會計職場

民營銀行的利息確實比大的商業銀行和國有銀行高，這是因為民營銀行從網點上來說，沒有大的銀行多，也沒有大的商業銀行和國有銀行的知名度高，所以多數和大的理財平臺進行合作，通過網絡來招攬儲戶，給出比較高的利息來吸引資金。

不過這些銀行的利息也在逐步的下行，以前5.5%以上利息非常常見，現在已經很少有5%以上的利息了，這是我剛剛查到的京東金融上的利息，我們可以看到絕大多數都在4.5%以上。

我們在存款的時候注意兩點，

如果擔心存在小銀行不安全的話，那麼可以考慮單人單賬戶存款不超過50萬，這樣根據保險條例，如果銀行破產，國家規定最高賠償金額50萬，這樣就是非常安全的了。

另外就是資金的流動性問題，如果把所有的資金都存五年大額存單的話，利息非常高，但是如果有急需用錢的話，就要損失固定利息，只能享受活期利息，那麼就可以把資金分成幾份，分別存在不同的銀行，或者是家人的名義存在一家銀行，既分散了風險，又可以規避損失全部利息的風險。

大海侃股

首先，要知道民營銀行利率這麼高是因為這類銀行品牌聲譽方面比不過國有大銀行，為了吸引儲戶只能提高存款利率。實質上民營銀行的存款類產品和國有銀行產品的安全性基本是一樣的。民營銀行的設立是要經過層層審核的，既然這個銀行成立，那麼就說明這是一個合規的銀行。而且，民營銀行的存款類產品受存款保險制度保障，它吸收儲戶的錢也許需要繳納存款準備金，所以民營銀行的安全性是非常高的。

其次，民營銀行的高利率產品目前有點錯過了這個村就沒這個店的感覺，前面央行發通知要整改定期存款提前支取靠檔計息等不規範存款“創新”產品，其實主要就是指民營銀行推出的智能存款，總的來說就是要解決高息攬存的問題。

現在，民營銀行的存款類產品利率也在下降，就拿支付寶裡面的營口銀行的360天定期產品，前段時間我看到的利率還是4.8%，最近看到360天的產品就只有4.5%了，所以現在真有閒錢是可以買一點民營銀行的存款類產品的。要是真擔心銀行破產，那就購買金額不超過50萬，這樣安全性就和國有銀行一樣的了。

最後多說一句，購買產品時一定要選擇適合自己資金期限的產品，不然中途提前支取會很虧。

子衿財經

民營銀行存款平均利率確實比其他銀行高，但因其綜合抗風險能力也相對較弱，所以為了資金的絕對安全，在存款時最好控制額度，一般以同一個人在同一家銀行存款不超過50萬為宜。

我們先來看看民營銀行存款平均利率為什麼比較高？主要有以下幾個原因。

一是攬存成本比較低。大家知道，民營銀行自成立以來一直受到“一行一點”監管，即監管機構要求所有民營銀行只能開設一家線下網點，一般開設在總行所在地，因此他們的存款主要依靠線上網絡攬存，這樣一來也就免去了很多費用，比如人工，店租，水電等，在資金成本上相對於傳統線下網點有很強優勢，節省的費用完全可以用於提高利率，回饋客戶。

二，民營銀行貸款的平均利率往往高於其他線下銀行。大部分民營銀行發放貸款種類主要是消費信貸和小微企業貸，以1年期利率為例，大致在10-13%區間，而其他商業銀行中，國有和股份制銀行大約5%左右，城商行和農商行大約6-8%。所以，在淨息差一定的情況下，儘管民營銀行存款利率較高，但絲毫不影響其利潤，而其他銀行如果也貿然提高存款利率，很可能就是虧本的買賣。

三，面對品牌和地域限制，民營銀行不得不祭出高息攬存殺器，否則危及存亡。我國的銀行業至今還是走規模擴張之路，利潤來源嚴重依靠存貸利差，致使存款立行成為一種核心理念，無存款而不立，那麼民營銀行（最早一批2014年）從成立至今只有幾年時間，且規模小，註冊資本20-40億，以服務本地經濟為宗旨，而又只能開設一家線下網點，所以品牌效應相當弱。在攬存方面，如果再不提高利率，怎麼能與其他銀行拼搶呢？

但是，民營銀行在綜合抗風險能力方面，還有待進一步提高。目前為止，民營銀行共有19家，其中獲准開業有18家，2019年9月錫商銀行獲准籌建等待開業。從2018年年報披露，總資產過1000億的只有微眾2200億，網商958億，其他均在500億以下，最小規模只有40億，普遍資產規模很小；在盈利能力方面，淨利潤過億的只有7家，淨虧損2家，其他均在虧損邊沿，盈利能力較弱；在不良貸款方面，雖然民營銀行不良貸款率較低，大部分在1%以下，低於同業水平，但因成立時間短，不良貸款並未真實顯現，其他在資本充足率和撥備覆蓋率等方面也還有較大提升空間。有權威分析認為，民營銀行未來很可能出現馬太效應，兩極分化，也算給投資者提了個醒，風險意識是必要的。

綜上所述，為了獲得較高利率，選擇民營銀行是可行的，但因為其資產規模小，盈利能力不強等因素，還是以穩健為主。作為存款類產品，時刻考慮到存款保險條例保護是十分必要的，哪怕出現一些重大風險，50萬之內還是會受到全額償付的，所以這類銀行的存款建議不超過50萬，高利率又無風險，何樂而不為？

龍門山財經

50萬以內的個人儲蓄存款可以哪家銀行利息高選哪家，但是50萬以上的就要慎重了，為什麼呢？

我本人就有多年的銀行從業經驗，跟您分享下：為什麼民營銀行利息高，以及為什麼50萬是一個選擇把存款放在哪家銀行的門檻。

一、民營銀行利息普遍高，是因為民營銀行信用風險大，只有高息才能拉來存款

銀行的本質是信用，也就是把錢交給銀行你不用擔心這個錢不見了，儲戶和銀行之間是一種信用或者成為信任的關係。最開始的時候，銀行都是國家的，咱們儲戶的每一筆存款都有國家擔保，所以不用擔心存款本金安全的問題，這個時候每家銀行的利息也都大同小異。

但是，民營銀行的出現改變了這個現狀。因為民營銀行成立時間短，其背後依靠的不是財政部而是某個大型企業，這就導致很多人擔心這些銀行會有倒閉的風險，因此很多人不願意把錢存到民營銀行。民營銀行，為了吸引儲戶存錢沒有辦法只能提高存款利息，這也就是為什麼民營銀行理財高的原因。

那麼為什麼50萬是選民營還是國有銀行的一個門檻呢？

二、50萬以內的存款有存款保險，可以確保本金萬無一失

我們國家是允許銀行破產的，雖然很少有銀行破產。但為了保護儲戶的利益不被損害，國家成立了存款保險制度，當銀行出現倒閉風險的時候，可以保障儲戶資金的安全，但是每個人的上限是50萬，也就是50萬以內的本金無論存哪裡都不用擔心，但是超過50萬的部分，在銀行發生危機的時候有可能會受到影響。

三、50萬以上的存款建議選擇非民營，利息低一點，但更加安全

50萬以上的存款建議選擇國有銀行，是因為國有銀行的股東是國資委或財政部，有國家信用的擔保，除非出現國家危機，否則這些銀行倒閉的可能性幾乎為0。

50萬以上的存款放國有銀行雖然利息低一點，但至少本金安全是有保障的，而50萬以下，則可以哪家利息高選哪家，因為有存款保險的保障。

【希望我的回答對你有所幫助，歡迎關注我，一個銀行、基金行業多年從業老兵】

基會屬於你

股市小獵豹

聽說民營銀行利息高到底應該怎麼選擇呢，隨著國內的移動互聯網以及智能手機的急速發展，對於我國的銀行業也是帶來了很大的改變，以往想辦理銀行定期存款廣大儲戶都需要到，當地就近的銀行營業網點才可辦理。

民營銀行與傳統銀行區別？

隨著近幾年的不斷的發展以及國內銀行業的改革，在2014年陸陸續續民營銀行正式推出並上線，這類民營銀行與傳統銀行較大的區別就是，民營銀行均是依託於互聯網辦理各項金融業務，例如存取款貸款等均是通過互聯網；而傳統銀行業就是線下辦理各項業務個別業務可通過手機銀行或網上銀行進行辦理；其次營業網點，民營銀行政策限制不允許成立多家下線營業網點，各民營銀行只有總部沒有其他分行，傳統銀行大家應該都有所瞭解，就不再太多解釋了主要以線下營業網點盈利。

民營銀行是否安全？

對於廣大儲戶來說比較關注的應該並不是存款利率站在第一位，而是存款是否安全站在第一位，這裡說一說選擇民營銀行存款是否安全有保障。
目前我國已有19家民營銀行，18家已正常營業1家正在籌建中，民營銀行簡單來說就是民間資本所成立的銀行，雖說是民間資本但是也是經過央行以及銀監會批准併成立的，合法合規受我國法律法規保護的正規銀行，所推出的一般性存款產品，與傳統銀行業推出的一般性存款產品相同，均是受存款保險條例本息50萬元保障，也就是說選擇民營銀行所推出的一般性存款產品是，安全有保障。

應該怎麼選擇？

要說該如何選擇民營銀行存款產品，個人建議根據自身情況選擇，畢竟目前央行已經叫停民營銀行所推出的，靈活性極高隨用隨取按階梯利率計息並付息的智能存款產品，現在選擇民營銀行存款產品的時候，一定要選擇自身可達到滿期後在支取的存期，因為現在民營銀行推出的存款產品未到期內提前支取，與傳統線下銀行定期存款相同，儲戶在定期存款未到期內，提前支取定期存款均是按照存款支取日，當天該銀行掛牌所執行的活期存款利率計息並付息。

存期上如何選擇？

雖說各個銀行定期存款產品均是存期越長存款利率越高，所說選擇分散方式存款可規避提前支取風險，但是就目前民營銀行存款利率來看，個人比較傾向於廣大儲戶選擇中短期定期存款產品，因為選擇中短期的存款產品可實現複利收益（利滾利），還有存款靈活性相對來說較高畢竟存期較短。
目前大多數民營銀行存款利率5年期定期存款利率5.0%，而中短期90天-360天的定期存款利率卻能達到4.5%-4.8%之間，選擇中短期存款靈活性高，如果按照存期5年計算，其實選擇中短期定期存款產品與之間選擇5年期定期存款利率相差也不會太多，所以建議選擇民營銀行中短期存款產品。

民營銀行存款利率為什麼高？

相信剛接觸民營銀行存款產品的儲戶也是比較疑惑的一點，要說民營銀行存款利率為什麼高其實也是比較容易理解的，因為這類銀行規模小，抗風性能力低，用戶量少，廣大儲戶的認知度低，無線下營業網點只能通過互聯網辦理各項業務，貸款利率略高，各項運營成本支出較少，為了更好的發展這類民營銀行，往往都是會選擇上浮存款利率增加自然攬存量的提升，所以比線下傳統銀行存款利率略高。

綜上：民營銀行定期存款產品，的確是高於同期限線下銀行存款利率，如何選擇民營銀行存款產品，建議根據自身情況選擇適合自身存期的定期存款產品，選擇的時候建議詳細的查看產品說明，避免今後發生不必要的麻煩（沒有明確存款期限建議選擇中短期存款產品）。

福星卡匯

民營銀行因為特定因素在攬儲方面能力和國有銀行沒可比性，所以民營銀行利息較國有銀行高，但民營銀行和國有銀行一樣均是經相關部門銀臨會依法批准設立的，在50萬存款金額內是受存款保險製造保障的，至於怎麼存就根據你自己意願存款金額，存款週期等因素自行選擇了。

一路高調一直低調

不用挑選，我來告訴你一個最簡單最實用的選擇方法，民營銀行的智能存款，他的紅利期在2019年之前就已經開始逐漸的過度了。所以當前與其費盡心思去民營銀行挑選智能存款，那麼我們還不如選擇2020年最新延期的剛性兌付理財產品，很簡單就在手機銀行或者支付寶以及微信的理財通裡面就可以購買。

最近這幾天有購買支付寶裡面的高清兌付理財產品是盛京銀行的，360天年化收益率高達4.85%，並且屬於保本保息類型，一次性購買了10萬。要知道當前雖然央行並沒有降息，但是在伴隨著熱錢的湧入理財市場的年化收益率，它的下跌趨勢是一直沒有改變的，從2015年到2016年，普通的理財市場年化收益率基本上都可以達到5%~6%，但是到最近這兩年已經下降了3%~5%的區間了。

目前市面上能夠看到保本保息類型的理財產品，年化率能夠接近5%，那是非常少見的。所以我們可以關注當前延期了一年的穩健投資理財，市場性價比最高的剛性兌付理財產品，所謂的剛性兌付就是保本保息，這種理財產品應該在2020年就開始退出市場的，但是部分銀行開始延期了一年，所以我們也可以抓住這個機會去購買。

最新的營口銀行和盛京銀行都有推出過年化收益率高達4.6%左右，5年期的理財產品，同樣也是屬於保本保息類型的這個時間週期和這個收益率也是屬於非常性價比較高的，不遜於當前的所謂的民營銀行智能存款，因為智能存款的利率紅利期已經過去了，之前6%的時代已經遠遠不復存在了。

晴天財經閣

確實，民營銀行的存款利息是比國有銀行要高出很多的。

就拿去年來說吧，大部分民營銀行的3-5年期定存就達到了5.4%以上，甚至有部分的民營銀行收益一度高達了5.80~5.88%，真的是令人眼饞啊。

所以，隨著互聯網金融的推廣，以及理財知識的普及，越來越多的人開始選擇以民營銀行作為定存的策略進行理財。

下面我就具體和大家介紹下民營銀行的各方面知識，以及定存的小技巧！

一、安全性！

在國家之前允許了銀行破產、倒閉之後，隨之也推出了一個《存款保險條例》，這個規定就是保證了許多儲戶的安全，避免了一些後顧之憂。

大致的內容可以概括為這一點：對於所有銀行定存類的產品來看，50萬以內可以享受到一個100%的賠付，而高於50萬則是根據銀行破產、倒閉後進行清算、賠償。

換句話說，如果你在銀行裡定存的利息+本金是≤50萬的，那麼，你的資金是100%安全的，即便銀行破產、倒閉，也與你沒關係，因為錢是保險公司賠給你的，規定是國家制定的。

二、存款的門檻和收益！

對比國有銀行來看，民營銀行的定存收益不僅存款門檻低，而且收益非常高。

首先我們看下國有銀行的一些定存信息！

其中可以發現，普通存款的利息根據時間不同，收益也是不同的，分別為：

6個月，1.30%；

12個月，1.50%；

24個月，2.10%；

36個月，2.75%；

而大額存款根據起存資金的不同享受的利息也是完全不同的：

20萬起基準利率上浮47%；

50萬起基準利率上浮48%；

100萬起基準利率上浮52%；

而3年期的最高利息為4.18%，可以看出，不僅大額存款的定存門檻高，而且利息很低。

其次，來看下民營銀行的定存信息！

從2020年3月的數據來看，民營銀行的3-5年期定存利息基本在4.50%~5.00%左右，相比去年少了很多了，但是依舊比國有銀行高出不少。

並且他們的起存金額少則幾十元，多則上千元，基本可以滿足所有的定存客戶需求，並沒有一個較高的投入門檻。

三、存款的靈活性！

我們都知道，國有銀行的定存就是一個“死循環”，也就是說如果你存的3年期定存，那麼必須在3年期到期之後才能夠享受3年的年化收益率，中途不可隨意取出。

如果中途中斷取出，那就視為“違約”，將會以一個活期的利息進行結算，非常不划算，而且靈活性非常差。

但是對於大部分的民營銀行來說，它們基本滿足一個“隨存隨取”的特點，靈活性非常高。

家好比下圖中所展示的那樣：

如果你持有的時間小於90天可能就是一個活期的利息；

但是如果你持有的時間大於3年但是小於5年，那麼就可以按照3年期的利率結算；

如果你的持有時間大於等於5年，那麼久可以享受5年的最高利息；

這樣的好處就是可以最大化自身的收益，而且保證了一個靈活性。

最後，談一下普通群眾到底應該如何做好民營銀行的定存呢？

第一，選擇民營銀行產品！

要知道民營銀行的分佈非常稀少，許多地區甚至看不到民營銀行的網點，所以我們要採取網上選購的策略。

1、下載京東金融APP，這個金融平臺是與各家銀行有所合作的，可以提供信息展示，直接方便用戶完成理財。

2、進入APP哦點擊銀行精選，進入一個以銀行定存為主題的理財頻道！

3、進入銀行精選後，選擇全部產品，即可獲得當前最新的銀行定存產品信息，並且可以根據定存的時間、定存收益的排列進行篩選，挑出適合自己的品種。

第二，根據個人的實際情況定存！

之前說過了，《存款保險條例》是保證50萬以內的100%安全，而超過了則不是一個100%安全，是需要根據銀行破產、清算後的資產決定是否有賠付的可能。

那麼，作為普通群眾而言，就要懂得“聰明”地進行選擇和執行操作：

1、如果你的資金小於50萬，可以選擇一家利息最高的民營銀行進行定存，保證未來幾年的收益+本金小於等於50萬即可；

2、當如果你的資金過大怎麼辦？可以進行拆分！

就好比你有100萬的資金，可以拆分為40萬、30萬、30萬，存入不同的民營銀行，那麼就可以保證高利息的同時，也享受一個50萬以內的100%賠付；

3、如果資金非常龐大，民營銀行不夠合理分配怎麼辦？這個時候就要考慮放棄民營銀行，找四大行進行定存了。

就好比如果你有500萬，1000萬，2000萬，甚至更多資金，其實放入民營銀行的風險就很大，一定是會溢出50萬的安全範圍的。這個時候，只能選擇四大行，保證資金安全、降低利息收益了，畢竟四大行破產、倒閉的概率極低啊。

結論：

綜上，在2020年的今天，如果你有一部手機，如果你是會上網，會註冊，看得懂互聯網金融的信息的年輕人。我認為了解民營銀行，做民營銀行的定存無疑是一個不錯的選擇。

但是，如果你是一箇中老年人，並不會用智能手機，也不會上網學習，那還是跑到網點做一個國有銀行的定存吧。

總之，因個人的情況不同，做出最適合自己的決策才是最好的選擇。

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琅琊榜首張大仙

國內各大銀行當中確實是民營銀行利息高，當然要選擇民營銀行辦理存款。

民營銀行由於近幾年才盛行的，基本都是以互聯網攬儲為主，攬儲相對比較困難，民營銀行也會了更好攬儲當然要提高存款利率，提高自己的攬儲優勢。

股份制銀行大額存單利率：
如上圖，這是某股份制銀行的大額存單利率表，其中最低的是一個月期的，年利率為1.67%，最高的是4.18%！

國有銀行和股份制銀行，五年期的大額存單基本都是在4%左右，同比銀行農商銀行和民營銀行要低。

民營銀行智能存款利率：
如上圖，這是民營銀行的智能存款，智能存款利率基本都是維持在4.50%以上，類似一些五年期的智能存款，最低都是4.80%以上，高一點的利率在5.50%，民營銀行的智能存款利率是國內利息比較高的。

到底應該怎麼選擇呢？

既然國內所有銀行存款利率當中，民營銀行的利息最高當然選擇民營銀行。

另外民營銀行存款安全性與國有銀行安全性一樣高，同樣是被靠央行，有《存款保險條例》的保護，本金是非常安全的。

所以說民營銀行存款利息高，安全性又高，答案很明顯。

既然是存款，那肯定是選擇存款利率越高越好，按照以下方式進行選擇：

其一：選擇民營銀行五年期的智能存款

其二：銀行五年期的大額存單

其三：不選國有銀行和股份制銀行的存款

總之想要自己的存款能有更高利息。可以按照以上三種方式來選擇，這樣的選擇是最好的。

關鍵字: 財經 銀行 利息