A逆向思维逻辑A
重疾险有没有必要，还是要回到你想要达到的目标上来讨论。每一个保险产品都是一种配置工具，解决一部分问题。
以終为始，方为规划。
1.突发的治疗费用，用款需求怎么办？
职工医保和百万医疗，都是后报销的补偿方式。以最常见的恶性肿瘤理赔为例，需要在医院开具出院病历和结算单后，才能申请理赔。那么前期的费用准备好了没有？
2.报销不了的费用怎么解决？
职工医保和百万医疗都是报销型的保险，实报实销，先个人支付，再根据票据金额报销。
这里有一个问题，很多大额支出没有票据，怎么报销？
往大了说，器官移植的器官源没有票据……往小了说，外科手术需要的血浆，也是无票据的。
燕窝、螺旋藻这些营养品呢？请护工的费用呢？家人陪护的误工费用呢？
这些都是报销型保险解决不了的。需要用收入补偿型的保险去应对这部分支出。
这些用收入才能弥补的支出需求，你准备好了没有？
3.百万医疗险是定期保险，重疾险有定期的，也有终身的，对于保障期限你的要求是什么？
根据银保监会最新文件，百万医疗险一旦停售，就无法续保。虽然一般停售后会有新的产品推出，但是重新投保新产品，身体健康状况和年龄还能不能通过核保，这就是一个未知风险了？至少重疾险是有终身保障型的方案可供选择，缴费期结束后，保障期持续终身。有一些重疾方案，还可以提供多次赔付的保障。
是应对一个短时期的医疗风险，还是要应对未来长期的医疗风险，这个问题，您考虑清楚了吗？
医疗报销险和重疾给付险，相辅相成，各司其职。一个管支出转嫁，一个管收入补偿。组合使用，才发挥出巨大保障效力。
用重疾的理赔款去看病，把钱交给医院；
然后用医疗险的报销，再把钱从保险公司拿回来，用于康复期的营养和品质提升；
这样的组合方案，难道不香吗？
如果我的回答帮你理清了思路，欢迎点赞和关注。
生如夏花，惟信惟诚。
国际注册财务规划师RFA
百万圆桌会员MDRT
MDRT王鹿童RFA
看你的情况，已经有了百万医疗，还有社会医疗保险，这样补充起来几乎能把在医院的所有花费都可以解决了。因为重疾险不是凭发票报销的，是给付型的，也就是得了重疾，保险公司会一次性给一笔钱，给的额度由自己当时买的时候定的。显然这笔钱不是看病用的，那为什么还要买呢，因为得了重疾之后，5年之内是处于失能的状态，就是不能工作，安心休养的过程，就跟打游戏回血状态一样。这个5年虽然不能上班挣钱，但是花钱并没有停止，房贷车贷生活费，康复期间的营养费都是要花钱。所以重疾险一定要有，因为得了重疾出院意味着治好了一半，另一半需要在家5年“回血”度过[呲牙]如果现在经济充足考虑长期终身型重疾险，如果经济一般考虑短期消费型钥匙过渡一下，再去补充长期终身型
刚子聊生活
重大疾病保险
是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。
职工医保
基本的范围包括：
1、门诊、急诊的医疗费用；
2、到定点零售药店购药的费用；
3、急诊抢救留观并收入住院治疗的，其住院前留观7日内的医疗费用；
4、恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药的门诊医疗费用。
百万医疗
“是一种新的医疗险类型——“大额医疗保险”。因为保额通常在百万左右，所以叫做百万医疗险。”
个人建议在经济许可的情况下，重疾险要买超过50万保额。最好是保终身的。
富德生命人寿保险的康健无忧（尊享版）今年2月刚刚上市，其中在4月30日前新冠肺炎列入保障范围
一 轻症32种 最多可理赔28次每次基本保额20％
二 中症20种，每种是基本保额的60%，可理赔两次。
三 重症120种。可理赔五次，每次是保险金额的百分百。
四 无论是轻，中，重症理赔后豁免后期保费，视同已交，写进合同，合同继续有效
五 恶性肿瘤 N次
六 寿险复原金
七 身故金
黄梅娇
重疾险是一个人必备的保险品种。
如果有职工医保、百万医疗保险，还是建议要购买重疾险。
重疾险是赔付型保险，可以与职工医保、百万医疗保险形成有益的补充。
如果遇到重大疾病时，三种保险的报销路径是不一样的:
- 在医院看病期间，职工医保就会发挥作用，在看病时直接进行医保账户支付；
- 出院后，凭入院通知、出院报告、发票、费用清单等材料，可以申请百万医疗保险由于在医院已直接进行了医保报销，所以发票金额是你自己实际支付的金额。一般扣除1-3万不等的免赔额，就可以直接报销剩余金额。
- 出院后，凭上述资料，可以申请重疾险的赔付。重疾险是确诊即赔付。按投保时的保险金额进行赔付。
重疾险的投保要乘早。
重疾险的投保，是越早越好。
为什么呢？
因为人在年轻的时候，身体是健康的，还没有这样那样的小毛病。
等到了一定的年龄，就会出现诸如“三高”、脂肪肝、甲状腺结节等状况，就会影响投保甚至拒保。
重疾险的投保，要量力而行。
重疾险是赔付型保险，一般保险金额在50万以内。但具体金额，要先由个人申请。
要根据自身的经济状况，合理确定保险金额，不能为了保险，一味地贪大，而给自己增加了太重的经济压力，反而影响了生活质量。
结束语
综上，对于这位32岁的女性，还是建议要根据自己的经济条件，购买重疾险。
在购买时，也要注意比较一下各家保险公司的产品差异，主要有:
- 重疾险保障的重大疾病的种类，有的公司是80种，有的却有120种。
- 是否可以分轻症、中症和重症分别进行赔付？如果可以的话，那么在得了轻症获得理赔后，保险合同继续有效。
- 是否有比较不错的附加险？如有的公司可以附加重质子治疗保险等。
嘉乐松
第一：32岁，全是比较年轻，年轻买重疾保额高，保费低 第二：工薪族，因为有医保有百万医疗治疗费基本不用担心，但是因为重疾三五年不能工作，后期康复和营养费用是很多人忽略的一大笔费用，你想想，三五年不能工作，每天还要吃好休息好，严重点，还需要一个人来照料你，怕不怕？第三：很多人说我身体好，头痛脑热谁都会有，但是重疾概率很低！万一呢？咋办？一个家庭的经济会不会倒退？保险买的就是保险，有些风险我们不能预知不能规避，那我们就做好风险来了的准备，就像我不知道今天会不会下雨，但是随身携带雨伞总不会错 第四：重疾险到了一定年龄可以把所交的保费拿回来，年轻的时候强制存钱，顺便有大额保障，年老了把钱拿回来养老不香吗？个人见解，个人看法！专业人士肯定有专业解答
汇融聚鑫
非常有必要！！！
社保和百万医疗都属于报销型的险种，而重大疾病险属于给付型的。
举个例子会比较容易明白。比如一场大病在医院花了30万，社保可能报销10万，那么剩下的钱百万医疗可以报销。
都患重大疾病了，肯定要住院治疗吧！这期间需要有人照护，如果是三口之家，那么老公可能就要专门请假或者辞职来照顾病人和孩子，家庭收入也许就中断了，现在很多年轻家庭都有房贷、车贷、信用卡、花呗、白条等各种贷要还，谁敢休息个两三月甚至半年？这样心理压力重重的对病情康复肯定不利。
而如果办理的有重大疾病险，只要符合条款就可以得到一笔赔偿金，比如买了20万的重疾险，搭配社保和百万医疗，看病不花自己的钱了，也不用卖房卖车，还能得到一笔康复费用作为经济补偿，甚至连孩子的教育费用都有了，你能说重疾险不好么？[惊喜]
妙吉
直白一点：有必要买重疾险。原因是：重疾险和前两种的功能不同。举个很简单的例子：就拿吃饭这件事，筷子和碗都是吃饭的工具，但是他们的分工不同，只有二者配置组合才能更好的把吃饭这件事完成。同样的道理保险也是需要合理的配置组合才能发挥出它最大的价值。
功能差异：
职工医保：国家福利，拥有门槛非常低。保而不包。百万医疗险：拥有一万块免赔额的医疗险。二者都是报销型险种。即：只有发生了医疗行为、产生了医疗费用并且开具相关的证明资料才可以报销。它主要解决的是：疾病发生后的医疗费用问题。
重疾险：全称重大疾病保险，是用来解决失去工作能力后收入损失的问题 。
每一个问题都是一面镜子。祝好！
言值鑫声
首先恭喜您做好了基础的保障。医保和百万医疗，是解决我们的医疗费用，采取的是报销形式，实报实销。所以这个是基础。
而是否要购买重疾险，我们要先来了解重疾险是做什么用的，重疾险属于给付型的保险，当被保人达到符合重大疾病理赔条件时，保险公司一次性赔出来的一笔资金(基本保额)，这笔资金是用于被保人后期的康复生活费及收入损失补充的。
所以，重疾险更多的是帮助我们承担家庭的财务责任，因为一旦生病，家庭的各项开支还要支出，房贷要还，小孩要上学等等，我们的费用不会减少反而增加了，而这些费用是医保和百万医疗险解决不了的。所以我们需要利用重疾险来补偿这块的费用。
具体买多少保额，我建议以5年家庭每个月硬性支出的费用总和为你的保额目标。一次性或者逐步的配置。
当然最核心的要知道，您究竟是不是家庭的财务主要承担者？然后再决定保费的分配比例。我们一般建议家庭的主力占家庭总支出保费的50%左右。您的总保费不超出家庭总收入的10%。希望能帮到您。
福星彭哥
从自己的亲身经历出发感觉是很有必要的。
我们先弄清楚重疾险，它的意义是什么？
重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保险人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定一次性支付保险金的商业保险行为。
我们看了它的定义以后，那我们再看一下职工医保和百万医疗，它们各自的用途体现在哪里。
1.职工医保:不同地市与员工报销的比例不一样，有社保用药和非社保用药之分。现在很多大病都要需要使用靶向药，很多好药医保是不报销，或按比例报销，或不在报销目录里面。
2.百万医疗:这类多数指的是一年购买一次的消费型的保险，价格在几百块钱不等。他一般是要等到你住院过后，开出住院的发票才能够报销，而且报销也会有各种各样的限制。而且你要保证你的治疗花费是在他的承保期内，而且一旦发生确诊，他是无法继续续保的。
3.重疾险:一旦确诊后就会一次性理赔，把保险款打到你的账户。
综上所述，他们是不是有各自的用处呢？一般来说，重疾险是用来支付一些社保外的用药，手术后的康复费用，你无法上班的时候的生活费。万一我们发生不幸的时候有一笔钱在手，是不是感觉心里有底气，不是会为了钱而唉声叹气呢？所以说在资金宽裕的情况下，建议重疾险一定不能错过。
BUBU步步为赢
有呀，而且意义很重要
举个例子：人生就是一个蓄水池，进水口就是我们有着源源不断的收入，而出水口就是各种支出。
而罹患疾病不仅是解决医药费的问题，更多的是因病带来的一些隐藏但严重的问题，比如收入损失，比如康复费用。
社保和医疗险只是解决住院医疗的问题，也就是说堵住了部分出水口，不至于丧失太多；而重疾险则是解决进水口的问题，用于我们的收入损失的补偿，可以更加安心即便是不上班，也不会对我们的家庭带来太多的损失。
希望有帮助
