保險本就是一個有著知識門檻的領域，隨著有保險意識的人越來越多，同時產生“到底該怎麼買保險”疑問的人也越來越多。
常常有業內人訴苦：普通的一個意外險四要素都要解釋半天，真的不知道怎麼跟消費者解釋，該如何配置重疾險這類條款複雜的險種。其實，大可不必將問題複雜化，我們完全可以先理清楚消費者的需求，再來挑選產品。
業內保險專家組織過一個《買重疾險，到底是買什麼？》的問卷調查，許多保險消費者踴躍參加，獲得投票Top3的分別是：
NO.1：賠付的保額
NO.2：產品條款優秀
NO.3：產品性價比高
由此可見，保險消費者已經更加關注產品的保障及理賠本身，更深入地去理解產品的保障責任了。而從消費者最關注的三大需求來看，挑選出一款合適的重疾險其實一點也不困難！
梧桐樹保險網定製的橫琴無憂人生2020重大疾病保險，就可以完美滿足以上三大需求！
第一， 我們需要儘可能多的賠款
“買保險就是買保額”，這句話相信關注保險的人應該看到過無數次了。毋庸置疑，充足的保額、更高的賠付，才能讓我們在風險面前充滿底氣。
橫琴無憂人生2020重疾險無論是在重疾，還是中症、輕症，甚至是可選的惡性腫瘤二次賠付上，都遠比市場同類產品賠付比例高。
■ 重疾，最高可額外賠60%保額
橫琴無憂人生2020本身是一款重疾單次賠付的產品，但除基本賠付100%保額外，它對重疾高發年齡段，也是重大家庭責任年齡段，可以提供額外的補充保障。按賠付比例的不同可以分為兩個階段：
50（不含）歲之前確診罹患重疾：額外賠付50%保額，共賠付150%保額；
50-60（不含）歲之間確診罹患重疾：額外賠付60%保額，共賠付160%保額。
相當於如果基本保額是50萬，那麼將有可能獲得最高80萬的保險金， 而實際保費支出仍然對應的是50萬保額的費用。
我們選擇了多款市面上同樣有重疾額外賠付保障的產品與橫琴無憂人生2020相對比，卻都敗下陣來：
對比之下可以看到，橫琴無憂人生2020的重疾額外賠付：賠付比例高、賠付限制少、保障時間長，同樣的保額，可以更大幾率地賠付更高的保額。
■ 輕症單次最高55%保額，中症單次最高65%保額
輕症/中症都是重大疾病的早期或中期的發展階段，對身體的損害遠比普通的感冒大得多，治療費用也高得多。橫琴無憂人生2020除了重疾額外賠付比例超高之外，輕症、中症賠付比例也比市場同類產品高出不少：
橫琴無憂人生2020更高的賠付比例，意味著消費者可以獲得更多的保險金，也一定程度上意味著疾病治癒的幾率會更大。
■ 惡性腫瘤二次賠付（可選）比例更高
惡性腫瘤是發病率最高的重疾，這基本上已經成為了一種常識。市面上有不少重疾險產品都對惡性腫瘤有針對性保障：
相比之下，橫琴無憂人生2020的惡性腫瘤二次賠付條件更優秀：不僅不限首次罹患疾病是否為惡性腫瘤、間隔期為3年、四種二次惡性腫瘤狀態全覆蓋，而且賠付比例高達120%保額！相比於其他產品，理賠概率更高，賠付比例更高，保障更實在！
第二， 我們要更加友好的責任條款
誠然，能獲得賠付的保額是我們配置重疾險時最最最最關心的內容，但能不能順利獲得重疾最高160%保額、輕症最高55%保額、中症最高65%保額賠付，也非常重要。也就是產品的理賠條件是否足夠友好，或者理賠條件寬鬆一些，至少要和市場平均水平保持一致。
橫琴無憂人生2020的條款還是非常優秀的，我們可以從幾個方面來細說：
■ 等待期條款優秀
等待期內患病，如果直接終止合同的話，一方面無法獲得保險賠付，另一方面也很容易造成無法購置重疾險，從而導致失去重疾保障的境地。
橫琴無憂人生2020重大疾病保險連一般人不會關注的等待期責任也超級優秀，主要體現在兩個方面：
①等待期內罹患輕症/中症，僅不保障該項責任，其他保障仍舊有效
有的重疾險產品甚至在等待期內出險後，無論是輕症還是重疾，均將合同立即終止。如此一來，患者不僅不能獲得賠付，更可能失去了之後擁有保障的機會。
橫琴無憂人生2020重大疾病保險，僅不保障該項責任，其餘責任仍有效，對消費者而言非常有利。
②等待期內發生輕症或中症，等待期後發展成了中症或重疾，仍舊可以獲賠
如果說第一條的等待期條款還不能打動你的話，那第二條可以說完全體現了橫琴無憂人生2020對於消費者的真心。對於等待期內確診輕症/中症的條款，橫琴無憂人生2020可以說是同類超優水平了。
■ 輕症/中症責任優秀，覆蓋病種全
25種高發的重疾的理賠標準是由銀保監會統一定義的，所有的重疾險產品都相同，而且這25種重疾已經佔了理賠的95%以上，所以其實我們不用對於其他非高發的重疾太多在意。
反觀輕症、中症，無統一定義，需要看看是否包含了高發重疾對應的早期階段疾病：
除了重大器官移植術、語言能力喪失等4種在臨床上並沒有輕症表現，剩餘的21種重疾，橫琴無憂人生2020都有對應的輕症或者中症。而且在其他產品中通常是輕症保障的“輕微腦中風後遺症”，也被列入中症保障範圍，同樣的賠付標準，保障力度大幅升級。
此外，前文已經說過的惡性腫瘤二次賠付，在保障範圍上也是很優秀的，間隔期、賠付責任、賠付比例都是目前市場上做得最好的水平：附加惡性腫瘤加油包，間隔期後，惡性腫瘤的新發、復發、轉移和持續均可獲得120%保額賠付。
第三， 我們希望有更高的性價比
脫離保費談保障都是不切實際的，如果一份產品，保障責任再好，可是很少人買得起，那一切都是空談。
相比於一眾熱銷產品，橫琴無憂人生2020在保障責任更優秀的情況下，性價比還能更高：
此外，橫琴無憂人生2020的可選責任也更多更靈活，性價比高，可選責任的保費增幅也很小：
以表中10歲男孩，投保50萬保額保終身、30年交費的測算情況，以投保基礎責任為例，橫琴無憂人生2020重大疾病保險保費與保額的真實槓桿比，最高可以達到1/277, 這在重疾險中是非常少見的。而就算選擇惡性腫瘤二次、心腦血管疾病二次、少兒特定重疾保障後，保費增幅還是非常有限，性價比看得見！
小結
經過一條條分析，我們發現橫琴無憂人生2020重大疾病保險滿足了消費者更多賠付、更友好的條款、更高的性價比的三大需求，實在是非常值得投保的一款良心、優質的重疾險。看到這裡，相信你已經有了“如何買重疾險”的完美答案！
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