近日，京東數字科技集團（以下簡稱“京東數科”）與西藏信託達成合作，京東數科依託自身在消費金融領域多年積累的風控能力，通過其資管科技平臺——JT²智管有方給西藏信託輸出“消費金融風險開放平臺”，為更好的精準把控消費金融風險提供決策支持。這意味著，JT²首創的從企業端（B端）到消金端（C端）的一體化風險評估、風險預警和風險處置方案再落地。
一體化的風控方案，在此次疫情引發的全球金融市場動盪中，被擺在了更加突出的位置。美國股市歷史罕見4次熔斷、垃圾債收益率飆升、ETF產品被鉅額贖回、匯率市場波動、石油價格戰……跨區域、跨市場、跨場景的流動性風險、信用風險、利率風險等各類風險在企業、金融機構之間交叉傳染，引發金融市場大幅震盪。
金融的本質是管理風險，對金融機構來說，風控永遠是放在第一位的。但是，目前金融機構對各類風險是分類識別、分塊把控，是單鏈條的、割裂的，比如銀行對大型企業、中小微企業和消費金融的風險控制分散在多個部門，無法適時信息共享和通盤分析。事實上，風險，急需匯聚成一盤棋進行統一管理。
當前，以人工智能(AI) 、區塊鏈(Blockchain)、雲計算(Cloud)、大數據(Big Data)為代表的“ABCD”創新技術快速發展，金融機構與科技公司合作，引入一體化風控解決方案，共同打造資管科技全新開放生態，切實服務實體經濟，可謂正當時！
以JT²一體化風控方案為例，源自京東數科服務合作伙伴與用戶的過程中，積累的海量數據洞察、多樣風控模型、結合業務的豐富場景以及深刻的金融“know-how”，截至2020年2月底， JT²平臺服務機構已超過600家，覆蓋銀行、券商、基金、信託等多類金融機構。
首創B端到C端一體化風控方案
中共中央政治局3月27日召開會議，分析國內外新冠肺炎疫情防控和經濟運行形勢，研究部署進一步統籌推進疫情防控和經濟社會發展工作，會議強調，要擴大居民消費，合理增加公共消費，啟動實體商店消費，保持線上新型消費熱度不減。
但是，在疫情衝擊下，消費金融面臨業務開展受阻，底層債務人還款能力下降、逾期率上升等風險，金融機構如何大力支持居民消費？消費金融業務的核心是風控，如何做到在貸前、貸中、貸後三個不同環節中，動態地瞭解貸款用戶的還款意願與還款能力是消費金融企業面臨的主要難題之一，金融機構又如何風控？
於是，金融機構選擇了科技公司。
“貸前，對個人的信用評分、行為數據、整個資產的遷移率等進行風險評估；貸中，整個實時風控、實時預警等；貸後，定期更新投後的管理，是不是有不良以及不良資產處置等等一系列能力，都整合到為西藏信託的這個解決方案裡面了。” 京東數科JT²風控解決方案相關負責人介紹。
本次落地的“消費金融風險開放平臺”通過雲端決策的產品服務形式，針對消費金融業務在不同發展階段的特點為金融機構分別打造了風險雲端決策、本地決策引擎、聯邦學習等產品，為金融機構更好地把控消費金融風險提供決策支持。除消費金融風險平臺，京東數科還為金融機構定製了業務開放平臺、智能網貸系統和貸後管理平臺一整套消金解決方案，致力於幫助金融機構解決消費金融業務在貸前、貸中、貸後全鏈路不同環節的難點。
JT²在消費金融領域的風控能力優勢已積累多年。涵蓋從個人到小微企業，包括京東商城上面的合作商戶以及供應鏈條上的相關合作夥伴。從最早國內首創的白條，到後來的金條等，儘管這些業務單筆金額小，但數量則是千萬級別，需要每天實時監控資金動態變化，分析現金流、違約和早償等情況。
“把這些所有的東西積累起來能夠更好地為金融機構服務，讓金融機構更好地為實體經濟服務，我們覺得是一件比較幸運的事情。”上述負責人表示。
事實上，消費金融風險開放平臺是JT²一體化風控解決方案的一環。早在2018年，京東數科面向大型企業推出了風控產品FIQS（固定收益基本面量化分析系統），就持續深耕多場景風控管理體系，目前已集成了大中型企業、中小微企業和消費金融各個領域的一體化風控解決方案，向金融機構輸出一體化風險評估、風險預警和風險處置方案，不僅有利於金融機構高效控制風險，更提升了金融機構服務實體經濟的能力和效率。
金融機構“風控第一”
金融機構藉助科技公司開展智能一體化風控的訴求越發強烈和迫切。
傳統的銀行根據大型企業、中小微企業、個人消費等設置不同的部門，對公、對私劃分明顯，場景不同，數據和模型也不同，而且各個部門的風險管理活動都是孤立開展，風險評估信息不能有效共享。而疫情的演變告訴了我們，風險並不是孤立的，而是同時跨越多個部門、多個場景的，比如個人消費的減少會導致小微企業的流動性緊張。
此外，疫情對全球經濟的衝擊逐漸體現，信用風險存在上升的壓力。進而引發美股等大跌，流動性風險造成連傳統的避險資產黃金也大幅波動，信用風險、流動性風險等各類風險相互交織，跨市場、跨機構、跨區域、跨種類相互交叉傳染。
風險在變，風控也得變！
為此，JT²首創了從B端到C端的一體化風險評估、風險預警和風險處置方案，已集成了大型企業、中小企業、小微企業和消費金融多個領域、多個場景的風控模型，針對信用風險、市場風險、合規風險、流動性風險等主要風險類型特別是交叉風險傳染，提供風險管理工具，大幅提高風險控制能力和效率。
此外，金融機構還可以通過JT²一體化風控解決方案，匹配資金端的風控規則和資產端的風控結果，共享雙方風控信息。在資產端，提供對消費金融、小微企業的風控結果；在資金端，提供基於產品結構和風控目標的風控規則，使得資產和資金的匹配效率大大上升，通過科技手段更好得助力金融服務實體。
例如，某銀行在使用JT²之前，其資產管理部門的投資和信評團隊每天會拿到近20個項目，要想對所有項目完成初篩，最快需要1-2個工作日。使用了JT²之後，信評人員在3分鐘內就能瞭解一個項目主體的行業地位、償債風險點、股權結構和當前輿情。他們每天只需要1個小時就能完成對所有項目的初篩，並大致瞭解目標企業的行業地位，節省下來的大量時間就可以對重點項目展開深度分析和現場盡調，極大地提高了投研效率。
打造資管開放生態
對於金融機構來說，金融科技不再是備選題，而成為了必選題。
近年來，各大商業銀行積極佈局數字化轉型，以互聯網化、數據化、開放化、智能化為目標，在金融服務和風控方面進行了大量的嘗試和創新。2018年我國金融機構技術資金投入達2297.3億元，其中投入到以大數據、人工智能、雲計算等為代表的前沿科技資金為 675.2億元，佔總體投入比重為29.4%。艾瑞諮詢預計，到2022年中國金融機構技術資金投入將達到4034.7億元，其中前沿科技投入佔比將增長到35.1%。
而與數字科技公司合作，成為金融機構快速提升科技能力的唯一“捷徑”。
過去5年多來，京東數科逐步建立起數億客戶的運營能力、涵蓋數據、風控以及系統在內的多種服務能力，在資產生成、產品設計、智能投研、風險穿透、智能交易和投資者連接等大資管全價值鏈上，推出國內首個一站式、全方位、智能化的資管科技平臺——JT²智管有方。截至目前，JT²智管有方已累計服務銀行、保險、券商、基金、期貨、信託、財務公司等各類金融機構超過600家。
為何600多家金融機構選擇京東數科？
科技能力是根本。京東數科服務合作伙伴與用戶的過程中，積累了海量數據洞察、多樣風控模型、結合業務的豐富場景以及深刻的金融“know-how”。京東數科擁有大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網等硬核科技的支撐，是國內最早部署人工智能並實現大規模應用的企業之一，硬殼技術能力是非常值得信任的。
更重要的是，京東數科開放的理念。
“京東數科推出資管科技平臺—JT²智管有方的目標，就是助力金融機構、資管機構、中介機構以及投資者形成連接更加緊密的數字化網絡。各方在這個網絡中能夠創造價值、分享價值，形成一個良性循環的大資管新生態。”京東數字科技副總裁徐葉潤介紹：“我們期待著，資管數字化系統平臺，不僅是功能的提供者，還要能夠吸納更多的參與者，它的使用並不侷限於機構客戶，還可以是服務功能的第三方，比如軟件開發商、創投公司、科技公司等，都能夠在這個平臺提供各自的能力，讓它形成一個資管生態圈。而我們扮演的角色只是搭臺，讓眾多使用者來唱戲。我們樂於見到市場上有更多企業參與進來，共同以科技服務和科技能力推動資管行業的高效、健康發展。”
JT²持續深耕金融科技下半場，全流程開放風控平臺，讓合作伙伴能夠多場景共享風控能力，提升合作機構風控安全，通過JT²一體化風控解決方案串聯起更多維度，藉此提升資產管理行業整體的智能化運營水平，推動行業形成“智能資管”新生態，從而推動傳統的資管行業升級換代。打造資管科技產業數字化全新開放生態。
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