隨著大家的保險意識增強，這段時間在工作中發現很多媽媽對給小孩買保險越來越重視，諮詢的頻率越來越高，我總結了一下，核心的問題大概集中在以下幾個方面；
1、小孩到底要不要買保險？
2、小孩的保險怎麼搭配才是最好的保障？
3、怎麼樣的配置性價比最高？
關於以上幾個問題，今天跟大家做個分享。
首先，小孩到底要不要買保險？
答案是肯定的。保險是我們對沖風險的工具，小朋友從小到大成長的過程中必然面臨一些風險。儘管父母都希望通過無微不至的愛和照顧，來給孩子一個無憂無慮的成長環境，但這並不能阻止風險的發生，所以我們要適當的通過一些保險來轉嫁風險，給他一個更有保障的成長基礎。
隨便說一句，很多客戶都問我，我們家還沒有買過保險，那到底是先大人、後小孩，還是先小孩後大人？ 我的觀點，一定是先 大人、後小孩！先把結論說了，原因以後有空我們再聊。
其次，小孩到底要買哪些保險？
前面我也說了，保險的核心作用是對沖風險、轉嫁風險。所以我來看看小孩成長過程中主要面臨哪些風險？
1、小孩成長的過程是一個不斷嘗試和探索新事物、接觸新環境的過程，這個過程意外發生的概率不斷上升，所以意外險是必須要買的。
2、小孩生病在所難免，所以相應的醫保以外，所以想在醫療服務等方面有更好的選擇和保障，建議配置醫療險；
3、結合家庭成員（爸爸媽媽、爺爺奶奶、外公外婆）的疾病史來判斷是否有家族遺傳病史的情況，如果有，要針對性的做一些準備；如果沒有，在家庭支出允許的情況下，我個人建議重疾險越早越好！
綜上，小孩的基本保險搭配為：意外險、醫療險、重疾險，三種基本就可以了。
最後，關於搭配的性價比測評
醫保：可提供門診、住院報銷等保障，孩子平時得的發燒，肺炎等一些小病，或者磕碰、擦傷，醫保基本都能覆蓋。醫保是基礎性保障，對孩子和家庭而言，醫保一定要先參加。
必要指數5星，性價比5星
意外險：孩子生性好動，發生意外防不勝防，意外險正是對各種意外，如摔傷、甚至殘疾等進行保障的剛需保險。意外險保費都比較便宜，而且保額較高；，總體差別不大，所以選擇熟悉或者比較信賴的保險公司即可。
必要指數5星、性價比5星
終身型重疾：由於孩子年齡小，費率低，以較低的保費投入獲得終身的保障，槓桿更高。
選擇時注意兒童和成人的高發重疾有不同之處，考慮一些包含兒童常見高發重疾的產品，有限選擇兒童常見高發重疾有多倍賠付的產品。如果經濟緊張，可退而求其次購買保20年或30年的消費型重疾。
必要指數3星、性價比3星
醫療險：可以和醫保、重疾險相互補充。如果經濟條件允許，建議優先選擇高保額、高免賠額的。
必要指數2星、性價比2星
這樣一套基本搭配邏輯下來，小孩未來0-18歲這個階段的基本保險需求都能滿足了。
最後，想說的是，再完善的保障，也不及父母對孩子的關愛！希望所有的爸爸媽媽在拼事業的同時，能夠給孩子足夠的關注和引導。父母的言傳身教和習慣會影響一個孩子終身，最後希望所有的小朋友有一個健康、快樂、平安的成長曆程！
關注我，讓你的家庭理財不迷茫、不踩坑、輕輕鬆鬆佈局未來！
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