疫情持續到現在，很多朋友從最初的對新冠病毒的恐懼，到現在已經變成了對家庭財務狀況的擔憂。
這段異常艱難的時期裡，有多少人早就失去了生活來源，還有多少人在等待著公司的復工通知，卻一不小心等來了公司倒閉的消息。
屋漏偏逢連夜雨！沒有收入不是最慘的，最慘的是在沒有收入的時候收到一大堆催款信息：房貸、車貸、信用卡賬單......這其中還有保險公司發來的續費通知。
昨天有位朋友來諮詢退保的問題，說之前給全家都購買了保險，最近收到了繳費通知，有點承受不起，想知道退保劃不划算。
首先，肯定是不建議大家盲目退保的，因為退保只能拿回保單價值，肯定是不划算的。
其次，在這種特殊的時期，沒有一份保險傍身，如果發生意外那不就是雪上加霜，就算沒有保險事故發生，等到疫情過去經濟狀況好轉，想要再次配置保險的時候，要考慮的狀況會更多，比如身體因素等等。
那不想退保的朋友就有個疑問了，如果最近手頭緊，保費不能按時交怎麼辦？保險還有效嗎？
其實大可不必慌張，啥事都有個“緩衝期”，不可能逾期一天未繳費就給你停保了，而且保險中有非常重要的三個時間點：寬限期、復效期、終止期。
1、寬限期
寬限期大約有60天，這段時間內發生保險事故，保險公司依然要承擔責任，不過賠付的時候要扣除未繳納的保費。
2、復效期
如果經過60天的寬限期還沒有交保費，這時候合同就會進入中止期。如果這期間發生保險事故的話，保險公司就不賠了。
3、終止期
即保險合同中止期過後，投保人仍未申請復效，保單則終止。合同終止後，保險公司將退還保單的現金價值。
但是，不是所有的保險都有寬限期和復效期的。一般只有壽險、重疾險等長期險才有，短期險一般都是沒有寬限期和復效期的，比如一年期的意外險、醫療險等。
不過除非是迫不得已，儘量不要拖到復效期。因為復效期內是沒有保障的，如果發生保險事故，保險公司是拒賠的。
而且在保單復效後，通常會重新計算等待期，健康告知也要重新審核。另外，壽險的“自殺條款”也會被重置。被保險人在合同生效或復效之日起2年內故意自殺，保險人不承擔給付保險金責任。
總之，保單復效幾乎和重新投保差不多了，成本略高，我們可以合理利用保險的寬限期和復效期，但是千萬別影響自身保障，不然就有些得不償失了。
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