這個題目其實很容易戰，也很考驗一個人對保險的認知。
所以在這也提前說一下，歡迎大家心平氣和，有理有據，本著「有利於行業進步，有利於提高保險用戶利益」的角度，理性討論。
但如果是為了發洩情緒，作出片面否定保險、攻擊同行的不理性言論，我還是建議您冷靜下先。
知識星球裡有朋友提出了這樣一個問題：
在關哥這裡發點牢騷。
老爸58歲，有買微醫保百萬醫療，年前在中部某省會的省人民醫院做了胰十二指腸切除術，消化系統切了不少，然後重新拼接，受罪太多。
醫生說是腹外科最大的手術了，醫院水平有限只能開腹沒有腹腔鏡。前後花了17W左右，等過了疫情在報銷。
今天查看達爾文2號發現最多隻能夠到輕症，中症估計有點難，這麼大的病竟然都不算重疾。瞬間不想買重疾了，還那麼貴。
在這個問題之前，我和小夥伴剛好做了一期關於「重疾險標準」的視頻。
對不起，這是張圖片
如果你對以下這幾個問題的答案感興趣，
什麼樣的情況才能算重疾？
重疾的標準有哪幾類？
為什麼要這樣定？
那麼建議看下面的回答之前，先看一下視頻，全長4分50秒。
腳本我改了挺久，自己覺得，算是把重疾的標準分類以及制定原則說清楚了。
但是遇到這則提問，我不得不承認，視頻中的解釋雖然相對嚴謹，但是還不夠接地氣、不夠生動、也不夠令人印象深刻。
願羅翔老師賜予我力量吧！
所以我重新寫了如下回答：
“
感受我非常能理解，而且很多人都是這樣的想法，很正常。畢竟爸爸遭罪了，做兒女的心疼。
至於重疾標準的問題，我從理性的角度說說，要是不夠有人情味，讓你覺得不舒服了，我先道個歉，你別介意哈。
標準這個東西，有絕對標準，也有相對標準。
什麼是絕對標準？
一門考試滿分100分，及格線60。夠60就是及格，59.5也是不及格。
什麼叫相對標準？
期末考試，在班級我是第一名；
但是在全校我只排到前十；
在全市，我連前一百都進不去。
設定範圍不同，標準不同。
我朋友覺得鄭雲龍帥得都不行了，我卻只能get歌聲。
主觀感受不同，標準也不同。
重疾險理賠是絕對標準，夠標準就賠，不夠標準就不賠。
其實壽險也是絕對標準，但為什麼大家質疑得少呢？
因為活著就是活著，植物人也是活著，死了就是死了，不存在中間地帶。
但是疾病多複雜呀，
一個疾病，嚴重不嚴重，是相對的。
我腳崴了，腫的老高，感覺好嚴重啊；
去醫院，旁邊一個患者粉碎性骨折，他說他更嚴重；
又推進來一個，左腿截肢，我倆都不說話了。
必須有明確的標準。
有標準，才有公平。
標準定得太高，很難達到賠付標準，沒意義；
標準定得太低，太容易達到賠付標準，保費要很貴才能保證保險公司存活，肯定也不行。
重疾險的標準，要在疾病的嚴重性和保費之間做到平衡，這是行業層面的東西，背後要考慮的東西很多很複雜，真不是我們靠個體感覺能衡量的。
現在的重疾標準，背後有醫學、有精算學、有法律、有道德因素，合不合理？誰說的算？
而且不論定到什麼標準，都會有人覺得賠付要求太高，保費太貴。
現在的重疾標準，確實可以有與時俱進的地方。但產品本身已經有很大的變化和進步了，輕症中症的出現，都是對「重疾太重」這種看法的應對。
標準低一些，拿的賠付少一些，後面的保費還能豁免，保單還繼續有效。這已經是非常大的誠意了。
我自己也買重疾險，還買了不少。但我心裡很清楚，有沒有一種可能，我得了某種疑難雜症，很遭罪，也可能花了不少錢，還未必馬上能治好，但就是不符合重疾標準呢？
一定有。
但我還是該買買，因為我明白這裡的複雜性。它不完美，但不能抹殺它的作用。
個體需要溫情，群體需要理性。很多事不患寡，患不均。
好在現在有百萬醫療啊，又便宜保額又高，起碼住院費用還是有的報銷的，所以我天天追著屁股喊人手一份百萬醫療。
和重疾險做搭配，多好。
我家也四個老人，所以我很能理解你的心情。
換個角度，爸爸雖然遭罪了，也花了不少錢，但還不算最嚴重的疾病，好好休養，早日康復。然後咱們做子女的好好努力，以後也多留意一些優質醫院的信息、更好的醫療手段，讓父母少遭罪。
其實我的回答無足輕重，我也不過是諾大的行業中一個小小的螺絲釘。
但如何看待保險這件事，不僅僅是專業性的問題，更體現一個人的思考方式。
希望我的思考方式，或給你安慰，或幫你想通一些事情。足矣。
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