年初以來，由於貨幣基金的收益越來越低，很多人開始拋棄餘額寶，轉而投向智能存款。智能存款是民營銀行推出的一類創新存款，年化收益率一般超過4%，而且支持隨時取出，取出實時到賬，受到很多投資人的喜愛。下面識財君就為大家來簡單介紹一下
自2018年年中開始，民營銀行的存款逐漸走入大眾視野，在各大互聯網理財平臺均有售賣。現民營銀行的存款類型比較豐富，主要有以下三種：
1、普通定期存款
這與很多實體銀行的存款是一樣的，期限在3個月~5年之間，一般不可提前支取，到期後自動轉出或自動贖回。不過民營銀行的存款利率要更高。
例如：天津濱海農商銀行的濱海人民幣結構性存款；
營口沿海銀行的金祥雲；
民生銀行的安邦安增益；
2、智能存款
智能存款按計息方式又主要分為活期、靠檔計息和類活期三種。
（1）活期：不設具體存款期限，無筆數和金額限制，轉入當日起息，每日計息。無交易日限制。隨存隨取，實時到賬。
例如：平安銀行的現金寶；
三湘銀行的日增寶；
（2）靠檔計息：所謂靠檔計息，是指定期存款在提前支取時不按照活期利率計息，而是按照實際存入時間最近的一檔存款利率計息，剩餘部分按照活期計息。這樣，儲戶在提前支取時可以獲得更多存款收益。比如，某儲戶一筆大額存單期限為2年，在存入1年4個月時提前支取，支取的利息按照1年檔期和3個月檔期利率，再加1個月活期利率來計息。這也是目前最受歡迎的智能存款。
例如：眾邦銀行的多幫利+分檔計息，7天起，3.6%，1年起，4.5%，最高5年5.0%；
營口沿海銀行的祥雲朵朵分檔計息，7天起，3.9%，1年起，4.8%，最高5年5.4%；
（3）類活期：顧名思義，類似於活期的存款，但又與活期存款有所不同。類活期在於用戶存滿一定期限後成為活期，可隨時支取。但利率卻一直按之前的利率計息。
例如：眾邦銀行多幫利7天，滿7天，成活期，隨時支取，3.50%
富民銀行定存寶1月期，滿30天，成活期，隨時支取，4.15%
眾邦銀行多幫利3個月，滿3月，成活期，隨時支取，4.40%
富民銀行定存寶3月期，滿3月，成活期，隨時支取，4.35%
富民銀行定存寶6月期，滿6月，成活期，隨時支取，4.55%
眾邦銀行多幫利6個月，滿6月，成活期，隨時支取，4.50%
富民銀行定存寶12月期，滿12月，成活期，隨時支取，4.70%
眾邦銀行定期12月，滿12月，成活期，隨時支取，4.60%
3、現金管理類產品
底層資產是3年期或5年期定期存款，但是銀行將其包裝了一下，期限縮短，和第三方機構合作，儲戶可提前支取，相當於把存款收益權轉讓給第三方機構，所以可以做到期限短、利率高。
不過，3月12日，識財君查閱發現，目前這些智能存款產品大部分處於停售或者售罄狀態。比如微眾銀行的“智能存款”顯示 “產品維護中”；藍海銀行“藍寶寶”顯示為“售罄”；重慶富民銀行客服人員則表示，該行的“富民寶”已經停售了。營口沿海銀行分檔計息和活期，也越來越難買到，相當於變相下架。
據瞭解，去年12月，就有民營銀行收到了規範定期存款提前存款靠檔計息有關要求的通知；近日，央行發佈的《關於加強存款利率管理的通知》（簡稱《通知》）也強調了整改定期存款提前支取靠檔計息等不規範存款“創新”產品。這或和監管規範靠檔計息存款產品有關。
種種跡象表明，靠檔計息被下架，智能存款要降息咯。識財君在這裡提醒下大家，買智能存款的要抓緊了！！不管是民營銀行，村鎮銀行還是農商行，只要是銀行都受國家《存款保險條例》保護。不管是活期，靠檔計息還是類活期，找準適合自己的，根據自己的資金來合理安排，理性投資。
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