大家感觉风险评估有用吗？这个说的不好听就是符合道德的推卸责任。

R1的理财保本但是收益低，R4的不保本但是收益高。风险评估就是给内心贪婪的人，提个醒，还有就兼顾替银行推卸责任，因为银行是国家公共机构，而理财的决定权是在客户手上，如果客户亏了钱来闹，从法律层面上讲，银行是可以不负债任，但是有一定的告知义务。还有一个是影响问题。所以风险评估起到了告知和预防的作用，不过话说回来了，如果银行真的那么慈善，为什么不只保留R1和R2让其他高风险可能给客户带来风险的产品不进入银行理财体系？因为一方面银行是为了适应市场经济，还有一方面就是义不理财，商人以利益为中心。

铁心看社会

其实在我们做理财前一定要做一些风险评估，这样才能保证我们能够了解自己所能承受的风险，那下面就来说两个比较基本的风险，我们也可以根据这两个风险对自己评测下。

一、自身抗险评估：之前在“小白理财的四大天条”文章里边已经说过，不能借钱投资。投资理财的钱不能借，也不能动用三年以内预见可能要用到的资金。因此就必须对自身的抗险级别做一个评估，对于上有老下有少的家庭支柱来说，需要考虑的范围就更大了，还要涉及到孩子、配偶、双方父母。

二、投资标的风险评估：对投资标的进行风险评估。选择投资标的，除了考虑其高增长性、高回报率的利好因素之外，还必须考虑到项目的市场合理性、发展稳定性、可持续性，项目所处的发展周期、天花板高度等，这些都是影响到投资标的长期存在的因素。

以互联网创业投资标的为例，很多是新兴事物，成长性好，处于行业风口，市场都给予高估值；加上人人都有的“怕错过”的心理，这让标的在刚开始时表现利好，增长势头迅猛。但由于商业模式都没有成型，没有很好地被验证过，风险是非常大的。

在资本一贯的套路“先做大，推高估值，投行风投把公司扶上市后套现退出”操作之下，猝不及防、死伤无数的事例比比皆是。因此，别被暂时的高回报率蒙蔽了双眼，理性判断、静观其变才好作出决策。

以上两个风险很基本，但也很重要，希望大家多注意。~~青春字

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如果你要开始理财，或者去银行购买理财产品之前，都应该先做一下风险评估测试（在银行是必须要做),这是为什么呢？主要是帮助你更好的了解一下自己的风险承受能力，也让银行更好的了解你，为你推荐适合你的理财产品，那么这些测试题都是什么意思呢？我以一张某银行的风险测试问卷为例为大家解读一下.

年龄

A.60岁以上 B.50岁至60岁 C.40岁至49岁 D.30岁至39岁 E.30岁以下

不同选项代表不同分值，一般来说年龄越小风险承受能力越强，年轻不怕失败，大不了重头再来，而年纪大了，养老钱可不容有失。

家庭年收入

A.5万元以下 B.5至20万元 C.20至50万元 D.50至100万元 E.100万元以上

不同选项代表不同分值，当然收入越高风险承受能力越强，10万元损失对于一般人是很大一笔难以承受的，但是对于年入百万的只不过是一个月的收入罢了。

计划的投资期限是多久？

A.1年以下 B.1至3年 C.3至5年 D.5年以上

如果拟投资基金尤其是基金定投，你会知道，如果放到一个比较长的期限比如五年，基金定投几乎没有亏损的，因为微笑曲线嘛（有机会我们单独讲），但是如果就是一年以下，很有可能是亏损的，这个时候你要赎回，那就是亏了。

投资目的

A.资产保值 B.资产稳健增长 C.资产迅速增长

要想资产保值，选择存款、国债这样保本保息收益低风险也低的就好，如果想资产迅速增长，就要承担一定的风险不可。

投资经验？

A.除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品

B.大部分投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品

C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等

D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债

不同选项代表不同分值，主要想了解你的投资经验，如果长期做股票，风险承受能力一定很强，毕竟2018年都挺过来了你还怕啥？

有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验？

A.没有经验 B.少于2年 C.2至5年 D.5至8年 E.8年以上

不同选项代表不同分值，长期做这些高风险的投资见惯了风雨，风险承受能力自然越强。

一般理财产品的预期收益与风险成正比，您如何看待投资理财产品收益？

A.希望理财产品不仅要保证本金，而且收益最好高于储蓄

B.可以接受收益可能会少于储蓄的情况，但必须保本

C.希望收益高些，即使本金有可能受少量损失，也是可以承受的

D.希望收益尽可能高些，即使本金有可能受较大的损失，也是可以承受的

E.希望收益最大化，即使投资本金损失，也是可以接受的

跟你强调预期收益与风险成正比，看你是什么态度了，建议你按照实际心理选。

以下哪项描述最符合您的投资态度？

A.厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定回报

B.保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动

C.寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承担有限本金损失

D.希望赚取高回报，愿意为此承担较大本金损失

测试你的风险态度，有的人厌恶风险，有的人喜欢风险，因为高风险往往带来高收益，俗话说舍不得孩子套不着狼嘛。

假如您投资资金由于市场因素损失20%之后，您会怎么办？

A.卖掉止损 B.卖出大半 C. 卖出少半 D.等待反弹 E.追加投资以摊平成本

测试你对亏损的态度，假设你在炒股，亏损了20%你怎么办？

以下情况，您会选择哪一种？

A.有100%的机会赢取1000元现金

B.有50%的机会赢取5万元现金

C.有25%的机会赢取50万元现金

D.有10%的机会赢取100万元现金

这像是一个心理游戏，有的人喜欢确定的、没有风险的，那么她就会选择100%的机会赢取1000元现金，而有的人喜欢以小博大（比如买彩票），那么它可能就会选择有10%的机会赢取100万元现金，换我的话就会选择10%的机会赢取100万元现金，因为我不缺1000元。

做完这种测试，根据每个选项的分数，你就知道自己属于什么风险承受等级，这样会帮助你认识自己，选择更适合自己的投资品种。

上面这套卷子，假设A是1分、B是2分、C是3分、D是4分、E是五分，你能得多少分？

鑫财经

进行投资者风险测评的目的，主要是为了“看人下菜碟”，一方面是对投资者负责，一方面是监管对于投资理财机构的免责要求。

众所周知，资产管理的本质具体表现在三个方面:一是风险与收益相匹配；二是卖者有责；三是买者自负。

投资理财作为一项资产管理活动，本质上是风险与收益匹配的过程。

投资者风险测评的目的，就是评估投资者的风险偏好(保守型、稳健型、积极进取型)，便于对投资者进行分类管理，匹配不同风险等级的投资理财品类。

说的直白一些，对于通过风险测评评定为低风险偏好的投资者，其风险承担能力较弱，那么推荐与其匹配的就是低风险投资理财产品。反之亦然，没有金刚钻就别揽瓷器活，以免产生不能承受之重。

假如投资理财机构推荐的产品，其风险与投资者的风险承担能力不相匹配，其原因可能是夸大收益，也可能是忽视风险，这都有违“卖者有责”原则，使得投资者无法做到“买者自负”，因此应予避免。

颜开财经

在银行购买理财产品，必须要做的两件事，一个是风险评级，一个是双录。做风险评估测试是掌握客户风险偏好和抗风险能力的一个重要环节，而商业银行之所以要做这个测试和评估，也是按章办事顺应监管政策的要求，同时也是对客户负责。

在《商业银行理财产品销售管理办法》中，有相关的条款约束，大致相关的内容有两条：

一、在《办法》第九条中要求商业银行销售理财产品时要遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不符合的产品，原则上客户只能购买风险风机等于或者低于自身风险承受能力评级的理财产品。

二、在办法对银行理财产品销售文件的内容也有相关的规定,要求申请客户办理理财产品的具体流程，客户风险承受能力评估流程，评级的含义以及适合购买的理财产品等内容。

同时在商业银行的理财产品销售中，也要求了商业银行不仅要对客户进行风险评估，还要对理财产品进行风险风机，进行分级审核批准，风险性由低到高至少包括5个等级，具体商业银行可以自行细分。

具体的划分依据主要根据4个方面：1.产品投向和资产配置；2.产品期限、预期测算收益；3.同类产品过往业绩；4.风险度

抛开这些制度不讲，对于投资者本身来说，大部分人并不清楚理财产品的属性，包括它的风险程度和资产配置，这些专业信息很多人是不懂的，而产品说明书的内容也很少有人会去关注，所以对客户做风险评估就至关重要，一方面站在银行的角度是为了合规销售，避免发生纠纷，毕竟理财产品有一定波动性，投资者盈亏自负是原则；另一方面站在客户的角度上，做风险评估对自己是一个心理暗示，直接把高出你风险承受能力的产品排除出选择范围。

总而言之，在银行购买理财做风险评估测试是很重要的一个环节。

不立而立

各种类型的理财产品风险特征千差万别，风险评估测试是出于保护投资者的目的，评估投资人的风险承受能力，作为推荐理财产品的一种参考。

举个例子，一位年迈的投资人，之前较少接触理财产品，风险评估测试结果是保守型的投资者，那么销售人员向其推荐股票基金等高风险产品就明显是不合适的。

同样一位年迈的投资人，投资经验丰富，风险评估测试结果是激进型的投资者，那么销售人员向其推荐股票基金等高风险产品就不存在任何问题。

早在2017年7月1日，证监会正式施行《证券期货投资者适当性管理办法》，明确将投资者分为普通投资者与专业投资者，并要求理财产品发行机构向投资者销售产品或者提供服务时，应当了解投资者的收入与资产负债情况、投资经验、风险承受能力等信息，根据产品或者服务的不同风险等级，推荐与投资人相匹配的产品和服务。

私行小学徒温馨提示:谨慎购买超过自身风险承受能力的理财产品，切不可贪图收益而忽视了风险！

私行小学徒

对于理财，销售机构会将产品分为五个风险等级，R1-R5，对应的分别为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。而常见到的是低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险标识。而在认购理财时，特别是第一次购买理财，代销机构会对投资者做一次风险评估测试。那么，为什么要做风险评估测试呢？

根本原因就在于更好的了解客户的风险承担以及风险偏好，更合理的进行理财。投资者往往对于理财产品并不了解，平时因为工作原因了解理财产品的机会也是相对很好，当接触理财的时候，客户经理也好，自己也好，要能够清楚的了解适合的风险程度。

如果一位投资者期望的是稳定的理财收益，而进行了高风险标识的理财投资，这就存在不合理。如果整体资金的占比相对低，那么还能够理解。但要是全部的资金进行认购高风险投资呢？那么与投资者的初衷就有着很大的违背。最后要是亏了本金，投资者是损失，而客户经理的名誉也会受到相对应的损失。所以，通过风险评估测试能够基本了解到客户的风险承受能力以及偏好，更好的满足客户的需求、需要以及期望。

五个风险等级的理财产品对应的是不同程度的风险级别，其中风险低的为低风险、中低风险等级理财产品，以货币固收类收益为主；中等风险具有一定的本金风险，但风险可控；中高风险等级的理财产品风险偏大，存在本金受损的可能，当然，收益率也可能会是很大；高风险等级理财产品，风险大，但收益性也强。风险评估测试，更好的找到适合投资者的投资偏好。

厚金说

理财是要根据自身实际情况来决定的，看自己是选择高风险高收益性，还是稳健性，或者是定投等等，这个都需要自己去评估，还有就是理财占自己总收益比例需要把控，现在互联网金融比较火爆，收益比较稳健，建议用佳兆业金服这个平台，项目收益优质，多重还款保障；基金也是不错得选择，相对股票要稳健不少；

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