这个题目其实很容易战，也很考验一个人对保险的认知。
所以在这也提前说一下，欢迎大家心平气和，有理有据，本着「有利于行业进步，有利于提高保险用户利益」的角度，理性讨论。
但如果是为了发泄情绪，作出片面否定保险、攻击同行的不理性言论，我还是建议您冷静下先。
知识星球里有朋友提出了这样一个问题：
在关哥这里发点牢骚。
老爸58岁，有买微医保百万医疗，年前在中部某省会的省人民医院做了胰十二指肠切除术，消化系统切了不少，然后重新拼接，受罪太多。
医生说是腹外科最大的手术了，医院水平有限只能开腹没有腹腔镜。前后花了17W左右，等过了疫情在报销。
今天查看达尔文2号发现最多只能够到轻症，中症估计有点难，这么大的病竟然都不算重疾。瞬间不想买重疾了，还那么贵。
在这个问题之前，我和小伙伴刚好做了一期关于「重疾险标准」的视频。
对不起，这是张图片
如果你对以下这几个问题的答案感兴趣，
什么样的情况才能算重疾？
重疾的标准有哪几类？
为什么要这样定？
那么建议看下面的回答之前，先看一下视频，全长4分50秒。
脚本我改了挺久，自己觉得，算是把重疾的标准分类以及制定原则说清楚了。
但是遇到这则提问，我不得不承认，视频中的解释虽然相对严谨，但是还不够接地气、不够生动、也不够令人印象深刻。
愿罗翔老师赐予我力量吧！
所以我重新写了如下回答：
“
感受我非常能理解，而且很多人都是这样的想法，很正常。毕竟爸爸遭罪了，做儿女的心疼。
至于重疾标准的问题，我从理性的角度说说，要是不够有人情味，让你觉得不舒服了，我先道个歉，你别介意哈。
标准这个东西，有绝对标准，也有相对标准。
什么是绝对标准？
一门考试满分100分，及格线60。够60就是及格，59.5也是不及格。
什么叫相对标准？
期末考试，在班级我是第一名；
但是在全校我只排到前十；
在全市，我连前一百都进不去。
设定范围不同，标准不同。
我朋友觉得郑云龙帅得都不行了，我却只能get歌声。
主观感受不同，标准也不同。
重疾险理赔是绝对标准，够标准就赔，不够标准就不赔。
其实寿险也是绝对标准，但为什么大家质疑得少呢？
因为活着就是活着，植物人也是活着，死了就是死了，不存在中间地带。
但是疾病多复杂呀，
一个疾病，严重不严重，是相对的。
我脚崴了，肿的老高，感觉好严重啊；
去医院，旁边一个患者粉碎性骨折，他说他更严重；
又推进来一个，左腿截肢，我俩都不说话了。
必须有明确的标准。
有标准，才有公平。
标准定得太高，很难达到赔付标准，没意义；
标准定得太低，太容易达到赔付标准，保费要很贵才能保证保险公司存活，肯定也不行。
重疾险的标准，要在疾病的严重性和保费之间做到平衡，这是行业层面的东西，背后要考虑的东西很多很复杂，真不是我们靠个体感觉能衡量的。
现在的重疾标准，背后有医学、有精算学、有法律、有道德因素，合不合理？谁说的算？
而且不论定到什么标准，都会有人觉得赔付要求太高，保费太贵。
现在的重疾标准，确实可以有与时俱进的地方。但产品本身已经有很大的变化和进步了，轻症中症的出现，都是对「重疾太重」这种看法的应对。
标准低一些，拿的赔付少一些，后面的保费还能豁免，保单还继续有效。这已经是非常大的诚意了。
我自己也买重疾险，还买了不少。但我心里很清楚，有没有一种可能，我得了某种疑难杂症，很遭罪，也可能花了不少钱，还未必马上能治好，但就是不符合重疾标准呢？
一定有。
但我还是该买买，因为我明白这里的复杂性。它不完美，但不能抹杀它的作用。
个体需要温情，群体需要理性。很多事不患寡，患不均。
好在现在有百万医疗啊，又便宜保额又高，起码住院费用还是有的报销的，所以我天天追着屁股喊人手一份百万医疗。
和重疾险做搭配，多好。
我家也四个老人，所以我很能理解你的心情。
换个角度，爸爸虽然遭罪了，也花了不少钱，但还不算最严重的疾病，好好休养，早日康复。然后咱们做子女的好好努力，以后也多留意一些优质医院的信息、更好的医疗手段，让父母少遭罪。
其实我的回答无足轻重，我也不过是诺大的行业中一个小小的螺丝钉。
但如何看待保险这件事，不仅仅是专业性的问题，更体现一个人的思考方式。
希望我的思考方式，或给你安慰，或帮你想通一些事情。足矣。
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