宏財微略
您好！您的問題可以分開兩個來回答：
1）重疾險保費倒掛
2）保險要買嗎？
3）怎麼買？
1、不是所有重疾險40歲保費都會倒掛了，排除消費型重疾不說，即使終身型也很多不倒掛，您可以選擇費率比較低的重疾險買，買保險先買保額嘛，不用選那些責任厚重的，40歲也是經濟支柱期，先把保額買夠。
2、肯定要買呀，除了重疾，40歲必須先給自己買一份壽險呀！然後看看醫療險和意外險，解決不同的問題。
3、可以找經紀人幫忙，他們產品多，可以去匹配你的需求，如果你看中的是成本的問題，你可以看看增額終身壽，存下一筆錢，有事取錢治病，沒事老了養老，掛了留給子孫。
煦兒媽帶你去探險
40多歲的人重疾險費率倒掛還有必要買嗎？這個問題我們分兩部分來解答：一是40歲保費會不會倒掛？二是有沒有必要買保險？
第一、保費會不會倒掛？一般產品都不會。
下圖我是以“康惠保”這個產品舉例，保額10萬，二十年交，年交保費1923元，保費共計38460元。
所以，我有必要再次強調我的觀點：買保險只看產品、不看公司。
第二、年過40，還有沒有必要買重疾險？我個人認為還是有必要的。
我老爹說過，男人三十為狼、四十是虎。在這如狼似虎的年紀，正是事業的黃金上升期，距離跳廣場舞最少還有近20年時間，這期間有個保障在身邊幫你解決重疾風險它不香嗎？
最後，作為不惑之年的我們正承受著男人一生中最難熬的時刻，勞累時想想孩子的笑容、撐不住時想想父母的期盼，而保險可以幫你一同撐起這個家。一起加油吧，共勉！
關注我，不入坑！
堅毅行者
我是專業的保險從業人員，我可以幫你回答這個問題。很多人在購買保險的時候，都會遇到這個保險費率倒掛的問題。我們要一嗯，一分為二來看這個問題。嗯，首先你為什麼要買保險？嗯，大多數人買保險是為了擔心未來如果發生什麼風險不能工作了，沒有收入了，看病也成問題了，所以最好是買一個保障。這是我們的初心。而很多人覺得保險倒掛的。是因為覺得我的保費交滿了，我所交的錢遠遠大於我獲得的保額，，但是他卻沒有看到，如果自己能夠幸福的愉快的把保費交滿了，也就意味著至少在20年甚至25年內他很健康，而在二十幾年內他所掙的的錢是遠遠大於他所交的保費，因為人最重要的是本身就是一個最大的賺錢工具，像任何財富。，任何投資產品的收益都沒有自己本身所能賺得到更多的錢所以如果你是為了轉移風險獲得保障，那我覺得只要你想買，任何時候倒掛都沒有關係。如果你只是想獲得一個心理安慰，未來能不能陪到或者能不能陪都不在乎，那我覺得什麼時候都不需要買，因為你根本沒有了解到買保險的初心，甚至很多人覺得我只要有一個管他是什麼能不能陪都沒有關係。舉一個通俗的例子，比如說我們家有一個梯子，買了也好幾百塊，可能一年也用不了幾次，但是到關鍵的時候它就能發揮作用，那你能覺得我用的梯子不划算嗎？對不對？有的工具就是它在關鍵的時刻發揮作用的，而保險是在關鍵時刻救命的任何東西都替代不了。因為保險是就是對抗人的劣根性，專款專用強制儲蓄，而不會讓人在身邊的時候無依無靠。
Flyer520
我叫欣怡，一名從事保險十幾年的業務人員，很多人都感覺保費倒掛買了不合適？打比方，現在有誰不給車買保險嗎？給車買保險不是倒掛的問題而是消費型的問題，所謂的消費型就是交一年管一年，而且不同保額保費更貴？但為什麼大家都給車買保險？因為都在想一旦出事了呢？買了保險沒出事就當買平安了！每臺車都有一個備胎，難道安裝備胎就是為了車爆胎嗎？不是的，如果萬一爆胎了呢？保險就是我們生活中的備胎，因為大家有沒有想過疾病和意外更是我們無法預知和控制的呢？如果身體出現問題怎麼辦？現在疾病不可怕，可怕的是昂貴的醫療費用。試問一下保險費貴還是醫療費貴？即使是買保險到最後倒掛了，你算算倒掛的錢平均到每一天，一天才花多少錢就擁有一份保障？還有就是，當你感覺最後保費倒掛恭喜你，說明你一直身體健康平安到老，這不是人生最大的幸福嗎？如果今天買保險明天出事，那麼就不會想到保費倒掛的問題，而是你買的保險超級划算了，但試問一下，有誰想要這種划算嗎？買保險是為了生不拖累養你的人，死不拖累你生的人，這就是大愛！說到這裡不知道你還會不會糾結保費倒掛的問題，希望我的回答幫助到你！你們都是怎麼看待保費倒掛問題歡迎一起討論！
Smg201314
我是化險為易，多年保險狗。40歲買重疾險就保費倒掛了？我只能說你被坑了！
不會倒掛的產品那麼多，你為什麼會挑選一款倒掛的產品呢？
什麼是保費倒掛？
舉例來說，老王今年40歲，買了一份終身重疾險，重疾保額30萬，30年交費，每年11000元。
那麼保額30萬，交費總額是11000*30=33萬。
這麼一看確實坑爹。不划算。
這就是所謂的保費比保額還高，倒掛。
40歲買重疾險真的會保費倒掛嗎？
會！前提是你被坑的情況下！
咱們就直接拿產品來舉例吧：
以重疾險中價格最高的終身重疾險來說
這兩種常見的終身重疾險，40歲，30年交費，重疾基礎保額30萬。哪一款出現倒掛了？
第二款重疾險雖然身故賠償較少，但是選擇的是身故退保費，再不濟也正好等於總保費，重疾賠付的保額還是高於總保費的。
如果預算有限，完全可以選擇定期重疾險
如果以上兩種險種覺得還是不划算，大家也都知道終身重疾險價格在重疾險中是貴的，如果題主預算有限，可以選擇定期重疾險，資費一定年限保障到70歲或者80歲。
畢竟40到60歲這段才是真正的重疾高發期。
還以這兩個險種為例吧
第一個險種是保障到70歲，第二個險種是保障到80歲的每年交費。是不是價格美麗很多？
適合的才是好保險
經常說保險沒有好壞，只有適合與不適合。
我們買保險，是為了防止風險，就像買車，為了出行方便；買房，為了居住方便一樣。
錢多，那有錢多的買法；錢少，咱有錢少的買法。保險從來都不是奢侈品，價格其實很便宜！
只要我們防範風險的目的實現就可以。
這就要求我們打開思路，不要被一兩個不專業的給忽悠住。
如果想要一份保障，但是預算又實在有限，可以考慮一份醫療費用墊付功能的百萬醫療險。
祝題主早日挑選到適合的保險。
我是化險為易，多年保險狗，關注我，和你一起走出保險套路！
一對一免費諮詢！
化險為易
首先先回答，如果40多歲重疾險出現費率倒掛的情況下，是否有必要買，個人認為如果經濟能力可以承受，那就有必要買。因為，買重疾險前，我們要問自己幾個問題：
1）人是不是年齡越大，以後患重疾的概率就越大？
2）人是不是年齡越大，以後重疾的保費會越來越貴？
3）人是不是年齡越大，身體出現一些小毛病（比如三高、結節、息肉、腫塊）的概率就越大，以後還能被保險公司正常承保的概率就越小？
4）假設一種極端情況：如果出現重疾，恰巧自己又是家庭的經濟支柱，上有老下有小，面對重疾鉅額的醫療費用，是將來傾盡家產賣房賣車籌集醫療費？還是現在用一小部分、不影響家庭正常開支的錢去做一個重疾險計劃來提前轉移風險？
如果你對上面前三個問題的回答是肯定的，對第四個問題的選擇是第二種方案的，那麼，我的建議是：即使重疾險費率倒掛，也要買。況且，重疾險還有一個人性化的地方，就是在繳費期內，如果出現重疾，則直接賠付保額，大部分重疾險此時合同終止，後續應繳的保費，就不需要再繳。另外，如果出現重大疾病的早期症狀，比如原位癌等，也就是重疾險條款中的“輕症”疾病，那麼除了按照重疾保額的一定比例賠付外，後續應繳的保費也可以不用繳費了，並且重疾保障和其他的保障責任繼續有效。
其次補充一下，目前市場上的重疾險，也有一些40多歲費率不到掛的產品，也可以做下對比和選擇。
另外，如果真的覺得保費倒掛不划算，建議可以選擇百萬醫療險和住院津貼型的醫療險組合，性價比非常高，40歲不到1000元，這種醫療險組合是消費型的，也就是將來沒有理賠的話，保費是不退還的，是消費掉的。其中百萬醫療險是報銷型的醫療險，它一般有如下特點：
1）保障責任很寬：只要住院，重疾、非重疾都保。
2）報銷額度很高：一般在100萬甚至300萬或者更高。保費比較低，40歲以上1000左右。
3）報銷範圍很廣：社保內、社保外、進口藥品、進口手術器材、ICU重症監護
4）續保時間長：交一年保一年，很多公司如果前面幾年核保沒有問題，可以一直續保，有的可以續保到105歲。這就避免了“以後年齡大需要體檢”，或者“中途出現過理賠，保險公司會拒絕續保”的問題，可以說是終身的住院醫療報銷保險了。
5）終身沒有限額：很多百萬醫療險除了每年可以報銷100萬或者更多外，有些產品終身是沒有任何限額的。
6）針對重疾，有些百萬醫療險可以提前給一定額度。一般百萬醫療險，是先自己掏錢看病，然後再找保險公司報銷，但針對重疾，有些醫療險打破了常規，是可以提前賠付保額的2%作為重疾治療費用給客戶，這一點真的很暖心。比如泰康的健康尊享D這一款醫療險就是這種類型的。
其中的住院津貼險，就是按照住院天數進行補貼，比如，住一天醫院補200元，如果住院30天，就補貼6000元。這個可以理解為：彌補因住院期間導致的誤工損失進行補貼。
希望我的回答可以幫助到您。
韓箴言
40多歲保費不會倒掛，但是費率會相對比較高。
費率之所以高，和風險概率有直接關係，年齡越大發生風險的概率越高，我們誰也不知道意外或者疾病什麼時候會來，只要我們活的足夠久一定會發生疾病或者離開這個世界。
40多歲經濟實力會好一些，往往這個年齡也是上有老下有小，有可能還會有房貸、車貸，生活壓力比較大，同時也是家庭的經濟支柱，一旦風險發生，你準備用醫保和存款來抵禦風險嗎？還是找親戚朋友借錢？
以45歲男性為例，50萬保額，20年繳費，保終身，年交保費2.183萬，帶身故責任，重疾、中症、輕症均多次賠付，同時自帶被保險人豁免。
如果繳費期內出險輕症或者中症，賠付後，後期保費就不需要交了，同時保險責任依然有效（輕症、中症、重疾、身故）；
如果先出險重疾，賠不低於50萬，繳費期內豁免後續保費，剩餘5次重疾責任，輕症、中症、身故等責任終止（絕大多數產品都是這樣）；
如果沒有發生條款內疾病，當迫不得已離開這個世界的時候也能拿到一筆身故金，不低於50萬。
2.1萬*20年=42萬多，沒有太大的槓桿，但是肯定不虧，相當給你強制存了一筆錢，有病可以賠，沒病當離開的時候可以有50萬留給家人。
你這個階段是經濟風險最大的階段，也是保障需求最大的階段，所以木子建議全面配置重疾險、壽險、醫療險、意外險。
說句題外話，有不少人給自己父母買重疾，包括木子本人，保費會更貴（50多歲），而且很多已經買不了健康險，實際上我們這麼做完全是給自己減輕壓力。
做為一名保險從業者，我自己的保險配置的很全，不管是保障還是年金，我的孩子將來沒有任何壓力，只希望她健康快樂的長大。
希望能給你一些思路！
保險經紀人木子
這個說實在話，看你個人需求，是否要買保險這個事情其實沒人能給你建議，因為很多人不知道你的實際情況，其實通過很簡單的原理你就可以自己進行分析。
首先我們來看下，買保險的目的是什麼？
保險的目的是為了轉移風險，那40多歲的人可能存在什麼風險呢？
1，可能就是自身有沒有需要償還的週期性債務，如房貸、車貸什麼的，如果疾病+還貸雙重壓力，很多人扛不住；
2，大病的醫療費用，因為醫保上包含的只是最保守的治療費用，不包含一些進口藥或很多有效的手段，所以並不是有了醫保就沒有風險了；
3，是否有老人需要贍養，；
4，日常生活的開銷，這個一般要準備6個月的預留期就好了；
其次，你可以預計算下這些風險你是否有對應的預案資金可以解決或是否存有必要通過保險的手段進行規避。
如果有，那麼答案自然就出來了。
《窮查理寶典》裡面有句查理芒格的格言我很喜歡，如果我知道我會在哪裡死去，那我一定不會去那裡。
同理如果你知道你具有什麼風險後，想辦法降低或解決就好了，是否買保險完全可以自行判斷[呲牙]
拆書解惑
談到“倒掛”，首先投保人的意識重心已經落在了盈利性上，保障型保險首先姓“保”，所以應當檢視這份計劃書對於被保人是否是一份量身定做的保險，是否符合被保人的身體狀況，是否搭配合理，從而在出險時為被保人有效轉移風險。很多人會覺得最後的現金價值小於所交保費就虧了，那麼假設出險是在交費前期呢？是賺了嗎？[呲牙]
在這裡，作為想傳播正確保險理念的專業人員，我想說，買保險，出發點要擺正，不要讓人性的弱點誤導了保險的初衷[耶]
有肌肉的喵Y頭
保險作為保障，一定是有必要的。
現在很多重疾險有輕症豁免，意思就是你得了保險保障的輕症後，之後的保費不用再交了。但是一定要注意該類重疾險要有多次賠付。
很多重疾險現在附加有壽險，被保人離世之後，還會賠付相應的保額。
這樣看來，重疾險即使出現保費倒掛的情況，也是有必要買的。
最重要的是，一定要選擇保費年繳，而不是躉交。
我是小豬賺賺，關注我
與其平凡一生，不如慢慢變富。
