郭
您好，我是孙老诗聊保险。在我从业的这么多些年中，经常会有人问这个险种怎么样、那个险种怎么样？这样的问题很难给一个标准答案。那我们就来聊聊定期重疾险与终身重疾险的区别，同时我再插入短期重疾险。
1、短期重疾险：交一年保一年，保险期间一年。优点是保费低，缺点是保额低、不可以附加医疗险、意外险、津贴险。这类险种适合短期内收入比较低的人群。
1、定期重疾险：成年人的定期重疾险多数为保30年。优点是保额高，缴费时间短，满期返本，缺点保费高、满期后可能忘记再购买其他保险，容易出无保险的情况。假如今年30岁，购买一份定期重疾险，保障期间30年，那刚好在60岁的时候，保险也到期了。保险公司没有再保你。这个年龄买任何保险都会面临一个体检的问题。存在一定风险，自己要在40岁时补充长期重疾险。
2、终身重疾险：优点保终身、保费略低、缺点保额略低、无返还。适合收入资产稳健的家庭，可以附加医疗险、意外险、住院津贴、就医服务等等。这种保险的话，买了基本上不用担心，毕竟是保终身的，不会有什么顾虑，只需要在经济条线允许的情况下，适当补充提高自己的保额！
孙老诗聊保险
搞清楚状况再去分析好坏。
首先重疾险并不是主要用来支付医药费治疗费的，而是用于康复费用，误工费用的。
其次看经济能力，有能力买高保额终身，经济差，买定期的。
然后并不是一份重疾险可以解决所有问题的。
建议搭配百万医疗险。
医疗费用由百万医疗险负责，后续康复误工由重疾险负责。
还有不要去计算什么通货膨胀啊，划算不划算的问题。保险是保障，没有出问题都不划算，出问题了，没有就要哭爹喊娘了。
所以尽量买终身的，保额不够后期再加，根据自己能力来。
菜保保
买重疾险最主要有两个作用：
1、提供重大疾病医疗费用保障；
2、补充患重疾后不能工作的收入损失；
重中之重是，为重大疾病提供医疗费用保障。
如果重疾险只买到70岁，你觉得保障够不够？
这其中的含义是，保障到70岁，那70岁以后患重大疾病，有钱就治疗，没钱就坦然面对，你能不能接受？
按目前中国人的平均寿命来说，70岁就放弃治疗有些太过于看淡生死，我见到身边好几位老年人，70多岁患癌症，接受积极治疗，效果都还挺不错；
所以，单纯从保障这个角度讲，重疾险买到70岁，个人认为是有些保障不足的。
如果重疾险保障至终身呢？
显然不用多说，享有终身的重疾保障，肯定是足够的；
通货膨胀导致保额缩水，是另外一个问题
如果重疾险只买到80岁，你觉得保障够不够？
保障到70岁有些短了；保障到终身的话，是够的，但又有点太充足了，因为如果活到了90岁患重大疾病，再治疗好像意义不大。
80岁之前患重疾，治疗意义比较大，这时候也有重疾保障；
80岁之后患重疾，身体素质各方面已经不能承受大手术的创伤，按平均寿命来讲，也活够本了，有没有重疾保障无所谓。
所以说，单纯从重大疾病保障需求的角度讲，我认为70岁太短，终身太长，而80岁是一个折中方案。
重疾险到底该买到70岁、80岁，还是终身？
两个维度：
从保障角度讲，保障终身肯定更全面，保障至70岁略显不足，保障80岁最实用；
从收益及性价比角度讲，买保障至70岁并不比买保障终身要明显更划算，除非你能获得高于5%的收益，比如长期年化8%收益。
我们到底该如何选择呢？
只有一个决定因素：看保费预算。
如果保费预算不充足，毫无疑问，选择保障至70岁、80岁，优先满足获得充足保额；
如果预算充足，推荐买保障终身，因为终身重疾险是有保单现金价值的，如果在70岁、80岁时不想要了，那可以办理保单退保，获取保单现金价值。
综合考虑进去保单现金价值因素，买保障终身的重疾险并不比买定期70岁、80岁的重疾险多花很多钱；
换来的好处是，在70岁、80岁时的自由选择权，我们可以选择继续享有保障，不想要保障了也可以随时退保。
荔枝ZZ
讲到购买保险中的重疾险，首先要先了解重疾险有哪些特性？
很多人有一个认知偏差，认为买重疾险就是为了将来自己以后如果发生了重大疾病，拿这个钱来治疗，不是这样的，为什么？
如果说我只是买这个保险为了治疗费用，那我买医疗险就可以了，为什么还要买重疾险呢？因为重疾险是直接赔付型的，而医疗险是报销型的，重疾险确诊以后，保险公司会一次性给到你保额的费用，比如你买的是50万的保额，会一次性给到你50万的治疗费用，这就极大地缓解前期因为重大疾病前期需要承担的医疗费。这个费用你可以当做治疗费，也可以当成生活费，所以重疾险是保自己，也是保家人的。
重疾险会随着年龄的增大，保费会不断地增加，因为人会随着年龄的增大，发生重大疾病的概率也会提高，所以能买终身的肯定优先选择终身型寿险，但是前提是在你资金允许的情况的，在相同保额的情况下，终身型的重疾险肯定会比定期的重疾险每年的保费要高。
我们购买重疾险是为了转移以后万一出现的重大疾病风险，但是也要量力而为，不要为了以后的风险对冲，而使自己当下的生活受很大的影响。正常情况的你的保费是你家庭年收入的10%到15%，根据这个保费，来确定你每年购买保险的保费多少，在适当地配置。
还有一个就是要购买足额保额的重疾险，因为如果万一患了重大疾病，将会是一笔很大的开支，不是几万甚至十几万就可以解决的事情，所以建议至少在30万以上的保额。
综上所述，先确定你每年的保费，在确定你的保额，去挑选一些适当的重疾险的产品
保险的选择是要根据每个家庭每个人的具体情况而定，不能一概而论，有机会可以多交流探讨。
大军视界
重疾险，主要是保障重大疾病风险，一旦发生合约规定的重大疾病或轻症，即按保额给付保险金，用于弥补患病后的治疗费用和收入损失。
随着经济的快速发展，重疾险产品、重疾医疗技术等都在发生着变化，我们每年的收入水平也在发生变化，所以我们应该以发展的眼光看待问题。一般建议以5～10年的眼光，组合式动态购买重疾险。
具体来讲，购买重疾险，根据投保对象的年龄，我们可以分为两类。
第一类：小孩：购买重疾险一般买一个30年的定期重疾险即可，后期可以再次进行选择和调换。
第二类：成人：购买重疾险，建议多次组合购买，以45岁为界限。
45岁之前，建议先买一份50万保额，保到70岁的定期重疾险；再配一份50万保额的短期重疾，这样两份加起来保额有100万，但保费非常低，性价比很高。
45岁之后，根据当时收入和重疾险产品的情况，再加一份保额较高、包含重症和多次赔付、保障到终身的重疾险。
这样动态组合式购买，就可以跟随变化不断调整，以最低的成本充分保障一生。
另外:建议重疾险动态配置最晚不超过45岁，45岁开始慢性病的发病率开始明显提升，再不买很容易被拒保，买不到重疾险。重疾发病率开始明显上升，很需要重疾险护身。
总之：购买重疾险时，建议根据年龄，自身消费能力等综合考虑。
Alice学基金
1、重疾险保障重大疾病，如果得了合同约定的疾病，且符合理赔条件的，保险公司会一次性赔付保险金，用以被保险人弥补收入损失及康复费用，理赔的保险金不受任何限制。
2、定期重疾杠杆高、消费型，一般保到70岁；主要适用于经济有限，集中解决某段时期重疾缺口的朋友。
缺点就是保障时间短，如果后期身体状况发生变化，再想增加保额，有可能就不能通过健康告知核保，买不了重疾险，后期也就没有了重疾险的保障。
3、终身重疾带有储蓄功能，保障期间终身，适用于大部分人群，是重疾险的主力保障形态。
预算充足，建议选择保障终身的重疾险；经济压力较大，可以用定期搭配终身；经纪拮据，建议购买定期重疾险。
4、在此，提醒大家，买保险就是买保额，不能因为想买保终身的重疾险，预算又不够，就降低保额，千万这样操作。
如果保额太低，就算是买了保终身的重疾险，但是一旦发生风险，得到的理赔金完全不能覆盖我们的经济损失，这样也就失去了买保险的意义。
希望以上内容能帮到大家，如有其他疑问可在评论区留言！
光辉说险
有财力肯定买终生的好！
楠竹长成记
没有孰优孰劣一说，当你确定保额后，定期或是终身的决定性因素是预算，而不应该舍本逐末地纠结期限，保险解决的是自身和家庭的财务风险。所以，确定好预算再去看产品。
保家卫国丨
条件允许的话就买终身的，如果想加个优惠点就买定期的。
投保其实就是赌博，没有谁能测算的非常准确。这个主要根据自己的经济实力相关确定就可以。
张鞋友
条件允许建议买终身的，因为重大疾病会贯穿人生，没人知道自己会在哪个时间段身体出问题，而且越到年龄大的阶段越需要保障！有病保病，没病就当储蓄！如果条件允许可以考虑买海外的保险，储蓄功能会更加明显！
