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买重疾险，不管是80种重大疾病，还是100种重大疾病，已经覆盖了保监会规定的25种重大疾病，各家保险公司的定义都是一样的，这25种重疾占了全部理赔的95%。这25种重大疾病中，常见6种重疾理赔占所有理赔的80%，急性心肌梗塞，终末期肾病，冠状动脉搭桥术，脑中风后遗症，重大器官移植术。癌症占到所有理赔的60%。

重疾险，你要关注是否包括高发轻症，理赔次数和比例，癌症二次赔付间隔最好是三年，少儿特定疾病是否赔付，重疾的分组情况（是否癌症单独分组等），还有多次赔付的是否可以赔付关联疾病，等等。有时候你还要对比条款，同样是轻微脑中风，有些列到中症里，可以赔付50%左右。

购买重大疾病保险，同样的预算和保额情况下，哪个理赔概率更高，哪个更好，你说是吗？

接地气的保哥

投保重疾险并非疾病的种类越多越好，广泛存在于重疾险中的6大疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、脑中风后遗症占据绝对比例（超过80%概率）

2007年保险行业协统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对各大保险公司疾病进行了统一。所以无论是50种重疾，还是100种重疾，前面25种病种各家保险公司定义都是相同的，并且这25种重疾，也是占到了重疾理赔率的97%以上。

这已经基本满足了一般投保人的保障需求，保障范围涵盖50种重疾，这远远超出保险行业协会定义的重疾数目（25种），赔付覆盖能到97%以上。从概率上来说四十种和上百种，并没有太大的差别。

除非你的家族有一些特殊的家族病史，比如家里有长辈得过某种罕见的疾病，那么，在挑选重疾的时候，可以侧重关注这方面的疾病。

当然，如果费率相同的情况下，保障的责任相同，追求更多的疾病种类，那是肯定的。

希望对你有帮助。

起点保险工作室

市场上的重疾险分为纯重疾险和一般重疾险。

纯重疾险这个概念可能了解的人不是太多，一般以网销为主。顾名思义，它是纯粹的重疾险，就是说只有被保险人发生的风险属于重大疾病或者轻症的责任范围内才能理赔的产品。如果被保险人在保险期间内没有发生任何重疾或合同约定的轻症，是相当于消费掉，不能获得赔偿的。这种险的费率较低。

一般重疾险以线下各公司代理人销售的为主，就是大家比较熟悉的重疾险，发生轻症赔，大病赔，无疾而终赔，突发急症身故赔，发生意外身故也赔。这种险的费率较高。

如何挑选还是看自己更侧重哪个方面了，这并不是说经济条件好的就选一般重疾险，不好的就选纯重疾险，往往也可以两种组合来做，加强在家庭责任最重要时期的保障，使自己的抗风险能力更强。

下面来说说保的疾病种类是否越多越好?答案是不一定。

因为保监会所规定的25种重大疾病已经涵盖了90%左右的发病率了，这25种重疾各家保险公司在条款中约定的完全一样，超出这些疾病的病种由各公司自己定义，这就导致了费率厘定的千差万别，有的比较低而有的非常高，所以客户在选择时首先要看看自己的家族史，如果家族史中有人患过25种以外发生概率较低的病种时，可以优先考虑含有该病的险种，哪怕费率再高也要投，如果没有的话，确实没有必要考虑疾病种类特别多的险种，真的不必为那发病率为0的病种而付出更多的保费，当然如果在保费相差无几的情况下，肯定选择种类越多保障范围更广的险种。

以上是我给出的挑选建议，如果满意请多多点赞支持，如有疑问请提出，如想咨询保险请关注我。谢谢大家!😊

米斯特儿王Charlie

明确告诉你，什么150种，160种的很多就是为了凑数而凑数的了！要么就是前面病种里拆分出来的，要么就是亚洲不常见的病种。

目前，所有重疾产品前面6+19种是统一的，条款也一样，在投保时符合健康告知的情况下，不存在你家能赔，别家不能赔的事，很多代理人纯粹无脑黑，说得了什么癌症，就自家赔了，别家拒赔。只能忽悠不懂的人罢了。

而这25种，已经涵盖了国内98％的理赔，剩下的大几十种占2％，所以买重疾险不是看重疾种类越多越好。相反，买更多种类的重疾险保费相对来说更贵一点。

那重疾险购买时要注意哪些问题呢？

第一，看轻症责任。看25种重疾对应的轻症是否齐全，如果高发轻症缺失的重疾产品就很没诚意了，大家都知道，各家重疾产品基本有轻症豁免功能或者可以附加。也就是得了轻症，能获得20-30％的理赔款，后续保费不用交，重疾保障还在。所以轻症非常关键，有些重疾产品为什么要砍掉几个高发轻症就不用我明说了。

看完轻症种类，都不缺失的情况下，看轻症的理赔条款，选择理赔条款相对松一些的，比如轻微脑中风，2014的某洋金佑人生不需要留下后遗症就理赔，后面再出的金诺就没么松了，毕竟赔多了。

再看轻症的赔付次数以及分组情况，有无时间间隔等。

第二，看重疾赔付次数，多次赔付当然比一次赔付好，毕竟现在医学这么发达，再看分组赔付情况。

第三，看主险，很多产品主险是寿险的，附加重疾提前给付，重疾赔付后合同终止或者寿险保额降低，这个也很没诚意！！！（这里会招来很多人喷，已做好准备，不接受反驳）交了寿险和重疾险的钱，结果重疾赔完就没了，WTF！！！为什么不去选择纯重疾险＋定期（or终身）寿险？特别是很多小孩子的重疾产品主险也是寿险，没错，是要父母给小孩买寿险！！！寿险是以死亡为标的的，什么鬼产品？？？白发人送黑发人？WTF！！！何况小孩18岁前身故一般只退已交保费。小孩完全没必要购买这种产品。买定期重疾性价比最高，保额高，保费低，小孩长大后再给自己配置终身重疾和终身寿，二三十年后产品肯定比现在的产品更适合那时候的情况。

第四，看保险公司偿付能力，达标就可以了，这个不用太操心，保险公司和银保监会比你还着急的事情。

先说这么多吧，个人观点，保险很有必要，但是没必要多花冤枉钱！！！

80后已是大叔咯

应该是理赔的条件越宽越好！

举个栗子，比如太平洋保险公司在2017年前后出的金佑人生，说实话贵！但是在一些重疾轻症的理赔中明显比其他公司宽的多！我所说的理赔条件宽松是写在合同里的，比如有些公司糖尿病要截肢才赔太平洋当时的险种规定只要注射胰岛素180天，有些脑梗要有后遗症才赔太平洋只要是脑梗就赔，估计后来太平洋自己也意识到赔的太多，所以后来的险种都没有这么宽松的条件！

就以往的理赔经验来看，重疾理赔最多的是癌症！大概能占85%左右，心脑血管疾病能占10%，剩下的就是其他重疾！

我们国家是有明文规定，重疾险必须包含的25种重疾，其他的都是各个公司根据实际情况加上去的，目前大陆市场的重疾险包含的病种种类都差不了太多，理赔条件也差不多~那剩下的就看公司服务和客户心情好了~

我还是那句话，买保险看条款！看条款！看条款！少听业务员连保单条款都不拿跟你瞎忽悠的~最早觉得保险都是骗人的那一批人不就是在自己七大姑八大姨那买的吗？

逍遥森123456

市面上的重疾险保障病种多得让人眼花缭乱，有50种、80种，还有100种。

那是不是保的病越多就越好呢？其实不是的。

市面上重疾险产品的病种包含2大块，一部分是监管规的定25种重疾，其他的就是保险公司自定义的重疾了。

2007年，银保监会统一了25项重大疾病：

这25项重疾的发病率，占了所有重疾的95%以上。

也就是说，一旦你得了重疾，基本上得的就是这25种里的一种。

排在最前面的6种重疾，也就是我加粗的部分，发病率则占了这25种里的80%以上。

银保监会规定这6种高发重疾是每种重疾险必须都要纳入保障范围的。

另外19种重疾，则是看保险公司的喜好，自己决定要不要加以及加多少。

不过其实很多保险公司在设计重疾险的时候，都会把这19种也涵盖进去，这是为了让自己产品的竞争力更大一点，也有一些没有完全涵盖这19种。

看到这里，你应该也清楚了。

我们在挑选重疾险的时候，最好要选择有包含这25种重疾的。

至于在这25种的基础上，有些重疾险还保障了其他几十种甚至上百种其他重疾，我觉得其实区别不大。

毕竟其他病种发病率那么低，你没必要为了那点极小的发病率多掏保费，不过如果你是土豪，你随便。

所以不用太在意重疾险保障的病种数量，但一定要包含这25种。

轻症是指重大疾病的前期疾病。

比如III度烧伤，轻症对它的定义是：烧伤程度为III度，但III度烧伤面积需要占全身面积的10%或以上，但是不超过20%。

而重疾的III度烧伤是指III度烧伤面积需占全身体面积的20%以上，包含20%。

轻症的治疗费用一般在10万元左右，保额一般是重疾保额的20%~30%。

既然轻症是重疾的前身，那么它的发病率肯定是比重疾要高的，而且治疗费用也不小，所以在挑选重疾险时我强烈建议买有附加轻症保障的。

另外现在重疾险大部分会含有轻症豁免，要是患了轻症的话，以后的保费可以不用再交，但是依旧能享受重疾保障。

中症是指比轻症重，比重疾轻的病。

比如还是III度烧伤，中症的定义就是III度烧伤面积需占全身体面积的15%或以上。

中症的保额比轻症高，是重疾保额的50%。

不过，实际上很多重疾险里面说的的中症其实从医学的角度来看还是轻症，定义还是那个定义，只是换了个分类而已。

多了个中症，保费自然会更贵，所以我建议还是优先考虑含有轻症的重疾，并且先买高保额。

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小妹读财

重疾保险是否是重疾种类越多越好呢？我有着自己的看法。

首先：重疾种类当然是越多越好，不过这也是有着前提条件的。

那么有人说，如果是单次赔付的，重疾种类是不是越多越好，当然也是越多越好，哪怕是重疾疾病进行了拆分都是好事。为什么这么说呢？

我们举个例子：急性心梗和冠状动脉搭桥术。这两个疾病归根到底都是属于心梗范畴，但是拆开之后客户就有了多赔付一次的机会。

当然了利用增加疾病数量来加费的公司相对来说就比较不地道了。

针对如何选择更好的重疾险，我写了一篇短文大家可以点击阅读。

文中，我的观点是：

要有中症和轻症，可赔付次数越多越好，赔付金额越多越好，保费略微贵点没关系。

重疾赔付次数要多，最好是不分组赔付的次数多一点，其次是分组赔付的次数多一点。不分组贵一点也可以，但是最好是同一原因导致的不同疾病可以赔付。

文中没有说明的一个观点是：疾病终末期最好是和重疾在一起。

这是某个产品的理赔逻辑，我觉的就很好：

最后我要说一下就是：现在有很多公司总是打着升级的口号把保费加上去，这是不道德的。

霍说险途

我们先看一下某大型公司近年重大疾病的理赔数据：

恶性肿瘤76.7%，

心血管类疾病12.17%，

脑中风3.52%，

良性脑肿瘤2.45%，

周末期肾病1.83%，

其他1.37%，

慢性肝功能衰竭0.67%，

瘫痪0.64%，

深度昏迷、植物人状态0.64%。

98%的重疾都在保监会统一规定的25%种重疾内。

疾病保障的种类多，原因是在于保险公司之间的相互竞争，竞争越激烈，公司和公司之间就有更多的差异化，因为差异化才能避开价格战，所以种类多是锦上添花的亮点。

当然得从相同投入获得更多保障的角度来讲，当然越多越好。如果价格有差异的话，还是要根据财力情况来选择。

轻疾因为他赔付的额度比较低，通常是保额的20%如果50万的重疾的话，最多是赔10万，但是轻症发生的概率很低，而且很难发现，一旦要发现的话，其实对我们的家庭经济影响并不是很大，我们可以通过医疗险就可以解决啦。

心灵谈保

重疾险中：

重大疾病：保监会规定的25种重大疾病，95%的理赔都在其中，而且各家条款也都一样，这里没什么可说的。其他超过25种的重大疾病，就是各家的花哨之处，理赔数据也是非常少，25种以上，看看就行了。

重疾一般分为分组和不分组两种。不分组的会稍微贵一些，间隔期要365天。

轻症、中症，还有轻症中症的理赔次数和理赔额度，也是各家保险公司的必争点。

轻症目前市场赔付额度最高是基本保额的45%，包含高发轻症的重疾险是非常不错的。

中症目前市场中赔付额度最高的是基本保额的60%，有些重疾险将比较高发的轻症（相同条款）从轻症转到中症，那就是更不错的；

再分析就是是否将25种重疾相对应的轻症、中症进行保障。

相对赔付次数上而言，重疾赔付2次足够，有些公司赔付可达5次，6次，这里我们看看就可以了。

中症，一般都是赔付2次。

轻症，2-6次都有，基本上3次轻症足够了。

以上，希望能帮到您。

阳宝妈咪工作室

首先，配置保险并不像在超市挑选商品，花同样多的钱能买到更多的商品就说明性价比更高。

就重疾险来说，首先要了解什么是重疾？简而言之就是得了某种疾病，大夫会说“这病很重；需要花费很多钱来治疗，治疗周期还很长；很有可能人财两空；即使治疗顺利，也需要很长的康复期”。

结合提问，现在主流的重疾险基本都会包括不少于100种的病症，有很多甚至都没听说过。相信通过其他回答也应该了解到95%的重疾其实集中在心、脑血管、晚期肾病还有恶性肿瘤这几类上。随着医疗水平的不断提高，传统意义上的不治之症的治愈率也在不断的提高，而且并不是身体觉得不舒服就一定达到了重疾的程度。再说，所谓的重疾确诊即赔也不尽准确，有些病症是确诊达到某种程度会给付保额，比如恶性肿瘤；有些需要接受某种方式的治疗后才可以给付，比如心脏搭桥术；有些需要某种状态持续至规定时间状态没有改善才会给付，比如深度昏迷。所以，保险，其实就是一份法律契约，所有条款都白纸黑字的写在保单中，符合条款就会给付保额，反之，就不会。

扯远了，还说重疾，你可以想象一个场景，你是一个五岁宝宝的父亲，有位美丽迷人的太太在家相夫教子，作为家中的绝对经济支柱，虽然工作赚钱很辛苦，但想到家人的笑脸也会觉得很满足。某一天，你突然觉得身体有些不适，这个程度让你觉得必须要去趟医院了。通过一系列的检查，得到了一个你最不想听到的结果，癌症。这个时候你的第一个反应是什么？接下来会发生什么事情？你都会做哪些准备？……

相信大多数人的第一个反应就是埋怨老天待自己不公，为什么是自己碰到这么倒霉的事儿，接下来恐怕就是要发动所有关系去找到能够找到的最好的医疗资源尽快接受有效的治疗，因为家人还不能离开我们。那这个时候已经没有精力再去赚钱，反而需要大量的现金流来应对治疗（不要说有社保不担心，如果真的得了癌症，很多的有效治疗手段和药品医保都没法儿报销）。你很幸运，赶上了一位负责人且医术高超的大夫，病情被暂时控制住了，在回家修养的时候你觉得大夫会对你交代哪些休息事项？多休息，多补充营养恐怕肯定会叮嘱吧……

所以配置重疾保险要考虑的除了包含的病种，保额外，搭配一份合适的商业医疗保险是非常有必要的，真正解决高额的医疗费用的其实就是这份商业医疗保险，重疾险的额度可以作为因病导致无法工作导致的收入减少或暂停的补偿，以及住院押金，康复金等方面的支出，如果因病不治，还可以留给家人补偿我们应尽的责任。

所以一份比较合理的疾病保险方案，个人认为应该包含以下几个方面

1.确定重疾险的额度，可以以家庭支柱三至五年的收入或家庭三至五年的必须支出为衡量标准；

2.必须包含轻症责任及凭证豁免；

3.建议包含至少五年的康复金；

4.搭配足额的商业医疗保险，最好是一段时间内可以保证续保；

刚才说了，随着医疗技术的不断提高，很多现在认为的不治之症未来都有可能被治愈，谁也无法保证治愈后不会再次发生重疾的状况，所以

5.同时配置重疾和恶性肿瘤多次赔付的重疾险更为合理，在选择配置多次赔付的重疾时，不分组优于分多组（4～6组）优于分组不合理

不知道是否说清楚了，希望能够帮助到你，当然，最靠谱的方式是与专业的规划师方面沟通，根据自己的家庭情况制定只属于自己家庭的保障方案

關鍵字: 健康 财经 重疾险