随着消费观念的升级，提前消费开始普遍起来，信用卡的推广，各种分期付款APP的宣传，以及各种购物平台的大力推广，越来越多的年轻人开始大面积使用分期付款这一方式，毕竟用未来的钱，来现在享受，是一件很爽的事情。尤其是，现在分期利率看起来也不高，对未来收入存在大幅增长的年轻都市白领来说，只要不过度透支，按时还款还是很容易的。然而，金融机构不是慈善机构，既然给你提供这个业务，它就肯定要最大限度的榨干你的钱包，前提是，还不能让你知道太多。这不，咱们就来算一笔账。
假设小明利用某分期软件，购入一台游戏笔记本，15000元，12个月还万，每月利率0.6%，年就是7.2%，看起来也不多，然后实际算下来，小明差不多还了14%的利息！
之所以会出现这样的情况是因为，小明每个月还本金和利息1340元，利息为90元，本金1250元。但是本金是在减少，利息却不变，第二个月，本金只剩13750元，仍然还了90元利息，月利率相当于0.65%，年化相当于7.8%，最后一个月本金只剩1250，利息还是90，月利率相当于7.2%，年化相当于86.4%！因此一年分期你的加权平均利率相当于13.03%！（可用EXCEL里面的IRR函数进行计算）。多说一句，公积金贷款利率真的很良心，虽然应还贷款额每期也在减少，但是它的计算方式就是按着年化利率3.25%（假设基准利率为3.25%）来倒推计算的，所以你的加权平均利率仍然为3.25%！，这是国家的一笔大福利。（我一个朋友贷款40万，30年，等额本息每个月1740，第一个月还的利息629，对应贷款金额40万，第一个月的实际年化利率才1.887%！）
因此信用卡其实是一笔高消费的融资贷款，在它告诉的利率基础上乘以2，大概就是你的真实贷款利率了。 分期期数越多，相对利率越低，当然你还的总利息还是更多。
此外，新闻上还报道过信用卡自动满额分期的事件，信用卡自动满额分期，即一次性消费到一定金额，自动分期，比如5000，10000，由上面计算可知，分期利率是非常高的，可能你完全有能力一次性付清，可是你在申请信用卡时不注意勾选了自动满额分期，达到指定金额后，自动变成分期业务，白白损失一大笔利息费用！
因此在办理信用卡时，一定要仔细阅读产品说明书和签约协议，谨慎勾选自动满额分期。信用卡是把双刃剑，可以解燃眉之急，也可以让你透支消费掉入深渊，在办理信用卡的时候，一定要仔细阅读产品说明书和签约协议，在消费的过程中，不到万不得已慎用信用卡，别为了那点点优惠去使用信用卡，贪欲一旦打开，就是无止境的透支消费！
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