一、
不管是線上、線下買保險，都會有一個健康告知，
線下的是需要你在投保單上勾選相關選項，最終簽字確認。
線上的是在確定投保前，點擊確認。
健康告知就是長這個樣子，長長的一大張，
內容其實就是對我們的健康狀況、生活習慣還有過往的檢查或者醫療情況的一個詢問，
選完後，保險公司根據你的情況，決定要不要賣給你，
或者怎麼樣才肯賣給你，
（看吧，不是想買就能買，保險公司真賊啊）
當然如果你硬是要，他也沒辦法，
畢竟你買前阻止不了你，
只能在理賠的時候拒絕你！
所以，要想不保險白買，
這個健康告知，相當重要，
二、
但，面對密密麻麻的一堆字，特別是各種專業詞，
沒耐心看、硬著頭皮也是卻越看越糊塗……
比如，我有吃藥，但是不是醫生開的，要不要告知，
比如我之前是小三陽，現在轉陰了，要不要告知？
那不說行不？白買傻嗎？
那把全部的情況統一說行不行？不是更傻嗎？
那要怎麼辦？
記住兩點就好了：
1、有問就答，
2、不問不答，
我國大陸實行“ 有限告知 ”，（香港保險這裡有坑，回頭有空再說）
就是問什麼答什麼，
沒問到的可以不用告知。
（《保險法》第十六條，不信可去看）
比如這一健康告知中肝臟問題只問詢了肝硬化和病毒性肝炎，
那麼其他問題，比如酒精性肝炎或肝臟寄生蟲感染，
就不需要告知，可以正常投保的。
還有的保險產品只問了肝硬化，
那不管你是乙肝病毒攜帶、小三陽，還是大三陽，
只要不是肝硬化，都不需要告知保險公司；
再比問到，被保險人過去 1年內 是否存在健康檢查異常，或長期服藥超過 1個月？
如果你是 1年前 的檢查異常，或者服藥僅 半個月，那就可以不用告知。
但如果到是正在或曾經患有****疾病，不管你是現在有，還是10年前有的的現在沒了，都要告知。
記住，
有問才答，
不問就不答，
不需要擔心，只要沒有在健康告知和免責範圍，都等於可以買這個產品，就不會有問題。
三、身體有小毛病，怎麼買保險了？
1、如果選擇的產品，健康告知沒有提到，或提到是正常範圍的，就正常買
2、選擇智能核保的產品，
可以理解為是一個機器人對疾病進行了解的過程，一般就按問題選擇，就能夠知道結果了。
比如寶寶是早產的，買晴天寶寶的重疾險，
只要出生滿37周，並且體重滿2.5公斤，沒有其他併發疾病，
是可以正常買這款保險的，
如果直接不告知早產，直接就買了，後期就有可能會有理賠問題，
有的小眾類的疾病，就需要人工來審核，
這麼麻煩？好過買不上吧！
2、選擇健康告知比較寬鬆的產品。
比如有的產品高血壓、糖尿病一律不能買，
但是有的產品就沒有限制，可以正常買。
產品這麼多，還怕找不到嗎？
四、兩年不可抗辯，拖過兩年就一定能賠錢？
很多人買保險時，不靠譜的代理人會說健康告知可以隨便填，
就算帶病投保，《保險法》規定兩年後就一定要賠。
來看一下這個條款：
《保險法》第十六條：
投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。
這個條款往往被曲解為“保單過兩年後保險公司就一定會賠”，
甚至會有代理人用這個說法讓客戶不如實告知，
只要熬過兩年，真得病了保險公司就得賠錢。
假如僅按字面意思理解，確實會讓部分人產生誤解。
然而在實際生活中，超過兩年仍然被拒賠的案例比比皆是！
我們看個案例：
李某於2009年12月8日在某保險公司投保了一份重疾險，兩年之後李某因確診發生終末期腎病向保險公司申請理賠。但是據保險公司調查發現，李某在投保前已診斷患有終末期腎病，卻在投保時故意隱瞞病情，隨後保險公司發出拒賠通知書。李某不服，以不可抗辯條款為依據將保險公司告上法庭。法院駁回李某訴訟請求。
李某雖然已經熬過了兩年，最終經過法院審判，還是維持了拒賠結論。
熬過兩年後能不能賠，要具體情況具體分析，
不同的法院判決，結果也有可能不同。
個人的意見是，不如實事求是，
而且萬一真的不幸，
還得一邊治病，一邊打官司？
PS
總之，對於保險合同裡的健康告知，實話實說，畢竟那上邊有我們的簽字， 是有法律效力的。
就算是網上投保，在健康告知那裡，也需要仔細看完，確認沒問題，再點“我確認無以上問題”。
如果最後告知下來是有問題的，也不用擔心，還可以智能核保。
核保後，大多數人還是可以正常投保的
不需要過於擔心，也不能完全漠視，客觀去面對即可。
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