理财迦

“存款多比较，利率第一条”。自从2015年存款利率管制放开，存款的学问越来越大。德先生长期研究存款等银行产品，给你明确指出，如果还抱着之前全国存款利率都一样的想法，那就吃亏了。定期存款到期后一定自己要跑一趟，看一看，算一算。只要你多花点时间去找寻，自然会同样金钱更多收益。

觉得好，记得关注我，有任何问题可以留言或者提问。

先给大家讲讲银行差别化存款的变化。

传统存款的种类是由人民银行全部审定的，从三个月到5年，一共有9个产品，利率也都一致，而且各个银行都一样，没有什么比较性。

但是2015年利率管制放松后，银行有了更大的存款自主定价权，会设计一些独有的存款创新品种，利率会比传统存款品种利率高很多。例如智能存款、大额存单以及结构性存款。利率都能比传统存款高上50%以上。

现在不一样了，利率放开了，创新鼓励了。商业银行的储蓄存款会有四种：

A，传统储蓄产品。活期以及定期三个月到5年。

B，有奖励活动的储蓄产品。例如期末半年末年末可能会推出一些存款优惠活动，参加活动进行储蓄还有额外奖励。

C，自己银行独有的创新储蓄产品。例如大额存单、结构性存款、智能存款等等，他们的利率会有大幅浮动，当然还会有一定的门槛要求。

D，网上银行通道的储蓄产品。各商业银行为了扶持电子银行业务发展，给予了特别利率的储蓄存款产品。一般都要高一些，并且可能还有网上可兑换积分赠送等活动。

现在存款要去新型民营银行，利率完胜四大商业银行

自去年开始，一共人民银行批准了17家民营银行，为了生存，吸收存款好生存，新的民营银行利率特别高，到底有多高，我们去看看。

做个比较：

去哪里买这些高息存款产品？找不到民营银行购买地点？

找不到民营银行存款产品购买扣，自然也无法顺畅地进行存款理财。

原来因为民营银行都有天生缺点：实体网点太少、另外人民银行的网络远程开户并未完全放开，无法开设一类借记卡。

不用着急，既然是创新，民营银行也找到了吸收存款的创新方法，就是互联网推广，利用自己的APP推广和联合一些互联网巨头，将其存款产品塞入列表，便于大家认购。例如在京东金融上就有着十几家民营银行的产品列示；或者去找寻民营银行的APP，应用商店下载安装后就可以看到各类产品。

现在主要就是在京东金融、携程、百度的“度小满金融”上，有大量民营银行存款产品可以购买。

民营银行购买高息存款产品注意几点事项，做到安全无风险。

因为是创新性的存款类产品，其中各个银行的设置条款要求都不一样，完全同传统存款是两样的。我们先要看条款，其中最重要的就是对于存款期限的不同，给予计算利率的不同。按照自身理财规划和远期资金使用要求，选择出不同期限搭配的产品。

必须是存款产品。小窍门，存款类产品要求必须写清楚是存款类产品，利息提前会帮你计算清楚的，而理财类只会写“预期收益率”或者“历史收益率”，一招分清楚。

在单个民营银行所有存款总金额不要突破50万。记住国家的存款保险制度，对于50万存款是全额赔付，而且是由人民银行来组织赔付，超出50万部分，只能按照破产清偿比例进行赔付了。

德先生讲金融和理财，由专业变得通俗。觉得好，关注我，再多点点赞。

匀枫财技大兜底

朋友们好！

10万元到期了，三年期利息只有2.6%，这个年利率真的是太低了。现在存的话，一般是中小银行年利率高于大型银行，民营银行年利率更高一些。下面来分析一下。

大型银行年利率

现在大型银行3年期年利率一般也有2.75%，应该没有你说的这个2.6%的年利率的。下表是大型银行利率表，可以看出来，一般大型银行三年期年利率最少也在2.75%以上，根本就没有2.6%的年利率。

从下表中可以看出来，一般股份制银行的年利率稍微高于国有四大银行的年利率。因此，现在一般来说国有四大行的定期存款年利率可能是比较低的了。

中小银行年利率

一般来说，中小型银行由于规模较小，营业网点少，因此一般都会采取提升定期存款年利率的方法来吸引客户来储蓄。因此，一般中小型银行年利率较高。

下表是大连银行存款利率表，从中可以看出来，大连银行3年期存款年利率可以达到3.53%，五年期存款年利率可以达到3.85%。这样的年利率还是比大型银行存款年利率要高一些的。

民营银行存款

现在民营银行一般都是依托网络推出新款产品，这些存款产品年利率上浮较多，一般都比中小银行存款年利率更高一些。

下表是民营银行存款利率表，从中可以看出一款五年期存款年利率达到了5.8%，还有一款5年期存款年利率达到了5.68%。这样的存款可以说年利率是相当高的了。

可以看出来，民营银行存款产品的年利率比中小银行产品更高一些。民营银行存款产品也属于普通存款，受到存款保险制度的保障，只要是50万元以下就可以获得全额保障，可以说比较安全。

综上所述，如果是10万想存更高利息的存款产品，那么可以多研究一下上述几类银行的存款产品，这样就可以选择到适合自己的存款产品了。

睿思天下

三年2.6%的存款利率确实有点低，而且据作者所知，中国人民银行发布的3年定期存款基准利率都能达到2.75%。即便是存款利率在全国所有商业银行当中都属于最低的国有银行，它们的三年定期存款也在2.75%及以上。

以上图为例，工农中建交五大国有银行的三年定期存款挂牌利率均为2.75%，与央行基准利率保持一致；其他商业银行在基准利率基础上进行一定比例的上浮，例如浦发银行2.8%、徽商银行3.33%以及泉州银行3.9%等。由此可以看出，各大商业银行定期存款利率是在央行基准利率基础上进行上浮，而不是下降，所以应该不会出现3年定期存款利率仅有2.6%的时候情况！

题主10万元存款到期以后，若选择泉州银行的话，到期利息为100000×3.9%×3=11700元，而按照2.6%的利率计息的话，到期只有100000×2.6%×3=7800元，相差3900元，差距还是十分明显的。

大家可能要问还有更好的定期存款产品可以选择吗？我的答案是肯定的。如上图所示，这是目前商业银行发行的定期存款产品按照利率高低进行的排名，每一款产品均受《存款保险条例》保障，其中亿联银行的利添利盛夏款期限最长5年、利率最高可达5.68%，而且是灵活计息存款产品，提前支取时靠档计息，性价比远高于普通定期存款产品，还是非常值得推荐的！

有些读者可能不太理解作者想要表达的意思，通过上图可以有一个更加直观的了解。当客户购买亿联银行利添利存款以后，持有时间恰好是3年的话，可以按照不低于3.76%不高于3.77%的利率计息；当高于3年低于4年时，可以按照不低于5.42%不高于5.55%的利率计息；当高于4年低于5年时，可以按照不低于5.55%不高于5.68%的利率计息。

综上所述，客户若以实现收益最大化为首要目标的话，选择亿联银行等民营银行的定期存款是性价比最高的选择，因为民营银行的存款利率高且同样受《存款保险条例》的保障！

奇葩财经说

目前国有银行官网公布的定期存款利率比较统一，一年期、二年期、三年期的存款利率分别为1.75%；2.25%和2.75%；

而你的2.6%的利息，还是3年期的，确实太不划算了，太低了，肯定也是买的国有银行定存！

我们可以看到，目前国有四大行的3年期大额存款利息都已经达到了4.18%的水平。在如今的2019年里，其实许多银行的定存是比理财还高的，这种现象并不多见，要珍惜。

而对于定存来说，最大的优势就是可以享受50万的存款保护条例，非常安全，所以大胆放心的买，哪个利息高，你就选哪个。

不过，对于国有银行来说，他们的高额利息存款是要满足一个大额存款的标准的。所以，我还是推荐你买一些民营银行的定存产品！！

因为国有银行的大额存款的门槛要求比较高，但是利息又比民营银行低。目前国有银行的大额存款提升45%-55%的优惠幅度，分别以20万，50万，以及100万几个档次划分。

而你的资金只有10万，确实不达标，也就不能享受4.18%的3年期利息，极其不划算。可民营银行就完全不同了！！！

就好比京东金融上的亿联银行，也是目前收益最高的一款产品，5年期的复合利率达到了5.68%，并且是随存随取的状态。

第一，安全性的考虑。

我们可以看到的是，虽然有着5.68%的高利息存在，但是安全性依然是非常棒的。在该产品的详细描述里，我们看到了，此产品为标准银行的存款，完全按照国家监管要求执行存款保险条款，50万以内100%赔付！

也就是说，在你享受5.68%利息的同时，你根本不需要担心亏损和安全的问题！能在京东金融上那么长时间存在，并且这样说明的，一定是表示符合规则，得到国家认可的。否则没人敢这样拍着胸脯保证。

第二，时间收益性！

我们可以看到，亿联银行的这款5.68%5年期定存，其实是一个按照时间来结算的产品，非常人性化。

当你持有1个月~一年的时间里，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

当你持有1年~2年的时间里，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

当你持有2年~3年的时间里，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

当你持有时间等于3年的时候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

当你的收益在3年~4年的时候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

当你的收益在4年~5年的时候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是说，只哟啊你的存款是3年零一天，你的收益就可以达到5.42%！这是非常划算的！并且各个年线的收益，也比国有银行更高，而且随存随取，非常人性化！

最后要说的就是门槛了！！

对于民营银行来说，他们最大的优势就是低门槛！就好比这款5年期的亿联银行来看，它的存款金额以2000元为最低门槛，所以完全满足你的资金要求。

10万元的资金，存3年零一天，就有5400多元的年利息，3年就是1.62万元哦！并且更重要的是，享受50万的保护条约。

琅琊榜首张大仙

10万元存款，三年利息只有2.6%，真不知道你存的是什么样的存款？不会是购买的保险吧？

2015年10月开始，我们的银行三年期整存整取基准利率调整为2.75%，同时国家实施利率市场化。各个银行在吸引存款的时候，往往在基准利率上上浮20%~30%。也就是说，我们的存款利率一般在3.3%~3.575%。

10万元三年期存款，2019年到期，也就是2016年左右的存款，怎么可能会出现2.6%的利息呢？所以这是一个疑问。

不管如何，当存款到期后我们应该如何理财利率才更高呢？

一般来讲，国家目前发行的三年期储蓄国债利率是4%，五年期利率是4.27%。

银行发行的理财产品也有更优惠的，三年期的长期收益率一般在4%~5%之间。不过银行理财产品由于国家正在打破刚性兑付，越来越多的不再保本保收益。目前，市场上的理财产品70%是不保本的。

越来越多的人知道存款保险制度很好，50万元以内本金和利息可以得到保障，所以很多人愿意存款。

目前，存款收益率最高的是大额存单，会比基准利率上浮40%~55%，一般利率能够达到3.85%~4.2625%（三年期存款）。不过大额存单起步线是20万元，10万元是不能购买的。

因此，我们只能从利率市场化入手，寻找各个银行的差异了。各个大银行利率都差不多，一般都是执行优惠利率20%~30%。我们国家共有4588家银行机构，其中国有大型商业银行只有6家：中、农、工、建、交、邮政。

另外，还有1427家农商银行、812家农村信用社、1616家村镇银行，还有17家名声不显的民营银行。这些银行实际上吸引存款的压力较大，往往能够给出更高的利率。个别银行能够给出5%~6%的存款利率。

但是，话又说回来这些存款利率一般都是五年期的存款，流动性比较差。而且对于一家素未谋面的银行，你是否相信它又是一个问题。

所以，如果想要高利率那么一般还是去找小型银行或者民营银行比较好。

暖心人社

2019年银行普通定期存款利率上浮30%左右的银行很多，三年期存款利率多在2.75%-3.6%之间。

10万元存款到期，有多种选择，2.6%的利率确实太低了。

具体到哪家银行利息高，自然是小银行了，比如农商行、村镇银行、民营银行等等，需要综合对比，总的来说民营银行利率最高。

单纯就存款而言，10万元可以有如下选择：

1、三年期国债

国债安全可靠，三年期年利率4%，利息按年支付，比普通定期存款要好得多。最关键的是，国债可以提前支取，只会损失部分利息，持有的时间越长损失的利息越少。

2、部分银行的大额存款产品

以民生银行为例，有一款安心存产品，5万元起存，三年期，年利率4.125%，利息可以按月支付。类似的产品部分银行也有，可以综合对比，选择离得近的一家就可以了。

如果选择农村信用社或村镇银行，三年期存款也能达到4%左右，可以具体咨询了解，各地利率会有差异。

3、银行保本理财产品

如果不想存三年期或者更久，选择银行保本理财产品也是可以的，年化收益率能超过3%，本金安全，但是收益并不稳定。就当下而言已经不是好的理财选择，除非是资金短时间就会使用。

4、结构性存款

结构性存款是保本理财的替代品，年化收益率能在2%-5%之间，本金安全，收益浮动，流动性比三年期存款要好。

5、民营银行五年期存款及在此基础上的现金管理类产品

民营银行没有线下网点，成本降低的同时也使得揽储难度增大，为此给出更高的存款利息很正常。民营银行五年期存款利率普遍在5%以上，最高能达到5.5%左右，这是当下保本保息理财方式的最高收益水平。部分民营银行五年期存款可以靠档计息，有的存期超过三年就可以享受五年期利率，非常不错。

如果对资金流动性有较高要求，还可以选择以五年期存款为基础的现金管理类产品，年化收益率最高能达到5%左右。

如果熟悉互联网理财方式，选择民营银行是最好的选择，实在不放心还可以分成两份存到不同的银行。如果对民营银行不放心，那么可以考虑附近的银行，选择一款产品，年利率达到4%左右即可。

财智成功

三年期存期只有2.6%的利率确实是太低了，感觉你上当了因为根据央行发布的基准存款利率来看，三年期都已经达到了2.75%的水平，各银行没有理由低于基准利率水平。下面给你推荐几种相对高收益的理财产品，利率在4%到5%的水平，10万元每年可以获得利息5000左右。

第一，民营银行存款。民营银行存款产品是近几年开始火爆的产品，其主要特点就是收益高、产品灵活。我认为非常适合倾向于低风险人员选择，其存款起点收益率都达到了3.5%以上的水平，一年期收益率直接给到了4.7%的水平。

第二，村镇银行存款。村镇银行以前我没有注意过，直到今年才发现村镇银行存款产品的利率也不错。其三年期4.2%的收益率达到了一般银行大额存单才有的高收益，而大额存单需要至少20万元的资金。村镇银行具有很强的地域特点，不同地方差异比较大，但是无论如何收益率都是高于一般银行存款的。

第三，国债。很多人说国债很难买到。都不知道什么时候可以购买。其实购买国债根本没有那么困难，只要我们提前咨询银行国债发售时间，提前准备好钱及有效身份证件，早早的去银行排队就可以了，买不到的几率很低，我今年买了两次都顺利买到了。国债产品的利率三年期4%，五年期4.27%，我建议选择三年期即可，毕竟五年期利率也不是很高。按照这个收益率，10万元本金，一年妥妥嗯收益4000元。

分析上述三种产品，都远高出2.6%的收益率，如果选择民营银行五年期产品直接收益率翻倍，可以根据需求选择适合你的产品。

谈财论道

直接给出答案：地方性的城商行、农商行、信用社或者村镇银行、部分民营银行和互联网银行，此类银行业金融机构给出的存款利率要高一些。

（What？三年利息才只有2.6%！没搞错吗？）

我们要知道，现在存款利率市场化改革进程，已经到了商业银行可以在央行基准利率基础上自行定价的阶段。比如，央行制定的三年定期存款基准利率是2.75%，商业银行一般可以在此基础上浮动30~50%。这样，三年期定期存款利率稍高的水平可以达到4%以上。

当然，不同的商业银行具有不同的竞争环境。六大国有银行和12家全国性股份制银行，一般不缺资金来源，对个人存款利率就不会给出很好的价格。而规模小的银行，对资金的需求比较迫切，揽储的手段就会比较激进一些，往往会给出一个比较有竞争力的存款利率水平。

因此，要追求存款利息高，最好是到当地的城商行、农商行、信用社、村镇银行去发掘机会，或者到民营银行、互联网银行去尝鲜。比如，京东金融上有多家银行提供的银行精选产品，腾讯旗下的微众银行三年定期存款利率4.1%、五年定期存款利率4.875%等等。

最后，要提示一些存款保险的问题。对于追求较高的存款利息而选择规模小的银行的存款人，请务必留心银行的信用风险，严格按照存款保险偿付限额50万元去做，以确保个人存款100%安全。

颜开文

定存三年利率只有2.6%，比基准利率还低（2.75%）。不知道是哪家银行的利率，反正我是没见过！既然存款已经到期，此时转存，当然得找一个利息高点的银行才行！

首先，需明确的是，10万元的资金，存放在国内任何一家银行都是很安全的

由于有存款保险“50万元限额偿付”的保障机制存在。10万元资金，在国内任何一家银行存款，都是极其安全的！即便是银行发生极端风险，倒闭、破产，资金（含本息）也能得到100%保障。

因此，只需挑选出利率最高的银行、合适的存期，进行存款即可，无需考虑资金的安全性能！

现如今，存款利率较高的银行，主要有两大类别：

1、线下存款（比较适合老年朋友），可选择地方性中、小银行，尤其是农商行、信用社和村镇银行

这一类的银行，从年初到年末，揽储的压力一直都非常大，其存款利率往往也比较高！一般来说，三年定存利率可基准上浮50%，达到4.125%，而五年期利率甚至可达到5%以上，还是很值得选择的！

不过，银行普通定期存款的缺陷也很明显，流动性比较差，一旦提前支取，只能按活期（0.35%或0.3%）计息，利息损失会非常大！

2、线上存款，首选民营银行智能存款产品

如果对于线上存款不排斥的话，个人建议更应该将10万元选择可随时支取、且利率较高的智能存款产品！

比如，亿联银行最近新推出的，亿联智存（利添利盛夏款）产品，2000元起投，5年最高复合年化利率可达到5.68%。

另外，此款产品随时可提前支取、靠档计息（具体规则如下）。只需持满三年以上，即可享受到最低5.42%的利率，还是相当划算的！

总之，10万元资金转存，在同样安全的情况下，线下可选择中小银行、线上选择民营银行进行存款，往往就能获得比较高的利息！

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财经者思

三年2.6%的收益率确实不高，目前有一些创新型银行存款产品，三年以上收益率可达5%，可以作为一个参考。

1、创新型银行存款一般是一些地方民营银行发行的产品，银行网点不多，因此线下购买并不方便，可以在手机APP上操作购买，同属银行存款性质，50万以下保本。

2、银行种类很多，可以自己参考京东金融APP上的“银行精选”系列产品，最低有随存随取3.8%的收益率，高的有三年以上5%的收益率，都是很不错的产品。

3、除了银行存款产品外，还有基金定投等稍高一些收益的产品可以选择投资，不过基金定投适合有风险承受能力的投资者。

综上所述，银行存款选项可自行参考“银行精选”系列产品，收益率拿到5%应该是可以实现的，且50万以下都是保本的。如果有一定风险承受能力，且想拿更高一些的收益，可以考虑基金定投方式。

希望对你有所帮助。

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關鍵字: 存款 银行 利率