原沒有計劃專門撰寫保險經紀人文章，因職業的轉換，身邊很多連對保險都沒什麼概念的朋友，更不懂啥是保險經紀人，每次職業的介紹，都要微信打字好多或口述一翻。。。。
但每每事後總覺還有很多重點需要補充，故此，專門開篇此文，以供不時之需。
一、 保險經紀人的定義：
我們先從法規定義上認識一下吧～！
然而，我們接觸更多的人屬於保險代理人，在《保險法》中也有定義：
核心區別：保險經紀人是代表投保人的利益；
保險代理人是代表保險公司的利益。
保險經紀人與保險代理主要區別有：
二、 保險經紀人主要工作職責
1、幫客戶進行風險調查和分析
客戶的基本情況：
家庭資產和負債、人員結構及經濟收入、身體健康狀況、工作所屬行業。及對保險的瞭解程度，各險種的區別和作用是否清楚等。
客戶的保險需求：
當前最擔心的家庭風險是什麼？身體健康狀況的風險、工作行業風險狀況、資產與負債佔比壓力、資產的傳承與保全是否設計等。
對當前面臨的風險進行初步分析，並結合客戶條件，初步建議不同的風險應匹配不同的保險產品。
2、接受客戶委託簽訂服務協議
與客戶簽訂保險經紀服務協議書，明確保險經紀服務的標的、服務範圍、雙方的權利、義務等內容。並需明確客戶有義務根據保險經紀工作的需要，應全面、真實的提供相關資料。
3、幫客戶擬定投保方案
詳細瞭解客戶的保險需求，分析客戶面臨的各類風險，幫助客戶對風險進行識別，並對其項目風險做出評價，根據保險項目的風險特徵、客戶需求，以項目獲得最充分保障為目的，向客戶提供相關的風險轉移建議，量身擬定合適的投保方案。
4、幫客戶詢價及承保分析
將經客戶認可的保險方案和相關的核保資料等書面形式發至相關保險公司，進行預核保和詢價相關事宜。
健康告知必要～投保前對身體健康狀況一定要如實告知；
健康狀況不佳～需同時多家試投，以防有被拒保記錄；
保費差別分析～相同保障責任，不同保險公司保費有較大差異；
保障責任分析～不同保單，保障責任不盡相同，條款專業解釋；
主要條款解釋～涉及特別提醒注意事項或理賠限制條款，需專業解釋；
免責條款提醒～合同約定免責條款需要特別提醒，直接影響後續理賠；
保險公司介紹～知名度不高的保險公司股權結構、償付能力、綠通服務等；
以上這些均需要與客戶做好溝通，在得到保險公司報價後，立即反饋客戶。如果報價有附加條件（如限制條款、免賠額等），或報價的承保範圍不能滿足客戶的要求，應特別提醒客戶。或做方案調整，重新設計保險計劃。
5、協助客戶辦理投保手續
客戶確定最終投保方案及保險公司後，確認投保方式並協助客戶操作投保填報操作。後續督促承保公司出具保險單，在取保險單文件後，需仔細核對保單內容與客戶確認完全相符，並及時將保險單正本文件送交客戶。並再次提醒客戶留意保單免責條款、被保險人義務及索賠程序。
提醒客戶履行繳費義務，以免影響保單效力。
6、對客戶進行日常服務
定期回訪客戶，向客戶瞭解保險標的最新狀況，一旦發現與保險相關的變動時，應馬上提醒客戶，協商解決的辦法。
與客戶保持溝通，及時解答客戶的諮詢或疑難問題。
7、協助客戶索賠
在接到客戶出險報案後，立即與承保公司取得聯繫，同時建議客戶及時採取施救措施控制損失。必要時派遣人員迅速趕赴事故現場，幫助客戶做好索賠的準備工作，協助客戶填寫出險通知書、索賠報告，及時送交保險公司。
與承保公司、保險公估方（如有保險公估機構參與的話）保持溝通，協助客戶解決索賠的疑難問題，爭取得到公正、合理、及時的賠償。
8、提前給客戶續保安排
對於短期險的保單到期日前，需要提醒客戶是否繼續續保或有更好的保障產品及時推薦客戶選擇。對於長期險，需及時跟進交費期間斷繳，超期可能引起的保單失效風險。
三、 保險經紀人的優勢
總之：
保險經紀人是您的同盟者，能為您提供豐富的產品選擇，是您一生的保險諮詢顧問～！
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