青灯古佛a
47岁买保险是个比较尴尬的年龄。一要考虑保费问题，毕竟这个年龄段的保费已经不算便宜，选不好产品很可能会产生保费倒挂的现象。二要考虑健康状况，不仅仅是当下的健康状况，更要考虑未来的健康状况，毕竟过了50岁之后生病的概率大大提高，所以必须考虑保障的持续性。基于以上这两点，我给到的建议是：
1、不要买一年期的重大疾病保险，医疗险尽量买续保条件宽松的产品：
一年期重大疾病保险的保费虽然便宜，但其最大的风险在于产品的停售和保险期间被保人出险，这些都有可能导致产品到期后无法继续续保，从而得不到可持续性的保障。另外因产品停售而更换产品，新产品的观察期也会增加被拒赔的风险。而50岁左右，患病的风险大大增加，何时患病我们又无法预估，因此不建议购买一年期的重大疾病保险。
至于医疗险，由于目前市面上大部分都是一年期的产品，因此我们在购买时尽量选择续保条件宽松或保障续保的产品。
2、最好不要买保障期限为20年的重大疾病保险：
考虑购买此类产品的朋友可能会想：年轻的时候压力大、负担重，给自己多一点保障，等自己老了、得了重大疾病就不治了。但是我们要知道，并不是所有疾病都和癌症一样可以随意放弃治疗的。比如心脏病、脑中风等，有的时候人躺在床上是身不由己的，更何况很多重大疾病都是慢性病，想死死不了，活着还花钱。
所以，这种定期重大疾病保险虽然价格会稍微便宜一些，但是20年到期后，被保险人67岁正好处于疾病的高发期，此时旧的保障已到期，想买新的保障年龄已经超标，万一此时发生重大疾病，我们将得不到任何的保障和资金补偿。
3、买保终身的重大疾病保险，最好选择身故返保费而不是赔付保额的保险：
目前市面上保终身的重大疾病保险一般分为两种，一种是身故之后赔偿保额，一种是身故之后返还保费，前者的总体保费要高于后者，那对于47岁的女性应该如何选择呢？我们通过下面的产品对比来进行分析：
图一为身故之后赔偿保额的重大疾病保险。
图二为身故之后返还保费的重大疾病保险。
我们可以看到在保险责任（理赔概率）相差不大的情况下，
产品1如果选择20年交费，年交保费为7806元，总保费为156120元；如果选择15年交费，年交保费9494元，总保费为142410元。身故之后赔付20万元。
产品2为15年交费（不可选20年交费），年交保费为6336元，总保费为95040元。身故之后给付已交保费95040元。
因此，如果我们选择15年交费，年交保费在9500元左右，产品2可以保30万保额，而产品1只能保20万保额。身故返还时，产品2可以返还14万多的保费，而产品1可以赔付20万保额。
您会选择哪款产品呢？对于47岁的女性，我个人更倾向于选择产品2，当然，如果我的年龄在40岁以下，我可能更倾向于选择产品1！
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保险解密局
咱俩情况一样，我母亲49岁的时候我研究保险为她配置了20年的消费型+一年有效期的百万医疗+一年前意外险。总共花费4000以内。
所以最主要的还是看您的预算！
终身型价格最高，其次是20年的消费型，最便宜是一年有效期的消费型。
这个年纪，最主要的是在有限的预算里，给老人最全面的保障，防范于未然。
小土大明白
47岁的妈妈，建议首选是买缴费20年，终身保障的重大疾病保险，再搭配一款百万医疗住院保险。
年龄大了，买保险不划算？
其实有些人认为，40岁以上，20年缴费下来，可能也和保额差不多了，买保险也没啥划算。但是，这类的保障，重点不就是保障这缴费的时间，也就是40-60岁这个阶段？
有人会说，买保险，不就是买了一年就出事，最划算？的确，交了几千元，也许可以赔付几十万，从经济角度而言，的确是划算？但是又有谁愿意生病呢？
所以，买保险不是为了划算，而是为了万一发生疾病的时候，有一定的经济补偿。那么当然是不生病比较划算，买了终身的重大疾病保险，本金还是客户的，拿利息做了保障，自己不得病，这部分钱就是赔给别人了，就等于做了慈善。
生重大疾病，一般都60岁以上了？
一般得重大疾病都是60岁以后的事情，这样对结论不知道是哪里得出的。实际上，现在重大疾病发病是越来越年轻。
我曾经的集团当中，3000个员工，一年中有6人得重大疾病，年龄都30岁左右。大数据也显示，目前40岁-80岁都是癌症高发的年龄。
我认为，别人要买保险，我们不能误导她，不用买，反正不会得病。客户本来就在纠结，这么一听，也觉得的确无所谓。那么万一有人生病了，谁给医疗费用？
所以我建议，如果对保险一知半解，不要随便发表意见。
除非一个人认定自己一辈子不得病，那么可以不用买保险，因为这个买了才叫没意义。
买一年期消费型还是终身的保险品种？
如果年龄在35岁以下，可以考虑一年期消费型，价格便宜、保障也高。但是题主母亲已经47岁，根本不建议购买消费型的重大疾病保险。这样的重大疾病保险，大家找找看，能买到几岁？
47岁的消费型重疾一般价格也很贵，到了50岁，或者55岁，没有了，到时候还想要保障，就买不到了。要重新买终身型的，价格又极贵。
对于题主而言，是孝顺的孩子，选购终身型的重大疾病保险，也相当于给自己留了一笔钱，我们总归希望父母身体好，不生病的。
选购了终身型的重大疾病后，再补充百万住院医疗是可以的，百万医疗解决医疗费用报销问题；重大疾病解决康复期治疗的收入补偿问题。两者相辅相成，一点也不矛盾。
以上为这个问题的答复，希望能够帮到你。如有不同意见，或者其他问题，可在评论区留言。
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自媒体联盟
重大疾病保险人人都需要！至于是消费型还是储蓄型的，或是定期的终身的保障取决于每个人的年龄、经济状况和环境、思维来决定！
一年一交的是属于消费型的，常见于单位团体为员工购买，现在也有见于网络平台上销售。它的优点是每年交费便宜，性价比较高。不足是不返本，每次购买或续保公司都要审核被保人的身体健康状况，随着年龄越大拒保的可能性越大，加上保费和年龄成正比上升，可能最后造成需要保险的时候买不了保险！
终身的重疾保险由于定期交费，终身保障的特点，身故也有保障(有些公司的产品没有身故保障)所以保费相对较高。现在的产品大都有轻症(多的达50种，有的分组有的不分组，建议选不分组的。有的30种有的50种，有的轻症赔3次，有的可以赔6次，建议选赔6次的)，一旦轻症理赔了，后续的保费就不需要缴了，剩余的轻症和重疾保障继续有效，还是挺人性化的！
至于缴费时长，重疾险一定选保险公司能够给预的最长时间。47岁一般可以缴15年或20年，每个公司不一样。
综上所述，建议购买终身保障的。
年轻人由于身体状况、经济收入，建议选消费性或消费型终身型相结合的组合，让自己在创业奋斗阶段花少量的钱拥有较高的保障！
希望能帮到你。
云卷云舒150307186
47岁，如果是终身重大疾病保险，很多产品交完费保费已经接近保额了，甚至还有超过保额的。
再加医疗保险，意外伤害保险
家庭条件宽裕，重大疾病保险可以多配点，必定现在还能买，家庭条件如果不宽裕，就少搭配点，作为后期的康复费用。
最好是重大疾病，意外，住院医疗组合搭配，这样才能解决问题，没有完美的单一产品，只有完美的产品组合！
一个10年交费，保障20万
一个15年交费，保障20万
1.重疾: 20万，中症10万两次，轻症6-33万，
被保险人豁免:中症/轻症豁免后期保费
2.意外伤害:20万
3.意外医疗2万(0免赔)
4.疾病住院医疗2万(0免赔)
5.百万医疗:600万(社保报销后，1万免赔额）
请参考
畅聊保险
三个因素考虑，该买终身型重疾险！
1年龄过了45岁，疾病高发阶段，万一不幸患大病，以后基本再没有配置的机会，此时不买更贷何时？
2～45岁后，很多保险公司开始限制购买额度和缴费年限，估计一个产品最多能买30万吧，缴费年限估计最多15年，也就是说保费贵，杠杆率不高，当然，会越来越贵越来越低，赶紧买！
3～基本同第一条，不建议再买一年期重疾险，因为一旦生病甚至血压糖尿病问题都可能导致无法续保，终身型是唯一选项！
最后，由于年龄大了，保额有限，建议同时配置百万医疗险，补充重疾险额度的不足！
一帆保
这个年纪其实正当年，如果身体健康，没有过住院史的话，买保险还是很容易的，而这个年纪主要考虑终身为主，因为随着年纪的增加，疾病的风险也在增加，而且年纪越往上，保险越不好买，但是百万医疗必不可少，这个险种就选一年期的，保证六年续保的产品就可以了，虽然有一万块的免赔额，但是这个年纪最主要的是为了避免大额的医疗支出，一万块钱也不会给家庭经济造成什么特别的影响，然后可以考虑重疾平安的安鑫保到80岁，或者终身的平安福，这两个产品对于这个年纪的人来说也都有不错的保本能力，保额20万起，看交费能力增减，再加个20万的意外，因为保险低于20万的保额对于现在的医疗支出来说就没有太大的必要了。希望能够帮助到你
Mr李保险侠
题主给妈妈做保障的想法很好，赞一个。
不过，给妈妈买重疾险，要从有无收入入手。
因为重疾险对应的是患病期间的收入补偿，而妈妈47岁了，保费较高，容易出现保费倒挂（所交保费大于赔付的保额），如果没有收入，可以不配置。
当然，如果妈妈还是有收入的，可以考虑长期重疾险，近期登顶的消费型重疾昆仑健康保2.0，可以说是把高保障和低保费做到了极致，20万保额，15年交保费是4765.88元（具体保额和保障期限根据实际情况调整）。
而题主提到的一年期重疾险是我非常不推荐的类型。
一是按照自然费率，虽然前期保费低，但后期保额飙升，所交总保费大于长期重疾险。
二是有停售风险，如果停售不能终身续保，中间健康出现变化的话，无法投保其他重疾险，则是在风险中裸奔。
比起重疾险，更应该给妈妈投保的是百万医疗。
大病随之而来的高额医疗费往往是一个普通家庭无法承受的重量，因此，医疗险是每个人最先应该投保的商业保险。
并且，百万医疗的保费更低，却能报销上万的医疗费用。
有保险问题，欢迎评论区或私信找我！
自保叔科普
对于阿姨这个年龄段来说我有一个自己的建议
重疾险保50万保额，大约每年2万的保费，交20年保终身，67岁时50万保额不变，105岁50万保额不变。
谁敢说缴费期间就一定发生风险，买保险无非是想解决风险发生时有钱花的问题。
换个思路
年交保费4万，交10年，58岁时账户价值50万（领取灵活，可以全额取出）=重疾险保额，67岁账户价值71万（领取灵活，随时领取），远超于重疾险保额。
70岁开始每年领取3.5274万（或者每月领2998元），补充养老，领到105岁（以领126万）账户还有427460元，这样规划如何？
防止发生风险产生高额的医疗费用问题，配置一款有垫付医疗费功能的百万医疗。
凯哥15227275969
线索有限，不好具体推荐哪种。
预算5千以上肯定是重疾险+消费型医疗险+意外险。
预算3-5千可以考虑防癌险+消费型医疗险+意外险。
若是预算在2千以内，一万小额医疗+百万医疗险。
医疗险只能解决住院期间的医疗费用，院外费用如康复，理疗，各种需要自行购买的保健类药品是没法报销的。
重疾险也可以叫失能保险，就是患重疾后保险公司给付重大疾病保险金，能有一个良好的康复经济保障。
