twinsing
不請自來。題主這樣的經濟狀況和家庭條件可以稱的上中產家庭了。
中產家庭的保險怎麼配置，一般來說，每年的支出保費佔家庭收入的10%就可以了，那麼題主家庭的保費支出大概在4萬元左右。
夫妻兩個人的保險配置就是成人必備的四大險：重疾險、醫療險、意外險、定期壽險。
重疾險。保險期內發生指定的重症予以賠付，基本重病各保險公司都一樣，按照保監會定義 25 種重疾給予保證（比如：惡性腫瘤、急性心肌梗死、鬧中風後遺症等）。因為保費預算比較充分，保額可以買的高一點，50萬起步，100萬也沒問題。
意外險。能夠解決意外帶來的財務困擾，保費低廉，效果好。價格也不是很貴，幾百元的保費可以購買到百萬的保障。市面上的主流意外險，358元左右的綜合意外險保障額度就可以到達400萬，槓桿非常高，非常划算。
醫療險。這類保險作為醫保的補充部分，解決住院費用高、部分門診急診費用及用藥醫保無法報銷的問題。主流的網紅型百萬醫療險，保費400-600元不等，保額600萬左右，基本上6年為一個續保週期。唯一的缺點是6年以後保險產品不一定存在，或者續保條件有所改變。
定期壽險。定期壽險的保費便宜，槓桿比更高。定期壽險是保險精神的真正體現，目的明確、槓槓高、作用強，是保險規劃中必備的險種。如果有房貸的話，建議保額可以覆蓋掉房貸，萬一堅挺經濟支柱倒下，至少不會讓家人流離失所。沒有房貸的話，保額300萬足矣。
作為第一順位的家庭經濟支柱買完保險後，再輪到家中的小寶寶來購買。小孩子由於年齡小，保費也相對較低，同樣的保險保費可以少很多。建議買定期的，保障到18週歲後，再購買保障期限較長的產品。
在做好健康保障的前提下，保費還有富餘的，再考慮教育金、婚嫁金和養老金這些商業理財類的保險。
綜上所述，總結一下商業保險的購買順序：先健康保險、後理財保險；先消費型、後返還型；先大人，後小孩。
小黑看財經
你好，我今年給自己和家裡人都買了保險，算是有些經驗，分享給你。
我對自己做的保險規劃還比較滿意，既滿足了基本保障，而且每年交的保費也在家庭經濟承受範圍之內，不會因此對生活造成壓力。這得益於我在買保險之前查了很多資料，學習了大量保險知識，還順便考了個理財規劃師二級證書。所謂，知己知彼才能百戰百勝嘛~
下面說說我自己的規劃：
我在正常上班，是家裡的收入來源之一，也可以說撐起了半邊天。而且我比較年輕、身體健康，保費也相對較少，保險必須安排上！分析了一下，我面臨的主要風險是意外事故、重大疾病、死亡等風險，於是我給自己買了意外險、醫療險、壽險、重疾險，四個保險每年交的保費加起來，不超過我年收入的1/10，我可以負擔得起。
因為保險規劃中有個“雙十原則”：保費為收入的1/10，保額為收入的10倍。我就儘量滿足吧。
為了省錢，也為了買到性價比更高的保險，我比較了不同類型及很多家保險公司的產品（主要是因為窮，預算有限）發現消費型的保險比較便宜，所以我決定買消費型的保險。因為在做足保障的條件下，我的經濟條件不允許我買返還型的、分紅型的產品。
我最先買的是意外險，因為它最便宜，投保條件寬鬆，像我這種在辦公室上班的普通人都能買，只對從事潛水、跳傘等危險職業的人有限制。於是我花了一百多塊錢就把今年的意外險搞定了，萬一我發生意外，保險公司會給我和我家人賠50萬。
其次，買了醫療險。雖然我現在身體健康，但加班、熬夜、玩手機也挺多的，就怕體質下滑身體出毛病。買醫療險就是為了防看病的，到時候如果生病住院，保險公司就會按保險合同規定陪我醫藥費。醫療險花了幾百塊錢，也是保一年，我準備明年到期了繼續買。
接下來，我買了定期壽險，保到我65歲。因為意外險只賠意外事故，壽險賠能覆蓋很多意外險不賠的範圍。生命誠可貴，我怕我要出了問題，沒人給我爸媽養老啊~於是我花了近1000塊錢給自己買了壽險，也是消費型的，不返還、不分紅，保額在50萬以上。還好我年輕，保費便宜，要是50歲再買就不可能有這個價格了。
最後，買了重疾險。之所以最後才買重疾險，一是因為它投保要求高，二是因為它貴。重疾險是為了預防大病，雖然我現在能買醫療險，而且費用還便宜，但如果以後我身體不好或年紀很大了，就不一定能買到了便宜的醫療險了，所以我買了重疾險做補充。
我買的是長期重疾險，每年交的保費一樣，保終身，保額在50萬以上，每年要給保險公司交幾千萬把塊錢。如果你預算有限，也可以買保到70歲的重疾險，保費會便宜很多。重疾險也是年紀越大，越貴的，如果身體不好，生過一些病的可能就買不了了。所以，儘量趁年輕、身體健康的時候買。
以上就是我的保險規劃，我給自己買了意外險、醫療險、壽險、重疾險，四個保險每年交的保費加起來，不超過我年收入的1/10，我可以負擔得起。買了保險之後，我還可以照常吃吃喝喝、買買買，不至於為了交保費而節衣縮食。
這是我個人的保險規劃，如果你結婚了，另一半也上班，那麼應該讓他也配置起來，我買的這幾種都可以買。在你們夫妻倆都配置好之後，可以視預算給小孩和父母買一些保險。
富姐兒
1.首推意外險，必須要的。原因：一、便宜，二、不確定性高。一家三口一年在500左右，完全可以承擔。
2.住院醫療險，這類產品坑是挺多的，最需要注重的續保條件，是否會根據身體原因拒絕來年的保險請求這點很重要，植入性材料，免賠額度都要仔細看看。稍微推薦的話某寶上有一款挺好的，可以保證續保6年的。原本某夏也有一款很好的醫療險，不過是附加險，不單獨賣，據說停售了，還聽說公司層面出現問題了，暫停一年的人壽保險服務，不知道真的假的。一家三口，一年估計保費2000左右。，來年保費後逐漸上漲。
3.重疾險，這個可能就沒什麼必要買了。我作為代理人其實挺討厭有些人賣重疾的方式。連重疾險的作用是什麼都不知道就出來賣😖。重疾險的作用是當你喪失賺錢能力後，為今後康復時間內提供必要的生活補助，真心不是用來看病的，看病還得用醫療險。40歲的年紀重疾險是相當的高的。8到9萬的年收入，不建議購買。
4.養老險，這個只是一個名稱，別真當成用來養老的保險了。其實本質上就是一款理財的工具，裡面賺的錢用來養老就是養老險，用來教育就是教育險，別當會事，我喜歡稱之為理財保險。折算過很多的此類產品年化收益率能到4的已經不錯了，收益不是很高。需要此類保險的人不外乎兩類，存不住錢的和特有錢的。別小看4%的年化，已經挺不錯了，銀行定期1年才1.7，理財產品逐漸退出市場，p2p暴雷無數，能兼顧安全與收益的只有保險和餘額寶類型的各種基金。相對此類基金的不確定性，保險確實要更安全，收益更穩一些。年收入8-9萬量力而為，不是很推薦。
其實樓主可以考慮一些定期壽險的，不怕忌諱的話～～意外+醫療+定期壽險+消費型重疾，能滿足絕大多數的需求，價格也不算貴～
全部手打，不喜勿噴，謝謝！
一片空白月月光
感謝悟空回答。恭喜恭喜你有一個非常幸福美滿的家庭[鼓掌][鼓掌][鼓掌]。看到有77條回答的時候，我在猶豫是否要作答呢？
其實不管是下圖的保險的四大賬戶或是雙十原則“用10%的收入來解決家庭年收入10倍的保障”，都只告訴我們如何去購買的問題。至於為什麼要買？或買了之後怎麼用，確是需要一個專業靠譜的代理人來幫你回答的。這裡也不囉嗦為什麼要買或買了之後怎麼用？
家庭保險配置的五先五後原則:1）先保障，後投資，2）先大人，後小孩，3）先保額，後保費，4）先規劃，後產品，5）先保人，後保物。
怎麼樣才算擁有足額的保障呢？
1）要有足額的醫療險能覆蓋所有的醫療費用的支出，做到花多少能報多少？
2）重疾險要覆蓋家庭年收入的5-10倍，做到有錢治病，安心養病
3）身故和意外的保額能覆蓋家庭年收入的10-20倍，這樣確保保額延續愛，留錢不留債。
接下來針對你們一家三口分別的規劃
1）作為家庭的經濟支柱，
重疾險的保額至少要100萬保額以上，定壽保額100萬，意外300萬保額，醫療406萬保額，癌症特藥200萬保額，總保額1100萬，年保費佔年收入的比例6%左右
2）經濟支柱的另一伴
重疾險的保額至少要100萬保額以上，定壽保額100萬，意外200萬保額，醫療406萬保額，癌症特藥200萬保額，總保額1000萬，年保費佔年收入的比例6%左右
3）小寶寶的保障
重疾險的保額至少要100萬保額以上，意外10萬保額，醫療50萬保額，癌症特藥200萬保額，總保額360萬，年保費佔年收入的比例2%左右，至於孩子的教育儲蓄可以晚一點點準備
這樣通過家庭年收入的15%左右，就可以覆蓋一家三口上千萬的保額。
最後還可以為雙方的父母購買一些醫療險和意外險以備不時之需。
Keung2009
家庭保險配置，應該注意以下幾點：先保大後保小；大人是小孩最好的保險，在買保險時，一定要優先給家裡的大人買保險！先保家庭經濟支柱；如果家庭經濟支柱出險了意外和疾病，造成的傷害是毀滅性的！所以要優先給家裡的經濟支柱買保險，將風險轉移。先保障後理財；保險的本質是保障，而不是理財，所以購買保險應該本著以保障為主，其次再去考慮理財。
下面就直接進入乾貨的部分，家庭保障方案的幾條黃金公式：
1、家庭保費預算是年收入的10%
單經濟支柱：2個人的收入差距超過50%，三分之二的預算要放在經濟支柱上面，剩下的解決配偶和孩子的問題雙經濟支柱：2個人的收入差距在50%以下，2個大人的預算要佔到四分之三，給孩子最多留四分之一，甚至是五分之一
2、定壽保額必須是收入的10倍
經濟支柱定壽險的保額必須是收入的10倍非經濟支柱的定壽險保額可以做到5倍
3、重疾保額是收入的3-5倍
重疾的作用主要在於收入失能補償，賺錢多是在退休前，從保險的意義來說，只有你在有收入的情況下做收入失能補償才是有必要的。重疾險保的最大意義時間就是在退休前。
4、意外險除了職業外，基本沒什麼限制，人人都需要一份。
小孩最好買帶意外醫療的，可以彌補小額的住院風險。
5、高免賠額的百萬醫療險很有必要
百萬醫療比的不是價格，而是續保和報銷範圍。
以上是可複製的部分，不可複製的那就是健康帶來的不確定性。
我們都知道了，理賠最大的2個問題，第一是不清楚自己買的保險是什麼，第二就是健康告知不到位。健康跟核保有著莫大的關係，每個人的身體狀況或是每個家庭的健康狀況都是一個獨立的個案，不是一個固定的方案可以解決的，一旦影響到核保，建議找專業的人進行專業的投保指導。
最好保
我是簡保君，我來和大家介紹一下家庭保障的4大類保險產品：
第1個是保障家庭經濟責任的壽險，
第2個是保障身體特定重疾責任的重疾險，
第3個是報銷住院所產生的大額醫療費用的住院醫療險，
第4個是保障人身意外風險的意外險。
- 那首先，我來講一下給家庭的經濟支柱配的定期壽險：
壽險就是無論疾病或者意外等任何原因，只要導致人身故死亡了就一次性賠付保額給其他家人，買50萬賠50萬，買100萬賠100萬，代表的是對家庭的愛和責任。
試想一下，家庭如果有車貸房貸要還、要考慮孩子的教育費用和平時的生活費用，即使發生經濟支柱身故的話也需要有一筆錢來完成這些責任，所以給家庭賺錢的人，也就是經濟支柱，比如先生和太太就需要配置壽險。
孩子和老年人因為對家庭沒有經濟責任，就不需要買壽險了，壽險的保障期限到孩子大學畢業也就是未來的20-30年就可以了，因為到那個時候我們身上沒有經濟責任就不需要用到壽險了。
2.講完壽險，我再來講解一下第2個險種，重疾險：
重疾險就是隻有是得了合同上約定的重大疾病就一次性賠付保額的保險，因為我們說大人和孩子都有得大病的可能，所以都需要配置重大疾病保險，重疾也是現在最高發的風險，一旦發生了，就會讓家庭"因病返貧"，光靠社保是不能完全覆蓋的，所以需要補充重大疾病保險去規避掉這個風險。
經濟支柱的壽險和全家人的重疾是核心的險種，因為壽險和重大疾病保險的保費每年都是一樣的，和第一年繳費的年齡有關，所以越早、越年輕買越划算，每年保費越便宜，而且保障的期限越長，這兩個險種配置之後，就可以再配置住院醫療險和意外險作為補充。
3.接下來的第3個險種是報銷大額住院醫療費用的住院醫療險：
醫療險分為門診醫療和住院醫療兩類，門診的發生頻率比較大，所以門診醫療險保費會比較高，還有很多報銷上的限制，但是造成的損失不大，所以這部分責任我們自己承擔就可以了不需要購買門診醫療險。
而住院醫療險是我建議配置的，住院醫療險就是住院產生的費用社保報銷以後，剩下的拿發票可以去報銷，屬於交1年保1年的保險，費用會隨著年齡增長而增長，到了50歲以後再買保費會比較貴。
住院醫療險每年的更新換代很快，我建議買1年期的，每年可以考慮是否更換更高性價比的，作為事後報銷的險種，是重疾險的一個有力補充。
4.最後來聊聊意外險，意外險就比較簡單了，意外險的保障責任主要是意外造成的身故或殘疾的保額賠付和意外醫療費用的一個報銷。
因為意外發生的概率比較低，所以保費很便宜保額很高，但是意外的風險咱們也是需要去預防的，全家人都建議買一份，意外險也是一年期的，與年齡和健康條件沒有太大的關係，所以我們每年更換最好的就行。
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如果你對保險有不明白的地方，歡迎來提問~
關注@簡保君 手把手教你用更少的錢，買到更好的保險。
我是講人話的簡保君，歡迎關注我的頭條號，手把手教你用更少的錢買更好的保險。
簡保君
你就隨便一問，下面一大溜長篇大論。如果你一年稅後且淨收入10萬元，拿出2萬買保障性保險，👨👩👦一家三口意外險，醫療險，重疾險，頂樑柱再配一份定期壽險。1萬存支付寶或者銀行卡活期存款，當做零花錢，房租房貸，手機話費，水電暖費之類的，孩子上學買🎒📖用。3萬用來買基金理財或者做點小生意開個奶茶店，煎餅果子店，可以借給朋友收他一分的利息，可以追求高收益冒著高一點的風險。4萬元用來買國債，買年金保險，一定要保本保值，穩健，不求高收益。
超級險微鏡
保險的關鍵指標是保費、保額、保險責任。
保險配置就是設定自己保險方面的預算支出、確定險種確定具體責任、實現保額方面的支持。
對於保障型保險保費支出衡量指標是佔家庭年收入的比例10%-20%左右，過低買不到起作用的額度，過高會對家庭的其他方面造成壓力；
對於保額的部分要考慮全面家庭面臨的各種現狀及未來的需求，結合險種一起考慮。
比如家庭成員的健康問題、頂樑柱的收入安全問題、意外事故發生的解決、孩子的健康成長及教育，老人贍養及夫妻的養老。再加上負債部分，延伸到意外疾病發生後的誤工、營養費等一起就構成了保額。
那具體險種說一下：
對於家庭掙工資的成員，都要配置定期壽險，覆蓋至少到65歲退休為止，額度至少是年收入的10倍；另外重大疾病保險和意外險也需要配置，額度至少是年收入的3-5倍。
小朋友的安全意識薄弱，並且身體防禦能力弱，意外險和醫療險有必要，重大疾病保險可以對常見易發少兒重疾起到很好的預防作用，而且年齡越小費率越低，可以同樣保費可以買到更高的保額。
孩子的教育金、夫妻的養老是無論如何都饒不過去的必然，這一塊視自己的投資能力而定，建議配置年金保險進行強制儲蓄，並且可以鎖定若干年的利率，是其他金融產品無法做到的。
老人年紀越大買保險的成本越高，身體狀況的要求也趨嚴格，可以配置意外和防癌。
具體那家公司的哪家產品合適，還需要對以上這些方面再細化後統一考量，宗旨就是保額足夠、保費適當、配置全面、階段性調整。
以上，不成熟處海涵。
喚省力財富辦公室
一，保障型產品無外乎下面幾種，大額年金險除外。
一款定期重疾、一款終身重疾
一款定期壽險、一款終身壽險
一款小額醫療險、一款高額醫療險
一款兒童意外險、一款成人意外險
二，配置保險首先要考慮家庭資產情況，有錢決定保險保障額度和範圍，更決定保險產品選擇權利，有錢就有更大選擇權。
三，既然打算配置保險，那麼對保險要有一定的認知，懂得利用資源，使用保險這種金融工具為己所用，滿足自身需求，提升生活品質，追求美好生活。
四，社保必須要有，醫療適當配置，重疾推薦定期，壽險推薦終身，有錢準備大額年金！
配張圖簡單說一下重疾險，任何一款重疾險前25種都一樣，請對照下圖！好的重疾險，輕症覆蓋範圍要廣，下圖可作為參考，趕緊看保險條款是否含有以下輕症，如果你購買的是某大公司某福，那就別看了，沒有！！！
五，保險配置是個專業的技術活，專業的人辦專業的事，只有合理配置才能真正享受保險帶來的好處，感受到保險工具的特殊價值，否則帶來的只有不信任，越來越深的誤解。
配張圖，簡單說一下意外險，意外險重點關注兩點
一，是否含猝死
二，是否有住院津貼，包涵這兩點就是好的意外險。
六，身體健康，預算充足的前提下，家庭保險該如何配置，請看第四條，已經給出合理配置秘方，具體產品暫不討論（產品問題根據第五，第七條來處理）。
身體健康，預算不足，先把手握家庭經濟大權，家庭頂樑柱的保險給他（她）辦了！
七，一定要請教專業人士，保險需要搭配才能更好的使用（保險大致種類請看第一條）
八，專業人士的判斷標準，誠信！真誠！有愛心！
九，回答完畢！
起跑線丶贏家
先分析風險，再匹配相應的風險管理方案。
向我諮詢的客戶基本上擔心的都是大病醫療的問題，歸根結柢還是一個字：錢。發生風險後需要用到錢，怕自己家庭拿不出這筆錢，或者拿出這筆錢會極大影響家庭的生活。有這種意識的人才會主動諮詢保險。
核心問題就是怕沒錢了，影響家庭生活。除了大病醫療外，還有一些風險會影響家庭生活。
國內大多數家庭的常見風險有以下幾個方面：
1 家庭任何成員發生大病，大筆的醫療費用支出，後續的康復療養費用，看護費用。
2 家庭任何成員受到意外傷害，以及導致的傷殘，需要大筆的醫療費用支出，傷殘後生活不便，看護費用。
3 家庭收入來源者失業，家庭收入中斷。
4 家庭收入來源者大病後康復期間不能工作，家庭收入中斷
5 家庭收入來源者身故，家庭收入中斷。
6 家庭收入來源者意外傷殘，無法工作，家庭收入中斷。
作為保險從業者，能幫客戶解決的是保險能解決的問題。所以失業的風險我們表示無能為力。這裡其他5項風險可以用人身險的三種保險大類來解決。
意外險、健康險、壽險。
健康險-醫療險
主要作用是解決醫療費用。常見的醫療險責任是報銷住院治療費用以及一些特殊門診，比如癌症放化療等。如果要有門診治療費用報銷的責任，因為保險公司的理賠風險高，相應的保費也會提高很多，所以門診治療的費用建議有社保的客戶用社保解決，門診醫療費用普遍不高，可以自己承擔。
疾病住院醫療費用以及意外傷害的住院醫療可以用醫療險來解決。
疾病門診請用社保。
常見的醫療險分為百萬醫療險、中端醫療險、高端醫療險。
高端醫療險服務最好，有直付服務，可以全球醫療報銷。但是保費昂貴，從幾千到十幾萬一年不等，不建議普通家庭配置。
中端醫療險的保障在投保時比較靈活，可以自由選擇是否涵蓋特需病房、國際病房，或者是公立醫院的普通病房，可以選擇是否附加門診報銷等。
百萬醫療險相對於中端醫療，特點在於有免賠額。一般只保障公立醫院的普通病房。
一般建議客戶選擇中端醫療，因為沒有免賠額，相對來說服務體驗會更好些，並且中端醫療險的保費和有免賠額的百萬醫療險的保費相比較並不會貴太多。
現在很多公司都推出有墊付服務的醫療險，包括中端醫療和百萬醫療的產品。客戶住院的時候保險公司可以幫客戶向醫院墊付一部分的醫療費用，是一項比較人性化的服務，建議優先考慮有墊付服務的產品。
醫療險的費率分為有社保費率和無社保費率（高端醫療除外）選擇有社保費率投保，在出院之後需要用社保報銷這次住院的費用，剩下的自付部分醫療險才能在保障範圍內100%報銷，如果不經過社保報銷，醫療險通常只報銷醫療費用的60%。選擇無社保費率就不需要經過社保報銷，符合保險責任的費用都可以100%報銷。所以無社保費率要比有社保費率高，沒有社保的消費者或者不願意用社保報銷的消費者可以選擇無社保費率投保醫療險。
除了住院醫療險，現在還有一些防癌醫療險，只對癌症進行保障，可以報銷癌症的醫療費用。
意外險
意外險的主要保險責任有意外身故、意外傷殘。除此之外還有意外醫療、意外住院醫療、意外津貼、特定交通意外等。
意外險的意外身故責任和壽險的身故責任重疊，意外傷殘責任才是意外險的主要核心。
按照行業的傷殘標準《人身保險傷殘評定標準》裡的規定，傷殘一共非為8類281項，一共十級，一級最高，十級最低。意外險的傷殘責任按照這個規定通常按照10%~100%的比例進行賠付。
說下意外醫療，意外醫療包括門診治療和住院治療。這一項的保額普遍不高，主要還是用於意外傷害後的門診治療費用報銷，包括貓抓狗咬，只要符合“意外傷害”的都可以。如果發生意外傷害嚴重需要住院的情況，可以用醫療險報銷費用。
各保險公司針對不同年齡群體有設計適合不同年齡段的意外險，比如少兒意外險、老年人意外險。
意外險是槓桿比例最高的險種，一年內幾百塊錢可以配置幾十上百萬的保額。
意外險可以解決意外傷害治療費用、意外傷害傷殘後收入損失的風險。
健康險-重疾險
重疾險的主要作用是收入補償，是給付型。不像報銷型的醫療險，只要住院發生費用就能觸發理賠。重疾險的理賠條件比較高，要符合產品保障的疾病，包括重大疾病和輕症疾病。發生對應的疾病，保險公司就會定額給付保險金給被保險人，至於這筆錢用來幹嘛，保險公司管不著。
保險行業協會聯合醫師協會制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》內規定了重大疾病保險的25種疾病的定義使用規範，前6種為強制性必保病種，也是最高發的6種重大疾病，後19種保險公司可以選擇是否使用。目前所有的重疾險產品基本上都會包括這25種重大疾病。重疾險產品的保障病種中，這25種疾病之外的其他疾病各保險公司可以自行添加。
重疾險通常分為消費型和儲蓄型，儲蓄型重疾險有身故保險金的責任，消費型重疾險只有疾病保險金責任，並且保險期限不限於終身保障，有定期消費型重疾險，比如保障到60歲、70歲。儲蓄型重疾險比消費型重疾險要高很多，優點是保險責任更全面。只是從保險的意義上來說，消費型重疾險更貼合保險的本質。
另外還有一些特定疾病保險，比如白血病保險，專門針對白血病進行保障。還有少兒特定疾病保險，針對少兒高發疾病設計的保險，一般為消費型保險。
壽險
壽險的保險責任很簡單，身故就賠，一般會包含高殘責任。（需要注意責任免除條款）
壽險通常分為終身壽險和定期壽險。
顧名思義，終身壽險就是終身有效保障的壽險，定期壽險就是在一定期限內才有保障的壽險。
人固有一死，終身壽險是保險公司必定要賠付保的產品，所以保費要比定期壽險貴很多。終身壽險的意義更多的在於資產傳承，換個角度理解，可以把終身壽險當成一筆固定數額定向傳承的遺產。
定期壽險的保險期限有多種，保10年、20年、30年，或者保到40歲、50歲、60歲、70歲，等等。由於保險期間內，被保險人不一定會身故，保險公司的理賠風險較低，所以定期壽險的保費比終身壽險的保費低很多。
做風險保障建議投保定期壽險，保險期間的選擇性更強，可以做針對性的保障，能合理分配保費預算。
家庭成員的投保建議
- 小孩子
依照上文的分析，小孩子的風險有疾病醫療費用、意外傷害醫療費用、疾病後的康復療養費用、意外傷害或傷殘後的康復療養及看護費用。
投保建議：中端醫療險、意外險、少兒特定疾病保險（或者重疾險）、白血病保險。
醫療險用於解決醫療費用，意外險主要保障意外傷害門診以及意外傷殘，重疾險的保險金用於看護費用以及家長可能需要照顧孩子放棄工作導致的收入中斷。
家庭收入來源者（孩子父母）
主要風險有疾病醫療費用、意外傷害醫療、收入中斷。
投保建議：中端醫療險、意外險、重疾險、定期壽險。
醫療險不用多說，解決疾病和意外傷害住院治療的費用，意外險主要是意外傷殘保障，重疾險的保險金用於發生重大疾病後康復期間，不能工作失去收入後的補償，彌補家庭的各種支出。定期壽險是防止發生意外情況導致主要收入來源者身故後，家庭沒有收入來源期間的補償，比如生活費用支出，子女教育費用，債務償還（房貸、車貸）。
- 老年人
老人家買保險是不容易的，身體健康原因，投保年齡限制等。心腦血管疾病更是老年人高發的疾病，所以醫療險和重疾險在50歲之後基本不用再考慮。
投保建議：防癌險、防癌醫療險、老年人意外險。
以上投保思路僅供參考，每個家庭都有不同，想要量身規劃保險方案還需要消費者找專業的保險從業者諮詢。
