A逆向思維邏輯A
首先恭喜您做好了基礎的保障。醫保和百萬醫療，是解決我們的醫療費用，採取的是報銷形式，實報實銷。所以這個是基礎。
而是否要購買重疾險，我們要先來了解重疾險是做什麼用的，重疾險屬於給付型的保險，當被保人達到符合重大疾病理賠條件時，保險公司一次性賠出來的一筆資金(基本保額)，這筆資金是用於被保人後期的康復生活費及收入損失補充的。
所以，重疾險更多的是幫助我們承擔家庭的財務責任，因為一旦生病，家庭的各項開支還要支出，房貸要還，小孩要上學等等，我們的費用不會減少反而增加了，而這些費用是醫保和百萬醫療險解決不了的。所以我們需要利用重疾險來補償這塊的費用。
具體買多少保額，我建議以5年家庭每個月硬性支出的費用總和為你的保額目標。一次性或者逐步的配置。
當然最核心的要知道，您究竟是不是家庭的財務主要承擔者？然後再決定保費的分配比例。我們一般建議家庭的主力佔家庭總支出保費的50%左右。您的總保費不超出家庭總收入的10%。希望能幫到您。
福星彭哥
看你的情況，已經有了百萬醫療，還有社會醫療保險，這樣補充起來幾乎能把在醫院的所有花費都可以解決了。因為重疾險不是憑發票報銷的，是給付型的，也就是得了重疾，保險公司會一次性給一筆錢，給的額度由自己當時買的時候定的。顯然這筆錢不是看病用的，那為什麼還要買呢，因為得了重疾之後，5年之內是處於失能的狀態，就是不能工作，安心休養的過程，就跟打遊戲回血狀態一樣。這個5年雖然不能上班掙錢，但是花錢並沒有停止，房貸車貸生活費，康復期間的營養費都是要花錢。所以重疾險一定要有，因為得了重疾出院意味著治好了一半，另一半需要在家5年“回血”度過[呲牙]如果現在經濟充足考慮長期終身型重疾險，如果經濟一般考慮短期消費型鑰匙過渡一下，再去補充長期終身型
剛子聊生活
重大疾病保險
是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為風險發生時，當被保人達到保險條款所約定的重大疾病狀態後，由保險公司根據保險合同約定支付保險金的商業保險行為。
職工醫保
基本的範圍包括：
1、門診、急診的醫療費用；
2、到定點零售藥店購藥的費用；
3、急診搶救留觀並收入住院治療的，其住院前留觀7日內的醫療費用；
4、惡性腫瘤放射治療和化學治療、腎透析、腎移植後服抗排異藥的門診醫療費用。
百萬醫療
“是一種新的醫療險類型——“大額醫療保險”。因為保額通常在百萬左右，所以叫做百萬醫療險。”
個人建議在經濟許可的情況下，重疾險要買超過50萬保額。最好是保終身的。
富德生命人壽保險的康健無憂（尊享版）今年2月剛剛上市，其中在4月30日前新冠肺炎列入保障範圍
一 輕症32種 最多可理賠28次每次基本保額20％
二 中症20種，每種是基本保額的60%，可理賠兩次。
三 重症120種。可理賠五次，每次是保險金額的百分百。
四 無論是輕，中，重症理賠後豁免後期保費，視同已交，寫進合同，合同繼續有效
五 惡性腫瘤 N次
六 壽險復原金
七 身故金
黃梅嬌
第一：32歲，全是比較年輕，年輕買重疾保額高，保費低 第二：工薪族，因為有醫保有百萬醫療治療費基本不用擔心，但是因為重疾三五年不能工作，後期康復和營養費用是很多人忽略的一大筆費用，你想想，三五年不能工作，每天還要吃好休息好，嚴重點，還需要一個人來照料你，怕不怕？第三：很多人說我身體好，頭痛腦熱誰都會有，但是重疾概率很低！萬一呢？咋辦？一個家庭的經濟會不會倒退？保險買的就是保險，有些風險我們不能預知不能規避，那我們就做好風險來了的準備，就像我不知道今天會不會下雨，但是隨身攜帶雨傘總不會錯 第四：重疾險到了一定年齡可以把所交的保費拿回來，年輕的時候強制存錢，順便有大額保障，年老了把錢拿回來養老不香嗎？個人見解，個人看法！專業人士肯定有專業解答
匯融聚鑫
重疾險是一個人必備的保險品種。
如果有職工醫保、百萬醫療保險，還是建議要購買重疾險。
重疾險是賠付型保險，可以與職工醫保、百萬醫療保險形成有益的補充。
如果遇到重大疾病時，三種保險的報銷路徑是不一樣的:
- 在醫院看病期間，職工醫保就會發揮作用，在看病時直接進行醫保賬戶支付；
- 出院後，憑入院通知、出院報告、發票、費用清單等材料，可以申請百萬醫療保險由於在醫院已直接進行了醫保報銷，所以發票金額是你自己實際支付的金額。一般扣除1-3萬不等的免賠額，就可以直接報銷剩餘金額。
- 出院後，憑上述資料，可以申請重疾險的賠付。重疾險是確診即賠付。按投保時的保險金額進行賠付。
重疾險的投保要乘早。
重疾險的投保，是越早越好。
為什麼呢？
因為人在年輕的時候，身體是健康的，還沒有這樣那樣的小毛病。
等到了一定的年齡，就會出現諸如“三高”、脂肪肝、甲狀腺結節等狀況，就會影響投保甚至拒保。
重疾險的投保，要量力而行。
重疾險是賠付型保險，一般保險金額在50萬以內。但具體金額，要先由個人申請。
要根據自身的經濟狀況，合理確定保險金額，不能為了保險，一味地貪大，而給自己增加了太重的經濟壓力，反而影響了生活質量。
結束語
綜上，對於這位32歲的女性，還是建議要根據自己的經濟條件，購買重疾險。
在購買時，也要注意比較一下各家保險公司的產品差異，主要有:
- 重疾險保障的重大疾病的種類，有的公司是80種，有的卻有120種。
- 是否可以分輕症、中症和重症分別進行賠付？如果可以的話，那麼在得了輕症獲得理賠後，保險合同繼續有效。
- 是否有比較不錯的附加險？如有的公司可以附加重質子治療保險等。
嘉樂松
非常有必要！！！
社保和百萬醫療都屬於報銷型的險種，而重大疾病險屬於給付型的。
舉個例子會比較容易明白。比如一場大病在醫院花了30萬，社保可能報銷10萬，那麼剩下的錢百萬醫療可以報銷。
都患重大疾病了，肯定要住院治療吧！這期間需要有人照護，如果是三口之家，那麼老公可能就要專門請假或者辭職來照顧病人和孩子，家庭收入也許就中斷了，現在很多年輕家庭都有房貸、車貸、信用卡、花唄、白條等各種貸要還，誰敢休息個兩三月甚至半年？這樣心理壓力重重的對病情康復肯定不利。
而如果辦理的有重大疾病險，只要符合條款就可以得到一筆賠償金，比如買了20萬的重疾險，搭配社保和百萬醫療，看病不花自己的錢了，也不用賣房賣車，還能得到一筆康復費用作為經濟補償，甚至連孩子的教育費用都有了，你能說重疾險不好麼？[驚喜]
妙吉
重疾險有沒有必要，還是要回到你想要達到的目標上來討論。每一個保險產品都是一種配置工具，解決一部分問題。
以終為始，方為規劃。
1.突發的治療費用，用款需求怎麼辦？
職工醫保和百萬醫療，都是後報銷的補償方式。以最常見的惡性腫瘤理賠為例，需要在醫院開具出院病歷和結算單後，才能申請理賠。那麼前期的費用準備好了沒有？
2.報銷不了的費用怎麼解決？
職工醫保和百萬醫療都是報銷型的保險，實報實銷，先個人支付，再根據票據金額報銷。
這裡有一個問題，很多大額支出沒有票據，怎麼報銷？
往大了說，器官移植的器官源沒有票據……往小了說，外科手術需要的血漿，也是無票據的。
燕窩、螺旋藻這些營養品呢？請護工的費用呢？家人陪護的誤工費用呢？
這些都是報銷型保險解決不了的。需要用收入補償型的保險去應對這部分支出。
這些用收入才能彌補的支出需求，你準備好了沒有？
3.百萬醫療險是定期保險，重疾險有定期的，也有終身的，對於保障期限你的要求是什麼？
根據銀保監會最新文件，百萬醫療險一旦停售，就無法續保。雖然一般停售後會有新的產品推出，但是重新投保新產品，身體健康狀況和年齡還能不能通過核保，這就是一個未知風險了？至少重疾險是有終身保障型的方案可供選擇，繳費期結束後，保障期持續終身。有一些重疾方案，還可以提供多次賠付的保障。
是應對一個短時期的醫療風險，還是要應對未來長期的醫療風險，這個問題，您考慮清楚了嗎？
醫療報銷險和重疾給付險，相輔相成，各司其職。一個管支出轉嫁，一個管收入補償。組合使用，才發揮出巨大保障效力。
用重疾的理賠款去看病，把錢交給醫院；
然後用醫療險的報銷，再把錢從保險公司拿回來，用於康復期的營養和品質提升；
這樣的組合方案，難道不香嗎？
如果我的回答幫你理清了思路，歡迎點贊和關注。
生如夏花，惟信惟誠。
國際註冊財務規劃師RFA
百萬圓桌會員MDRT
MDRT王鹿童RFA
直白一點：有必要買重疾險。原因是：重疾險和前兩種的功能不同。舉個很簡單的例子：就拿吃飯這件事，筷子和碗都是吃飯的工具，但是他們的分工不同，只有二者配置組合才能更好的把吃飯這件事完成。同樣的道理保險也是需要合理的配置組合才能發揮出它最大的價值。
功能差異：
職工醫保：國家福利，擁有門檻非常低。保而不包。百萬醫療險：擁有一萬塊免賠額的醫療險。二者都是報銷型險種。即：只有發生了醫療行為、產生了醫療費用並且開具相關的證明資料才可以報銷。它主要解決的是：
疾病發生後的醫療費用問題。重疾險：全稱重大疾病保險，是用來解決失去工作能力後收入損失的問題 。
每一個問題都是一面鏡子。祝好！
言值鑫聲
從自己的親身經歷出發感覺是很有必要的。
我們先弄清楚重疾險，它的意義是什麼？
重大疾病險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為風險發生時，當被保險人達到保險條款所約定的重大疾病狀態後，由保險公司根據保險合同約定一次性支付保險金的商業保險行為。
我們看了它的定義以後，那我們再看一下職工醫保和百萬醫療，它們各自的用途體現在哪裡。
1.職工醫保:不同地市與員工報銷的比例不一樣，有社保用藥和非社保用藥之分。現在很多大病都要需要使用靶向藥，很多好藥醫保是不報銷，或按比例報銷，或不在報銷目錄裡面。
2.百萬醫療:這類多數指的是一年購買一次的消費型的保險，價格在幾百塊錢不等。他一般是要等到你住院過後，開出住院的發票才能夠報銷，而且報銷也會有各種各樣的限制。而且你要保證你的治療花費是在他的承保期內，而且一旦發生確診，他是無法繼續續保的。
3.重疾險:一旦確診後就會一次性理賠，把保險款打到你的賬戶。
綜上所述，他們是不是有各自的用處呢？一般來說，重疾險是用來支付一些社保外的用藥，手術後的康復費用，你無法上班的時候的生活費。萬一我們發生不幸的時候有一筆錢在手，是不是感覺心裡有底氣，不是會為了錢而唉聲嘆氣呢？所以說在資金寬裕的情況下，建議重疾險一定不能錯過。
BUBU步步為贏
有呀，而且意義很重要
舉個例子：人生就是一個蓄水池，進水口就是我們有著源源不斷的收入，而出水口就是各種支出。
而罹患疾病不僅是解決醫藥費的問題，更多的是因病帶來的一些隱藏但嚴重的問題，比如收入損失，比如康復費用。
社保和醫療險只是解決住院醫療的問題，也就是說堵住了部分出水口，不至於喪失太多；而重疾險則是解決進水口的問題，用於我們的收入損失的補償，可以更加安心即便是不上班，也不會對我們的家庭帶來太多的損失。
希望有幫助
