新婚家庭和年輕工薪家庭的特點和消費誤區：
伴隨著生活質量的提升，許多人過度解讀“儀式感”，不光是節日，生活中超出預期的消費屢見不鮮。追求美好的生活本沒有錯，剛步入婚姻殿堂的小兩口或者年輕的普通工薪家庭而言，節日或者生活的儀式感確實有助於提升幸福感。但是儀式感的背後可能需要的是更多金錢的支撐，如果是建立在錯誤的消費觀和價值觀之上，我們的原本的生活可能會被綁架。家庭財務逐漸失去控制，最終理離自己目標越來越遠。所以我們要提早規劃家庭資產配置，更有效的實現生活中的“小目標”。
今天就為新婚家庭或者年輕的普通股工薪家庭定製一份資產配置方案！
通常大家都會遵照標準普爾家庭資產象限圖來做資產劃分。即：
要命的錢，用於短期消費，佔10%；
保命的錢，用於保險保障，佔20%；
生錢的錢，重在獲得高收益，佔30%；
保本的錢，重在安全、穩定和長期性，佔40%。
但我覺得這個配比太過保守，成長性不高，由於對於新婚家庭或者年輕家庭而言，兩人都比較年輕，支出相對固定，所以應該增加權益類資產的配置，保持一定的成長性！所以結合當前的宏觀經濟情況，給出調整後的配置方案：
一、 現金管理
這部分資金主要要應對日常的常規開支，對流動性要求比較高，而且鑑於大部分新婚小兩口需要償還房貸，所以這部分資金建議配置能抗通脹的流動性資產。
具體配置：配置比例5%，需要覆蓋3個月左右的生活費，具體可以關注支付寶或者微信裡的貨幣基金產品，它是每日計息，賺錢更具優勢，而且存取非常的靈活方便。
二、保本增值
具體配置：建議配置比例20%，這部分資金可以選擇放在低風險的銀行存款類產品或者銀行理財中，年化收益可在3.5%-5%之間，作為家庭長期穩定的儲蓄方向，核心是要追求穩定和安全，每年持續的去做這部分的儲蓄。
三、 穩健成長
年輕夫妻家庭支出相對固定，未來收入增長空間大，當未來要發生的支出也會較大，所以要配置一定的權益類資產，增加家庭資產組合的成長性和彈性，這個部分可能是最有可能實現買車、買房、周遊世界等“小目標”的配置。
具體配置：建議配置55%的基金組合，
基金組合建議“穩健偏成長”，此組合配置30%的優秀偏股型基金，優秀債券基金10%， 指數基金定投15%！
當前A股整體市值處在歷史低位，整體市盈率只有14左右，很多優質的藍籌股拉長時間來看具有很好的配置價值，但個人投資股票比一方面缺乏專業和經營，另一方面又牽扯太多精力，所以個人建議直接配置優秀的偏股型基金！分享未來經濟增長的紅利。
而指數基金定投是一個更加穩健的權益類投資方式，我在 文章中專門介紹過基金定投的優勢！這裡就不多做介紹了。
另外，債券型基金相對上面兩類來說風險更小，但同時又能獲取超額收益，放在整個基金組合中會有穩定整體收益，降低風險的作用。
四、轉移風險
在確保社保正常繳納的前提下，建議配置商業保險，這個部分通常都會建議拿整體收入的10%即可，但我個人認為20%最好。原因很簡單，年紀越小，保費越便宜。保險幾乎是剛需，現在不買，10年後一定要買，而且十年後的10%的保費，大概率要比現在的20%更高！所以我建議現在就拿出整體收入的20%來作為保險配置，對沖和轉移風險。這樣整個家庭的資產配置方案才真正的穩固。
具體配置： 我認為合理的配置順序為意外險、重疾險、定期壽險，醫療險，以夫妻或者家庭中收入較高的那個人優先配置。
五、 投資自己
股神巴菲特在接受《福布斯》雜誌採訪時說：“最終，有一種投資超過其他所有投資，那就是投資你自己。沒有人能奪走你自身學到的東西，每個人都有這樣的投資潛力。”投資自己，不僅意味著提升自己各方面的能力，也意味著思維方式的轉變。
據富勤財富調研發現，大多數人已經意識到財富管理的重要性，並通過家庭資產配置來讓財富保值增值。數據顯示，63.88%的人願意將自己的財富交給專業的機構進行管理。隨著國內財富管理行業的不斷成熟與發展，將財富交給專業的機構進行管理，也有助於人們更好地守護家庭財富。
有遠見的人，已經開始認真的規劃未來了，未雨綢繆，萬事可立！
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