惊天破121

本人从业信贷7年，说一下个人看法:

1.银行要求严格，大部分信贷只针对公务员，教师，医生等优良职业，普通上班族或者做生意没法直接去银行申请信贷

2.很多人不懂，也就是即使符合银行标准也申请不下来，举个例子，申请20万信贷，月供可能是6000，但是申请人填写的收入确是3000，这明显入不敷出，银行不可能放款

3.银行产品外包给金融公司，这类产品必须通过金融公司申请，如果自己去银行申请，一般情况银行不会接纳

性感的木头

我本人从来没有借过网贷，但是我有认识借过网贷的人。

为什么他会借网贷？因为他当时想买一部手机，但手里面只有1000来块钱，只够生活费。他就是在一个店里面上班的职员，一个月工资就3000块钱，然后每个月自己租房子要交600块的房租，基本上没有什么剩余。

想买一个手机，她又不想给家里面的人要钱，给同事借也不太好意思，因为本身没有什么存款，也没有房子，那些支付宝的借呗，和微信的微粒贷也没有开通功能。所以就只能通过网贷来借钱。

至于她后来有没有将网贷还清，有没有越来越多，就不得而知了。所以你这个问题说到的为什么不直接去银行申请低息贷款，那是因为申请不到。有一句话叫，只有锦上添花，没有雪中送炭，这每一个人都能够到银行贷款的。比如说到银行办理房贷，那你首先你要先交首付，才会给你办理房贷，而且办理之后的房产证还要作为贷款的抵押，还清之后才会给你。

如果你要申请商业贷款，那么比如说你是，企业需要有营业执照，现在也还需要评估你的还款能力，经营情况这些才能给你贷款。并不是说每一个人他只要需要钱，然后到银行去说我要贷款，银行就会给你利息贷款。银行的很多小额贷款，其实利息也并不低，都是在15%的年利率以上。

所以为什么有那么多人选择网贷，而不是直接去银行申请贷款，理由很简单，就是在银行申请不了。甚至在一些正规的网站的，比如说支付宝，微信这些平台，都没有额度，或者说在这些平台上的额度都已经借光了，才会去选择一些非法的网贷。

但是一定要小心，现在各种网贷平台非常多，只需要你的身份证，手机号，就可以跟你合下额度贷款给你，可是钱倒是拿到了，后续会有很多麻烦缠身，这些网贷平台都是黑网站，可以称为网络高利贷，利息高的吓人，而且还会用各种暴力催收等手段，威胁恐吓等，可能会毁掉我们自己的美好生活。用钱，一定要量力而行，远离黑网贷。

财经宋建文

我觉得回答这个问题首先问一下客户的心态是怎么样的？

1.客户压根就不懂得贷款，也不知道银行可以贷款

2.有些客户跑去银行，就是被银行拒绝，因为他们不知道产品的规则和设计，银行多，无从选择

3.很多客户，尤其是年轻客户，从来不了解贷款的知识，由于互联网公司的大力宣传，到处都可以看到贷款广告，当他们需要钱的时候就会抱着试一试的心态看看能不能出额度

4.有些客户，试过一次网贷以后，一件一填，马上除了额度，非常便捷，就会再尝试下一个网贷

5.网络宣传日息很低，万5一天，万4一天，他们不会算这笔账，所以就觉得网上贷款，便宜又快速

6.有的客户做过网贷，征信花了以后才会找人去做贷款，结果征信花了，出去找贷款中介了一圈，都做不下来，又会想着抱着侥幸的心理去试一试其他网贷

7.现在国家政策打压，加上不少公司套路贷，他们觉得线下的都是天下乌鸦一般黑，都会害怕自己被骗，所以宁愿相信大平台的网贷，也不相信中介公司

8.中介公司总是会收一下服务费，有些公司更是收的服务费特别高，他们根本承受不起，所以就拒绝了做银行借贷的客户经理

9.有些客户征信不好，被中介骗来说可以做，结果这里跑，哪里跑没有一个能做下来的，直接都丧失了信心。也就放弃了银行贷款。 出现这个问题主要是因为市场没有一个好的普及，而互联网公司的大肆宣传和自己本身就有天然的数据优势，直接把客户全盘吸收。市面上的产品公司现在已经少了很多，银行贷款的客户，资质好的要不然自己去我银行贷款，要不然就是被网上的广告吸收走了。

我觉得需要科普一下，或者说有人能科普各个银行的产品要求，利息，怎么做，那么很多客户知道里面的道理，他们才会明白，网贷，那是最后才能去做的。

大鹏商谈录

很多人不是不愿意去银行借款，而是没有贷款的额度去银行申请。

网贷和银行贷款最大的区别就是门槛！

网贷的门槛极低，只需要通过个人的身份证信息、手机号等基本信息，就可以把我们的身份信息进行质押，在网贷平台申请了一笔不小的贷款。

而网贷平台则是可以将我们的信息通过多渠道的售卖，其中赚取到这部分的利润，同时我们申请了网贷之后，贷款平台会通过催收等方式，迫使我们将网贷还清，同时收取网贷的利息。

而银行的贷款门槛则较高，如果我们要去申请银行的消费贷，必须要有足够的住房公积金作为评估，然后通过一定的比例换算，可以申请到住房公积金额度一定比例的贷款金额，因此对于银行来讲，申请房申请贷款的门槛特别高，这就阻拦了一部分人随意申请贷款。

综上，我们了解到对于银行贷款，是通过个人征信提高了贷款的门槛，从而也降低了银行的坏账率，这也是为什么银行这种金融机构能够经久不衰的原因，正是由于他们的风控做得足够好；

而网贷平台那么低的贷款门槛，则会导致坏账越来越多，从而是整个平台，逐渐走向崩溃。

以上就是我对该问题的分析和建议，希望可以帮助到题主及更多的人。

我是杜耶，人的一生很短，学会投资时间，投资自己。

杜耶说理财

很简单，因为银行的低息贷款不是你想贷就能贷的。

银行目前的五年以上的贷款基准利率为4.9%，通常会上浮一些，到手利率大约在6%左右。而网贷的利率就高的多了，常见的比如蚂蚁借呗、京东金条等，蚂蚁借呗的利率为日息万分之五，年化利率18%，而其他不那么正规的网贷平台利率超过24%算是少的，可怕的是隐藏着砍头息、套路贷。

网贷的利率通常是银行贷款利率的3倍以上，即便是这样，每天都有那么多人愿意在网贷平台上借钱，无他就是因为方便。很多网贷平台不查征信，只需要一个电话号码、一张身份证照片就能在网上借款，手续简单服务也很周到，当天下款甚至五分钟下款，给予借款人极致的借款体验。

下款速度也是一个重要的考量指标，因为很多人借网贷往往是在当下消费需要，如果是银行可能要几个月才能批贷款，显然远水救不了近火。

银行贷款手续很繁琐，不但查个人征信、提供流水，有时可能还需要有担保、抵押，前不久一个办企业的朋友申请贷款，银行信贷员还要到企业进行实地考察取证，所以说现在的小微企业融资贷款时很困难的，也因此国家多次出台政策要改变小微企业融资难融资贵的问题。

综上所述，不查征信、手续简单、下款速度快这些都是银行贷款很难做到的，所以很多征信较差的人对于网贷趋之若鹜。

玉鱼与瑜

首先问题描述要分为2种情形：

1.申请人已经知晓银行贷款且低息的情况下，依然选择网贷。

原因基本是：

1）银行低息贷款审批被拒绝。或者是申办条件不符合。

2）银行低息贷款具体要分信用贷款和抵押贷款。如果信用贷款被拒只能选择抵押贷款，而抵押贷款需要有房产或车产，要不申请人没有以上抵押物，要不就是抵押程序繁琐而放弃。

所以，只能选择网贷，网贷利息高但申请体验优于银行。

2.申请人对银行贷款不了解，网贷足不出户申请便捷和高效。

1）银行贷款申请逐步网上化，通过银行移动端app基本也可完成申办，但大多数刻版板印象以为还要跑到银行网点，咨询客户经理线下办理，审批周期长。所以相比之下网贷流程优势明显。

2）对利率敏感度不高。如果急需用钱周转，且使用周期不长，金额较小（5万元以下），会更加倾向网贷。网贷产品种类众多，但市场品牌集中度还是以蚂蚁借呗、微众微粒贷、京东白条为主，其次是其他持牌消金和民营互联网银行贷款产品，如招联好期贷、新网银行好人贷等

综上所述，金融信贷市场机构众多，产品种类丰富，但中国市场广度和纵深度较大，各机构之间是竞合关系，贷款叠加效应明显，也就是一人拥有多家信贷产品（避免多头负债）。所以，可以根据自身资质和资产证明选择适合的银行贷款和网贷。

金融论道

为什么很多人宁愿选择网络借贷产品，也不愿意直接去银行办理地息借贷产品。说下个人观点希望对你有所帮助，本人在财经领域工作六年，可以说是形形色色的人或多或少的都是接触过，也遇到过办理过很多网络借贷产品的人群。这里就说一说为何很多人选择网络借贷，而不选择银行低息借贷产品。

• 全款车市值低不可办理，如果按揭车的情况下还款不满半年以上落车价低于15万也不可办理。
• 房产如果是无证小产权房或农村房不可办理，如按揭房还款不满3个月余额宝无法办理，如满三个月综合负债高同样不可办理。
• 保单人寿保单宝保费最低要求2100元，缴费次数需满三年缴费四次才可办理，如缴费年限不足也无法办理，保险中途断缴过也无法办理。
  
• 公积金缴费基数达不到3800以上不可办理。
• 个人综合负债率达到80%无法办理(信用卡总授信额度减去消费额度）。
• 个人征信近半年查询次数超过6次不可办理(信用卡申请记录其他借贷产品申请记录均算）！

如果银行借贷产品与网络借贷产品相同，只需要信用卡以及稳定工作就可办理，相信也不会有人在办理哪些网络借贷产品！办理哪些网络借贷产品的人群可以说90%以上的人群均是知道这类产品利率高，但是着急用钱也是没有办法，去银行申请不是这里不符合就是那里不符合，去了一趟又一趟均是拒绝放款！久而久之这类人群选择了网络借贷这条路！

总的来说对于一个正常工作不胡乱花钱，稳稳当当的人来说是很少是会接触网络借贷产品的，接触这类产品的用户大多数是好吃懒做游手好闲异想天开的！为什么不办理正规银行借贷产品！其主要还是因为银行借贷产品要求太高！

福星卡汇

银行是非常有趣而有个性的，最喜欢干的事情是锦上添花，最不喜欢的干的事是雪中送炭，当然还有一件爱干的事就是落井下石。

在过去的二十年，正是银行源源不断为房地产市场不遗余力提供天量资金，生生把乒乓球吹成了足球，又把足球吹成了地球。在这一过程中，房地产开发商纷纷成为亿万富豪，银行也从中获利丰厚，从业者人均年薪数十万元，区区数十家银行盈利就能占到A股上市公司总盈利的半壁江山。

很多人宁愿借网贷也不愿意去银行申请低息贷款，不是不愿意，而是根本借不到。

银行虽然喜欢帮助投资房产（chao fang），但是对于个人贷款审核还是很严的，除非有足够的抵押物，或者有良好的征信和稳定收入。

银行低息贷款也是相对而言，比如信用贷款利率5%-15%不等，国有大行往往利率更低。但是不管哪家银行，都要提供多种证明，除了最基本的身份证明外，往往还要房产证、结婚证、收入证明、社保缴纳情况、借款用途等等。严格审核，才能筛选出优质客户，才能降低风险，这一点银行做的还是不错的。

借网贷的人往往是征信相对较差和收入水平较低的人，拿不出房产证，又难以证明自己自己有稳定的高收入，从银行借不到钱，就只能寻求借款更方便的网贷。

一些网贷平台申请要比银行简单的多，效率也高的多，当然借款利率也高出很多。身份证（企业则需要三证）、银行流水、手机清单、住址证明、信用报告、工作合同，这是网贷平台普遍需要的证明文件，但是很多平台要求没那么严格。

很多借网贷的人收入差，却喜欢高消费，就把网贷当成了救命稻草，满足自己畸形的消费欲望，为此背负上高额利息，甚至泥足深陷步入以贷养贷的不归路。

能挣多少钱再考虑相应水平的消费，除了房产外，购买其他商品尽量不要借钱，除非自己能保证两个月内能还清。

财智成功

第一，如果能申请银行贷款建议去申请银行贷款，银行的率是比较低的，但是很多人对银行放贷压根就清楚，也不愿意去了解。 第二，有的人去银行申请贷款，碰壁之后就不愿意再去申请，而网贷操作简单，用手机就可以经常的进行尝试。

第三，银行贷款都是有一定的条件的，比如有房产，或者需要父母的担保，有的年轻人条件达不到，更不愿意让父母知道。 第四，网贷下款比较快，不需要提交手续，宣传力度大，普及的更广泛。

最后要说一下，当你真正困难的时候，一定要放宽心与父母沟通，父母真正的会帮助你，不要误入歧途！

临沂Linyi

为什么很多人宁愿借网贷，也不去银行贷款？

那我们首先得了解2种贷款方式的特点！

1、银行贷款：我相信所有人都知道银行是可以贷款的，这是常识问题。并且银行贷款具有可信度高，利息低，额度高等特点。但是伴随这些优点的同时，对于一般人来讲，要求也是相当高的。并且一般还需要资产抵押。虽然现在也有一些信贷产品，但是还是满足不了消费者的需求。针对的客户面还是比较窄。再就是申请起来比较麻烦，流程比较多，资料繁琐。

2、网贷：大家接触最多的网贷我想就是支付宝花呗借呗和微粒贷还有京东白条金条了。其次还有拍拍贷，百度有钱花等。除了以上还有很多网贷平台。

网贷平台具有申请方便，简单快，对征信资质要求低，有的很多只查大数据，还不查征信等优势，足不出户就可申请贷款，很多只需要几分钟就可申请完成。但是往往额度低，利息高，阴阳合同，砍头息，费用多，容易被套路。

经过对比，我们大体来分析一下原因：

第一：网贷宣传面广，不存在信息差的问题，只要打开手机，各媒体平台都充斥着很多网贷信息，广告形象生动，诱导性很强，并且宣传利息低额度高。

第二：申请流程简单。一般下载好APP，手机号注册，实名认证，然后进行多项认证，填写申请信息，然后就进入大数据或征信审核阶段，最快几分钟就可以出结果贷到款了。

第三：前期申请隐私性较强，不需要面对个人，也不需要电审面签等。一般人贷款还是不想让身边的人知道的，甚至自己配偶，亲人，父母等。也碍于面子。

第四：对客户资信要求低，最低的一张身份证，授权手机服务密码就可以申请了，所以针对一些没有资质的年轻人甚至学生，无业游民来讲，真的是“福音”！

返观银行3

第一：从宣传来讲，银行这方面几乎没有，一般都是等着客户主动到银行申请，更何况银行那么多，怎么选，都成了问题。

第二：从流程来讲。银行需要先申请，到审批，电核，面签，放款，有的甚至需要下户等，流程繁琐，周期长。

第三：因为需要面对面申请，资质审查，还需要电话核实，下户等，所以对客户隐私性较弱，可能搞得单位，家里人都知道你在贷款。而中国人做为老一辈思想还比较传统，一般难以接受。

第四：征信资质要求。银行对于征信要求是很高的，一般连三累六，要么需要社保公积金，要么需要较大结息流水，并且需要房产等抵押资质。对于一般上班族和个体小微企业主是很难申请的。

第五：在银行服务问题上，银行客户经理对于个人贷款及小微企业贷款来讲一般在服务上也是很缺失的。因为一般这类客户贷款额度不高。客户经理面对高额的贷款压力来讲，一般主要服务中大客户为主。因为这样才有利于完成放贷目标，即使小客户再多，也很难达成目标。这正是因为这，一般人往往去银行申请感觉不太好，爱搭不理，因为有太多资料需要提交，而客户本身不懂，但是银行又没那多时间跟你一一跟进来服务。互相矛盾重重。

综上所叙：其实银行跟网贷面对的客户群体是有本质差异的。一个需要几百万的人是不可能借网贷的，到一个需要几千块钱去买个手机也不可能去银行贷款。但是大家在做小额消费贷的同时，一定要树立正确消费观，良性借贷，要考虑自己的还款能力。最不能容忍的就是以贷养贷。尽量不借网贷。

对于一些资质稍好的客户，需要资金周转还是去银行为好，即使银行申请不了，也可以考虑做线下消费金融和机构，都比网贷要靠谱。并且如果本来资质很好，但是网贷借多了，再想在银行申请大额利息低的产品，银行是会拒绝的。还是远离网贷。树立正确消费观，理性借贷，理性投资，保持良好征信，要贷款，选择银行和正规机构。

關鍵字: 银行 财经 信贷