![春節期間,親戚朋友賣保險給你?千萬留神,這樣拒絕不傷人](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
過年千般好,就怕親戚擾。好不容易扛過一年的辛勤加班,盼來了春節假期,卻還要面對親戚的奪命三千問:
有對象沒有?啥時候結婚?
月薪多少啊?工資漲了嗎?
房子買了嗎?車子買了嗎?
...
如果說這些還只是小case,打打太極就能糊弄過去。那麼有一種親戚,可就難對付多了,那就是:賣保險的親戚!畢竟,人家是帶著業績指標來的。
拜年遇到保險推銷,那可真是防不勝防。好歹是親戚,咱也不能黑臉相向,面對這種人情保單,如何巧妙脫身,又能不傷情面?遠慮君今天教你幾招!
- 親戚推銷的保險,要不要買
- 收好這些話術,十懟九勝
- 買保險,一定要避開這些坑!
一、親戚推銷的保險,要不要買
保險本身是個好東西,但,親戚在過年期間給你推銷的保險可就不一定是個啥了。
遠慮君見過太多這樣的例子,一時耳根子軟,聽了親戚的話投了保,過一兩年緩過勁兒來才開始後悔。想退保,晚了,損失已經收不回來了。
在 一文中我們說過,從年底到開年這段時間,各大保險公司都會主推“開門紅”產品。
保險公司藉著迎接新年等由頭,在此期間加大宣傳,以求衝擊保費規模,這個期間的業績往往能佔到公司全年保費收入的一半以上。
由於開門紅的主要目標是衝擊保費規模,所以強推的都是附加萬能賬戶的年金險或是萬能險。大部分親戚在過年這個關口給我們推銷的,就是這類產品。
這些產品的主要特點,就是
在保障期內每年能獲得一定比例的收益,但保障功能較弱,且保費較高。比如下面這位朋友,本來想買重疾險,結果在親戚的誘導下買了這份保單:
![春節期間,親戚朋友賣保險給你?千萬留神,這樣拒絕不傷人](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
如上圖這份萬能險保單,基本形態就是萬能年金保險+重疾險,附加一年期的定壽、意外險、醫療險等保障。一年7000元的保費,重疾保額卻只有5萬,壽險保額也只有14萬,醫療更少,僅僅3萬。真出了事兒,這點保障是完全不夠用的。
我們先來看看,差不多的預算水平下,配齊重疾險、醫療險、意外險、壽險這四大保險,可以得到怎樣的保障:
單就保障而言,這麼一對比,那份萬能險劃不划算、該不該買一目瞭然。推薦閱讀:
真想靠保險理財,一般萬能險賬戶的收益也並不高,和銀行理財差不多。在 一文裡,我們也說了,不太推薦大家優先買理財型保險,除非你已經配齊了保障型保險、有多餘預算並期望通過理財險獲得安全、穩健、確定的收益,這種情況下可以擇優選取高收益率的年金險。
總的來說,親戚賣保險存在一些通病:
推薦的產品類型不對:你想買保障型的產品,他一個勁兒勸你買理財;
推薦的產品性價比不高:公司主推啥,他就向你推銷啥,不考慮實際性價比;
不夠專業:說不清楚產品特點,更別說提示你健康告知、免責條款等問題了。
當然了,我們也不能做無腦的“親戚黑”,凡是親戚推薦的保險一概拒絕。說到底,要不要買,還是得
迴歸到產品本身的價值來談。如果產品確實不錯,而你恰好缺一份保障,從親戚手裡買未嘗不可,也算是份人情。
可如果親戚推薦的都是一些毫無性價比的產品,且故意忽略投保人的身體狀況甚至故意誤導、惡意營銷,那咱也不能吃悶虧,該懟就得懟回去。
二、收好這些話術,十懟九勝
還在找“沒錢”、“得找家人商量商量”這種爛俗的理由?一再的逃避並不能解決問題,只會讓親戚再接再厲,讓困擾永不停息。
但凡你說得找家人商量,親戚就會隔三差五來問你:“商量的咋樣了啊”?這年還要不要過了。
要想一招致勝,徹底壓制對方,就得先找到對方的弱點。弱點在哪裡?產品本身。
我們甚至不用說一個“不”字,只需對症下藥,鍥而不捨的追問,就能讓性價比低的產品原形畢露,讓業務能力本就不強的親戚知難而退。
◆ 重疾險
我們為大家總結過,挑選重疾險,就看這三點:
所以,如果親戚跑來給你推銷重疾險,追問清單如下:
保額多少?
病了就能賠嗎?病到什麼程度才能賠?
有哪些中症、輕症可以賠?首次賠付比例超過了35%嗎?
可以賠幾次?萬一癌症復發了,還能賠嗎?
心腦血管疾病可以多次賠嗎?
誒我知道有一款產品***,50萬保額保到70歲,30年交,一年只花3000塊,你這個怎麼就貴那麼多呢?
◆ 醫療險
如上圖,判斷一款醫療險好不好,主要考慮續保條件、保障內容、免賠額和增值服務等方面。
所以,如果親戚跑來給你推銷醫療險,追問清單如下:
保障內容有哪些?門診手術、特殊門診、住院前後門急診都保嗎?
這款產品的續保條件怎麼樣?停售風險高嗎?
免賠額是多少?
增值服務有哪些?有重疾綠通、質子重離子、外購藥嗎?
◆ 壽險
定壽不積累現金價值,是無任何投資功能的純保障型保險。怎麼選,主要看四點:
所以,如果親戚跑來給你推銷壽險,追問清單如下:
我的保障是多久?
保額有多少?
每年保費是多少?需要持續交幾年?
哪些情況不能賠?我擔心出險被拒賠
◆ 意外險
成人意外險的挑選,重點看這幾點:
所以,如果親戚跑來給你推銷意外險,追問清單如下:
這款意外險是否限定投保職業?
保額是多少?傷殘怎麼賠?
是否包含意外醫療責任,是報銷社保範圍內用藥還是社保範圍外也報銷?
是否包含猝死責任?猝死保額是多少?
◆ 年金險
年金險最重要的就是看收益率,我們在《巧用IRR識別理財險套路》一文中教過大家如何測算一款年金險的真實收益,希望大家能活學活用。
有關年金險的追問清單如下:
每年得交多少錢、連續得交多少年?
什麼時候開始返還、按年/月返還多少?
萬能賬戶追加和提取保費的規則是什麼?手續費是多少?限額多少?
IRR多少,怎麼算,每年保底利率是多少?
當然了,還有一個問題非常重要,但凡對方給你推銷的是健康險,就一定要問清楚:我的身體狀況能買嗎?
健康告知的重要性遠慮君強調了不下百遍,健告不做好,保費打水漂。
總有一些親戚為了業績,完全不顧投保人的身體狀況,提都不提健康告知,最後導致無法理賠,實在坑人。所以得自己長點心眼,多問、細問。記住了,任何口頭承諾都不能信,只有白紙黑字寫在合同裡的才有法律效應。
相信這一系列專業性的問題問下來,沒幾個親戚能抗住,保準不會再來叨擾你。
但前提是,對於產品是好是壞,你自己得心裡有數。還不清楚各類保險應該怎麼挑、哪種產品才算性價比高的,建議閱讀:
三、買保險,一定要避開這些坑
保險是很複雜的金融產品,有一些“坑”是我們不得不留心的。在《一文避開保險99%的坑》裡,我們將常見的坑都列舉了出來,大家多看看,避免踩坑。
這裡重點說幾個親戚推銷保險過程中常給我們挖的坑:
1、小公司會倒閉不可靠,買保險只找熟人買
通常情況下,賣保險的親戚都是各大老牌保險公司的代理人。他們在勸你買保險的時候,往往會告訴你:“小公司容易倒閉,我這買的才靠譜。“真的是這樣嗎?
我國保險公司牌照申請難度不亞於銀行牌照。保險的特徵決定了前期會有非常穩定的現金流入,後期理賠才會有現金流出。另外,銀保監會對保險公司、產品等監管非常嚴格,且保單的安全有國家信用託底,即使保險公司倒閉、被收購、被整改也不必擔心,因為保單是白紙黑字、一紙合同,受法律保護。
所以,產品好不好,和公司大小關係不大。
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2、一個勁兒勸你買理財
上文也說了,保險公司在過年期間主推理財險,很多親戚一上來,就一個勁兒勸你買這類保險。
切記,家庭正確的投保姿勢是:先保障,後理財;先大人,後小孩;社保是基礎,商保是補充。對於大部分家庭來說,應該先把保障型保險:醫療、重疾、意外、壽險買好後再考慮教育金、養老金、創業金等產品。
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3、返本型保險最划算?
大多數人,都覺得“有病賠錢,沒病返錢”是怎麼算都不虧的。
返還型保險的本質就是保險公司多收取一部分保費去投資獲利,滿期時如果被保險人仍生存的話,便會返還所交總保費和一定的利息。
但從收益來看,這並不划算。因為同樣的保障,消費型保險的價格只有返還型保險的1/3,節省下來的2/3保費,自己來投資,即使投資國債收益也遠高於返還型保險。
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4、萬能險等於一張保單全保障?
萬能險看起來“大而全”,省心又省事,實則以偏蓋全,幾個險種共用保額,不僅影響理賠,還捆綁性價比不高的保險,保費貴,保額低,實在不划算,全面的風險保障應該是組合搭配才最實用,重疾險、壽險、醫療險、意外險,逐個投保就行。
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遠慮君說
人情雖然重要,但不能拿全家的保障來開玩笑。對不適合的產品,哪怕是親戚,也要堅定的拒絕。
其實面對親戚的推銷,最簡單最萬能的回覆就是:全家的保險我都已經買好了。畢竟保險對於我們每個人來說都是必需品,越早配置越好。
最後,祝大家都能躲過親戚的“問候”,過個舒心年。
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