微服私访1982
买房的时候，如果贷款，我们会考虑利息要交多少，用哪种方式还款会毕竟划算，比起全款来，确实是要花更多钱来缓解自己的经济压力，对于一般的工薪家庭来说，全款买房的压力是比较大的，而现在，商业贷款的标准利率是百分之四点九，公积金贷款的利率更低，只有百分之三点二五，可以说是非常低了。
而且，全款买房，可是百万级的资金，与其拿来买房，不如灵活的利用起来，做些投资，比如租出去，以租养贷，剩下的钱，可以去买一些理财产品，即使不租出去，自己住，贷款也能够避免一次性集中筹措大笔资金的压力。
与此同时，买房子肯定是存在一定风险的，特别是购买期房，期房在还没有修建好之前，随时可能突发意外情况，导致购房者无法顺利接到房子。而贷款买房的话购房风险相对较小，因为按揭贷款是向银行借钱买房，银行方面也会对房屋进行风险评估，这样一来，购房的保险性就提高了。
老五说房
能全款买房的，先全款买房，以后有资金需求再将房产进行抵押。
贷款买房对于利用杠杆买房的人是一个最佳的工具，对于偿还能力较弱的购房者来说就是一种风险，并不是说贷款买房就不行，但是买房还是要量力而行。
针对该问题的观点：（对于提问者所述的）。
1、“贷款购房购车只能解决一时！却会耽误一生！”的这类说法是不敢苟同的，既然已经决定贷款买房买车了，自然也就对自己的偿还能力有清晰的了解，买房买车的目的是为了更好的生活，而不是买来贪图享乐；
评：理性消费，合理投资，买车是绝对会贬值的，但买房买对了就能升值。
2、“很多年轻人因结婚被迫贷款购房购车因而被捆绑了下半生”，对这一观点嗤之以鼻，反之，若是对于买不起房、买不起车的人来说是否是已经没有了下半生了呢？
人的一生中：某一个阶段就应该买车，某一阶段就应该买房，但是还是要看能否买得起。
评：人生需要规划，买房买车不是捆绑下半生，而是为了更好的下半生。
补充：
1、个人住房贷款，在当前的贷款产品中，房贷利率算是比较低的一种贷款了，若是还能搭配公积金组合贷，享有的低廉的贷款利率去买房是不错的选择，若是纯商业贷款，那么就利率而言也不是很低。
2、贷款买房是最佳的杠杆工具，但是没有偿还能力还利用杠杆工具买房的，结果也只有悲剧；
（1）现实中通过贷款买房，实现资产翻倍“平民翻身”的案例也比比皆是；
（2）现实中因无法偿还房贷导致房子被冻结查封、然后拍卖的案例逐年增加，同时也导致了家庭破裂和“被破裂”，这就是过度利用杠杆的后果。
评：贷款是工具，用对了能平步青云、用错了就是万劫不复。
天天房知道
贷款买房不是买房是卖身换房住，比租房还惨。签下卖身契这辈子就完了。每天睁开眼睛就要还钱，不还钱就被赶出门，露宿街头当老赖。
洲升池
购房者购房年龄和还款年限一定要把控好，不然风险大
买房一直都是中国年轻人生活当中挥之不去的事情，因为现在房子已经牵扯到了太多生活中事情或利益，户籍、小孩入学、公共设施共享、结婚等等，这也相当于只要你买了房子，那么你就解决了生活中大部分的难题，但是买房对于年轻人来说并不是一件容易的事情，看看现在的房价基本上都已经达到了上万元的水平，大城市房价最便宜都要三四万元每平米起，而他们的收入水平与房价之间的差距可以说相去甚远，这也就造成了现在很多年轻人买房需要借助父母的帮助，甚至还要搭上自己二三十年的青春才行。
虽然买房可以不用全款，贷款买房似乎是减轻了购房者的购房压力，没有集中向购房者施压，但是房子的总价可没变，一套房子动辄几十万上百万元，对于很多年轻人来说虽然一辈子挣的流水有这么多，但是能够存下来的钱可没有这么多，每月的还款压力少则几千元多则上万元，每个人一辈子挣钱的黄金年龄就那么一二十年，过了这个黄金期挣钱的机会将会越来越少，这也是为何我国年轻人的平均购房年龄只有27岁，远远小于其他国家和地区。
所以中国年轻人购房趁早买房是必须的同时也是无奈的，购房年龄一定要控制在30-35岁之前，为什么笔者会这样说呢？
我们知道一个人的黄金工作年龄在20岁-50岁之间，过了40岁以后很多人都会迎来中年危机，那时候家庭压力是最大的，生活中的方方面面都要花钱，虽然有钱多用无钱少用，但是房贷这个钱每月一分都不能少，由于年纪增大的原因如果在企业里没有坐上中高管的位置，那么很容易被年轻一代人替代，此前像华为就针对35岁以上的普通员工进行劝退，其实像这样的情况在职场上并不少见，对于购房者来说他们还有很多的房贷没有还清，如果没有获得稳定的工作和收入那么会将严重影响到他们的还贷进度，甚至可能出现断供的情况。
如果你是35岁以后买房，按贷款20-30年来计算要到55-65岁才能还清贷款，而目前中国男性的退休年龄是60岁，女性是55岁，到了那个年龄层工作收入方面已经很不稳定，虽然通货膨胀可能会抵消一些还款压力，但是对于很多的普通员工和购房者来说月供压力依然不小，毕竟到了那个年纪人们还要面对供子女读大学、买房结婚、疾病等等高成本支出，每一项支出都不是一个小数目，所以我们在买房的时候对于贷款金额、还款年限等等一定要做一个综合的评估，不然自己在年纪大的以后还贷会发现自己在工作上有些力不从心。
虽然此前某银行出新规将房贷年限延长至80岁，父母还不了了可以由子女来还，但是对于大部分的高龄购房者来说并不是什么好事情，这将直接增加一个家庭在购房方面的成本和风险。
所以买房年龄尽量控制在30岁-35岁之前为宜、还款年龄控制在50-55岁之前最好，从购房者的角度来说早买房，那么在四五十岁的时候房贷就可以缴清，自己的压力在后期会有所降低，可能在刚买房的时候压力会很大，但是在我们年轻的时候多吃点苦又算的了什么呢，虽然年轻的时候更多的要借助家庭的力量才能买房，但如果等到自己三四十岁存够了首付款在买房，那么还贷年龄将延长到五六十岁，后期对于自己的生活风险方面更难把控。
以上内容是笔者根据楼市、职场等行业总结出的建议，希望购房者能够重视这个问题。
曹雅丽
很高兴回答这个问题！现在年轻人为了结婚不得不买房，是不挣的事实。对于有人说年轻人能不贷款购房就千万不要贷款购房的说法，我非常不赞同。
现在年轻人很少能全款买房。大家都刚参加工作不久，能全款买房的，不是家里有矿就是中了彩票，不然谁有钱能全款买房。要是说掏空六个人的钱包才能全款，那还不如贷款来的实在，最起码不拖累老人。
要等攒够钱全款买房不现实。房地产市场发展这二十年来，什么时候收入赶上过房价上涨的速度？即使你有本事，过些年能攒够全款的钱，但结婚的事儿等不起好几年。
贷款购房是年轻人最好的购房方式。现在趁自己年轻，能挣钱，银行还能给你贷款，少付点首付买个合适的房子。如果钱还有富余，加上你的收入，以后还房贷的日子并没那么可怕。房贷是所有贷款业务中利息最低的一种贷款，这么优质的贷款不用，难道要外边借贷凑全款买房吗？
很多年轻人为了结婚贷款买房，被解读为捆绑了下半生，导致离婚率大量上升，埋葬了后半生的幸福。我认为，你不贷款买房，连结婚的资格都没有，更别说离婚了，后半生幸福更无从谈起。
现在社会很现实，虽说谈钱伤感情，但谈感情就要伤钱。要想结婚就要买房，要想买房，你没钱就只能贷款，这是个死循环，除非你找到真爱，不要房不要车，不然还是要往这死循环里跳。
离婚率大量上升，房贷只是从犯，但不是主犯。既然贷款买房，你就有还款能力，随着年龄的增长，能力的提升，收入也会不断增加，用不了几年你的月供就没这么大压力了，还不至于捆绑后半生。如果说你挣钱能力不行，那我无话可说。如果嫌还款压力大，那把房子卖了，银行贷款还了，手里还留些现金，该离婚的就不离婚了吗？
后半生的幸福不幸福跟贷款买房还是全款买房无关。如果你有全款买房的实力，贷款买房，还款并无压力，后半生幸不幸福是你们两口子感情的问题，和房贷无关。没钱只能贷款买房，没得选。
综上所述，有实力全款买房的更应该贷款买房，把资产做更加合理的分配。没实力的只能选择贷款购房，不然连婚都没得结，也没机会谈后半生的幸福问题。
京南房产置业经理
我是坚决反对贷款买房。有能力就买，不要连累双方的父母，还要做后半辈的的房奴，一旦遇到意外，生存都很困难，大家一定要居安思危，不要助长高房价，祸害子孙。
手机用户6655978328
首先要明确，购房和购车不能混为一谈
按照目前形势来说，不动产基本定位增值品，而车产实际是损耗品，不能混为了一谈，继而关于两者是否应该贷款购买，自然也要分开而论。
年轻人如果能购买房产，该不该选择贷款？分为几类情况来看：
- 如果手上资金富余，你可以选择全款。但是站在个人角度不建议全款，一套全款房总价平均都在几百万左右，房贷利率比市面上其他贷款产品的利率都低，可以将房贷贷款而攒下的资金用于其他投资方面，低风险的理财、基金等投资产品收益率都不错。房产变现的能力较弱，现金流没法保障，以免日后有突发状况需要现金。
- 目前手上有一部分资金，收入水平不错，一定要选择贷款。利用资金杠杆，使用房贷可以让你拥有一套心仪的房产，在自己能力范围内的还款，同时还能享受到自己满意的住房条件和家庭氛围，何乐而不为呢？
综上所述，目前的市场形势，利用资金杠杆而受益的人比比皆是，不要排斥贷款的需求。虽然很多人会认为一套房子贷款100万30年，总体的利息都有100万左右，非常不划算。但是按照目前的物价水平和通货膨胀水平的增长速度，100万的利息分摊到30年里面，金钱的价值真的就大打折扣了。
年轻人购买车产，需不需要考虑贷款呢？
个人建议，车产作为损耗品，最好依照自身的资产水平，量力而行，全款最好。
- 车产不像房产，车产每个月需要支付油费、停车费、通行费等各种费用，并且还要定期保养和车险保费。并且车产有很多不确定因素的发生，稍不注意压线或者其他意外，就有可能造成罚款或者赔偿损失。
- 车贷的贷款年限较短，利率也不低，导致月供较高，还款压力比较大。年轻人初入社会，不要给自己过大的还款压力，不利于自身的发展。还是应该多多去探索生活的奥秘，积极感受快乐的人生，在这个物欲横流的社会中迅速成长。
最后强调一下，不论你选择哪一种支付方式，最主要的是量力而行、理性消费。切勿盲目跟风，给自己过大的生活压力，不要抱有侥幸心理，做任何决定之前一定要留有余地，时刻准备好Plan B！
来自一个爱念叨的小透明，希望能帮到你哦！
星星偏要点灯
1.我觉得贷款还是全款都是必然的选择，有经济实力的家庭，买房买车自然就不用贷款！
2.现在一套房子少则一百多万，普通的家庭是很难全款购买的，基本上会给小孩付个首付，尾款有孩子自己工作每月还款，是在不够就补贴一点这样也会有一定的压力，促进努力工作。
3.贷款买房，后期条件好了，可以选择提前还款，只需支付未还款额的利息，比较灵活。
4.还有一部分人选择贷款，因为房贷利率很低，结余的可以创业使用，比起融资贷款利率好很多！
新房楼盘团购直通车
买房现在大部分都是贷款买房，这就要考虑到首付和还贷的问题，首付其实还好大部分年轻人也都是父母给首付，但还贷得需要自己，所以要考虑自己的收入是否能负担房贷。
2/6
贷款年限
年轻人贷款的优势之一就是年轻，银行会给年轻人更多的贷款年限，所以如果每月的还款压力太大可以考虑是否延长贷款年限。
3/6
工作地
年轻人很具有闯劲，也是最容易换工作城市的人群，所以在买房钱一定要考虑好是否准备在这个城市落根，如果没想好千万别草率买房。
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工作稳定性
对刚毕业的年轻人来说其实并不适合买房，这时候正是职业发展的初期，工作还没有稳定下来，一旦有房贷再想换工作那就得三思而后行了。
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房价稳定后购买
房价在有些时间总是呈现不稳定的趋势，年轻人买房应该以稳定为主，最好在放价不怎么波动的时候，这时候购买是最佳的时机。
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房子周围配套设施
年轻人购买房子一定要考虑到周围的配套设施，特别是学校，这样可以为后面的孩子上学带来极大的方便，是年轻人买房必须慎重考虑的问题
李叔君
从借高利贷买房、假离婚买房，到实体企业老板抛弃主业投资房产，甚至一套房子能挽救一家上市公司，一场全民买房热潮近年来激烈上演，有人唯恐赶不上这趟暴富列车，也有人惊呼泡沫经济即将破裂，中国楼市到底怎么了？
下面来看一个开发商是怎么看待年轻人贷款买房的：
在中国，买房95%靠按揭贷款，而且年轻人买房的需求最大。估计只有不足5%是靠自己的实力，不需要家里资助买房的。当然还有一些富二代全款买房的事，就另当别论了。
为什么说穷二代，农二代，职二代，或者说普通青年为什么不要着急买房呢？
先说下中国的房贷被透支得非常严重了，楼市泡沫大，年轻人做接盘侠要考虑清楚楼市崩塌的后果。
房贷收入比是房贷除以可支配收入，百分比越高代表老百姓还款压力越重，此前中国房贷收入比已经快达到了40%，超过了美国在次贷危机时的32%，快接近房产泡沫时期的日本。
2016年月均房贷接近5000亿，而且央行新增的货币几乎都涌入了楼市贷款中。如果房贷挤压了我们大部分收入，老百姓就没钱去消费其他商品了，抑制扩大内需，对实体经济也是一种打击。所以说中国是将楼市杠杆用到了极限，已经存在一定风险了。那些使用高杠杆买房的年轻人，如果未来房价跌了，经济不景气了，你们贷下的房贷是否还还得起？
虽然我们都清楚房价已属于非理性上涨，为什么还有年轻人拼了命要去买房呢？有人抱怨：是中国的丈母娘，逼高了中国房价！
研究过邻国日本，日本的青年是否也害怕丈母娘。日本青年结婚买房子也很贵，日本弹丸之地，人口密度很大，房价当然比较高（在世界上排名是位列前茅的），日本青年却不着急买房。日本青年怕买房限制自己去其他城市欣赏美好生活的机会，也更不利于自己的职业发展，我们呢 ，为了一套蜗居不惜借贷做房奴。
除此之外，年轻人诚惶诚恐的买房，还有一个原因。
大多数人被高房价吓住了——现在不买，以后还会涨，房价永远比工资涨的快。现在不买，恐怕以后再也买不起了！
事实真的是这样吗？我想先讲个例子。
在70年代，电话刚刚兴起时，就有舆论称：楼上楼下，电灯电话是富裕人群的象征，是身份的标志。那时候有一部电话，可以被神化到领导干部的层次。但是，现在你看看，一个座机电话能值多少钱，如今已经是苹果手机烂大街了。
在以前，结婚三大件。三大件，即自行车、手表和缝纫机。而80年代，结婚时的“三大件”就变成了冰箱、彩电、洗衣机。到了90年代，“三大件”水涨船高了，更新成电脑、空调和摩托车。 如今，结婚“三大件”被默认成“三大子”，即“房子、车子和票子。
每一个时代的商品工业的大发展，都有攀比的心理，新鲜事物一出来，大家都跟着攀比。大家想过没有，昔日昂贵的电话，冰箱，彩电，现在说起来是不是不值得一提？这里面深层次的原因是什么呢？
无非是供求关系。当整个国家在渴求一样东西的时候，这个东西在一段时间内是稀缺的。大家争抢，就有商人涌入这个行业，就有投机倒把的人炒这个东西。
70年代，有人囤自行车倒卖，现代人开始囤什么了？房子呀。国家大力发展房地产，加上中国的传统观念，没有房子就没有家，还有一个原因是大家互相攀比谁家住的房子大。大家都在抢房子这个东西，抢的人多了，房子价格就涨了，一个月涨几百上千都是常见的。人都是有从众心理的，一个东西越被疯抢看起来就越值钱。
从经济学角度讲：当需求被激发出来的时候，一段时间内，房子会疯狂上涨，加上中间投机倒把人的炒作，房子更是非理性上涨。更多的人，资金，热钱涌入这个行业，去疯狂的买地盖房子，更多的实体企业老板关了工厂，疯狂囤房，一个个疯 了一样涌入地产圈。而且，央企地王的频出，更让人看到了楼市的疯狂。
做面粉的，卖鱼的，做鞋的，都涌入这个行业，疯狂盖房，疯狂炒房。这个现象正常吗？当房子的总量超过购房者的需求量时，结果会怎样?一些三四线城市的鬼城已是前车之鉴。
大家想过没有，在全国有多少套房子？未来5年会建多少套？
现在虽然放开了二胎，但是独生子很多，再过10年。最简单的估计：孩子父母一套房，老婆父母一套房，小2口还有1套房。还算平衡，等再过10年，双方父母去世，这样一家就3套房。再过10年，这个父母还会为孩子再买套房吗?到时候房子还会永远上涨吗?大家有房子住了，房子卖给谁呢？如果未来再征收个房产税，未来谁还愿意把房子砸在手上。
所以说：房子永远上涨论，是谬论，照现在的速度，用不了20年，楼市该到头了。
有人会说，城里人不买，农民会买啊。那么看看城市化进程到什么程度？
举个例子，国家发展社会主义新农村，大搞新农村建设，农民增收，农村城镇化，3-5年部分试点农民可以住楼房，大大平抑四线城市的上涨。农村城镇化，这也是城市化的一部分，但并不是要所有的农民去城里买房就是城市化了。
在中国，随着新农村建设的步伐，传统的农民将逐渐减少，取而代之的是新农民的增加，有土地，有乡镇企业收入，有楼房住，去大城市干嘛？扫大街去？你可知道，很多有技能的农民工收入都比大学生挣得多。
另外国家十二五计划规划提出：每年在一、二线城市，新建600万套经济适用房，廉租房。5年就建3000万套，可以解决一亿涌入城市的新农民的需求。
还有数据显示，现在不仅是大城市，楼房空置率高，甚至县级市的楼房空置率也在迅速增加。例如，大城市一个城中村改造，有的村民一个人就能手握7套房子。所以很多农民根本不缺房。
为此，国家出手挤压楼市泡沫，从限购已经到限售，决心是坚定的。在高位接盘，尤其是首付不够，通过贷款或者高杠杆买房的年轻人要警惕风险。当视死如归的接盘侠，要当心飞得高摔得重。
如果你相信，10年前上万元的手机，电脑现在可以轻松买到，我们就有理由相信：10年后，房子也许没那么贵。
当然你有足够的资金，想买几套房子那随便你，风险自担。但是如果经济条件不成熟，考虑租房也不丢人，不要用最具想象力的黄金10年（25岁-35岁）给银行打工，而错失了自己的职业成长期。
多地大学生也可以缴公积金了
| 转自每日经济新闻 nbdnews |
据新华社报道，武汉、成都、长沙、合肥、南昌等5省会城市住房公积金管理中心近日在武汉召开联席会，就自由职业者和在校大学生自愿缴存使用公积金等议题达成合作行动计划。这意味着不久的将来，农民工、在校大学生等群体在这5座城市可自愿缴纳住房公积金。这5个城市的大学生能够比同龄人早几年缴纳公积金，并且毕业后可以提取公积金租房，而公积金贷款额度也不受影响。
公积金贷款买房好处不少，最实惠的是公积金贷款利率显著低于商贷利率。根据成都市住房公积金中心数据，5年以上公积金贷款利率为3.25%，而5年以上商业贷款利率为4.9%。以贷款50万元，选择等额本息还款法，20年还清为例。选择公积金贷款相比商业贷款每月可少还400多元。
同时，多地的公积金贷款额度与缴存余额、缴存时间息息相关，更早缴纳公积金意味着在公积金贷款额度上更具优势。
中国青年4成买房靠父母
大学生没有稳定的收入，缴纳公积金免不了要“啃老”。同时，公积金并不能解决首付的问题，中国年轻人的买房还需要父母更多的帮助。事实上，无论是大学生缴纳公积金，还是买房的首付，啃老几乎是必然的选择，毕竟在校生或者刚毕业都没有什么积蓄。
最近，汇丰银行对全球9个国家约9000名“千禧一代”（大致相当于中国的“80后”和“90后”）进行调查。结果显示，中国“千禧一代”有房比例最高，达70％。
▲千禧一代住房拥有率（注：中国的样本来源85%为城市、14%郊县、1%为农村） 图片来源：暴财经
调查还称，阿联酋有房青年依靠父母买房的比例最高，达50％；墨西哥和中国紧随其后，分别为41％和40％。
据参考消息网报道，除了父母愿意提供帮助外，中国青年有房率高的原因还有文化价值观、年轻人收入相对较高等。房产咨询公司高力国际的副总经理文森特·张认为，尽管北京和上海的房价猛涨，但许多小城市的房价仍是年轻人能够承受的。中国一些年轻人可以在二三线城市赚取较高的薪水，继而在家乡小城市购置较为便宜的房子。
