泰山小梅
如果想在退休之后享受养老金待遇，男女性职工至少得缴满15年的社保。总体来说社保养老金遵循多缴多得的政策，缴得越多、越久，退休时每个月拿的钱也就最多。
但一个重要的问题是，我国的养老金替代率相比起发达国家来说并不高。有人问，替代率是个啥？总体来说就是以后你每月的养老金能顶替你目前工资的多少。这个公式实在是太复杂了，我们没想着来给你上课，直接给你一个结果：
根据这个公式去计算，如果你一个月入2万，工作35年都缴纳养老金，那么你退休的时候可以获得139个月的养老金。每个月可以获得个人账户4834，统筹账户1750，总共6584的养老金。
也就是说我们退休之后，她只能获得工作时工资的3分之一，目前发达国家替代率在70%左右，我国则是50%或以下。那么很明显，国家养老金的确占了我们退休后收入的很大一部分，但是不足以维持我们在工作时候的生活水平。如果不想退休后生活水平降低，那么其他的投资就要走起来！
社会保障一定要，商业保险不可少
所以我们看到了，也许你现在的工资并不低，但是以后的社会养老金虽然不少，只能保证基本生活，没办法支撑我们的娱乐、医疗需求，属于中级补缺；在房屋、基金等金融上的投资可以补全一部分的养老缺口，但需要资金较多，属于高级补缺。
除了中、高级别的养老金之外，商业养老保险拥有周期长、收益稳妥的特点，所以可以很好补上底层的养老缺口。现在目前针对养老的保险主要有两类：
年金保险
年金保险可以覆盖社会养老金的对生活费用支撑不足的部分，但是产品种类有很多，很容易让人眼花缭乱，主要有传统型年金保险、分红型年金险、万能型年金险等。购买的时候主要考虑一下几点：
1. 优先选择能拿确定利益的产品
相比起分红，我们能获得多少的养老金更重要，所以在购置产品的时候，要注意我们能获得的100%确定的利益的部分，比如说如固定年金，到期保险金，万能账户保底收益等。所以相比起不稳定，风险较高的分红年金，传统型的年金有利益完全确定的优点，所以更推荐大家优先购置。
2. 慎选即缴即领型年金保险产品
有的年金保险是投保后即可每年领取（专业上称之为即期年金），有的年金保险要等到60岁或者退休后才可以开始领取（专业上称之为延期年金）。
年金产品一般领取时间集中在50、55、60、65岁这个阶段，但是即缴即领型年金因为积累资金的时间不足，产品现金价值一般不高，需要很久才可以返本。
3. 是否可终身/长时间领取
年金险是为了解决我们退休后的几十年的生活问题，我们当然希望的自然是活多久，就能领多久，因此，可终身领取是优秀年金产品是我们可以重点考虑的一个因素。
保障型保险
除了生活和娱乐的花销，退休后的医疗花销要考虑到。年金保险一般只保障身故，所以在医疗的部分需要其他保险来不起。
年纪越大，医疗需求会变得越来越大，可以投的保险也越来越少，所以今早给自己投长期的保险能够尽早得到保障。
根据自己的需要，可以选择重疾险、意外险、医疗险都是可以提前投的险种。但是这些险种的一般受保年龄都是在45-65岁之前不等，所以要尽早投保。
写在最后
社会养老金是一切的基础，保证我们基本生活的花费；保险投资周期长、收益稳定，可以补贴我们在生活、娱乐、医疗中的花费；房屋、基金投资需要投入一定量资金，门槛高。只要这些层级的养老投资、保障提前做到位，才能够保证我们的生活水平保持在退休前的水平。
保险问一问
养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。
养老保险是以老年人的生活保障为指标的，通过再分配手段或者储蓄方式建立保险基金，支付老年人生活费用。它的实施具有以下作用：
最好保
养老保险肯定是有用的，至于你担心的几个问题，我说说我的看法。
第一，担心延迟到65岁退休，自己领不了多少年养老金，是不是不划算。
首先，目前国内还是60岁退休，即便延迟退休到65岁，很多国家其实早就是65岁退休。比如日本，正在研究进一步提高到70岁退休。还有瑞士这样的高福利国家，也是65岁退休。
随着生活条件，医疗条件等改善，人类的平均寿命也会提高。比如中国，1975年的时候平均寿命只有65岁左右，1990年增加到了68岁左右，30年后的今天，2020年的人均预期寿命达到了77岁。所以，等到80后退休，也就是二三十年后，人均寿命肯定会比现在更高。
所以，这个方面的担心其实没有太多必要。
第二，政策的不确定性，担心养老金不够用。
这方面是有可能，但是这是国家层面要解决的问题。延迟退休的目的之一，就是为了解决养老金不足的问题。当然还有其它的解决方式。但是总的来说，养老金不足虽然会面临问题，但是这不是我们需要过于担心的问题，国家层面会想办法。
为了降低未来养老金政策的不确定性，现在国家层面也在提倡通过商业养老保险、养老目标基金等个人养老金储备方式，来补充养老金。所以，更合理的方案，是通过社保养老金解决基本养老需求，再通过商业养老金、养老目标基金等个人养老金储备渠道，提高养老金水平。
第三，国家保障制度完善，即便不交，国家也不会不管你。
这个想法真是“很傻很天真”。这跟不劳而获没有区别。
说实话，如果到时候你真的流落街头，吃不上饭，我相信国家肯定不会不管你。
但是这种情况下，国家即便管你，你觉得能给你提供什么水平的保障。凭什么别人交了保险的，要跟你享受同样等级的待遇，这是不可能的。
就好像，现在即便没有失业保险，没有社保，国家也会给你低保，但是，你愿意靠吃低保过活吗。说白了，这个社会，如果只是不想饿死，太容易了。但是要活得有品质，却不容易。
如果我们自己都不支持缴纳养老保险，国家的社会福利制度又怎么可能完善得起来。
所以，你所担心的这些问题，大可不必。只是在社保养老之外，还应该有更多的养老金储备，这倒是必须的。
老萌有个存钱罐
我觉着吧，养老保险真好，特棒！人吗，都有老的时侯，到岁数，干不动了，在家坐吃，坐哈，你能伸手，和儿，女要钱花吗？他，她们压力山大，他，和她们，总想着父母能帮衬他们呢，自已有个养老保险，每个月领着钱，自已花着也随便，想买啥，就买啥，这个月没花完，下个月又来了，多好，还可以随时给，孙女，外甥女，买点东西，自己还能存下养老钱，到百年后，还能领十个月的工资，和殡葬费，共七，八万块钱呢！感谢党的政策好，才有我们这些老年人的幸福生活。
靓宇奶
非常有用。
女士2008
相应回复你的几点哈：
1、永远不要这么去想自己的身体能领几年，人活着钱没了才是一件极其痛苦的事情，延迟退休不是没有道理，如果人均寿命不到70岁，怎么可能会延迟？保证领取几年且不说，但是个人交的部分是可以继承的，所以不要为此考虑得失。
2、目前确实是存在着年轻人的养老金养着老人这样的现状，但是国家通过很多方式在加大养老金储备，养老年每年在涨就是个很好的证明。
3、这个理由本身就和第二个矛盾了，你担心交了钱国家不给你养老，又想着国家发展好了不会不管你，就不交钱，怎么那么随意呢？最起码80后不用想这个事情了，养老还是靠自己，如果连基础的社保养老保险都不交，那就只能自己通过储蓄的方式去准备养老了。
靠人不如靠己，养老的问题国家也只是承担了基础，要想高品质的养老生活，不仅要交社保，还要通过储蓄、商业养老金等方式准备自己的养老，不要等自己无法劳动的时刻才后悔没有为漫长的老年生活做准备。
