神傷的小雨點
說殘忍點。。。你不配
而且不是主觀上的不配，客觀上就是不配！公司的平均壽命只有3-5年，長期還要沒有抵押問你父母都不肯借！
第一週目我妻由乃
我曾經是銀行信貸方向的產品經理，對這個問題有一定的看法。
大部分銀行的銀行的信用貸款都只發放給特別優質的客戶。所謂特別優質的客戶認定標準一般也比較苛刻。要麼是長年跟銀行有貸款關係，經營狀況優秀，還款情況優秀的企業。要麼是行政事業單位的正式員工。
你肯定會說，我不是上述說的兩類人，但也能拿到銀行的信用貸款。沒錯，在某些規模稍大的銀行的手機銀行上就可以獲得。但你肯定也承認，你的貸款額度一般不超過30萬。與此同時你肯定繳納的也有公積金，或者工資是由貸款銀行代發的。
那麼為什麼銀行發放的信用貸款，不能是長期的呢？這就要從信用貸款誕生的歷史來看了。
在十年前，銀行幾乎不會發放信用貸款，這個原因也比較好理解。銀行自古以來的邏輯都是“有罪推定”，換言之就是，不管你是誰，只要來申請借款，銀行就把你看做騙貸的人。
面對騙貸的人，銀行首先要考慮的就是借款人不還錢了，銀行該如何收回貸款。最直接有效的方法就是拍賣抵押物，或者讓擔保人來償還。
隨著互聯網金融的發展，很多互金公司都推出了信用貸款。銀行的貸款空間越來越小。如果還指望通過抵押物，擔保人來控制風險，銀行遲早會因為跟不上時代而被淘汰。
正是基於這樣的背景，銀行才扭扭捏捏地推出了信用貸款。從本質上來說，銀行還是不願意推出信用貸款的。對於某些村鎮銀行、農商行來說，到現在也還不願意發放信用貸款。
市場要求，必須要發放信用貸款，怎麼辦呢？銀行的邏輯就要轉變了。從依賴第二還款來源，也就是抵押、保證，轉換成了掌控第一還款來源，篤定客戶有能力歸還貸款。
掌控第一還款來源的方法就是進行數據挖掘。這也就是除了優質客戶群體，還有一部分繳納公積金、在銀行代發工資的客戶群體可以享受信用貸款的原因。
這個時候就有個問題，數據可以表現出一個人過去的情況，甚至能夠預測未來一段時間的情況，但是時間再長，預測就不準了。
銀行是多麼現實的機構啊！你現在是優質客戶，一年後，兩年後還能是優質客戶嗎？你現在有公積金，兩年後還有嗎？無論你真實的情況如何，銀行始終都是秉持懷疑態度的。
在設定授信年限時，銀行還是會把年限盡可能縮短，以防優質客戶變差，自己可以儘可能規避風險。有人說，數據不是可以預警嗎？沒錯，可以預警，當數據預警的時候，銀行就已經遭受損失了。
總結：
從銀行貸款的發展來看，銀行本身是不願意發放信用貸款的，畢竟銀行在逐利的前提下還是要風險第一的。即使有些銀行發放了信用貸款，也還留有傳統的“有罪推定”的思維。銀行總是擔心客戶情況會變差，變差了以後不還錢。為了能夠讓風險降低，銀行才不會把信用貸款的期限拉長。
我是銀行研究僧，關注我，帶你瞭解更多銀行知識。
銀行研究僧
銀行是以盈利為目的的機構不推出長期個人信用貸款是因為綜合考慮到風險和盈利不如短期安全、獲利更多。
風險管理是銀行經營成敗的關鍵貸款又是銀行的主營業務，對於貸款產品的設計和借款人的信用風險都要做到足夠把握不然銀行也會面臨倒閉的風險。
銀行貸款產品種類繁多信用貸款又分為三類：
信用貸款分為：
1、政府信用貸款
2、企業信用貸款
3、個人信用貸款
題主所指的應該是第三類個人信用貸款，什麼是個人信用貸款以及申請條件？
含義
個人信用貸款指以借款人的信譽發放的貸款， 借款人不需要提供擔保。
申請條件
銀行要求借款人具有二代身份證、穩定的工作證明、收入證明、貸款用途證明；個人信用狀況良好方可申請。
銀行對於信用貸款的客戶審查資質要求相當高，不但要具備良好的信用狀況同時對每月的收入有一定的要求。所以想申請銀行的信用貸款得看自身夠硬不。
銀行貸款類產品有很多種貸款的期限和利率也不相同，其中有短期、中長期和長期貸款。
短期：1年以內的貸款
中長期：1年以上（不含1年）5年以下的貸款
長期：5年以上（不含5年）的貸款
信用貸款全憑藉款人的良好信用和有足夠的償還能力發放貸款。借款人的財務狀況時間越長髮生的變數也就越多，違約的風險跟著加大。作為一個把控風險極嚴的銀行怎麼會承擔因貸款期限較長引發的風險，在沒有抵押物或擔保的情況下銀行只會選擇低風險的短期貸款。
眾所周知銀行把儲戶存在銀行裡面的錢貸款給企業和個人從中收取利息，如何才能把有限的資金獲取更大的收益？
資金重複利用率越高銀行越掙錢所以個人信用貸款銀行優先選擇短期，貸款資金回籠快又可以把收回的資金重新貸出去銀行將獲得更多的利息還降低了資金風險。
超超說卡
銀行的貸款期限一般是這樣劃分的：短期貸款一年內（包含一年）的貸款是短期貸款；中期貸款一年至三年（含三年）的貸款，長期貸款三年以上的貸款。
銀行為什麼不推出長期信用貸款？原因如下:
一，信用貸款是一個人的誠信為基礎發放的貸款，在所有貸款中風險最高的一種。就好像你借錢給朋友借個10年八年的可能性非常少。銀行也一樣，越是高風險的貸款越是要掌控在一定的範圍內。
二，大家都知道未來不可預期，也許明天將要發生什麼，我們都無法預測。信用貸款如果借款人出現什麼不好的情況，貸款回收就會出現很大的風險。時間越長風險的不可控性就越大。 三，從銀行的角度來說對資金的安全性，流動性，收益性是最為重視的。所以銀行除了按揭貸款，項目貸款的期限會很長外，對流動資金貸款和個人消費貸款期限一般是三年以內。。
所以，銀行不會推出長期的信用貸款產品。即便有一般也是中期貸款。
走在半路上
首先，需要明白，信用貸，是一種無抵押貸款。一方面從時間週期上來講，長期貸款風險更高，短期貸款風險比較好把控，優質資產，或者抵押，比如房地產，銀行就比較喜歡，當然可以給你長達20年30年這樣的貸款，前提是有抵押，有系統全面的評估。另外一方面從資產上來說，信用貸款，更多的是看以往信用情況進行放款，信用記錄良好，方可以下款，但是這個信用評估，往往只是暫時的，誰也不知道明天的你信用如何對吧，所以銀行考慮到一定風險，比如你突然的失業或者事故這些情況，當然是不會放心的把長期信用貸款給你了
老狼投資之道
信用貸款無非是企業信貸和個人信貸。
企業信貸，企業的經營是時刻發生變化的，中國的企業平均壽命是比較短的，銀行出於自身風險的考慮，一般企業信貸都是短期的，一年期的最常見。如果企業需要繼續使用資金，需要先還本重新審核。這個從金融機構風控的角度還是非常合理的，企業在一年之內生產經營有沒有增加什麼銀行，有沒有涉訴，工商行政處罰，負債情況怎麼樣，法人徵信有沒有異常，近期經營業績有沒有大幅下滑等等。所以，企業信貸是沒有長期的。
個人信貸是銀行針對個人消費提供的無抵押貸款，大多數上限30萬，三年期。允許的自己用途就是個人消費，如：旅遊、裝修、購買家電等。審批的依據就是個人收入和負債比，資金用途和審批條件也決定了，個人信貸的期限不可能是長期。另外，一般是月收入的15-20倍，也是確保貸款申請人，在貸款期間的收入能夠實現還本付息。
北京金融姚禹
要回答這這個問題，要了解長期信用貸款的優缺點。
第一我們看長期信用貸款的優缺點，首先說說優點：對客戶來講這種貸款當然爽了，申請一次，可以用很多年；對銀行來講，這樣的貸款也爽，為什麼，因為銀行辦一次，就可以坐著一年一年的受利息了。
第二，對這樣的貸款，銀行既然爽為什麼不多發放，這就涉及到這種貸款的缺點：因為是長期，所以對銀行的資金一次就佔用了，不利於銀行根據情況進行調節，就是所謂的不利於頭寸管理；再一點，因為是信用貸款，銀行沒有任何抓手，萬一發生逾期，銀行處理起來非常困難，可能損失非常大。因為這個原因，即使短期的貸款，銀行也很少發放信用的。
第三，銀行有沒有這種貸款。肯定的說，有。但是不是太多。
第四，什麼情況才能申請到這種長期信用貸款。
由於不同的銀行對風險的看法不同，對同一申請客戶的看法也可能不同，因此，同一客戶在不同的銀行申請難度可能不同。我這裡說個大概的原則：申請到這類貸款的客戶一般是大型國有企業，至少是經營比較好的上市公司，這樣的公司一般經營情況穩定，有比較高的抗風險能力。
來自大華山舒心西洋菜
長期信用貸款之所以有些銀行沒有推出。
一是銀行要保證其充足的資金流動性
當今的金融體系特別是國內的金融市場是很講究流動性的。沒有多少銀行願意為了長期信用貸款的利潤而被套牢大量的資金。而且銀行自己也會打個算盤，長期通貨膨脹＋不良貸款風險＋流動性降低，這三者疊加起來的經濟風險，換取貸款利息的收益是否值得。
二是貸款者的長期信用無法保證穩定。
雖然像房貸這種有房產證保障的長期信貸能夠讓很多銀行接受這種長期貸款，但是有些房奴是有可能在房貸未還完之前信用破產導致房產被沒收的。對於房貸這種已經形成模式且合同條款較為規範完善的長期信用貸款來講，其誕生是基於房價過高及百姓的剛需。對於其他長期信用貸款來講，銀行在沒有可抵禦失信風險的擔保物的前提下，是不太可能推出針對房產以外的長期信用貸款的。
LyonLyon
銀行不推出長期信貸的原因就是因為。長期信貸的話，週轉時間週期過長，對銀行肯定有所損傷，他推出短期信貸的話。一是回款週期快。2的話。可以靈活去使用，對於它的一個資金回籠比較快。所以說銀行對於信貸這方面的話，就是一個資金可控制，然後達到收益的一個效果。希望這句話這句話對你有所幫助
解決問題凌風
說乾貨。第一，金融市場部細分很明確，長期融資主要靠股權投資、資本市場發債和政策性銀行貸款；中期融資主要靠大中型銀行貸款和發債、ABS等；短期一般會考慮票據融資或者中小銀行貸款。
第二，銀行監管指標對於貸款比較嚴格，長期資金用途不容易監管。
第三，銀行股東對於ROA、ROE的要求，中長期回報率和資本消耗不及短期的來的高，來的快。
