守卫者3号是目前整个保险业线上线下所有产品中，最便宜的不分组多次赔付型重疾险。产品当然还算不错，但是近期各种无脑营销号过度宣传，甚至有些严重误导消费者，比如下面这个，我截图出来：
这种是实在看不下去了，今天我来把不分组多次赔付型重疾险的这些问题一并归纳出来，就以守卫者3号的合同条款来解释：
第一种情况：首次肺癌，第二次肝癌
重大疾病中是必然包含了恶性肿瘤保障的，恶性肿瘤也俗称癌症。两次癌症之间的间隔期也过了，第二次依然不能赔。
拒赔理由：
守卫者3号条款第八条大条、低1小条、第（2）项截图如下：
条款清清楚楚写的，第二次重大疾病的赔付必须是“除第一次重大疾病以外的其他重大疾病”。
守卫者3号的重大疾病列表中，第一种疾病就是【恶性肿瘤】。这样就很明显了吧，恶性肿瘤就是此产品中保障的“一种疾病”，无论是哪个部位的癌，都以这一项【恶性肿瘤】来赔付。所以，恶性肿瘤只能赔付一次。
第二种情况：首次肾衰竭，第二次肾移植（重大器官移植）
守卫者3号的重大疾病列表中，第六种疾病是【终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）】，第四种疾病是【重大器官移植术或造血干细胞移植术】。我们假设第一次得了肾衰竭，第二次肾移植都符合重大疾病赔付标准，两次间隔期也过了。那么重大器官移植这一次依然不能赔。
拒赔理由：
守卫者3号条款第八条大条、低1小条、第（2）项，还是这一项条款，但是下面又多了一段解释，截图如下：
这次主要看最后黑背景的部分。意思是：同一疾病原因导致的第二次重大疾病不赔。而肾衰竭唯一治愈方法就是肾移植，保险公司只给你赔第一次的。
第三种情况：首次肝功能衰竭，第二次肝移植（重大器官移植）
这一种情况第二次肝移植也是不赔的，拒赔理由同上。还有首次肝癌，第二次肝移植也不能赔。
第四种情况：首次急性心肌梗塞，第二次冠状动脉搭桥术
这一种情况第二次冠状动脉搭桥术也是不赔的，拒赔理由同上。另外还有急性心肌梗塞导致的主动脉手术，一样的道理，也是不赔第二次。别的还有，这里就不多举例了。
写在最后：
以上第一种情况，所有的多次赔付型重疾险，无论分组还是不分组，都无法赔付第二次癌症，这是通用逻辑，看完本篇文章后不要再犯这种认知性错误。第二三四种情况，也是大多数多次赔付型重疾险的套路，也不能怪守卫者3号不厚道。
其它比守卫者3号贵的多次赔付型产品同样也有很多问题。它确实是不分组多次赔付重疾险中最便宜的，产品还算不错，但也不能这样来误导消费者。守卫者3号到底值不值得买，我已经连续写了四篇深度推理测评文章了，有兴趣的可以点击下面的标题看看：
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