投保时，咱们常常会看到这样一个界面：
这个界面是保险公司了解被保险人健康信息的一个渠道。
如果被保险人存在相关的健康问题，且核保无法通过。那么，即使投保人对这个保险很中意也无法购买，强行投保很可能发生拒赔。
对健康告知的拿捏，会影响保险是否能够顺利获赔。那么，给一家老小买保险，该怎么做健康告知呢？
一、健康告知的规则
健康告知有2种形式：无限告知、询问告知。
无限告知：通俗来说就是投、被保险人根据已经知道或者将要知道的相关情况，全部告诉给保险公司，不得隐瞒。
无限告知相比询问告知要严格、宽泛得多。
如果自己遗忘了或者忽略一些情况没有告知，那么保险公司就很可能因为这个疏忽而予以拒赔。
这种告知形式，在健康保险中最常出现在港险内。
询问告知：“订立保险合同，保险人（保险公司）就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”
大陆内地的健康险告知形式，是依据《保险法》进行询问告知，相比无限告知来说要具体、简单许多。
在大陆内地买保险，保险公司询问到我们的内容我们如实告知就可以了，没有询问到的，可以不用告知。
“问啥答啥，不问不答”，这就是询问告知的要点。
二、不如实告知有哪些影响
对健康问题进行如实回答是投、被保险人的义务，也是后续获得顺利理赔的前提。对此，《保险法》原文要求如下：
小瑰给大家梳理了一张思维导图，投保时不如实告知可能会有以下影响。
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咱们再一条条梳理一下。
◆投、被保人未如实告知，如果同时出现以下情况，保险公司可以解除合同。
1、未如实告知的内容，影响保险公司决定是否承保、调整保险费率等。
2、保险公司已知投、被保险人未如实告知的情况，且知情时间没超过30天。
◆如果出现下面这些情况，即使投、被保人未如实告知，保险公司也不可以解除保险合同。
1、保险公司已知投、被保人未如实告知的情况，在知情30天之后保险公司不能解除合同。
2、保险合同成立超过2年，保险公司不得解除合同。
（这里要注意的是，保险公司不可以解除保险合同，并不意味着被保人出险后能理赔。）
◆另外，对于未如实告知，理赔与否和保费是否退还，是争议最多的部分，对于这部分大家要深思。
1、故意不如实告知
这没有什么争议。被保险人出险，保险公司不理赔，保费不退还。
2、重大过失未如实告知
这就得分情况了。
如果因重大过失未如实告知，未告知的情况对保险事故的发生有严重影响，那么保险公司不理赔，可以退还保费。
如果重大过失未如实告知，未告知的情况对保险事故的发生没有太大影响，被保人出险，也可能获得理赔。比如，遗忘告知糖尿病，8年之后被确诊为癌症，那么可能予以理赔。
绕来绕去头都大了！
故意不告知的，不赔、不退保费；过失未告知的，可以退保费，不一定能赔。
这里提醒大家，如果存在健康告知遗漏的情况，最好补充告知。补充告知最直接的方式就是拨打保险公司客服电话。
三、健康异常可掌握这些投保技巧
健康人买保险可挑选的空间非常大，一般只需资金充足、产品合益就能投保。但对健康异常的人来说，做告知、核保是需要迈过的一道坎。
对健康异常的朋友来说，更要掌握这些投保技巧。
1、先投保健康告知宽松的险种
每类保险的健康要求不一样，一般来说健康要求严格程度为：商业医疗险＞重疾险＞寿险＞意外险。
健康有异常时，大家购买保险的顺序可以参考
1、意外险
2、寿险
3、重疾险
4、商业医疗险
原因有两个：
其一、先解决健康告知宽松的，再解决健康告知严格的，能及早得到最大范围的保障。
这就好比是一张试卷，大家先做简单的，再去写难的，考试时间一到，最终大概率可以把能拿的分都拿到手！
其二、如果先投保健康告知严格的产品，再投保健告宽松的，可能什么也买不了！
投保健告严格的产品，若身体有异常，可能出现延期、拒保的审核结果，导致健告宽松的产品也买不了了。
因为很多保险产品会在告知界面询问：近2年是否有被拒保、延期等记录。一旦有相关记录，就需要如实告知，影响投保。
2、尝试智能核保或人工核保
健康有异常，可以尝试智能核保或者人工核保审核健康情况，审核之后再投保。
一般来说，智能核保如果给出拒保的结论，是不会被记录的，不影响投保其他保险产品。而人工核保则不一样，如果核保结论为延期或者拒保，那么很有可能影响其他产品的投保。
所以，这里也建议大家，如果有健康异常，可以先尝试投保健康告知宽松的，可以智能核保的保险，核保不通过，再尝试人工核保。
3、选用其他产品替代
人到了一定的年龄，难免会有健康异常，加上作息不规律、工作压力大，三高、心脏疾病等问题很可能发生在咱们身上。每年单位体检都战战兢兢的，担心身体出问题。
如果健康异常导致重疾险、百万医疗险都无法投保了，该怎么办？
可以尝试投保防癌医疗险、防癌险。
防癌医疗险可以粗糙地理解为百万医疗险当中，只报销癌症的产品。而防癌险，可以理解为重疾险中只能赔付癌症的产品。
这两类产品，相比百万医疗险、重疾险的健康告知会宽松得多，即使有高血压、糖尿病，或者心脏病，都可以投保。防癌医疗险、防癌险，可以作为保底保障，对于健康有异常，或者老年人来说比较合适。
小瑰暖❤总结
1、做健康告知要掌握8个字，“问啥答啥，不问不答”。
2、隐瞒或因过失未如实告知，保险公司有权解约。
3、投保后，健康告知有遗漏的，可以进行补充告知。
4、健康有异常，投保顺序可参考：意外险、寿险、重疾险、商业医疗险。
5、健康需要核保，可以先尝试智能核保，核保无法通过再考虑人工核保。
6、商业医疗险、重疾险都买不了的情况，可以考虑投保防癌医疗险、防癌险。
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