大江大河m
重點還是信用的問題，現在都是信用社會，人無信不立。你有了工作慢慢還，雖然還得少，至少有誠意，總比你一開始換號碼，躲避銀行催款的好。您這個情況，是一定要先理清債務問題，如果連債務都理不清的話，那麼談什麼還款，談什麼上岸，另外，增加收入是重點，重中之重。如果收入跟不上的話，再多的方案方法也都白費，就像信用卡可以委託信用卡債務重組，協商還款，停止催收，停止罰息增長，避免起訴，這麼好的方法如果沒有收入來源，就算協商下來了，又有什麼用呢 ？銀行打開門做生意，即便賺不了你的錢，也可以賺別人的錢，重點是將本金收回來。像你說的，逾期兩年多，估計違約金和罰息算下來不少，可能比本金都多，很多人可能因此乾脆不還，這不是銀行願意看到的。對於銀行而言，能拿回一點是一點，要不然就變成壞賬了，還不如通過免息的手段吸引你還款。
其實，建議你可以先與銀行協商，看看是否可以最低還款或者分期還款，甚至可以與銀行協商延期還款，要動之以情，曉之以理，充分說明自己的難處，並非是不想還，確實是因為暫時的經濟緊張。即便是銀行不同意協商，您也千萬要保持電話暢通，讓銀行能隨時聯繫上您，否則問題會嚴重。
最後，奉勸各位持卡人，要合理規範用卡，切勿盲目消費而造成逾期，從而影響個人徵信。
律師趙文昊
我10年借了銀行15萬，今年快19年了 利息15萬[捂臉]
因為是抵押貸款,所以銀行一點也不擔心，利息電腦上一直在累積，前段時刻和我商量讓我先把本金換了，利息就不繼續累積了，如何不還就走法院了，你猜猜我還了嗎
公務員吧
信用卡逾期後，一定要主動配合銀行還款，否則逾期罰息，違約金將會越來越大，越來越多。怎樣才能配合銀行？如何獲得銀行減免罰息，減免違約金的政策，請仔細閱讀以下內容。
1.首先找到給自己辦信用卡的客戶經理，申請暫停計收罰息，這就可以節約每天萬分之五的費用，10萬元一年下來，就可以減少1.825萬元的罰息了。很多客戶逾期後不願意接聽催收客戶經理的電話，也不回覆短信，任萬分之五每天的罰息日益增長，日息萬分之五，年息就是18.25%，而且這只是罰息，還有正常的信用卡利息每天計算著，還有違約金，一般銀行的違約金設置為本金的5%，這樣一來，貸款10萬，逾期不到2年，各種罰息，利息，違約金就會超過本金的數額。
2.如何才能讓銀行為你暫停計收罰息呢？那一定要爭取到你的客戶經理的幫助。銀行對於信用卡逾期，會納入不良率考核範圍，銀行客戶經理對於逾期信用卡和逾期貸款一樣，都是終身責任制，所以，只要逾期人能夠主動配合你的客戶經理的催收，客戶經理會願意幫助逾期人向銀行申請暫停計收每天的罰息。
3.那如何向銀行申請減免罰息和違約金呢？那就得配合銀行的管理要求，首先根據銀行的政策，歸還部分本金，很多銀行只要客戶能夠首先歸還本金的10%，後期按照制定的分期還款計劃按時還款，就可以為客戶執行罰息和違約金的減免了。而減免罰息和違約金並不能全部免除，比如支行具有1萬元的減免權，分行具有10萬元的減免權，總行擁有更高的減免權。具體能夠減免多少，看自己的爭取能力。
4.並不是申請減免就一定能夠成功，那得向銀行證明你的確已經陷入了債務危機，甚至生活已經出現了困難，才能獲得減免，否則銀行也不能隨隨便便對罰息和違約金進行減免。當你信用卡已經無法歸還時，就沒有必要再維持高消費，也沒有必要在銀行人的面前擺譜，儘量向客戶經理講述你所遇到的困難，然後把你為了歸還債務所做出的努力全部講述出來，客戶經理都會盡量幫助逾期人解決的。
5.囉囉嗦嗦講了一大堆，還是苦口婆心的再劃劃重點：首先申請暫停計息，其次申請減免部分罰息和違約金，最後要告訴大家，與銀行客戶經理共同協商，合理制定自己的收入與還款計劃，和銀行爭取更長期的分期計劃，讓自己能夠有更充裕的時間來分期歸還。
希望我的回答能夠幫助債務中掙扎的人儘快擺脫債務問題。
Jenny張豔
欠銀行10萬，現在長到22萬，如果沒有說錯的話應該是信用卡透支吧，而且逾期也不是一二年的事情。不知是銀行催收睡大覺，還是持卡人故意躲避銀行？按照常理，10萬金額算是比較大了，不可能拖了這麼久。但鑑於利息遠遠超過本金，也許還有和銀行協商的空間。
如果髮卡行至今未起訴，應該說是你的福分。大家知道，2009版兩高信用卡司法解釋中，信用卡惡意透支金額超過1萬的，即可以涉嫌信用卡詐騙罪立案。如果髮卡行對於信用卡催收管理到位，對於逾期超過3個月的，且無法聯繫的持卡人，一般採取刑事立案，也就是說持卡人可能成為網通。即使持卡人願意見面，如此長時間沒有歸還，至少應該民事立案吧。上徵信，凍結銀行賬戶也是少不了的。但是對於信用卡透支逾期來說，民事立案後也是可以協商的，只要持卡人有還款意願。對於刑事立案的，在判決前償還欠款的，也可以獲得刑罰的減免。
信用卡還不起時，當然需要和銀行協商，而不是繼續迴避躲避，怎麼協商？
一是可以協商有關利息的減免。按照監管機構關於信用卡管理辦法有關規定，髮卡行和持卡人之間對於逾期利息可以協商，但髮卡行並不承擔協商的義務，即是說能否減免，以及減免多少完全由銀行決定，雙方不具有平等地位。也可以理解為，髮卡行做出一定利息的減免，是出於對持卡人的諒解，並非無底線協商，這需要持卡人有一定心理準備，不要期望太高，不現實。
二是還款期限的協商。對於長期逾期的信用卡透支，髮卡行一般採取分期還款的方式予以清收，但最長還款期限不能超過5年，這也是監管要求。舉例，如果銀行減免利息7萬，那剩下15萬本金和利息至少5年內還清，每年至少歸還3萬。當然，也可以具體落實到每月或每季度歸還，要看髮卡行的催收規定。
對於信用卡逾期，本人多次講過，持卡人千萬不要有能拖就拖的念頭，你拖不起！即使銀行不理你，利息違約金利滾利你能承受嗎？還有上徵信，凍結銀行賬戶等，現代社會不論貸款、經商還是上班，能完全離開銀行的能有幾個？更不要說刑事立案，追究刑事責任，到時候，不是銀行找你，恐怕你也會主動找銀行，實在抗不住啦！在現實生活中，這些例子就太多了，別受他人蠱惑，受傷的還是自己。
龍門山財經
碰到這樣的問題不要急，銀行最終的目的還是讓你還款，而不是要弄你，所以一旦出現了還不起，還不上的情況，立刻與銀行進行溝通！
可以和銀行有關的部門進行協商解決，溝通解決，基本都是會給有餘地的。比如：
1）進行分批還款，給銀行一個還款的大致數字，大致時間，可以1個月還3000或者5000等；
2）和銀行商量所謂的利息問題，既然利息已經漲了12萬，說明你欠款的時間非常長，利息相對較高，那麼和銀行坦白自己的處境，讓他們適當減免利息，銀行是會同意的。
3）拿一些資產進行抵押，給予銀行一個信任的過程；
記住，欠銀行錢，一定要想著如何去還，而不是去逃避。銀行有千百種方法可以制裁你，但是對你來說，一旦失信，上了黑名單，就會給自己，甚至自己的家人帶來許多不便。
所以良好的溝通是給予解決問題最好的辦法，方法總是比機會多的，銀行最終的目的也只是拿到錢！
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琅琊榜首張大仙
欠10萬多久到了22萬題主沒有說明，那麼按一般情況來說吧。當然如果是想不還款就不要再看了。
正常的銀行貸款利率顯然沒有那麼高，即使按年息10%的貸款利率，10萬要漲到22萬要將近7年，算六年吧。樓主不大可能是拖了六年才來說這個事情，而且一般貸款都會有擔保抵押物，銀行也不會等了7年了才來處理。而且這種情況還不上了就是銀行處理抵押擔保物了，不存在怎麼辦的情況。所以題主的欠款應該不是這個。
推測應該是信用卡或信用貸款。信用貸款表面看起來利率低，實際很高，年化15%的是平均水平，這還不包括其他罰金。信用卡欠款也一樣，別看信用卡欠款有所謂的最長50天免息期，實際上沒有按時還的話這個免息期是沒有的，且日利率為萬分之5，年化利率18%，信用卡同樣會有其他比如滯納金等懲罰性收費。所以信用貸款和信用卡的收費是很高的，如果連續沒有還的話，懲罰性收費每月可達到5%，年化60%！！所以差不多兩年不到翻一倍是很正常的情況。
那出現這種情況該怎麼辦呢？
首先要與銀行保持溝通協商，當然這個過程會很難，但這個沒辦法，自己種下的因就要承擔這個苦果。溝通的情況當然是表示自己會還款，但也要說明自己的實際困難。如今催收已經越來越規範了，已經很少有暴力催收了，但也不能排除，所以要保護好自己。如果遇到暴力催收，請保留證據，並報案，同時向監管部門（銀監會）投訴。只要自己是自己努力還款不用覺得理虧，也不用擔心說不敢報案。
當然關鍵點還是要和銀行協商，記得是和銀行協商，千萬不要不接催款電話（畫重點）。接觸過的案例最高協商還款本金加一點點利息就結案了。
最後當然是要努力賺錢了！何以解憂，唯有暴富！
祝早日走出困境！
千山風雨路
首先，不知道你是以什麼方式借的錢，借款時候的合同條款是怎麼約定的。10萬漲到22萬，漲了120％；而銀行貸款利率4%-5%，逾期後罰息假如按0.05%/日計，一年是18.25%，需要累積六年以上才有可能達到120%，但一般銀行可能等不到六年就已經起訴了。所以不知道你是以什麼方式借的錢，條款約定是怎樣的。
其次，如果是貸款逾期，一般銀行會先跟你協商還款，比如給寬限期，或者如果你態度好的話，可能會根據情況減免一部分罰息。
第三，如果協商破裂，無論如何你都不還，銀行就會採取法律措施，包括起訴和申請凍結個人資產在內，老賴名單也是跑不掉的，被列入失信名單後，你的信用破產，聲譽受損，一切高消費都會被禁止，高檔娛樂禁止，奢侈品消費禁止，飛機禁止，高鐵禁止，軟臥禁止，孩子上私立禁止。。。影響還是很大的。
所以，還是跟銀行好好協商為好，能還多少還多少，儘量別影響以後的生活。
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黑豆齋
評論員門寧：
欠款10萬，加上違約金和利息已經有22萬，你因為還不上頭疼，銀行因為收不回來更頭疼。你該做的是配合銀行還款，如果短期沒有能力還上，就分期分筆慢慢還。
錢是你自己借的，也是你自己用的，借款利率和違約條款也是提前簽好的，即使22萬的欠款讓你無力承擔，銀行也不會給你減免，你起訴銀行也沒有勝算，及時歸還是最好的辦法。
借款違約之後承擔的利息比較高，你短期沒有辦法還上，可以嘗試先向家人、親友借款，把窟窿填上，不要讓利息越滾越多。
你也要好好工作，有一筆穩定的收入來源，即可以維持生活，也能夠用於還款。
千萬不要有賴賬的想法，這不光是個財務問題，也是個誠信問題，被列為失信人後生活難免受到影響。並且這個記錄未來的作用會越來越大，可能有一天會因為欠錢不還工作都找不到。既然是成年人，自己搞出的事情自己要勇於承擔。現在的社會有一個好處，只要努力賺錢的機會很多。
送外賣，做中介，一些門檻很低的工作收入都還不錯，只不過確實很辛苦。只要你願意努力，上岸並不難。
首席投資官
您欠銀行的是貸款還是信用卡 ？如果是信用卡的話，是可以協商停息掛賬的，在保證你個人收入穩定的情況下想還清債務並不是什麼難題，很多人的關注點是如何去還，但是我認為應該是收入的增加以及損失的控制，樓主已經說了10萬，現在要還20多萬，這就是沒有及時止損造成的，那麼如果做到及時止損呢？可以選擇與銀行協商重組信用卡債務，停止催收，停止高額罰息和利息的增長，避免起訴風險，可以減輕很大一部分的還款壓力。
乾誠法律劉世功
主動和他們聯繫，詳細說明你現在的情況，確實是非常困難，但你仍然有還款的決心，請求銀行那邊通融，寬限你多一些時間，最好能免掉你的利息。一定要主動並且真誠，努力協商溝通，不能讓他們把你告上法庭，給你安個惡意透支、惡意欠款的罪名，那就嚴重了
二是還款期限的協商。對於長期逾期的信用卡透支，髮卡行一般採取分期還款的方式予以清收，但最長還款期限不能超過5年，這也是監管要求。舉例，如果銀行減免利息7萬，那剩下15萬本金和利息至少5年內還清，每年至少歸還3萬。當然，也可以具體落實到每月或每季度歸還，要看髮卡行的催收規定。\r僅供您參考，希望你能快點從逆境中出來。
