俗話說，“幣圈一日，人間一年”。 這幣圈狂漲狂跌的現象已成新常態。
10月24日，中共中央政治局進行了第18次集體學習，區塊鏈被列入自主創新技術重要突破口。一瞬間，滿屏皆是談幣人，比特幣也因勢狂漲，從7500美元，飆升至9700美元。
到了11月，對區塊鏈行業的全國性清理整頓轟轟烈烈地開展起來。一夜之間，大家又談幣色變。比特幣的價格迅速跌破7000美元。
很多人肯定會產生這樣的疑惑：區塊鏈，到底是大忽悠、大泡沫，用來專門割咱們老百姓韭菜的東東？還是，真有大潛力、大應用的未來新科技？區塊鏈，到底是什麼？為什麼連國家都說這是自主創新技術的重要突破口呢？
艾瑪在2018年1月的時候，曾經寫過一篇介紹區塊鏈的文章（參見《給女兒解釋比特幣與區塊鏈》），對區塊鏈還是有些瞭解。最近在得到大學讀書，身邊至少有四位同學是幣圈從業人員，跟他們交流，學到了不少新知識。恰逢中信書院來約我寫一本區塊鏈書籍的解讀稿，我便一邊整理書稿，一邊與大家聊一聊“區塊鏈到底能給我們什麼好處？”
1. 互聯網的缺陷
我們通常的做法，都是基於“人”這個主體。人是有主觀能動性的，也經常會犯錯兒。艾瑪之前寫過好幾篇分享行為經濟學的研究結果，說人類存在著大量的、有規律的行為偏差，這些偏差如果被利用，就可以套利。我們制定各種流程，各種交叉檢驗的方法，為的就是降低“人”犯錯的幾率。但是，再怎麼降低，執行流程的，依舊還是人。只要是人，就會犯錯兒。
我們現在用的互聯網很強大，完全改變了我們的生活。但是，依舊避免不了人為錯誤。
從前，我們寄信，如果從亞洲寄去美洲，要一兩個月。傳真快很多，但成本貴，家家戶戶要都有個傳真機才行。
從前，我們每個月只能在電影院看五六部電影，今天能在互聯網上實時看到海量的影片。
有了互聯網之後，大家都能體驗到，信息是怎樣快速地傳送或複製到全世界的每一個有網絡的角落的。極其高效、幾乎沒有成本。所以，我們現在進入了一個“信息爆炸”的時代。這些信息，包括文件、音樂、視頻、遊戲、程序等等，原本侷限在一個地區的信息，可以快速地傳遞到全世界的各個角落。
因為一切變得太快、太輕易，以至於木心先生的那首現代詩《從前慢》被廣為流傳：
從前的日色變得慢
車，馬，郵件都慢
一生只夠愛一個人
信息傳送得快，是快了，成本也特別便宜，但是，也延伸了不少問題。比如，
（1）難追溯
信息傳遞得太快，中途被他人篡改了，再散發了出去。這種篡改，也許是有人有心為之（人為錯誤），也許是人無心的錯誤解讀（人為疏漏）。總之，新的信息與最初信息不再相同。收到新版本的人，不知道是否被篡改，最初由誰篡改，以至於假信息滿天飛。
（2）易洩密、易丟失
大量的私人信息，如銀行賬號、病歷資料、個人信息數據，存在大的數據中心。一旦該數據中心被黑客攻擊（人為錯誤），或者因不可預知的災難（人為疏漏），某些數據中心被毀，就可能面臨數據大範圍洩露或者丟失的危險。
（3）部分價值轉移，需要依賴第三方
我們的錢，要轉賬，不能像信息一樣，隨便複製。我們必須通過一箇中介機構，這個機構可能是國家、也可能是銀行或支付寶等機構，我們一定要在付款賬戶上減去一些錢，再在收款賬戶上增加同樣金額的錢，中介機構也會扣掉一些管理費。除了錢以外，類似的，不能單純靠互聯網，進行快速轉移的，還有房地產、有價證券、金融衍生品等等實體或虛擬的資產。這是互聯網很難解決的“價值轉移”問題。
你或許會說，靠中介機構轉移有價值的資產，不是很正常嗎？理解“區塊鏈”需要有一定的想象力。我們現在講的是未來式，思路不要被目前的情況限制住。
必須依靠中介機構，有什麼問題呢？除了需要支付服務費用和操作緩慢以外，最重要的是，你必須信任這個中介機構。你必須信任這個國家會認可你的這些寶貝資產，信任幫你轉賬的銀行不會出貓膩，不會倒閉。
就像，中國人相信中國人的銀行，老外不一定相信，他們可能只相信自己國家的銀行。這樣，就讓這些寶貝資產的轉移只能侷限在一定的國家、地區或者機構內。比如，上交所的股票只能在上交所交易，不能去到阿根廷的交易所。你買的其他國家的房產，可能因為當地的土地交易機構被燒掉了，你的憑證也消失了。
第三方機構雖然是機構，但背後操作的依然是人。而人，是整個系統裡最不可信的。很多違反規則的人，就是規則的制定者。
2. 區塊鏈滿足的痛點
因為互聯網逃不開人類的錯誤，使得有以上三大問題。而這三大問題，就是區塊鏈要去滿足的痛點。
區塊鏈則從根本上拋棄了對人的信任。它建基於數學，這個全世界普遍公認的語言。不同的國家，有不同的語言，不同的行為規範，不同的俗知俗見，通過人來處理問題，同一件事情，可能有完全不同的做法。但是，數學就不一樣，無論是歐美，還是新興市場，或者是落後地區，數學的公式是大家共同認可的。我在分享複利的公式時，常常講一句話：“複利，是個數學公式，數學公式的好處就是，無論你說得多麼天花亂墜，1+1=2，不會變成3。” 這就是數學的妙處。
具體區塊鏈是怎麼做到的呢？
簡單來說，區塊鏈是一種大家一起來記賬的技術。
傳統的方法是，有一個專門的會計，把大家的收入和支出都記錄下來，由這個會計把賬本收好，這是中心化的賬本管理方式。
區塊鏈呢，由很多人一起用電腦記賬。每個參與的電腦都有機會去競爭記賬權。當有一個人做了交易，那麼，區塊鏈系統會用它規定的方法，在所有記賬的人裡，挑出一臺電腦來修改賬本，然後，把它修改好的賬本，發給其他所有電腦。其他所有電腦會核對一下，這個賬本有沒有問題，如果沒有問題，就會放入自己的賬本中，這樣，所有參與的電腦中就都有了完全一樣的賬本。這種記賬方式，叫做分佈式總賬技術。
因為這種分佈式的記賬方法，我們就可以不用去信任環節中的任何人或機構，只要發起，就能夠自動運行，來完成信息和價值的轉移，而且在轉移過程中，所有修改都可以被發現，被追溯。
3. 區塊鏈，是不是一項新技術？
區塊鏈，好像是這兩三年隨著比特幣突然冒起來的全新的一項技術。你或許會問，它這麼新，到底靠不靠譜？
的確，區塊鏈技術，是因為比特幣而被人發現的，它剛開始的使命，也就只是為了支持比特幣的形成和流通。所以，很多人以為區塊鏈就是比特幣。但是，兩者並不能等同。
如果說互聯網是信息傳輸的高速公路，那麼，我們可以說，區塊鏈，就是貨幣的高速公路，而比特幣和其他各種幣，都是這條路上跑來跑去的各類交通工具。
區塊鏈，作為一種全新的思維和應用技術，的確是新的，但是，它背後的技術卻已經久經考驗了。
區塊鏈系統從下到上分為六個層次：數據層、網絡層、共識層、激勵層、合約層和應用層。這六個層次中，數據層、網絡層和共識層是搭建區塊鏈一定要有的三個因素 ，否則就不是真正意義上的區塊鏈。而激勵層、合約層和應用層，則可以自行選用。
這些聽不懂、記不全，沒關係。我講這幾個層次，只是想告訴你，它背後的技術已經很成熟了。
比如，數據層，即底層數據區塊的鏈式結構，和非對稱的公私鑰匙數據加密技術和時間戳技術。
聽不懂？沒事。反正就是根據數學算法開發出來的加密技術、時間跟蹤技術等等程序代碼。其實這些技術被髮明瞭好幾十年了，也在計算機領域被用了很久，只是後來才被比特幣的發明人中本聰應用在比特幣裡，然後，大家才發現了區塊鏈技術。
往上一層是網絡層，就是全球各個電腦點對點入網的機制，數據在裡面怎麼傳播，記的帳怎麼互相驗證等等。這個技術也不是最新的。不知道，二十年前，你們有沒有用過emule電驢來共享自己電腦裡的影片，看盜版電影？電驢用的就是一樣的技術，非常成熟了。
第三層是共識層，這是區塊鏈技術中的核心技術，也是每一次挑選記賬人的方法。選擇記賬人的方式，會影響整個系統的安全性和可靠性。目前有十幾種共識機制，其中最出名的是工作量證明機制（也就是誰的工作量大，誰記賬）、權益證明機制（誰在裡頭的錢多，誰記賬）和股份授權證明機制（類似董事會制度，民主投票選擇記賬人）。很多區塊鏈的應用是結合了幾種共識一起使用。
第四層是激勵層。跟我們績效考核差不多，要激勵遵守規則參與記賬的人，懲罰不遵守規則的人。這主要出現在對外公開的、任何人都能加入的、公有區塊鏈中。而那些不對外公開的私有鏈，通常在區塊鏈以外，就已經完成了激勵的博弈，比如被人強制要求參與記賬等等。
第五層是合約層，主要是智能合約。這一層特別有意思。可以衍生出很多不同的應用。我們為什麼要簽訂法律合約？因為我們不太信任對方，簽訂了合約，把權責關係理清楚，如果執行合約，會有什麼好處；違法合約，會有什麼懲罰。我們剛剛說了，區塊鏈適用於一切缺乏信任的領域。合約的簽訂，顯然就是因為大家不信任。如果互相信任，就不需要去簽訂合約了，直接做就行。對吧？那麼，區塊鏈的智能合約是什麼呢？就是
合約只要簽訂，就靠計算機程序來自動執行，你想違法合約，都沒有辦法。這樣，我們就不需要信任對方了，對方可以是完全陌生的人甚至可以只是一個代號。這個特點能有很多應用場景。比如遺產的分配，現在需要靠家族信託的律師們來執行，以後就可以直接靠電腦程序了，省了一大筆律師費。或者房子的過戶，不用擔心業主拿訂金跑路。第六層是應用層，就是各種應用場景和案例待的地方，這一塊，就依賴各個IT大拿們的創意了。
瞭解得越深入，越佩服它的創造人中本聰。這是一種具有顛覆性的思維方式。
區塊鏈，可能成為人類首次大規模協作和相互認證的開始，將創造出不同於現實世界的全新的網絡世界，甚至會進一步會顛覆現代商業社會，重塑社會結構和運行方式。
這將是數字領域的地理大發現。非常有意思，有興趣的小夥伴們，建議你們也拋棄成見，去了解一下，並且發揮想象力，思考一下這項技術，能夠帶來什麼樣的顛覆性變化。
弘富財商特約理財專欄作家、暢銷書《理財就是理生活》&《高財商孩子養成記》作者、簡書經管優秀作者、定居香港的金融民工、關注財經時事、投資理財話題，寫暖心文字，陳述自己的觀點。
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