twinsing
不请自来。题主这样的经济状况和家庭条件可以称的上中产家庭了。
中产家庭的保险怎么配置，一般来说，每年的支出保费占家庭收入的10%就可以了，那么题主家庭的保费支出大概在4万元左右。
夫妻两个人的保险配置就是成人必备的四大险：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。
重疾险。保险期内发生指定的重症予以赔付，基本重病各保险公司都一样，按照保监会定义 25 种重疾给予保证（比如：恶性肿瘤、急性心肌梗死、闹中风后遗症等）。因为保费预算比较充分，保额可以买的高一点，50万起步，100万也没问题。
意外险。能够解决意外带来的财务困扰，保费低廉，效果好。价格也不是很贵，几百元的保费可以购买到百万的保障。市面上的主流意外险，358元左右的综合意外险保障额度就可以到达400万，杠杆非常高，非常划算。
医疗险。这类保险作为医保的补充部分，解决住院费用高、部分门诊急诊费用及用药医保无法报销的问题。主流的网红型百万医疗险，保费400-600元不等，保额600万左右，基本上6年为一个续保周期。唯一的缺点是6年以后保险产品不一定存在，或者续保条件有所改变。
定期寿险。定期寿险的保费便宜，杠杆比更高。定期寿险是保险精神的真正体现，目的明确、杠杠高、作用强，是保险规划中必备的险种。如果有房贷的话，建议保额可以覆盖掉房贷，万一坚挺经济支柱倒下，至少不会让家人流离失所。没有房贷的话，保额300万足矣。
作为第一顺位的家庭经济支柱买完保险后，再轮到家中的小宝宝来购买。小孩子由于年龄小，保费也相对较低，同样的保险保费可以少很多。建议买定期的，保障到18周岁后，再购买保障期限较长的产品。
在做好健康保障的前提下，保费还有富余的，再考虑教育金、婚嫁金和养老金这些商业理财类的保险。
综上所述，总结一下商业保险的购买顺序：先健康保险、后理财保险；先消费型、后返还型；先大人，后小孩。
小黑看财经
你好，我今年给自己和家里人都买了保险，算是有些经验，分享给你。
我对自己做的保险规划还比较满意，既满足了基本保障，而且每年交的保费也在家庭经济承受范围之内，不会因此对生活造成压力。这得益于我在买保险之前查了很多资料，学习了大量保险知识，还顺便考了个理财规划师二级证书。所谓，知己知彼才能百战百胜嘛~
下面说说我自己的规划：
我在正常上班，是家里的收入来源之一，也可以说撑起了半边天。而且我比较年轻、身体健康，保费也相对较少，保险必须安排上！分析了一下，我面临的主要风险是意外事故、重大疾病、死亡等风险，于是我给自己买了意外险、医疗险、寿险、重疾险，四个保险每年交的保费加起来，不超过我年收入的1/10，我可以负担得起。
因为保险规划中有个“双十原则”：保费为收入的1/10，保额为收入的10倍。我就尽量满足吧。
为了省钱，也为了买到性价比更高的保险，我比较了不同类型及很多家保险公司的产品（主要是因为穷，预算有限）发现消费型的保险比较便宜，所以我决定买消费型的保险。因为在做足保障的条件下，我的经济条件不允许我买返还型的、分红型的产品。
我最先买的是意外险，因为它最便宜，投保条件宽松，像我这种在办公室上班的普通人都能买，只对从事潜水、跳伞等危险职业的人有限制。于是我花了一百多块钱就把今年的意外险搞定了，万一我发生意外，保险公司会给我和我家人赔50万。
其次，买了医疗险。虽然我现在身体健康，但加班、熬夜、玩手机也挺多的，就怕体质下滑身体出毛病。买医疗险就是为了防看病的，到时候如果生病住院，保险公司就会按保险合同规定陪我医药费。医疗险花了几百块钱，也是保一年，我准备明年到期了继续买。
接下来，我买了定期寿险，保到我65岁。因为意外险只赔意外事故，寿险赔能覆盖很多意外险不赔的范围。生命诚可贵，我怕我要出了问题，没人给我爸妈养老啊~于是我花了近1000块钱给自己买了寿险，也是消费型的，不返还、不分红，保额在50万以上。还好我年轻，保费便宜，要是50岁再买就不可能有这个价格了。
最后，买了重疾险。之所以最后才买重疾险，一是因为它投保要求高，二是因为它贵。重疾险是为了预防大病，虽然我现在能买医疗险，而且费用还便宜，但如果以后我身体不好或年纪很大了，就不一定能买到了便宜的医疗险了，所以我买了重疾险做补充。
我买的是长期重疾险，每年交的保费一样，保终身，保额在50万以上，每年要给保险公司交几千万把块钱。如果你预算有限，也可以买保到70岁的重疾险，保费会便宜很多。重疾险也是年纪越大，越贵的，如果身体不好，生过一些病的可能就买不了了。所以，尽量趁年轻、身体健康的时候买。
以上就是我的保险规划，我给自己买了意外险、医疗险、寿险、重疾险，四个保险每年交的保费加起来，不超过我年收入的1/10，我可以负担得起。买了保险之后，我还可以照常吃吃喝喝、买买买，不至于为了交保费而节衣缩食。
这是我个人的保险规划，如果你结婚了，另一半也上班，那么应该让他也配置起来，我买的这几种都可以买。在你们夫妻俩都配置好之后，可以视预算给小孩和父母买一些保险。
富姐儿
1.首推意外险，必须要的。原因：一、便宜，二、不确定性高。一家三口一年在500左右，完全可以承担。
2.住院医疗险，这类产品坑是挺多的，最需要注重的续保条件，是否会根据身体原因拒绝来年的保险请求这点很重要，植入性材料，免赔额度都要仔细看看。稍微推荐的话某宝上有一款挺好的，可以保证续保6年的。原本某夏也有一款很好的医疗险，不过是附加险，不单独卖，据说停售了，还听说公司层面出现问题了，暂停一年的人寿保险服务，不知道真的假的。一家三口，一年估计保费2000左右。，来年保费后逐渐上涨。
3.重疾险，这个可能就没什么必要买了。我作为代理人其实挺讨厌有些人卖重疾的方式。连重疾险的作用是什么都不知道就出来卖😖。重疾险的作用是当你丧失赚钱能力后，为今后康复时间内提供必要的生活补助，真心不是用来看病的，看病还得用医疗险。40岁的年纪重疾险是相当的高的。8到9万的年收入，不建议购买。
4.养老险，这个只是一个名称，别真当成用来养老的保险了。其实本质上就是一款理财的工具，里面赚的钱用来养老就是养老险，用来教育就是教育险，别当会事，我喜欢称之为理财保险。折算过很多的此类产品年化收益率能到4的已经不错了，收益不是很高。需要此类保险的人不外乎两类，存不住钱的和特有钱的。别小看4%的年化，已经挺不错了，银行定期1年才1.7，理财产品逐渐退出市场，p2p暴雷无数，能兼顾安全与收益的只有保险和余额宝类型的各种基金。相对此类基金的不确定性，保险确实要更安全，收益更稳一些。年收入8-9万量力而为，不是很推荐。
其实楼主可以考虑一些定期寿险的，不怕忌讳的话～～意外+医疗+定期寿险+消费型重疾，能满足绝大多数的需求，价格也不算贵～
全部手打，不喜勿喷，谢谢！
一片空白月月光
感谢悟空回答。恭喜恭喜你有一个非常幸福美满的家庭[鼓掌][鼓掌][鼓掌]。看到有77条回答的时候，我在犹豫是否要作答呢？
其实不管是下图的保险的四大账户或是双十原则“用10%的收入来解决家庭年收入10倍的保障”，都只告诉我们如何去购买的问题。至于为什么要买？或买了之后怎么用，确是需要一个专业靠谱的代理人来帮你回答的。这里也不啰嗦为什么要买或买了之后怎么用？
家庭保险配置的五先五后原则:1）先保障，后投资，2）先大人，后小孩，3）先保额，后保费，4）先规划，后产品，5）先保人，后保物。
怎么样才算拥有足额的保障呢？
1）要有足额的医疗险能覆盖所有的医疗费用的支出，做到花多少能报多少？
2）重疾险要覆盖家庭年收入的5-10倍，做到有钱治病，安心养病
3）身故和意外的保额能覆盖家庭年收入的10-20倍，这样确保保额延续爱，留钱不留债。
接下来针对你们一家三口分别的规划
1）作为家庭的经济支柱，
重疾险的保额至少要100万保额以上，定寿保额100万，意外300万保额，医疗406万保额，癌症特药200万保额，总保额1100万，年保费占年收入的比例6%左右
2）经济支柱的另一伴
重疾险的保额至少要100万保额以上，定寿保额100万，意外200万保额，医疗406万保额，癌症特药200万保额，总保额1000万，年保费占年收入的比例6%左右
3）小宝宝的保障
重疾险的保额至少要100万保额以上，意外10万保额，医疗50万保额，癌症特药200万保额，总保额360万，年保费占年收入的比例2%左右，至于孩子的教育储蓄可以晚一点点准备
这样通过家庭年收入的15%左右，就可以覆盖一家三口上千万的保额。
最后还可以为双方的父母购买一些医疗险和意外险以备不时之需。
Keung2009
家庭保险配置，应该注意以下几点：先保大后保小；大人是小孩最好的保险，在买保险时，一定要优先给家里的大人买保险！先保家庭经济支柱；如果家庭经济支柱出险了意外和疾病，造成的伤害是毁灭性的！所以要优先给家里的经济支柱买保险，将风险转移。先保障后理财；保险的本质是保障，而不是理财，所以购买保险应该本着以保障为主，其次再去考虑理财。
下面就直接进入干货的部分，家庭保障方案的几条黄金公式：
1、家庭保费预算是年收入的10%
单经济支柱：2个人的收入差距超过50%，三分之二的预算要放在经济支柱上面，剩下的解决配偶和孩子的问题双经济支柱：2个人的收入差距在50%以下，2个大人的预算要占到四分之三，给孩子最多留四分之一，甚至是五分之一
2、定寿保额必须是收入的10倍
经济支柱定寿险的保额必须是收入的10倍非经济支柱的定寿险保额可以做到5倍
3、重疾保额是收入的3-5倍
重疾的作用主要在于收入失能补偿，赚钱多是在退休前，从保险的意义来说，只有你在有收入的情况下做收入失能补偿才是有必要的。重疾险保的最大意义时间就是在退休前。
4、意外险除了职业外，基本没什么限制，人人都需要一份。
小孩最好买带意外医疗的，可以弥补小额的住院风险。
5、高免赔额的百万医疗险很有必要
百万医疗比的不是价格，而是续保和报销范围。
以上是可复制的部分，不可复制的那就是健康带来的不确定性。
我们都知道了，理赔最大的2个问题，第一是不清楚自己买的保险是什么，第二就是健康告知不到位。健康跟核保有着莫大的关系，每个人的身体状况或是每个家庭的健康状况都是一个独立的个案，不是一个固定的方案可以解决的，一旦影响到核保，建议找专业的人进行专业的投保指导。
最好保
我是简保君，我来和大家介绍一下家庭保障的4大类保险产品：
第1个是保障家庭经济责任的寿险，
第2个是保障身体特定重疾责任的重疾险，
第3个是报销住院所产生的大额医疗费用的住院医疗险，
第4个是保障人身意外风险的意外险。
- 那首先，我来讲一下给家庭的经济支柱配的定期寿险：
寿险就是无论疾病或者意外等任何原因，只要导致人身故死亡了就一次性赔付保额给其他家人，买50万赔50万，买100万赔100万，代表的是对家庭的爱和责任。
试想一下，家庭如果有车贷房贷要还、要考虑孩子的教育费用和平时的生活费用，即使发生经济支柱身故的话也需要有一笔钱来完成这些责任，所以给家庭赚钱的人，也就是经济支柱，比如先生和太太就需要配置寿险。
孩子和老年人因为对家庭没有经济责任，就不需要买寿险了，寿险的保障期限到孩子大学毕业也就是未来的20-30年就可以了，因为到那个时候我们身上没有经济责任就不需要用到寿险了。
2.讲完寿险，我再来讲解一下第2个险种，重疾险：
重疾险就是只有是得了合同上约定的重大疾病就一次性赔付保额的保险，因为我们说大人和孩子都有得大病的可能，所以都需要配置重大疾病保险，重疾也是现在最高发的风险，一旦发生了，就会让家庭"因病返贫"，光靠社保是不能完全覆盖的，所以需要补充重大疾病保险去规避掉这个风险。
经济支柱的寿险和全家人的重疾是核心的险种，因为寿险和重大疾病保险的保费每年都是一样的，和第一年缴费的年龄有关，所以越早、越年轻买越划算，每年保费越便宜，而且保障的期限越长，这两个险种配置之后，就可以再配置住院医疗险和意外险作为补充。
3.接下来的第3个险种是报销大额住院医疗费用的住院医疗险：
医疗险分为门诊医疗和住院医疗两类，门诊的发生频率比较大，所以门诊医疗险保费会比较高，还有很多报销上的限制，但是造成的损失不大，所以这部分责任我们自己承担就可以了不需要购买门诊医疗险。
而住院医疗险是我建议配置的，住院医疗险就是住院产生的费用社保报销以后，剩下的拿发票可以去报销，属于交1年保1年的保险，费用会随着年龄增长而增长，到了50岁以后再买保费会比较贵。
住院医疗险每年的更新换代很快，我建议买1年期的，每年可以考虑是否更换更高性价比的，作为事后报销的险种，是重疾险的一个有力补充。
4.最后来聊聊意外险，意外险就比较简单了，意外险的保障责任主要是意外造成的身故或残疾的保额赔付和意外医疗费用的一个报销。
因为意外发生的概率比较低，所以保费很便宜保额很高，但是意外的风险咱们也是需要去预防的，全家人都建议买一份，意外险也是一年期的，与年龄和健康条件没有太大的关系，所以我们每年更换最好的就行。
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如果你对保险有不明白的地方，欢迎来提问~
关注@简保君 手把手教你用更少的钱，买到更好的保险。
我是讲人话的简保君，欢迎关注我的头条号，手把手教你用更少的钱买更好的保险。
简保君
你就随便一问，下面一大溜长篇大论。如果你一年税后且净收入10万元，拿出2万买保障性保险，👨👩👦一家三口意外险，医疗险，重疾险，顶梁柱再配一份定期寿险。1万存支付宝或者银行卡活期存款，当做零花钱，房租房贷，手机话费，水电暖费之类的，孩子上学买🎒📖用。3万用来买基金理财或者做点小生意开个奶茶店，煎饼果子店，可以借给朋友收他一分的利息，可以追求高收益冒着高一点的风险。4万元用来买国债，买年金保险，一定要保本保值，稳健，不求高收益。
超级险微镜
保险的关键指标是保费、保额、保险责任。
保险配置就是设定自己保险方面的预算支出、确定险种确定具体责任、实现保额方面的支持。
对于保障型保险保费支出衡量指标是占家庭年收入的比例10%-20%左右，过低买不到起作用的额度，过高会对家庭的其他方面造成压力；
对于保额的部分要考虑全面家庭面临的各种现状及未来的需求，结合险种一起考虑。
比如家庭成员的健康问题、顶梁柱的收入安全问题、意外事故发生的解决、孩子的健康成长及教育，老人赡养及夫妻的养老。再加上负债部分，延伸到意外疾病发生后的误工、营养费等一起就构成了保额。
那具体险种说一下：
对于家庭挣工资的成员，都要配置定期寿险，覆盖至少到65岁退休为止，额度至少是年收入的10倍；另外重大疾病保险和意外险也需要配置，额度至少是年收入的3-5倍。
小朋友的安全意识薄弱，并且身体防御能力弱，意外险和医疗险有必要，重大疾病保险可以对常见易发少儿重疾起到很好的预防作用，而且年龄越小费率越低，可以同样保费可以买到更高的保额。
孩子的教育金、夫妻的养老是无论如何都饶不过去的必然，这一块视自己的投资能力而定，建议配置年金保险进行强制储蓄，并且可以锁定若干年的利率，是其他金融产品无法做到的。
老人年纪越大买保险的成本越高，身体状况的要求也趋严格，可以配置意外和防癌。
具体那家公司的哪家产品合适，还需要对以上这些方面再细化后统一考量，宗旨就是保额足够、保费适当、配置全面、阶段性调整。
以上，不成熟处海涵。
唤省力财富办公室
一，保障型产品无外乎下面几种，大额年金险除外。
一款定期重疾、一款终身重疾
一款定期寿险、一款终身寿险
一款小额医疗险、一款高额医疗险
一款儿童意外险、一款成人意外险
二，配置保险首先要考虑家庭资产情况，有钱决定保险保障额度和范围，更决定保险产品选择权利，有钱就有更大选择权。
三，既然打算配置保险，那么对保险要有一定的认知，懂得利用资源，使用保险这种金融工具为己所用，满足自身需求，提升生活品质，追求美好生活。
四，社保必须要有，医疗适当配置，重疾推荐定期，寿险推荐终身，有钱准备大额年金！
配张图简单说一下重疾险，任何一款重疾险前25种都一样，请对照下图！好的重疾险，轻症覆盖范围要广，下图可作为参考，赶紧看保险条款是否含有以下轻症，如果你购买的是某大公司某福，那就别看了，没有！！！
五，保险配置是个专业的技术活，专业的人办专业的事，只有合理配置才能真正享受保险带来的好处，感受到保险工具的特殊价值，否则带来的只有不信任，越来越深的误解。
配张图，简单说一下意外险，意外险重点关注两点
一，是否含猝死
二，是否有住院津贴，包涵这两点就是好的意外险。
六，身体健康，预算充足的前提下，家庭保险该如何配置，请看第四条，已经给出合理配置秘方，具体产品暂不讨论（产品问题根据第五，第七条来处理）。
身体健康，预算不足，先把手握家庭经济大权，家庭顶梁柱的保险给他（她）办了！
七，一定要请教专业人士，保险需要搭配才能更好的使用（保险大致种类请看第一条）
八，专业人士的判断标准，诚信！真诚！有爱心！
九，回答完毕！
起跑线丶赢家
先分析风险，再匹配相应的风险管理方案。
向我咨询的客户基本上担心的都是大病医疗的问题，归根结柢还是一个字：钱。发生风险后需要用到钱，怕自己家庭拿不出这笔钱，或者拿出这笔钱会极大影响家庭的生活。有这种意识的人才会主动咨询保险。
核心问题就是怕没钱了，影响家庭生活。除了大病医疗外，还有一些风险会影响家庭生活。
国内大多数家庭的常见风险有以下几个方面：
1 家庭任何成员发生大病，大笔的医疗费用支出，后续的康复疗养费用，看护费用。
2 家庭任何成员受到意外伤害，以及导致的伤残，需要大笔的医疗费用支出，伤残后生活不便，看护费用。
3 家庭收入来源者失业，家庭收入中断。
4 家庭收入来源者大病后康复期间不能工作，家庭收入中断
5 家庭收入来源者身故，家庭收入中断。
6 家庭收入来源者意外伤残，无法工作，家庭收入中断。
作为保险从业者，能帮客户解决的是保险能解决的问题。所以失业的风险我们表示无能为力。这里其他5项风险可以用人身险的三种保险大类来解决。
意外险、健康险、寿险。
健康险-医疗险
主要作用是解决医疗费用。常见的医疗险责任是报销住院治疗费用以及一些特殊门诊，比如癌症放化疗等。如果要有门诊治疗费用报销的责任，因为保险公司的理赔风险高，相应的保费也会提高很多，所以门诊治疗的费用建议有社保的客户用社保解决，门诊医疗费用普遍不高，可以自己承担。
疾病住院医疗费用以及意外伤害的住院医疗可以用医疗险来解决。
疾病门诊请用社保。
常见的医疗险分为百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险。
高端医疗险服务最好，有直付服务，可以全球医疗报销。但是保费昂贵，从几千到十几万一年不等，不建议普通家庭配置。
中端医疗险的保障在投保时比较灵活，可以自由选择是否涵盖特需病房、国际病房，或者是公立医院的普通病房，可以选择是否附加门诊报销等。
百万医疗险相对于中端医疗，特点在于有免赔额。一般只保障公立医院的普通病房。
一般建议客户选择中端医疗，因为没有免赔额，相对来说服务体验会更好些，并且中端医疗险的保费和有免赔额的百万医疗险的保费相比较并不会贵太多。
现在很多公司都推出有垫付服务的医疗险，包括中端医疗和百万医疗的产品。客户住院的时候保险公司可以帮客户向医院垫付一部分的医疗费用，是一项比较人性化的服务，建议优先考虑有垫付服务的产品。
医疗险的费率分为有社保费率和无社保费率（高端医疗除外）选择有社保费率投保，在出院之后需要用社保报销这次住院的费用，剩下的自付部分医疗险才能在保障范围内100%报销，如果不经过社保报销，医疗险通常只报销医疗费用的60%。选择无社保费率就不需要经过社保报销，符合保险责任的费用都可以100%报销。所以无社保费率要比有社保费率高，没有社保的消费者或者不愿意用社保报销的消费者可以选择无社保费率投保医疗险。
除了住院医疗险，现在还有一些防癌医疗险，只对癌症进行保障，可以报销癌症的医疗费用。
意外险
意外险的主要保险责任有意外身故、意外伤残。除此之外还有意外医疗、意外住院医疗、意外津贴、特定交通意外等。
意外险的意外身故责任和寿险的身故责任重叠，意外伤残责任才是意外险的主要核心。
按照行业的伤残标准《人身保险伤残评定标准》里的规定，伤残一共非为8类281项，一共十级，一级最高，十级最低。意外险的伤残责任按照这个规定通常按照10%~100%的比例进行赔付。
说下意外医疗，意外医疗包括门诊治疗和住院治疗。这一项的保额普遍不高，主要还是用于意外伤害后的门诊治疗费用报销，包括猫抓狗咬，只要符合“意外伤害”的都可以。如果发生意外伤害严重需要住院的情况，可以用医疗险报销费用。
各保险公司针对不同年龄群体有设计适合不同年龄段的意外险，比如少儿意外险、老年人意外险。
意外险是杠杆比例最高的险种，一年内几百块钱可以配置几十上百万的保额。
意外险可以解决意外伤害治疗费用、意外伤害伤残后收入损失的风险。
健康险-重疾险
重疾险的主要作用是收入补偿，是给付型。不像报销型的医疗险，只要住院发生费用就能触发理赔。重疾险的理赔条件比较高，要符合产品保障的疾病，包括重大疾病和轻症疾病。发生对应的疾病，保险公司就会定额给付保险金给被保险人，至于这笔钱用来干嘛，保险公司管不着。
保险行业协会联合医师协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》内规定了重大疾病保险的25种疾病的定义使用规范，前6种为强制性必保病种，也是最高发的6种重大疾病，后19种保险公司可以选择是否使用。目前所有的重疾险产品基本上都会包括这25种重大疾病。重疾险产品的保障病种中，这25种疾病之外的其他疾病各保险公司可以自行添加。
重疾险通常分为消费型和储蓄型，储蓄型重疾险有身故保险金的责任，消费型重疾险只有疾病保险金责任，并且保险期限不限于终身保障，有定期消费型重疾险，比如保障到60岁、70岁。储蓄型重疾险比消费型重疾险要高很多，优点是保险责任更全面。只是从保险的意义上来说，消费型重疾险更贴合保险的本质。
另外还有一些特定疾病保险，比如白血病保险，专门针对白血病进行保障。还有少儿特定疾病保险，针对少儿高发疾病设计的保险，一般为消费型保险。
寿险
寿险的保险责任很简单，身故就赔，一般会包含高残责任。（需要注意责任免除条款）
寿险通常分为终身寿险和定期寿险。
顾名思义，终身寿险就是终身有效保障的寿险，定期寿险就是在一定期限内才有保障的寿险。
人固有一死，终身寿险是保险公司必定要赔付保的产品，所以保费要比定期寿险贵很多。终身寿险的意义更多的在于资产传承，换个角度理解，可以把终身寿险当成一笔固定数额定向传承的遗产。
定期寿险的保险期限有多种，保10年、20年、30年，或者保到40岁、50岁、60岁、70岁，等等。由于保险期间内，被保险人不一定会身故，保险公司的理赔风险较低，所以定期寿险的保费比终身寿险的保费低很多。
做风险保障建议投保定期寿险，保险期间的选择性更强，可以做针对性的保障，能合理分配保费预算。
家庭成员的投保建议
- 小孩子
依照上文的分析，小孩子的风险有疾病医疗费用、意外伤害医疗费用、疾病后的康复疗养费用、意外伤害或伤残后的康复疗养及看护费用。
投保建议：中端医疗险、意外险、少儿特定疾病保险（或者重疾险）、白血病保险。
医疗险用于解决医疗费用，意外险主要保障意外伤害门诊以及意外伤残，重疾险的保险金用于看护费用以及家长可能需要照顾孩子放弃工作导致的收入中断。
家庭收入来源者（孩子父母）
主要风险有疾病医疗费用、意外伤害医疗、收入中断。
投保建议：中端医疗险、意外险、重疾险、定期寿险。
医疗险不用多说，解决疾病和意外伤害住院治疗的费用，意外险主要是意外伤残保障，重疾险的保险金用于发生重大疾病后康复期间，不能工作失去收入后的补偿，弥补家庭的各种支出。定期寿险是防止发生意外情况导致主要收入来源者身故后，家庭没有收入来源期间的补偿，比如生活费用支出，子女教育费用，债务偿还（房贷、车贷）。
- 老年人
老人家买保险是不容易的，身体健康原因，投保年龄限制等。心脑血管疾病更是老年人高发的疾病，所以医疗险和重疾险在50岁之后基本不用再考虑。
投保建议：防癌险、防癌医疗险、老年人意外险。
以上投保思路仅供参考，每个家庭都有不同，想要量身规划保险方案还需要消费者找专业的保险从业者咨询。
