互聯網金融時代，反欺詐將面臨哪些挑戰（一）？

在互聯網金融時代，大數據已經被廣泛應用起來，可以說擁有數據，就擁有了核心資源，而對於金融行業來說數據是必不可少的，也是重中之重的。大數據反欺詐已成為互金企業風控的一大利器，它藉助反欺詐技術進行信息關聯、行為預測，最終阻斷欺詐。

有機遇就有挑戰，對於互聯網金融業務來說，其小額、低成本、低門檻，以及虛擬化的特點，影響了互金的業務形態，同時對互金的風控與反欺詐也帶來了很大的挑戰。

結合京東金融發佈的《數字金融反欺詐白皮書》總結出一些挑戰？

一、數字金融欺詐逐漸表現出專業化、產業化、隱蔽化、場景化的特徵。

1、欺詐專業化

數字金融欺詐已經從相對簡單的盜號、盜刷發展到當前可以利用尖端技術，如大數據。它的營銷方式從遍地開花轉變為精確，並增加了更為複雜多樣的方式，如傳銷、兼職賺錢、網上購物退款、財務管理、虛擬貨幣等。各種欺詐手段結合數字金融、區塊鏈等新詞的引入，使得數字金融欺詐更加混亂、難以識別，受害者難以防範。

2、欺詐產業化

與傳統詐騙相比，數字金融詐騙通常是有組織的、大規模的、分工明確、合作密切，協同犯罪，形成了完整的犯罪產業鏈。這條鏈主要包括開發生產、批發零售、欺詐、洗錢等四個環節。

3、欺詐隱蔽化

互聯網等技術的虛擬特性導致欺詐更為隱蔽，主要體現在三個方面：

• 異地犯罪，金融詐騙逐漸呈現出流動化趨勢，數字金融詐騙不受空間限制，甚至同一詐騙團伙的犯罪分子也來自全國各地；
• 小額多發，由於數字金融的普遍性和客戶服務的下沉，單筆詐騙造成的損失大多在萬元以下；
• 取證困難，數字金融詐騙往往存在竊取號碼和身份的問題。僅用傳統方法很難獲得證據。

4、欺詐場景化

大多數數字金融服務依賴於特定的場景，相應的金融詐騙也呈現出場景化的特徵。以網上購物場景為例，數字金融機構可以在網上購物場景的基礎上開展消費金融、供應鏈金融、退運險等金融服務。如果買賣雙方串通、捏造交易行為，可能會在同一現場發生各種欺詐行為。商家和賣家可以獲得虛假交易量和更高的授信額度。購買者可能通過虛假的購買行為從消費金融中獲得現金。此外，雙方還可以通過退貨來騙取運費險。

反欺詐之戰不是某一種技術或方法的單打獨鬥，而是一場集數據、技術和機制於一體的綜合防禦戰。