01 疫情之下，2020年美國又一百年銀行破產倒閉
在新冠肺炎疫情嚴峻之際，4月3日晚，美國西弗吉尼亞州巴伯斯維爾的小型銀行The First State Bank宣佈破產，成為疫情後首家倒下的銀行。
也許美國人早已經對銀行倒閉見慣不怪了，這是2020年美國倒閉的第二家銀行。第一家倒閉的銀行是位於內布拉斯加州埃裡克森的埃裡克森州立銀行（Ericson State Bank）。
因為很早實現在存款保險制度，所以美國銀行破產對老美來說，早已經司空見慣。
美國銀行破產背後，有FDIC（美國聯邦政府的獨立金融機構，負責辦理存款保險業務）兜底。
❓ 銀行倒閉，儲戶的錢怎麼辦？
這就是美國的存款保險金制度——為保護儲戶利益，美國存款保險機構FDIC已與MVB銀行達成協議，由MVB銀行全盤接收First State Bank的業務和客戶，並保證儲戶的存款安全。
FDIC為每位存款人的普通賬戶25萬美元上限的保障，而投資類賬戶如股票、基金、年金等是不予賠付的。
也就是說，銀行倒閉了，你最多能拿回25萬美元，超出部分或投資賬戶內的存款基本是拿不回來的。
不過，有數據曾經指出，美國40%的人都沒有400美元以上的存款......
02 銀行密集倒閉，是危機前奏嗎？
如果一段時間密集出現銀行倒閉和接管，也許就是危機的一個徵兆。
上世紀經濟30年代大蕭條期間，美國總計有9000多家銀行倒閉。
80年代，美國有11000個銀行，每年倒閉200多個。2008-2010年的2次經濟金融危機中出現大量銀行倒閉和被接管的現象。
2008年下半年以來，美國金融危機暴發後當年就有30家銀行倒閉，次年有148家銀行倒閉。
2019年美國已經有近100家銀行倒閉——在2019年前三個季度，分別倒閉了36家，48家和44家商業銀行。也就是說，在2019年四季度數字尚未公佈之時，美國在2019年已經倒閉了超過100家以上的商業銀行。
2020年以來，疫情之下，已經出現第二家銀行倒閉，會不會有一波倒閉潮?雖然尚無定論，不過，倒是可以關注一下聯邦儲備銀行的網站，可以查詢到確切的數據。
不得不承認的一個事實是，我們擔心的一切，或許都已經在發生。
美國經濟增速下滑、失業人數驟增、非農人數減少……
美國經濟增速已經大幅下滑，GDP增速從第一季度的3.2%驟降至1.9%。
摩根士丹利更是預計，二季度經濟增長預期為-38%，全年預計-5.5%，為美國1946年以來最大跌幅。
最近美國連續發佈的就業數據，近千萬失業人數、3月份美國非農就業人數減少了70.1萬人，接近2009年5月份金融危機時期80萬人的峰值……
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這一切，彷彿都已經在佐證這些糟糕的預期。
銀行，對於中國老百姓來說，銀行是神聖的、安全的，是國家信用。在我們的腦海，海南發展銀行是國內目前唯一一家倒閉的商業銀行。
所以普通人聽到美國倒閉了這麼多家商業銀行以後，直觀的想法就是：金融危機是不是又要來了？
危機是否到來，我們不能就此定論，但是目前這種全球性衰退，二戰之後，實在罕見。
美國是全球經濟霸主，也只能像2008年應對危機那樣大放水，去轉移風險，收割財富了。
❓ 看到這裡，也許很多朋友可能會問，萬一是中國的銀行倒閉了呢？
在中國，存款保險由國家強制要求實施，所有存款機構必須參與，併為每一銀行的每位存款人提供50萬人民幣上限的保障。
而美國，這個存款保險是由銀行自行決定是否參與的。
❓什麼時候會復甦？
在經濟觸底復甦的時間上，經濟學家都有很大分歧。
樂觀派認為下半年可以開始復甦，悲觀派認為可能持續1-2年。
所以，最近的文章複利姐都跟大家提出，雖然春天是來了，我們仍然要做過冬準備，保障好家庭現金流，做好資金規劃。
從理財投資角度，丘吉爾說過，“不要浪費任何一場危機”。
全球資產暴跌，從中長期角度看，是可以撿到便宜的籌碼。但千萬計劃好彈藥，不要輕易一把梭哈。
在歷史級的災難面前，沒人能賭到底在哪裡。
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