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如果是大額存單，也可以買。大額存單也屬於標準存款，本息有保障。雖然中途不能取，但是可以進行轉讓，還可以用於抵押，流動性比較方便。

但如果只是農行的一款理財產品，那麼我覺得不值得。為什麼這麼說呢？

其實現在很多定期理財產品收益率也不低，比如說養老養障定期理財產品，投向的是貨幣市場工具、結構性存款等低風險的資產，一年期年化收益率在4.5%左右。雖然說沒有你說的5.1%的利率高，但每年都可以複利投資，如果把每年的收益用於再投資，5年可以獲得24.62%的收益。而五年定期的沒有複利效應，5年實際收益為25.5%，最終也只高0.88%%。但是購買一年期的話，流動性只鎖定一年，可以根據實際情況進行資金安排。如果鎖定五年期限，萬一中途要用錢不能取現就比較麻煩。

財經宋建文

何老師觀點：農業銀行5年期，平均年利率5.1%的理財產品，是可以買的，但是不建議買。

首先我們可以肯定這款理財產品是可以買的，不管期限是多少，利率是多少銀行推出的理財產品都是可以買的，但是買了之後值不值就是需要用戶需要考慮的問題了，結合自身實際情況，判斷出自己適不適合這這款理財產品。

五年期年利率5.1%的理財產品

討論任何一款理財產品，我們可以從安全性、收益性、流動性這三個方面出發進行分析，下面就從三個方面出發，看看這款理財產品適合哪一類人。

第一，安全性

其實農行在六大行內的口碑還是不錯的，農業銀行從成立以來堅持面向“三農”，致力於推動中國農業經濟的發展，也是受到了廣大人民群眾的認可，雖然如此，農業銀行也還是會有業務員推薦理財產品這一說，這些理財產品可不是一般的定期、活期、結構性存款這類，而是一些人們人們不太熟悉的，比如“保險理財”“基金”“債券”之類的理財產品，其實有些理財產品是存在虧損的可能性的。

第二，收益性

平均年利率5.1%，這個利率可以說是比較高的一個水平了，要知道農業銀行定期存款利率，最高也就3.58%，大額存單利率一般會高於定期存款利率，可農業銀行大額存單的最高利率也不過就4.125%，所以說這款理財產品的年利率和農業銀行眾多存款產品的利率相比高出不少，在收益性方面，這款理財產品還是非常可靠的。

第三，流動性

我們知道一般的存款期限有活期、1個月、3個月、6個月、1年、2年、3年、5年，不同的存款期限利率會有不同，存款期限越長利率就越高，如果沒到存款期限結束的時間就把錢取出來則會損失一筆利息，不管怎麼樣，都是可以取出來的，就算是理財保險，也都可以選擇中途退保，也不過是損失多少的問題，而這款理財產品的期限是5年，並且中途不可取，先不說5年期限長短問題，就這個中途不可取確實是有點令人難以接受，萬一要是遇到什麼緊急情況，手頭可用資金有限，只能乾著急，可以說流動性非常差。

根據標題的信息，我們可以得出這款理財產品的收益性是非常好的，但是流動性是非常差的，至於安全性現在不好判斷，因為確實不知道這款理財產品的具體信息，但是既然是農業銀行推出的理財產品，安全性也是沒必要太擔心的，對存款的流動性沒有要求的人，這款理財產品還是可以考慮購買的。

為什麼不建議買

之前說到如果對存款流動性沒有要求的人可以考慮這款理財產品，但是一旦仔細的考慮一下，就會發現這款理財產品的“性價比”並不高。

第一，年利率5.1%的存款時間只需1年

這款理財產品的最大優勢也就是平均利率也就5.1%，雖然和定期存款、大額存單相比，利率確實高出不少，但是把這款理財產品放到眾多銀行理財當中去，它的優勢也就不算優勢了。

其實很多銀行的存款利率是能夠達到5.1%，之前就有阜新銀行就推出了一款結構性存款，只要存款期限在1年以上，利率就能夠達到5.1%，對比農業銀行的這款理財產品，同樣的利率，期限只需要1年，並且還是結構性存款，隨時能取。

第二，5年存款期限的利率可達到6%

另外再看5年期的存款利率，之前也有億聯銀行推出的結構性存款，只要存款期限達到5年，利率就能達到6%，對比農業銀行的這款理財產品，同樣的存款時間，年利率高出了0.9%，也還是結構性存款，能夠隨時存取。

需要補充的是這兩結構性存款目前已經下架了，但是現在也有很多5年期利率在5.1%以上的結構性存款，所以說農業銀行的這款理財產品是不值得購買的。

綜上所述：

想要買農業銀行推出的這款理財產品是沒有問題的，但是這款理財產品確實不值得購買，如果沒有其他特殊原因，建議不要購買這款理財產品。

易瀟說

農業銀行的理財產品五年期中途不能取，平均年利率5.1%可以買嗎，如果是農業銀行所推出的理財產品，5年期預計年化收益率5.1%，從利率上來看，的確是可以選擇的，畢竟預計收益率可達到5.1%，但是從風險等級上來看的話啊，農業銀行如推出的產品達到預計年化收益5.1%的情況下屬於中等風險R3等級的理財產品，如果能承受一定的風險的話，該產品是可以選擇的。

是否有該理財產品？

從農業銀行官方網站以及手機銀行中查看，目前農業銀行所推出的普通存款利率以及大額存單利率以及理財產品的利率，均是未達到5年期，預計年化收益率5.1%，這裡給大家說一下目前農業銀行所在銷售的理財產品都有哪些，以及所銷售的理財產品風險等級。

普通存款產品：

• 一年期2.025%，二年期2.94%，三年期3.85%，
  

大額存單產品：

• 一年期2.175%-2.25%，二年期：已銷售完，三年期4.0%-4.125%，大額存單的起存額越高，所享受的存款利率也就越高（以上是2019年12月23日農業銀行公佈的大額存單利率）。
  

理財產品：封閉式/開放式理財

目前農業銀行所推出的封閉式理財產品，收益率較高的封閉式理財產品年化收益率在3.0%~4.3%之間，其中預計年化收益率較高的一款產品可達到4.3%，起存額10萬元起，產品期限為365天，風險等級屬於R3中等風險。

該產品是什麼？

不過通過農業銀行的一位朋友獲知，在農業銀行上半年的時候，的確是推出過一款與人壽保險合作的一款保險理財產品，其收益率5年期預計可達到3.25%~5.28%之間，這款保險理財產品最低起投額1萬元起存，可選擇分期按月繳納，也可選擇一次性繳納，在中途允許提前支取，但是在未到期內提前支取存款本金均是會受到影響，因為該產品屬於是分紅型保險理財產品，在退保時會是會按照該產品的現金價值來進行退費，如果是該款保險理財產品的話，不建議大家選擇，因為在未到期內提前支取，存款本金多多少少會受到影響，其次就是該保險理財產品的收益率並非固定收益率，而是預計5年後可達到3.25%~5.28%之間（所以說如果是該理財產品的情況下不建議大家選擇）。

如何分辨是否是保險產品？

如何分辨是否是保險理財產品，相對來說也是比較簡單的，雖說各銀行或金融機構推出的理財產品，在認購的時候是需要經過風險測評以及簽署某些協議與開通第三方資金託管協議，但是並不會簽署保險合同，在認購理財產品的時候，如果發現需要簽署保險合同，那麼就可以確定該理財產品屬於是保險理財產品。

福星卡匯

朋友們好！這位朋友，碰到了一個需要選擇的難題：1，農行，2理財產品定期5年，3，沒有流動性，中間不能取，4，平均？年利息5.1%…5，買？還是不？

下面朋友們一起來分析一下：

首先，根據查詢和多年的經驗，農行自營的產品中，除了存款以外，沒有一次性5年期的理財！

第二，農行所有的存款，包含5年期，都可以隨時支取，這是受法規保護，存取自由！

第三，所有存款的利息，都是提前約定的，是固定的！只要不提前支取，不存在平均之說…

第四，根據相關資料，農行的存款中目前沒有利息5.1%的！大額存單三年期在3.89，5年期發行量很少，而且是不定期發行，根據以往經驗5年期的利息大體在4.5%左右！達不到5.1的水平…

結論：這不是農行的存款！99%的概率是一種銀保理財產品，是由農行和保險公司合作，由保險公司，在農行大廳中銷售！

瞭解一下這種產品：銀保理財，屬於保險產品的一種，時間週期通常在三年到5年甚至更長，猶豫期一般在10天左右，過期退出，按提前退保處理，要扣除一部分現金價值（購買的本金，隨時間而變化的實際價值）！

這種銀保理財產品，現金價值的安全性相對較高，但，5.1%的年平均收益，是浮動的，是預期的，並不代表5年後真實的到期收益！而且不允許剛性承諾，兌付！總言之風險自擔！與正規的存款，有本質的區別！

優點：理財十保障，一箭雙鵰，部分還可以參加分紅，購買時通常還有一些禮品！分期繳費，減輕了一次性購買的資金負擔，具有強制儲蓄的意味，同時門檻較低，通常一到5000即可起步！

綜合分析：該產品不是農行的存款，也很可能，不是，農行自營的理財！大概率是屬於保險理財產品！5.1的平均收益，是浮動不作承諾的，但銀保理財產品安全性較高，銷量巨大，有他的優勢！非常適合長期資金閒置，一次性購買資金有限，既需要理財又對人身保障有需求的朋友！但，銀保理財，是正規的理財保險產品！朋友們可根據自身的情況和需求，結合資金狀況，詳細瞭解！

理財迦

這樣的理財產品當然是可以買，但是我不建議買。因為它並不是一個最優的選擇，還有比它風險更低，支取更靈活的產品。

下面我就來分享幾款，性價比更高的產品：

一、大額存單

目前市面上大額存單的利率最高為對利率上浮50%，也就是4.2625%。雖然大額存單的利率沒有農業銀行的理財利率高，但是我們選擇哪種產品來打理資金，不能光看利率。

大額存單勝在支取靈活、剛性兌付。誰也不能保證自己哪一天會不會要用到錢，而且還是五年那麼長時間。除此以外，大額存單屬於存款，銀行必須要按照提前定好的本金和利息進行兌付。

二、智能存款

如果說大額存單你能接受，那麼智能存款的綜合得分比大額存單更高。智能存款有五年期，同時又可以靠檔計息。五年期的利率可以達到5.0%以上。可以說它超越了農業銀行理財的各項指標。

唯一有一個弱勢的地方在於智能存款多出現於小型銀行，比如小型城商行，民營銀行等。這些小型銀行一來網點比較少，投資者不容易買到；二來品牌號召力比較弱，很多人對於銀行的安全性存疑；三來銀行往往用這類存款產品吸引大額存款，存款量較少的人，銀行不願意主動營銷，因為利潤太薄。

三、短期銀行理財

如果我沒有猜錯的話，題主所說的五年期銀行理財應該屬於PR2級。在這個等級內，銀行理財可選擇的品種有很多。有幾個月期限的，也有一兩年期限的。據我瞭解，從全國範圍內來看，這種相對較短期限的理財利率也能達到4.5%左右。

選擇短期銀行理財風險不會很高，利率雖然降一些，但它保證了一定的流動性，綜合來看是比五年期銀行理財要好一些的。

總結：

在農業銀行這種國有大行裡邊，選擇理財產品不要過分糾結利率。這種銀行的優勢在於牌照比較全，網點比較多，產品比較豐富，服務比較全面。它能夠適應各類人群的各色需求。

如果你想要追求高利率，那就儘可能去一些小一點的銀行。這類銀行獲客相對較難，所以在利率方面會設置的比較高，以期通過這種方式來吸引客戶。

銀行研究僧

我可以給你一個確切的信息，你買的這款農業銀行的理財產品，其實是一款銀保產品，很可能是大家人壽（就是以前的安邦人壽）的五年躉交產品。為什麼我這麼說？因為我上班的郵儲銀行也有這款產品正在銷售。

這款躉交產品滿期是五年，五年滿期兌付，收益是5.1的。它中途是可以提前退保的，滿兩年中途退保，收益大概在2.1左右。滿三年退保，收益大概是3.5左右。滿四年退保，收益大概是在4.0左右。滿五年就是滿期了，收益5.1的。

現在定期的利息都比較低，一年期的2.25，兩年期的2.94，三年期的3.3（大額是3.8），我們銀行是沒五年期的定期了，不知道農業銀行有沒有，就算有也不會超過4.0。短期理財產品，是比較靈活，但目前基本上都在4.0以下，而且存在利息越來越低的趨勢。

如果你確定自己的這筆錢近幾年不會用，你是可以買這款躉交產品，有現金價值的，安全上是沒有任何風險的。而且萬一中途有急事想取出來，那就是按照上面的年限退保算收益了。

諾哥哥和晏小妮子

個人不建議你買。為什麼這麼說呢?

如果是5年期的定期存款，保本保息，5年期5%的利息還是可以考慮，畢竟安全性高，但現在你說的是理財產品而不是定期存款。

1、先不說安全性的問題，5年期理財產品5%的年化收益率就很低了。

因為目前部分民營銀行的“智能存款”年化收益率就能達到5%以上，只需要存1年就可以，安全性也很高。同時，部分低風險的定期理財產品收益率也能達到4%-5%左右，還只是短期存款收益率。這還只是普通定期存款，定期理財產品收益率，而一般的理財產品，收益率只會更高。

比如，債券基金年化收益率一般能達到5%以上，而指數基金類的年化收益率能達到10%以上，甚至更多。

2、再來說說安全性問題，既然是理財產品，那肯定是用於債券，股票等投資，投資肯定是有一定風險的。銀行跟你說的那個5.1%的年化收益率，只是理想情況下，也就是投資收益的情況下。相反，如果遇到市場不景氣，投資虧損，能有多少利息就不知道了。

一般大銀行可以自己開證券賬戶，小銀行可能就是合作的第三方的理財產品了，風險性多大不好說。

如果是理財產品的話，5年期5.1%的收益率，真的不推薦你買，還不如買部分民營銀行的智能存款產品，安全性同樣很高，收益率也有保障。或者可以嘗試購買一下基金產品，雖然可能有一定的風險性，但完全也可能有超過10%，20%，甚至更多的收益率。

我是風中尋夢，一枚業餘理財愛好者，歡迎關注我。

風中尋夢

農業銀行的理財產品很少有5年期的，目前絕大多數的銀行所發行的理財產品，因為風險的緣故，基本上都集中在一年期以內。至於你所說的這個理財產品是否正規，很簡單，去中國理財官網上查詢如果能夠查詢的到，那麼說明這款理財產品它的安全性是比較可靠的。

在中國理財官網上如果能夠查詢得到，那麼他會有一個大寫的C字母開頭的14位代碼。旁邊會有它的信息說明書，在信息說明書中會提到相對應的理財產品風險和它的收益贖回，至於是否真的5年之內不可以贖回，上面會清清楚楚的標明。

其次看產品的收益率是否是淨值型理財產品，淨執行理財收益產品，它的收益具有一定的浮動率，並且是參考歷史收益來衡量的。所以儘可能的還是購買預期的直接性理財，到期之後直接能夠保證5%的收益率。

所以根據這些信息去綜合衡量即可，理財因為風險的緣故，還是儘可能的去縮短自己的投資時間週期，一般都是一年以內為最好。

晴天財經閣

農業銀行五年期存款利率5.1%，一定是可以投資的。3年期和5年期的存款利率基本是保持一致，如果有三年期的存款利率能達到這個數字，那我建議是最合適的。

從我國央行發佈的5年期和3年期的存款基準利率來看，大部分的國企銀行的三年期存款利率是在4.18%，其他的民營銀行的存款幾率會略有上浮，但是也基本是在5%-6%之間。

從收益率上來看，差別不會特別大。如果資金量比較大，建議可以考慮民營銀行的三年期存款。

但是大部分人存款更看重的是安全性，圖個放心。因此，我也能夠理解為什麼大部分人選擇農業銀行或者郵政儲蓄銀行這些規模較大的銀行。

因此，如果說你的資金量較大，在收益率相差不大的前提下，我建議存放在農業銀行或者其他五大行更好一點，這樣你的資金會更加安全，而且你也不用去擔心這筆資金會不翼而飛。

綜上，我們從收益率和安全的角度進行了分析，如果說這部分錢的資金量佔你資產的比重較大，那麼我建議的話可以選擇農業銀行或者說其他國企銀行的3年期產品進行投資，這樣可以在一定程度上避免你的資產貶值。

以上就是我對該問題的分析和建議，希望可以幫助到題主及更多的人。

我是杜耶，價值投資的佈道者。

杜耶說理財

現在任何銀行的理財產品都不保本保息，5年期理財產品5.1%的利率也不算高。所以不建議購買。

隨著去年理財新規的重磅發佈。監管要求銀行發行的理財產品要打破剛兌，不能承諾保本保收益。理財產品實行淨值化管理。

當前市場上存在的保本理財產品，都是存量，監管要求到2020年底，必須消化掉。新發型的理財產品都是非保本的，是有風險的。

由於我們大部分人習慣了過去保本理財所帶來的穩定收益。對於普通百姓來講，並不明白資管新規，理財新規都講些什麼內容。也不關心新規對理財市場的影響。

基於對銀行天然的信任，老百姓其實並不關心保本或者不保本的說法。他們認為我把錢放到銀行，首先考慮的是安全性，而銀行對他們來講就是最安全的。

表面來看，監管打破剛兌的要求，對投資者是不利的。因為至少表面看起來不是那麼安全了。但站在管理者的角度，打破剛性兌付，是站在整個金融系統的安全性來考慮，也是出於對投資者的保護。

理財的本質是“受人之託、代人理財“，它的基本原則是“賣者盡責、買著自負“。本身就不應該剛性兌付。銀行以前之所以剛性兌付，一是要維護銀行本身的信用，二是銀行理財投資的時候本身也比較謹慎，把安全姓放在第一位。

銀行在運作理財資金的時候，本身並不能保證這些資金能帶來穩定的收益。如果投資虧了，銀行會用自有資金來剛性兌付。這樣對銀行自身的資本合規帶來隱患，可能會引發系統性風險。監管也正是出於這樣的考慮，要求銀行不能承諾理財產品的保本保收益。

未來的理財產品，雖然不在保本保收益，但更高層面的維護了金融系統的穩定。其實也意味著理財產品並且更加安全。而且由於理財產品實行淨值化管理，我們可以獲得更加高的超額收益。

現在各家銀行都成立了自己的理財子公司，讓理財資產和銀行本身的資產進行了風險隔離。而且理財子公司無論從管理上，還是人員的專業性上都比以前銀行的資管部門要加強了很多。這也從另一個層面為理財產品加了一道安全鎖。

關鍵字: 定期存款 銀行 利率