵（质）押登记等手续；④发放贷款，在借款人办妥相关手续后，银行将贷款发放至借款人个人账户或根据借款人的委托将贷款划付至相关的收款方账户；⑤按期还款，借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息，目前常见的还款方式有委托扣款和柜台还款两种方式；⑥贷款结清，包括正常结清和提前结清两种。
8．银行自收到贷款申请及符合要求的资料后，应按规定对借款人担保、信用等情况进行调查和审批，并在（ ）内将审批结果通知借款人。
A．1周
B．2周
C．3周
D．5周
【答案】C查看答案
【解析】借款人需持有银行规定的证明文件或证明材料，到贷款经办网点填写申请表。银行自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在3周内将审批结果通知借款人。
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