今天，平安消費金融正式獲銀保監會批准開業。背靠8萬億的強大股東，籌建效率果然非同一般，從去年11月21日獲批籌建，到如今正式獲批開業，平安消費金融僅僅用了四個多月的時間便早於小米消金和陽光消金，成為國內第25家開業的持牌消費金融公司。
據今日銀保監會在官網披露的開業批覆顯示，平安消費金融將落地上海浦東新區陸家嘴，核准的註冊資本為50億元人民幣，已超越了目前註冊資本第二名的馬上消費金融（40億元），僅次於註冊資本最大的捷信消費金融（70億元）。
其中，中國平安保險（集團）股份有限公司出資15億，佔註冊資本的30%；融熠有限公司出資14億，佔比28%；未鯤（上海）科技服務有限公司出資13.5億，佔比27%；錦炯（深圳）科技服務有限公司出資7.5億元，佔比15%。
平安真的缺這張牌照嗎？
從表面來看，似乎是四家公司共同出資控制著平安消費金融，但實際上，股權層層穿透後，背後的“廬山真面目”都是中國平安。
平安消費金融的第二、三、四股東，均與陸金所控股有關。
企查查顯示，二股東融熠由錦聯有限公司全資控股，融熠旗下有平安普惠企業管理有限公司、平安普惠融資擔保有限公司、重慶金安小額貸款有限公司。
據中國平安2017年年報顯示，融熠母公司錦聯有限公司是陸金所控股的子公司，主要開展陸金所控股的普惠業務，包括融資擔保、商業保理、小額貸款等業務。
三股東未鯤科技曾用名為陸金所（上海）科技服務有限公司；四股東錦炯是三股東未鯤科技的全資子公司，曾用名為陸金（深圳）科技服務有限公司，二者法定代表人都是李仁杰，李仁杰是陸金所控股的董事長。
而據中國平安年報顯示，陸金所控股是與金融壹賬通、平安好醫生、平安醫保科技、汽車之家等“獨角獸”共同經營中國平安集團科技業務的主要公司之一。
實際上，在獲得平安消費金融這塊牌照之前，作為世界排名靠前的金融控股集團，中國平安的消費金融業務早已佔有舉足輕重的地位，旗下陸金所控股、平安銀行等均涉及消費金融相關的業務。
據中國平安2019年年報顯示，陸金所控股主要包括財富管理與個人借款兩大業務。截至2019年12月末，陸金所平臺註冊用戶數達4402萬，較年初增長9.1%；累計借款人1237萬，較年初增長20.3%，管理貸款餘額4622.43億元，較年初增長23.3%。
受監管“三降”政策影響，截至2019年末，陸金所控股的客戶資產規模較上年有所下降，為3468.56億元。其中，消費金融的資產規模達1033.03億元，而早在2018年末，這一數字更是高達1869億元。
對比2019年營收和淨利潤排在目前消費金融機構首位的招聯消費金融，截至2019年末，招聯消費金融的總資產也僅為926.97億元。
此外，中國平安旗下主打 “基礎零售、私行財富、消費金融”3大業務模塊的平安銀行，消費金融業務同樣在去年獲得可觀增長。
據平安銀行2019年年報顯示，其消費金融業務主要包括信用卡、“新一貸”和汽車金融業務。2019年末，平安銀行個人貸款餘額 13572.21億元，較上年末增長 17.6%。
其中，信用卡貸款餘額 5404.34 億元，較上年末增長 14.2%；“新一貸”貸款餘額1573.64 億元，較上年末增長 2.4%；汽車金融貸款餘額 1792.24 億元，較上年末增長 4.2%。
平安銀行在年報中表示，其消費金融產品覆蓋日常消費，醫療等諸多場景領域，幫助客戶解決燃眉之急。用戶享受隨時隨地申請、極速審批，從申請到放款平均時長縮短至1小時。
即便沒有平安消費金融，平安的消費金融業務早已在行業佔得一席之地。
或成“翻版”的平安普惠？
對中國平安而言，平安消金的誕生，或許一方面是對嚴監管下隱退的陸金所P2P業務的彌補，另一方面或將對平安普惠的業務進行承接。
去年7月，市場上傳出陸金所由於無法備案而計劃退出P2P業務，從9月開始，陸金所停止新增P2P資產。隨後，平安傳出申請消費金融牌照的消息。
據瞭解，陸金所控股的P2P業務主要由陸金服和前金服提供，陸金服為陸金所全資子公司，前金服最終控股公司為陸金所。自2019年6月後，陸金服和前金服都已不再更新P2P借貸餘額。截至2019年6月30日，陸金服的借款餘額為984億元，前金服借貸餘額為681億元，兩者合計1665億元。
另外，作為陸金所控股旗下從事普惠業務的放貸平臺，歷來是各大投訴平臺的“常客”，由於平安普惠問題頗多，平安消費金融開業後，或將承接平安普惠的業務。從成立平安消金時，中國平安不斷從旗下陸金所控股、平安普惠等抽調人才，似乎也能看出些端倪。
上述開業批覆文件顯示，平安消費金融的董事長將由陳東起任職，倪榮慶任董事總經理，陳立潔任首席財務官，李雲初任首席產品官，朱智偉任首席風控官；路軍任首席運營官；陳寧、ZHENG XIGUI、王之光出任公司董事。
據公開信息顯示，陳東起為平安普惠常務副總經理，首席銷售官，主要負責管理平安普惠各事業部銷售、新渠道拓展。其1996年加入中國平安，曾在中國平安財險公司的多個分公司任職過總經理一職。
倪榮慶則是平安普惠總經理助理，首席產品官，1995年加盟中國平安，歷任平安人壽上海分公司副總經理、平安養老險上海分公司總經理、平安養老險總公司總經理助理、陸金所副總經理等職務。
除了高管來自平安普惠，從上述平安消費金融的股東結構也能看出，其與平安普惠存在千絲萬縷的聯繫。
有業內人士認為，未來平安很可能把持牌消費金融公司發展成重要業務，繼而代替“名聲不好”的平安普惠，畢竟持有牌照後，可以避免很多不必要的麻煩。
不過，這也讓不少人開始擔心，平安消費金融會不會步入平安普惠的後塵，成為“翻版”的平安普惠也猶未可知......
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