審判文書顯示：含銀行員工在內的8人裡應外合、夥同作案，騙走天津銀行上海分行近20億元，案發後在各方努力下追回了大部分資金，但仍有7.8億元下落不明。
那麼這幾人是怎麼騙走銀行這麼多資金的呢，這其中揭示了什麼風險？
【來龍去脈】
此案要從銀行承兌匯票說起，這是一種融資工具，運用的場景是這樣的：
如A企業要購買B企業的貨物，但資金不夠；
A企業可以通過到某銀行存保證金的方式、向該銀行申請開具承兌匯票先把款付給B企業；
在此期間，拿到匯票的B企業可到銀行或者第三方機構辦貼現。
但犯罪嫌疑人不按套路出牌，相互勾結用假的承兌匯票或者“一票二賣”等方式騙取銀行資金。
【利潤很高嗎？】
今天我們不重點講票據詐騙的事情，而是講講裡面利潤空間。
首先是銀行的利潤空間，開出承兌匯票需要保證金，這是實實在在的資金，銀行可以拿這些錢幹很多事情，到期日償還就行；另外一種是交50%到70%的保證金，剩餘資金需要實物抵押，銀行收取A企業的利息。
其次，假如B企業拿到10萬票據時，由於急於用錢，可能9萬賣給了民間金融公司，等到期日，民間金融再到銀行拿10萬，利潤空間非常大。
但小馬讀財要提醒的是，大家不要眼紅，原因如下：
1、銀行相關利潤確實很高，但需要有資質的個人和企業才能接觸到；
2、這些業務量很小，輪不上普通人投；
3、詐騙行業往往喜歡用這些東西講故事；
【揭示什麼風險？】
通過上面的分析，我們可以得出什麼結論呢？
首選，承兌匯票確實很有好處，提高了商業活動便利性；
其次，市面上的承兌匯票存在詐騙風險和信用風險；
最後，我們如何規避風險呢？答案是不要投資與票據相關的產品，承兌匯票高收益部分被內部消化了，收益高的承兌匯票往往是假的。
【總結】
綜上，承兌匯票是個好東西，但並不適合普通投資者，因為其高收益部分被內部消化了，而市面上高收益的承兌匯票存在巨大風險。
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